Comment favoriser l'adoption massive des protocoles DeFi ?
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Comment favoriser l'adoption massive des protocoles DeFi ?
L'auto-gestion reste le principal argument de vente, complétée par les stablecoins, les SBT et les dApps réglementaires.
Dédié à des analyses Web3 approfondies
Rédaction : Ignas
Traduction : TechFlow
Comme chacun sait, les protocoles DeFi sont difficiles à utiliser pour les personnes extérieures au secteur. Des concepts tels que les phrases de récupération, les clés publiques et privées sont complexes à comprendre même pour un public averti, encore plus pour nos parents.
Ainsi, afin d’atteindre une adoption massive de la DeFi, nous devons faire mieux.
Comment faire ?
L'application Dharma en est un bon exemple.
Il s'agit d'une application mobile disponible sur iOS et Android qui offrait un rendement de 7,3 % sur les dépôts en dollars américains, simplement en transférant des dollars depuis votre compte bancaire vers le compte Dharma.
Dharma plaçait des stablecoins dans des protocoles DeFi et gérait toute la complexité en arrière-plan.
Cependant, Dharma a échoué. Il n’a pas saisi le bon moment.
Alors que les fermes Ponzi DeFi affichaient des APY à 10 000 %, leurs rendements se limitaient à quelques pourcents.
Dharma a donc été vendu à Opensea, puis a disparu sans laisser de trace.
S’ils pouvaient proposer aujourd’hui un APY de 7,3 %, je serais leur client le plus fidèle.
Depuis lors, la DeFi est devenue encore plus complexe, réduisant ainsi davantage le nombre d'utilisateurs capables de l’utiliser.
Lorsque nous cherchons à améliorer l'efficacité du capital, réduire le glissement ou ajouter de nouvelles fonctionnalités, la complexité devient inévitable.
Toutefois, la couche utilisateur frontale doit rester simple d'utilisation. Cela signifie abandonner les termes cryptographiques superflus et se concentrer sur les arguments clés de vente.
Reddit a récemment lancé ses avatars collectibles, mettant l'accent sur la collecte d'avatars uniques et la personnalisation. Cette fois, tous les jargons cryptographiques ont été supprimés, dispensant les utilisateurs de comprendre les phrases de récupération, les clés privées ou les retraits fastidieux sur des exchanges.
L’auto-détention, principal argument de vente de la DeFi
L’auto-détention garantit que vos actifs ne peuvent pas vous être retirés. Vos actifs vous appartiennent définitivement, ce qui constitue une proposition de valeur essentielle pour des millions d'utilisateurs à travers le monde.
Actuellement, les portefeuilles cryptographiques constituent le principal obstacle à l’auto-détention.
Le portefeuille Argent cherche justement à résoudre cela grâce à l'abstraction de compte. Il permet aux utilisateurs :
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De créer et restaurer un portefeuille via e-mail ou numéro de téléphone.
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D’effectuer des transactions en un seul clic, évitant ainsi les trois étapes habituelles sur Uniswap (approuver deux jetons puis échanger), tout étant réalisé en une seule transaction.
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De pré-approuver les applications et définir des règles d’interaction avec les Dapps, permettant ainsi une utilisation illimitée dans ces limites sans avoir à signer chaque transaction.
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Une protection par authentification à deux facteurs (2FA), renforçant considérablement la sécurité des fonds.
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Un système de greffons semblable à un magasin d’applications, ajoutant de nouvelles fonctionnalités à votre compte.
Ces améliorations font qu’un portefeuille peut désormais être créé aussi facilement qu’une adresse e-mail.
Actuellement, lors de la création d’un portefeuille, on nous accueille avec 12 mots de récupération à noter sur papier. Si vous les perdez, vous perdez votre argent.
Les stablecoins — La porte d’entrée vers la DeFi
Par ailleurs, nous avons besoin d'une méthode plus efficace pour convertir la monnaie fiduciaire en stablecoins sans passer par des exchanges centralisés.
Les dApps pourraient intégrer directement Circle pour USDC et EUROC. Je pourrais effectuer un virement SEPA de ma banque vers l'adresse SEPA du portefeuille Argent, puis les EUROC seraient déposés chez Circle et intégrés en arrière-plan. Ces stablecoins seraient conservés dans mon compte auto-géré, et Argent n’aurait aucun accès à mes fonds.
L'accès facile aux stablecoins constitue la porte d'entrée vers l'écosystème DeFi. Ils permettent :
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De générer des revenus via le prêt ou des protocoles agrégateurs de rendements DeFi.
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Des transferts directs d’un portefeuille à un autre, me permettant d’envoyer de l’argent à ma mère sans passer par un virement bancaire.
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L’échange de cryptomonnaies ou d’actions tokenisées (si autorisé par la réglementation locale).
Bien sûr, peut-être avons-nous également besoin d’une mise à jour permettant de payer les frais de gaz en stablecoins.
Réguler les dApps, pas les protocoles !
Sans régulation, il n’y aura pas d’adoption massive. A16z appelle à réguler les applications Web3 permettant aux utilisateurs d’accéder à la cryptographie (les clients), mais pas les protocoles eux-mêmes.
Les premiers partisans d’internet « plaidaient pour qu’il reste libre, ouvert, et un outil sans frontières ni régulations pour l’humanité entière ». Ils ont partiellement réussi : les protocoles de communication comme HTTP (échange de données web), SMTP (e-mails) et FTP (transfert de fichiers) sont libres et ouverts.
La même logique peut s’appliquer à la cryptographie.
Ainsi, bien que vous puissiez avoir besoin d’un KYC pour déposer des fonds fiduciaires sur Argent, les protocoles intelligents ne devraient pas être régulés. Réguler uniquement les applications frontales permettrait de continuer à innover librement dans les protocoles DeFi comme nous le faisons aujourd’hui.
Plusieurs raisons expliquent pourquoi réguler les protocoles serait une mauvaise idée :
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Ils ne peuvent techniquement pas respecter des règles subjectives. Qu’est-ce qu’un jeton sécurisé pour un contrat intelligent ?
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Ils ne peuvent pas se conformer aux réglementations mondiales. Pouvez-vous adapter un contrat intelligent aux règles différentes de 195 pays ?
Cette régulation ne signifie pas que tout le monde doit subir un KYC. Réguler les dApps permettra toujours aux utilisateurs soucieux de confidentialité d’interagir avec les protocoles DeFi comme aujourd’hui, mais la majorité préfère la simplicité à la confidentialité. Sinon, tout le monde utiliserait TOR ou un VPN.
Les jetons liés à l’âme (Soulbound Tokens) : vos certificats sur la chaîne
L’étape suivante consiste à introduire davantage de personnes dans la DeFi.
Actuellement, nous interagissons avec les protocoles via des comptes semi-anonymes (0x2c9...1w2), tous traités de manière égale par les contrats intelligents. Ils sont faciles à créer et souvent utilisés une seule fois.
« Pourtant, la valeur économique des transactions financières provient des êtres humains et de leurs relations », écrivent Vitalik Buterin et ses collègues dans un article introductif sur les jetons liés à l’âme.
Le jeton lié à l’âme (SBT) représente une identité sur la chaîne. Il peut enregistrer votre parcours éducatif, professionnel, médical ou même votre historique de crédit, créant ainsi une identité native Web3.
Ce qu’il y a de plus intéressant avec les SBT, c’est leur capacité à enregistrer des certificats à la fois sur la chaîne et hors chaîne. Vous pouvez connecter votre compte bancaire et importer votre historique de crédit dans votre portefeuille cryptographique.
Cela permet à la DeFi de pénétrer l’économie réelle de plusieurs manières :
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Prêts sans garantie
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Notation de crédit, permettant d’obtenir des taux d’intérêt plus bas sur vos futurs prêts.
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KYC portable, évitant ainsi de refaire un KYC sur chaque plateforme.
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DAO humains, voire possibilité de voter lors d’élections.
Est-ce encore de la DeFi ?
Cette adoption massive nuit-elle à la décentralisation ? Non, car l’auto-détention reste inchangée.
ChainLinkGod a écrit un article selon lequel « les institutions financières continueront d’agir comme points de contact pour les consommateurs, tout en utilisant de plus en plus la cryptographie en arrière-plan ».
Selon lui, les avantages du financement sur chaîne sont évidents :
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Liquidité accrue (marché acheteur plus large)
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Composabilité accrue (nouveaux produits financiers)
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Source unique (réduction des coûts de vérification)
Et tout cela se fait tout en gardant un contrôle absolu sur vos actifs.
Quand verrons-nous tout cela ?
La théorie de la diffusion de l’innovation indique qu’adopter, c’est faire quelque chose de différent de ce que l’on faisait auparavant.
En tant qu’innovateurs et premiers adoptants, nous devons montrer à davantage de personnes les avantages de la DeFi, communiquer la valeur de l’auto-détention, tout en réduisant la complexité des dApps.
Le moment venu dépend de nos efforts. J’espère voir une adoption massive de la DeFi très prochainement.
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Ignas | DeFi Research
