암호화 거래 재검토: 전통적 트레이드파이(TradFi) 체계 하에서의 유동성 혁명에 대한 새로운 해법
글로벌 일체화가 빠르게 진행되는 시대적 배경 속에서 국경 간 지불(cross-border payment)은 무역, 송금 및 기업 운영의 핵심 요소로 자리 잡고 있다. 그러나 전통 금융 체계는 빠르게 디지털화되는 세계의 요구를 충족시키기에는 역부족이며 다양한 어려움에 직면해 있다. 먼저, 높은 거래 비용으로 인해 다수의 기업과 개인이 부담을 느끼며 글로벌 경제 활동 전체에 무거운 짐이 되고 있다. 또한 결제 시간이 오래 걸리다 보니 자금의 흐름 효율성이 크게 저하되며 기업 활동의 리듬도 크게 제약된다. 더불어 복잡한 규제 장벽은 국경 간 지불에 많은 불확실성을 초래하며 국제무역의 원활한 수행을 가로막고 있다.
장기적인 관점에서 바라보아야 한다. 글로벌 무역 수요가 급속히 증가함에 따라 시장은 더욱 유연하고 비용 효율적이며 기술적으로 진보된 해결책을 절실히 필요로 하고 있으며, 이러한 맥락 속에서 디지털 화폐 기반의 국경 간 지불 방식이 자연스럽게 등장하여 기존의 국경 간 지불 모델을 완전히 뒤바꿀 가능성을 보이고 있으며 현대 국제무역에 새로운 변화를 가져올 것으로 기대된다.
전통적 국경 간 지불의 어려움
전통적인 국경 간 지불에서는 여러 대리 은행들이 개입하면서 프로세스가 번거롭고 단계가 많아져 결제 시간이 수일(T+N) 소요될 수 있다. 실시간 거래가 일반화되고 있는 오늘날 이는 분명히 큰 효율성 낭비이다.
또한 거래에 참여하는 중간 은행마다 수수료를 부과하게 되므로 송금자의 총비용이 크게 증가한다. 현금 흐름을 효과적으로 관리하기 위해 신속한 입금이 필요한 기업이나 해외 거주 가족에게 송금하는 개인들에게 이러한 지연과 비용은 거의 감당하기 어려운 수준이다.
더욱이 서로 다른 사법관할권의 규제 환경이 복잡하고 다양하므로 전 세계 각지의 중간 은행들이 개입하는 전통적 국경 간 지불은 추가적인 도전에 직면하게 된다. 긴 거래 기간 동안 환율 변동이라는 예측 불가능한 위험까지 더해져 이러한 문제들은 더욱 심화된다.
결론적으로 전통 금융 은행 간 지불 프로세스는 많은 문제점을 안고 있으며, 글로벌 무역의 속도와 규모를 지원할 수 있도록 더 빠르고, 비용 효율적이며 신뢰할 수 있는 국경 간 지불 옵션을 제공할 수 있는 혁신적인 해결책이 시급히 요구되고 있다.
디지털 자산: 글로벌 금융 거래의 변화 주도자
글로벌 일체화가 빠르게 진행되는 시대적 배경 속에서 국경 간 지불은 무역, 송금 및 기업 운영의 핵심 요소로 자리 잡고 있으며, 디지털 자산과 블록체인 기술은 이러한 과제들을 해결할 수 있는 현실적인 대안으로 점차 인식되고 있다.
우선, 블록체인 기반의 지불 방식은 실시간 결제를 가능하게 하며 중개기관의 필요성을 없애면서 거래 비용을 크게 낮추고 국경 간 거래 전반의 효율성을 높인다. 이는 지연을 줄일 뿐 아니라 전통 금융 시스템이 갖고 있던 복잡성과 고비용 문제도 해결하여 기업과 개인 모두가 보다 쉽게 국경 간 지불을 이용할 수 있도록 하며 신뢰성도 향상시킨다.
위의 그림에서 명확히 알 수 있듯이 디지털 자산은 전통적 지불 시스템에 비해 비용과 속도 측면에서 뚜렷한 장점을 가지고 있다. 당사자 간 직접 처리를 통해 중개기관을 배제함으로써 거래 수수료를 크게 낮추고 상당한 비용 절감 효과를 얻을 수 있다.
또한 디지털 자산은 거의 즉각적인 국경 간 송금을 가능하게 하며, 여러 대리 은행을 거쳐야 하는 전통적 국경 간 지불 시스템에 비해 획기적인 개선을 이루어낸다. 기존 방식에서는 정산에 며칠이 걸릴 수 있으나 디지털 자산은 이를 극복한다.
더욱 주목할 점은 디지털 자산이 금융 인프라가 제한적이거나 존재하지 않는 지역에서도 금융 서비스를 제공함으로써 금융 포용성을 강화한다는 것이다. 특히 신흥 시장에 큰 혜택을 주며, 이러한 편의성과 효율성은 기업과 개인 모두에게 디지털 자산을 점점 더 매력적인 선택지로 만들고 있다.
작은 바람이 풀잎 사이에서 시작되듯이, 디지털화가 주도하는 국경 간 지불 해결책은 더 빠르고, 저렴하며, 안전한 국경 간 거래 대안을 제공함으로써 전통적인 국경 간 지불 채널을 서서히 대체하고 있다.
새롭게 부상하는 디지털 지불 구조
이러한 이유로 Money20/20 등의 최근 행사들에서 국경 간 지불은 중심 논의 주제로 떠올랐으며, 업계 주요 리더들은 이러한 진화하는 새로운 구조가 가져오는 도전과 기회에 집중하고 있다.
특히 국경 간 거래의 복잡성은 아시아와 같은 신흥 시장에서 두드러지게 나타난다. 2023년까지 디지털 지갑 사용이 모든 디지털 지불 거래의 58% 이상을 차지할 것으로 예상된다. 하지만 디지털 혁신이 빠르게 채택되고 있음에도 불구하고, 페이오니어(Payoneer)의 제너럴 매니저 조디 페를라(Jody Perla)는 국경 간 거래가 여전히 복잡하고 비용이 많이 든다고 강조하며 현대 글로벌 무역의 요구를 충족시키기 위한 지불 수단의 지속적인 개선이 시급하다는 점을 지적했다.
이러한 추세가 계속됨에 따라 점점 더 많은 결제 기업들이 디지털 지불을 효과적인 해결책으로 보고 있다. 예를 들어 PayPal Ventures는 디지털 지불 스타트업 Mesh에 투자했는데, 이는 디지털 자산이 금융 서비스의 변화를 이끄는 힘으로서 인정받고 있음을 보여주는 사례이다. PayPal Ventures의 파트너 암만 바신(Amman Bhasin)은 이러한 비전을 설명하며 "금융 서비스 분야가 빠르게 변화하고 있는 가운데, 자산의 사용자 소유권과 이동 가능성은 제품 혁신의 핵심 기반이 될 것이며, 디지털 자산은 이를 실현하는 최초의 교두보가 될 것"이라고 말했다.
세계은행(World Bank) 역시 스테이블코인(stablecoin)과 같은 디지털 자산이 기존 통화 체계의 과제들을 해결하는 데 점점 더 많이 활용되고 있다는 점을 인식하고 있다. 특히 신흥시장 및 개발도상국(EMDEs)에서는 전통적인 금융 인프라가 부족한 지역에서 금융 포용성을 높이고 국경 간 지불 효율성을 개선하는 핵심 도구로 여겨지고 있다.
안정된 자산(예: 달러)에 연동된 스테이블코인은 통화 변동성 관련 위험 완화에도 중요한 역할을 하며, 거래 가치의 안정성을 보장함으로써 기업과 개인 모두에게 더 신뢰할 수 있는 수단이 된다.
스테이블코인의 채택률은 여러 핵심 지표에서 뚜렷하게 드러난다. 2024년 5월 기준으로 2750만 명 이상의 활성 사용자가 있으며, 거래량은 전년 대비 50% 증가했다. 또한 현재 전 세계 송금의 약 30%가 스테이블코인을 통해 이뤄지고 있다. 이러한 수용 증가는 기업과 소비자가 전통적인 국경 간 지불 시스템의 비효율성과 한계를 해결하기 위해 점점 더 디지털 기반의 해결책으로 눈을 돌리고 있다는 광범위한 추세를 반영한다.
금융 구조가 계속 진화함에 따라 디지털 자산은 국경 간 결제 및 글로벌 금융의 미래를 형성하는 데 있어 더욱 핵심적인 역할을 할 것으로 기대된다.
전통과 디지털의 격차를 넘어서: OSL의 OTC 서비스
OSL은 홍콩에서 정식 라이선스를 취득한 규정 준수 디지털 자산 서비스 기업으로, 역사적인 기술 흐름의 최전선에 서서 디지털 자산과 전통 은행 시스템을 연결하는 서비스를 제공함으로써 디지털 화폐와 전통 방식의 장점을 완벽하게 결합하고 있다.
이 중 OSL의 OTC(장외거래) 서비스는 핵심적인 수단인데, 특히 홍콩 주요 은행들과의 긴밀한 협력을 포함한 강력한 은행 네트워크를 기반으로 결제 시간을 크게 단축시킨다는 점이 특징이다. 이는 디지털 금융에서 매우 중요한 요소이다.
전통 금융 시스템에서 국경 간 거래에 수 일이 소요되는 것과 달리, OSL은 선진 블록체인 기술과 은행 네트워크를 활용해 거의 실시간 결제를 가능하게 한다.
이러한 속도는 다양한 시장에서 대규모 거래를 신속하게 실행해야 하는 기관 고객들에게 필수적이며, 자금이 전 세계적으로 빠르고 안전하게 이동할 수 있도록 보장한다. 동시에 OSL은 엄격한 KYC(Know Your Customer) 및 AML(자금세탁방지) 기준을 준수함으로써 추가적인 보안성과 신뢰를 제공한다.
주목할 점은 속도가 OSL OTC 서비스의 기반이지만 유일한 장점은 아니라는 것이다. OSL은 현재 홍콩에서 두 곳만 존재하는 라이선스를 보유한 거래소로서 규제 준수 및 보안 측면에서 새로운 산업 표준을 수립하고 있다. 규제를 받는 거래소를 선도적으로 운영하며 전면적인 보험 커버리지를 갖춘 디지털 자산 플랫폼으로서 SOC 2 Type 2 인증을 획득했으며 유명 회계법인의 정기 감사를 통해 고객 자산의 최고 수준 보안을 확보하고 있다.
동시에 OSL의 OTC 서비스는 시장 최고 수준의 유동성 깊이를 제공하여 대규모 거래를 마찰 없이 원활하게 실행할 수 있도록 돕는다. 선진 REST API 및 RFQ(문의 요청) 시스템을 통해 다양한 거래 옵션을 지원하여 고객이 효율적으로 거래하고 확정된 가격을 얻을 수 있도록 하며, 전통 거래소에서 흔히 발생하는 체결 가격 슬리피지(slipage) 위험을 제거한다.
또한 OSL의 맞춤형 고객 서비스와 전략적 글로벌 파트너십은 주요 글로벌 시장의 다양한 고객들의 변화하는 요구를 충족시킬 수 있게 해준다.
디지털 경제가 계속 발전함에 따라 디지털 지불이 금융 거래 혁신에서 차지하는 역할은 점점 더 중요해지고 있으며, 특히 국경 간 송금의 속도, 보안성, 효율성에 대한 수요가 계속해서 증가함에 따라 디지털 자산은 글로벌 금융 인프라의 핵심 요소가 될 가능성이 크다.
변화를 이끄는 선구자들은 전통 금융과 디지털 거래의 특성을 융합해야 하며, OSL의 OTC 서비스는 디지털 자산의 장점과 전통 은행의 신뢰성을 완벽하게 통합함으로써 빠르고, 안전하며 규정을 준수하는 솔루션을 제공하여 고객이 역동적인 디지털 경제 속에서 성공적으로 성장할 수 있도록 하고 있다.
미래는 이미 왔다. 전통 금융과 디지털 거래의 융합은 글로벌 금융 체계에 새로운 활력을 불어넣을 것이다.
* 참고: 본문에 표현된 의견과 견해는 필자 개인의 것이며 OSL 그룹 유한회사 또는 그 계열사의 견해나 입장과 일치하지 않을 수 있습니다. 여기에 포함된 예측 및 의견은 일반적인 시장 논평으로 간주되며 증권 또는 투자 제안을 구성하지 않으며, 제안, 조언, 투자 의견 또는 수익 보장을 의미하지 않습니다. 본문에 포함된 정보, 예측 및 의견은 게재일 기준이며 사전 공지 없이 변경될 수 있으며, 어떠한 투자 상품 또는 시장에 대한 조언으로 간주되어서는 안 됩니다.
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