Quels sont les risques de conformité liés au paiement en USDT sur la version internationale de Ctrip ?
TechFlow SélectionTechFlow Sélection
Quels sont les risques de conformité liés au paiement en USDT sur la version internationale de Ctrip ?
La vie devrait retrouver son essence : laisser les cryptomonnaies dans les portefeuilles, et la conformité dans la conscience.
Dédié à des analyses Web3 approfondiesRédaction : Deng Xiaoyu, Li Haojun
Introduction
Récemment, la version internationale de Ctrip (Trip.com) a officiellement lancé sa fonctionnalité de paiement en stablecoin. Les nomades numériques Web3 s'exclament : « Enfin, je peux transformer mes USDT en billets d'avion et en réservations d'hôtel concrets ! »
Je suis convaincu que les professionnels chinois ressentent bien plus d'enthousiasme face à cette « application concrète » qu'en utilisant une carte USDT. Maître Deng Xiaoyu, membre fidèle de Ctrip, accueille favorablement cette avancée pratique, mais juge nécessaire d'alerter les nomades numériques : il est essentiel de respecter la conformité réglementaire lors de l'utilisation de ces services, afin de soutenir la croissance des entreprises innovantes.
Pourquoi le fait que la version internationale de Ctrip accepte les paiements en U suscite-t-il un tel émoi ? Au-delà de la prétendue « liberté de paiement », il y a derrière tout cela un calcul économique extrêmement stratégique.
Premièrement, l'écart de change offre une « remise naturelle ». Sur le marché OTC des stablecoins, le taux de change de l'USDT présente souvent une inversion ou une prime par rapport au cours officiel des changes bancaires. En obtenant des stablecoins bon marché via certains canaux OTC, puis en les utilisant pour payer des services équivalents en dollars américains, les utilisateurs peuvent fréquemment réserver des vols ou des séjours haut de gamme à 5 % - 10 % moins cher que le prix du marché.
Deuxièmement, cela permet d'éviter les « frais » et les « plafonds » liés aux paiements transfrontaliers. Les cartes de crédit traditionnelles appliquent des frais de conversion monétaire de 1,5 % à 3 % pour les achats à l’étranger, et sont soumises à une limite annuelle de change de 50 000 dollars américains. Le paiement en stablecoin permet non seulement de réaliser une « sortie physique » des actifs, mais aussi de contourner les multiples contrôles de conformité imposés par les systèmes bancaires. Pour les professionnels Web3 ou les personnes fortunées détenant de grandes quantités d’U, ce n’est pas seulement une question de consommation, mais également une « métaphore de liquidité » pour valoriser leurs actifs.
Cependant, ces soi-disant « opportunités d'arbitrage » et « avantages de paiement » apparaissent comme une proie alléchante aux yeux des autorités réglementaires, qui ne manqueront pas d’y porter attention. Ainsi, avant de cliquer sur « Confirmer le paiement », chaque utilisateur doit absolument lire ce guide destiné à éviter les risques pénaux selon différents scénarios.
Scénario 1 : Consommation purement personnelle
Si vos USDT proviennent d'une source légale (minage précoce, investissement sur une bourse régulée), et que vous les utilisez uniquement pour réserver un logement ou un billet d'avion dans le cadre de vos voyages à l'étranger, il s'agit d'une « utilisation privée ».
Bien que ce comportement semble inoffensif, sous le regard du contrôle des changes chinois, la chaîne logique suivante se met en place : « yuan → cryptomonnaie → devise étrangère → billets d'avion/hôtel ». Cela constitue fondamentalement un « accord croisé » entre capitaux nationaux et internationaux, réalisant ainsi un échange déguisé entre yuans et devises étrangères.
Même si, dans la pratique judiciaire, les usages occasionnels et de faible montant ne sont généralement pas poursuivis pénalement, cela reste une violation administrative visant à contourner les restrictions sur les changes. Si le montant cumulé devient important, l'amende de l'Administration des changes pourrait coûter bien plus cher que votre facture d'hôtel.
Un autre risque concret concerne la « toxicité » de l'origine des fonds.
Le point critique du paiement Web3 réside dans l'impossibilité de garantir que vos USDT soient totalement « propres ». Si, en achetant des USDT via un canal OTC, les fonds de la contrepartie proviennent de fraudes téléphoniques, de jeux d'argent illégaux ou d'autres activités criminelles, alors vos USDT deviennent des « black U ». Les forces de l'ordre remonteront la chaîne des transactions en USDT ; une fois votre paiement identifié, non seulement vous ne pourrez pas séjourner à l’hôtel, mais tous vos comptes bancaires, WeChat et Alipay pourraient être « gelés intégralement ».
Dans une enquête pénale, prouver que « je voulais juste réserver une chambre » s’avère beaucoup plus difficile et coûteux en temps que ce que l’on imagine.
Scénario 2 : Réservation pour autrui avec profit
Si vous remarquez un écart de change ou une remise grâce au paiement en stablecoin, et que vous commencez à publier sur les réseaux sociaux des offres pour réserver des hôtels ou des billets d'avion pour d'autres personnes en échange de yuans, la nature de votre action change radicalement. Dès lors que votre activité devient répétitive et lucrative, il ne s'agit plus de consommation, mais d’une « activité commerciale ».
Selon l'interprétation conjointe de la Cour populaire suprême et du Parquet populaire suprême sur l'application de la loi dans les affaires pénales relatives à l'exercice illégal de services de paiement ou de change de devises, toute opération impliquant un montant supérieur à 5 millions de yuans ou des bénéfices illégaux dépassant 100 000 yuans constitue un délit d’exercice illégal d’activités commerciales.
Vous pensez profiter d’une faille de la plateforme, mais aux yeux des régulateurs, vous agissez essentiellement comme une banque parallèle illégale utilisant les cryptomonnaies comme intermédiaire. Ce type de comportement, qualifié de « rechargement professionnel », tombe directement sous le coup des poursuites pénales.
Par ailleurs, un « renversement des prix » implique souvent une « origine criminelle ». Si vous êtes en mesure d'offrir des services de réservation en USDT nettement moins chers que le marché, les autorités judiciaires présumeront que vous saviez subjectivement que les USDT avaient une provenance anormale. Dans ce cas, chaque commission perçue pour une réservation peut être considérée comme une aide au blanchiment de fonds issus de la criminalité.
Vous encourez alors non seulement un délit d’exercice illégal d’activités commerciales, mais aussi des accusations de recel ou de complicité dans le blanchiment de produits du crime. Ce niveau de risque pénal dépasse largement les maigres commissions que vous pourriez percevoir.
Comment être un « voyageur conforme » dans la vague Web3 ?
Le progrès technologique apporte des avantages, mais le « bras long » de la loi surveille toujours attentivement la sécurité des flux de capitaux transfrontaliers. Pour permettre aux utilisateurs Web3 de bénéficier des retombées technologiques sans finir en prison, le cabinet d’avocats Manqin formule les recommandations suivantes :
1. Pour les utilisateurs individuels, appliquez strictement le principe de « dés-financialisation ».
Le nom du compte de paiement, celui de la commande sur Ctrip et celui du voyageur effectif doivent être parfaitement identiques. Ne payez jamais pour un « ami » par commodité : cette inadéquation d’identité sera extrêmement difficile à expliquer lors d’une enquête judiciaire. En outre, conservez scrupuleusement toutes les preuves attestant de la « légitimité » de vos fonds.
Si vos stablecoins ont été achetés sur une bourse régulée après vérification d’identité, gardez impérativement une copie des historiques de transaction. En cas de blocage de compte bancaire ou d’interrogatoire pénal, ces documents seront votre talisman essentiel pour prouver que vous ignoriez toute illégalité.
Enfin, les factures d’hôtel et les cartes d’embarquement sont des preuves indispensables : elles démontrent que votre paiement repose sur une véritable consommation, et non sur une opération fictive destinée à un change illégal.
2. À ceux qui souhaitent tirer profit des écarts de change, notre conseil est unique : arrêtez immédiatement.
Publier ouvertement sur les réseaux sociaux chinois des annonces de « réservation en U », expose non seulement à un risque de poursuite pour exercice illégal d’activité, mais vous transforme aussi en « gants blancs » involontaires du blanchiment pour les circuits criminels. N’acceptez jamais d’argent en yuans d’inconnus pour payer des USDT à leur place, car vous ignorez totalement combien de victimes pleurent derrière chaque yuan.
Souvenez-vous : les USDT bon marché sont souvent accompagnés de coûts pénaux élevés. N’essayez surtout pas de « retirer en espèces » via un remboursement pour transformer des USDT sales en monnaie légale propre.
Les plateformes étrangères comme Trip.com disposent de puissants systèmes anti-blanchiment. Une telle tentative déclenchera aussitôt une alerte, entraînant un blocage simultané de vos actifs Web3 et de vos comptes bancaires en Chine, voire votre inscription sur des listes noires internationales de lutte contre le blanchiment.
Conclusion
Le rêve des nomades numériques Web3 est beau : depuis une piscine à Chiang Mai, réserver un vol vers Londres avec ses stablecoins, et partir à l'instant même. L’acceptation du paiement en U par Trip.com nous rapproche effectivement d’un grand pas vers cette « liberté de paiement ».
Mais en tant qu’avocats, nous avons vu trop d’histoires tragiques où des familles entières se sont retrouvées avec leurs comptes bloqués, simplement pour avoir voulu économiser quelques pourcents sur le taux de change. Le prix de cette « fluidité » est souvent une nuit d’interrogatoire où l’on ne peut plus prouver son innocence.
Nous ne vous conseillons pas de faire entrer en collision vos actifs Web3 et vos actifs de la vie réelle, encore moins de vous attirer des soupçons pénaux lourds parce que vous avez « fait une faveur » à un ami. Que la vie reste la vie, que les cryptos restent dans le portefeuille, et que la conformité reste dans votre esprit.
Après tout, peu importe le voyage, ce qui compte, c’est de rentrer chez soi en sécurité. Et c’est seulement à ce moment-là que le billet d’avion prend vraiment effet.
Ne laissez pas un seul paiement « fluide » se transformer en une interminable partie d’échecs pénale.
Bienvenue dans la communauté officielle TechFlow
Groupe Telegram :https://t.me/TechFlowDaily
Compte Twitter officiel :https://x.com/TechFlowPost
Compte Twitter anglais :https://x.com/BlockFlow_News
