PolyFlow Insight: Tornado Cash의 승소가 PayFi의 시금석이 될 수 있을까?
러시아 대통령 푸틴이 12월 4일 'Russia Calling' 포럼에서 언급했듯이, "누가 비트코인을 금지할 수 있겠는가? 아무도 못 한다. 다른 전자 결제 수단의 사용을 누가 막을 수 있겠는가? 역시 아무도 못 한다. 왜냐하면 이들 모두 새로운 기술이기 때문이다." 이러한 신기술을 뒷받침하는 것이 바로 중립적인 스마트 계약이며, 최근 항소법원이 Tornado Cash 사건에 대해 내린 판결은 스마트 계약의 정의를 명확히 하고 법적 보호를 제공했다.
기술적으로 중립적인 스마트 계약은 범죄자의 악용을 완전히 차단할 수는 없지만, PayFi 인프라인 PolyFlow가 제공하는 규제 준수 진입장치 및 자금 보관 도구를 통해 악의적인 사용자를 차단하고, 블록체인상 자금의 안전한 보관을 유지하면서 전 세계 사용자 간 가치의 자유로운 유통과 금융 포용성을 촉진할 수 있다.
1. Tornado Cash 사건 개요
2024년 11월 26일, 미국 항소법원은 재무부 해외자산통제국(OFAC)이 Tornado Cash에 대한 제재 조치가 위법하다고 판결하며, 암호화 산업과 자유 옹호 세력에게 역사적인 승리를 안겼다. 법원은 OFAC이 법정 권한을 초과했다고 판단했는데, 그 이유는 Tornado Cash가 오픈소스이며 변경 불가능한 스마트 계약이기 때문에 봉쇄 가능한 '재산(property)'이나 '실체(entity)'에 해당하지 않는다는 점이다.
Tornado Cash는 이더리움 기반 믹싱 앱으로, 거래 정보를 익명화해 사용자 프라이버시를 보호한다. 그러나 동시에 돈세탁 도구로 악용된 바 있어 OFAC로부터 제재를 받았다. 이에 대해 Coinbase가 지원하는 Tornado Cash 사용자들이 항소를 제기하며, 탈중앙화 소프트웨어 프로토콜을 제재 대상에 포함시키는 것은 OFAC의 권한 밖이라고 주장했다.
1심 법원은 OFAC의 입장을 지지하며 Tornado Cash를 '실체(entity)'로, 스마트 계약을 '재산(property)'으로 정의했으나, 이는 업계의 논란을 불러왔다. 다행히 2심 법원은 이 판결을 뒤집고, 변경 불가능한 스마트 계약은 소유권이 없으며 일방 또는 다수의 통제를 받지 않기 때문에 '재산'이나 '계약'으로 정의될 수 없다고 강조했다. 또한 스마트 계약은 단순히 서비스를 제공하는 도구일 뿐, 계약상 권리나 서비스 자체를 구성하지 않는다고 지적했다.
이번 판결은 탈중앙화 네트워크의 발전에 중요한 의미를 갖는다. 변경 불가능한 스마트 계약의 정의를 명확히 함으로써 복잡한 글로벌 규제 환경 속에서 암호화 산업에 방향성을 제시한 것이다. OFAC가 대법원에 상고할 가능성은 있지만, 2심의 논리는 탈중앙화 네트워크의 발전을 위한 길을 열었다.
2. PayFi 발전을 위한 길 마련
Coinbase가 말했듯이, On Chain is the New Online이다.
블록체인의 확산과 탈중앙화 네트워크의 발전, 그리고 안정화폐(stablecoin)가 글로벌 금융 활동에서 거래 매개체로서 점점 더 중요한 역할을 하면서, 점점 더 많은 PayFi 시나리오가 구축되고 있으며, 이러한 PayFi 애플리케이션을 실현하는 핵심은 바로 스마트 계약 기반의 탈중앙화 네트워크다.
2.1 PayFi란 무엇인가?
PayFi(Payment Finance)란 블록체인과 스마트 계약 기술을 기반으로 결제 기능과 금융 서비스를 결합한 혁신적 애플리케이션 모델이다. PayFi의 핵심은 블록체인을 결제층으로 활용하고, 암호화 결제와 탈중앙화 금융(DeFi)의 장점을 결합하여 가치의 효율적이고 자유로운 이동(Value Movement)을 촉진하는 것이다.
PayFi의 목표는 비트코인 백서의 비전을 실현하여 신뢰할 수 있는 제3자가 필요 없는 P2P 전자 현금 결제 네트워크를 구축함과 동시에 DeFi의 장점을 최대한 활용해全新的 금융시장을 창출하는 것이다. 이를 통해 새로운 금융 경험을 제공하고, 더욱 복잡한 금융 상품과 응용 시나리오를 구축하며 궁극적으로 새로운 가치 사슬을 통합하는 것을 목표로 한다.
2.2 PayFi 암호화 결제 네트워크
PayFi는 기존의 암호화 결제 네트워크를 한층 더 구축·확장·심화시키며, 블록체인과 스마트 계약 기술을 활용하고 DeFi를 도입해全新한 금융시장을 구축한다. 이를 통해 대출, 자산관리, 투자 등 결제와 관련된 글로벌 금융 파생 서비스를 창출할 수 있다.
앞서 Stripe가 11억 달러에 안정화폐 인프라인 Bridge를 인수한 사례에서 볼 수 있듯이, Bridge와의 통합을 통해 Stripe의 네트워크 효과는 더 이상 자체 생태계에 국한되지 않고 전체 안정화폐 시장으로 확장되었다. 마찬가지로 DeFi를 기반으로 구축된 PayFi 생태계는 전통적 금융 서비스의 지역적 제약을 넘어설 수 있으며, 전 세계 사용자 간 가치의 자유로운 유통과 금융 포용성을 실현할 수 있다. 이는 안정화폐를 발행한 Paypal이 추구하는 방향이기도 하다.
여러 개의 스마트 계약으로 구성된 이러한 PayFi 암호화 결제 네트워크야말로 암호화 결제와 DeFi를 원활하게 통합할 수 있으며, PayFi 애플리케이션의 최대 가치를 실현할 수 있다. Tornado Cash 사건은 바로 이러한 기반 핵심 기술인 스마트 계약의 법적 정당성을 명확히 함으로써, 스마트 계약 기반의 탈중앙화 네트워크 발전에 길을 열어주었다.
이 새로운 PayFi 금융시장에서는 전통 금융 대비 암호화 결제의 효율성 향상을 실현할 수 있을 뿐만 아니라—즉시 정산, 비용 절감, 공개 투명성, 글로벌 접근성—탈중앙화 금융(DeFi)을 기반으로 전 세계 네트워크의 탈중앙화, 무허가 접근, 자산의 자기 소유, 개인 주권을 실현할 수 있다.
3. 기술 중립적 스마트 계약 외에도 PayFi가 필요한 것은?
Tornado Cash와 같은 중립적 기술의 혁신적 응용은 합법적 사용자에게 거래 프라이버시 보호를 제공할 수 있지만, 실제로 돈세탁 범죄에 악용되는 것처럼 악의적 사용자의 불법 행위를 막지는 못한다.
실제 시나리오 기반의 PayFi 애플리케이션을 위해서는 (1) 사용자의 규제 준수 진입과 (2) 자금 보관이 특히 중요하다. 이 두 가지가 바로 PayFi와 DeFi의 가장 큰 차이점이며, 동시에 Tornado Cash가 악의적 사용자의 불법 용도를 차단하지 못하는 문제를 해결할 수 있는 핵심 요소이기도 하다.
3.1 규제 준수 진입 (Compliance Onboarding)
众所周히, 사용자에 대한 규제 준수 진입 절차를 거쳐야만 금융 결제 생태계와 서비스의 건강한 발전을 추진할 수 있다. 이 과정의 근본적인 요구사항은 모든 거래와 자금 이동이 KYC/AML/CTF 요건을 충족해야 하며, 동시에 해당 관할 지역의 법률규정에 부합해야 한다는 점이다.
3.2 자금 보관 (Custody)
금융 분야(온체인/오프체인)에서 자산 보관은 매우 중요하다. 특히 오프체인 결제 애플리케이션의 경우, 일반적으로 자격 라이선스를 취득하고 엄격한 규제 준수 요건을 충족해야 한다. 반면 블록체인 기반의 온체인 결제 애플리케이션의 경우, 스마트 계약의 보안성, 개인키 관리, 전통 금융 및 DeFi와의 호환성 등을 고려해야 한다.
4. PolyFlow, PayFi 애플리케이션 실현을 위해
PolyFlow는 현실 세계 자산(RWA)과 탈중앙화 금융(DeFi)을 연결하기 위한 혁신적인 PayFi 프로토콜이다. PayFi 네트워크의 인프라 계층으로서, PolyFlow는 전통 결제, 암호화 결제, 탈중앙화 금융(DeFi)을 통합하여 현실 세계의 실제 결제 시나리오를 탈중앙화 방식으로 처리한다.
PolyFlow는 PayFi 시나리오 구축에 필수적인 인프라를 제공하여 규제 준수성, 보안성, 현실 세계 자산의 원활한 통합을 보장함으로써 새로운 금융 패러다임과 산업 표준의 수립을 추진한다. PolyFlow의 두 가지 강력한 도구:
-
PID(Payment ID)는 체인상 규제 준수 진입 통로로서, 암호화된 사용자 개인정보 보호 기반의 KYC/KYB 인증 정보와 연동되며, 다양한 플랫폼에서 사용자의 검증 가능 증명서(Verifiable Credentials)를 연결하여 다중 플랫폼 간 정보 확인, 사용자 개인정보 보호, 개인 데이터 주권 등의 이점을 제공한다. PID의 도입은 업계에 변혁적인 장점을 제공하며, 전통 금융과 DeFi 생태계 사이의 다리를 구축할 뿐만 아니라 사용자가 디지털 신분을 유연하고 안정적으로 관리하고, 크로스 플랫폼 거래에 참여하며, 체인상 신용을 구축할 수 있는 방법을 제공한다.
-
PLP(PolyFlow Liquidity Pool)는 자금의 체인상 보관 통로로서, 지불 거래 자금을 수령하기 위해 스마트 계약 주소를 사용한다. 이러한 더욱 탈중앙화된 방식은 PayFi 애플리케이션에 편리하고 안전하며 규제에 부합하는 보관 방식을 제공하며, 동시에 DeFi 생태계와의 원활한 연결을 가능하게 한다. 이 탈중앙화된 아키텍처는 DeFi 생태계와 유연하게 결합할 수 있어, PayFi 애플리케이션이 끊임없이 변화하는 디지털 자산 환경에 적응할 수 있도록 한다.
PolyFlow의 혁신적인 PayFi 인프라를 통해 중립적인 스마트 계약이 악의적 사용자를 PayFi 애플리케이션 외부로 차단할 수 있도록 하며, 자금의 체인상 안전한 보관을 보장함과 동시에 전 세계 사용자 간 가치의 자유로운 유통과 금융 포용성을 촉진할 수 있다.
TechFlow 공식 커뮤니티에 오신 것을 환영합니다
Telegram 구독 그룹:https://t.me/TechFlowDaily
트위터 공식 계정:https://x.com/TechFlowPost
트위터 영어 계정:https://x.com/BlockFlow_News
@Polyflow_PayFi
