The New York Times: Làm thế nào những người ủng hộ tiền mã hóa biến "phi ngân hàng hóa" thành một cơn bão chính trị
Tuyển chọn TechFlowTuyển chọn TechFlow
The New York Times: Làm thế nào những người ủng hộ tiền mã hóa biến "phi ngân hàng hóa" thành một cơn bão chính trị
Các chuyên gia trong ngành tiền mã hóa lo ngại rằng các công ty tiền mã hóa có thể bị cố tình cắt đứt khỏi hệ thống ngân hàng toàn cầu, điều này vào thời điểm thích hợp sẽ trở thành vũ khí chính trị đối với ngành.
Chuyên sâu báo cáo Web3Bài viết: Erin Griffith, David Yaffe-Bellany, The New York Times
Biên dịch: Luffy, Foresight News
Đầu năm ngoái, Ryne Saxe bắt đầu cảm thấy kiệt sức vì phải đáp ứng các yêu cầu ngày càng tăng từ những ngân hàng hợp tác với công ty khởi nghiệp Eco của ông ở San Francisco. Những ngân hàng này đưa ra một loạt yêu cầu mới về tuân thủ và báo cáo mà Eco buộc phải thực hiện.
Vấn đề nằm ở đâu? Eco là một công ty tiền mã hóa, thuộc ngành bị các cơ quan quản lý giám sát chặt chẽ. Các ngân hàng cho biết họ chịu áp lực từ các cơ quan chính phủ để tuân theo các hướng dẫn mới liên quan đến khách hàng tiền mã hóa. Saxe nói rằng, sau đó nhà cung cấp dịch vụ phát lương Bill.com đã hủy tài khoản của công ty với lý do chính sách mới.
Ryne Saxe, người sáng lập công ty tiền mã hóa Eco tại San Francisco, mặc áo hoodie, đội mũ bóng chày, phía sau là một tòa nhà. Các ngân hàng đã yêu cầu Eco tuân thủ một loạt quy định và báo cáo mới
Sau tám tháng chịu đựng căng thẳng, Saxe quyết định đóng ứng dụng của Eco và thay đổi kế hoạch kinh doanh để không còn phụ thuộc vào ngân hàng. Cuối cùng, Bill.com khôi phục lại tài khoản cho ông.
"Cảm giác như đang ở trong địa ngục," Saxe nói, "Dịch vụ ngân hàng của chúng tôi dần biến mất."
Trong nhiều năm, các công ty khởi nghiệp tiền mã hóa như Eco luôn gặp khó khăn trong việc mở và duy trì tài khoản ngân hàng tại Mỹ, điều này khiến nhiều doanh nhân lên tiếng bất bình. Họ phẫn nộ trên mạng xã hội, cáo buộc chính phủ âm mưu đàn áp ngành công nghiệp tiền mã hóa, cho rằng hành động này vi hiến và đi ngược tinh thần nước Mỹ. Họ kiện các cơ quan quản lý ngân hàng và đưa vấn đề này tới các nghị sĩ Quốc hội.
Những bất mãn này hiện đã lên đến đỉnh điểm. Tháng trước, nhà đầu tư mạo hiểm có ảnh hưởng lớn, Marc Andreessen – người đồng sáng lập Andreessen Horowitz (a16z) – đã đề cập đến vấn đề này trong podcast của Joe Rogan, chương trình có hơn 10 triệu người theo dõi. Andreessen cáo buộc đảng Dân chủ đang dùng cách gây áp lực lên các ngân hàng để "đe dọa" các công ty khởi nghiệp tiền mã hóa bằng cách ngăn họ hợp tác. Lo ngại này được khuếch đại thêm bởi Elon Musk, CEO Coinbase Brian Armstrong, và Tyler Winklevoss – đồng sáng lập Gemini. Tyler Winklevoss khẳng định chính phủ và các ngân hàng đang "làm điều xấu xa".
Brian Armstrong đứng trong văn phòng có vách kính và chậu cây, tay chống cằm, ánh mắt nhìn sang một bên
Những lời than phiền về hiện tượng "mất khả năng tiếp cận ngân hàng" (debanking – bị hệ thống ngân hàng loại trừ) đôi khi bỏ qua bối cảnh quan trọng hoặc phóng đại tác động lên các doanh nghiệp khởi nghiệp. Tuy nhiên, các lãnh đạo ngành tiền mã hóa đã tận dụng đúng thời điểm để biến vấn đề này thành vũ khí chính trị.
Dưới sự lãnh đạo của Tổng thống đắc cử Donald Trump – một người ủng hộ công khai đối với Bitcoin – ngành tiền mã hóa kỳ vọng sẽ có sự thay đổi về chính sách, tạo ra môi trường quản lý dễ thở hơn cho các công ty tiền mã hóa. Tuần trước, Trump bổ nhiệm David Sacks, nhà đầu tư mạo hiểm và là người ủng hộ tiền mã hóa, làm "Tổng tư lệnh trí tuệ nhân tạo và tiền mã hóa tại Nhà Trắng".
Các lãnh đạo ngành tiền mã hóa đã bắt đầu thúc giục Trump và Sacks lựa chọn nhân sự và ban hành chính sách nhằm nâng cao vị thế của ngành tại Mỹ. Việc chấm dứt tình trạng các ngân hàng đàn áp các công ty khởi nghiệp tiền mã hóa là một trong những ưu tiên hàng đầu.
Không ai thống kê chính xác có bao nhiêu công ty tiền mã hóa không thể mở hoặc giữ tài khoản ngân hàng, nhưng Marc Andreessen, người đồng sáng lập a16z, cho biết vấn đề này đã ảnh hưởng đến 30 nhà sáng lập công nghệ trong danh mục đầu tư của công ty ông. (a16z đầu tư vào hơn 100 công ty khởi nghiệp tiền mã hóa.)
Năm ngoái, ba cơ quan quản lý tài chính hàng đầu đã gửi thư cảnh báo các ngân hàng cần thận trọng khi giao dịch với các công ty tiền mã hóa. Nic Carter, người sáng lập công ty đầu tư tiền mã hóa Castle Island Ventures và viết nhiều bài về hiện tượng mất khả năng tiếp cận ngân hàng, gọi hành động này của chính phủ và ngân hàng là "Chiến dịch Siết Chặt 2.0" (Operation Choke Point 2.0). (Chiến dịch Siết Chặt là một chiến dịch thực thi pháp luật năm 2013 dưới thời Obama do Bộ Tư pháp Mỹ phát động, nhằm trừng trị các doanh nghiệp bị nghi gian lận và rửa tiền, nhưng thực tế lại ảnh hưởng lan rộng đến nhiều doanh nghiệp vô tội.)
Marc Andreessen đang ngồi nói chuyện, tay làm động tác minh họa, đeo micro tai nghe
Austin Campbell, giảng viên bán thời gian tại Đại học New York và từng tư vấn cho các công ty tiền mã hóa, cho biết kết quả của hành động này "thật sự tàn phá đối với doanh nghiệp".
Tuy nhiên, nhiều công ty tiền mã hóa mất tài khoản vẫn tìm cách mở tài khoản mới. Các cảnh báo từ cơ quan quản lý nêu rõ rằng ngân hàng "không bị cấm hay ngăn cản" phục vụ bất kỳ nhóm khách hàng cụ thể nào, và việc nhiều ngân hàng từ chối khách hàng tiền mã hóa có thể có lý do chính đáng. Ngành tiền mã hóa có quá nhiều tiền án tiền sự về lừa đảo, gian lận và các hoạt động tài chính rủi ro cao, gây tổn hại cho người tiêu dùng và kéo theo vô số vụ kiện dân sự và hình sự.
Eswar Prasad, giáo sư kinh tế tại Đại học Cornell, cho biết: "Việc phục vụ các công ty tiền mã hóa khiến các ngân hàng truyền thống đối mặt với rủi ro về uy tín, quản lý và tài chính. Các ngân hàng thường không muốn chấp nhận các khách hàng có tình hình tài chính đáng ngờ như vậy."
Phát ngôn viên của nền tảng vận hành tài chính Bill.com từ chối bình luận về trường hợp của Eco, đồng thời cho biết công ty sẽ thông báo cho mọi khách hàng vi phạm chính sách dịch vụ. Một đại diện của Cơ quan Giám sát Tiền tệ (OCC), cơ quan quản lý ngân hàng, nói rằng cơ quan này không chỉ đạo bất kỳ ngân hàng nào "mở, đóng hoặc duy trì tài khoản cá nhân".
15 năm trước, các tiên phong tiền mã hóa không mấy hứng thú với việc hợp tác cùng ngân hàng. Họ mong muốn tạo ra một loại tiền mới không cần ngân hàng hay trung gian nào để lưu trữ tiền và xử lý giao dịch. Công nghệ này vốn được thiết kế để trở thành nơi trú ẩn cho những người khó tiếp cận dịch vụ ngân hàng truyền thống.
Nhưng khi tiền mã hóa phát triển thành một ngành công nghiệp trị giá hàng nghìn tỷ đô la, các công ty tiền mã hóa ngày càng phụ thuộc vào hạ tầng tài chính hiện hữu. Họ cần tài khoản ngân hàng để trả lương nhân viên, nhận vốn đầu tư mạo hiểm và chuyển đổi tiền mã hóa sang đô la Mỹ.
Ngay cả trước khi các cơ quan quản lý siết chặt, tiền mã hóa đã khiến ngân hàng nghi ngờ do vai trò của nó trong các lĩnh vực tài chính bất hợp pháp như buôn bán ma túy hay thanh toán tiền chuộc. Megan Knab, một chuyên gia công nghệ tại New York, bắt đầu quan tâm đến tiền mã hóa vào năm 2017 và đã liên kết ví kỹ thuật số của cô trên sàn giao dịch Gemini với tài khoản ngân hàng tại một ngân hàng lớn. Cô nói rằng không lâu sau, cô nhận được một email chỉ gồm một câu: tài khoản ngân hàng của cô đã bị đóng.
"Tôi buộc phải đến chi nhánh ngân hàng để rút tiền mặt lấy số dư," bà Knab nói.
Sadie Raney, CEO quỹ phòng hộ tiền mã hóa Strix Leviathan, cho biết năm 2017 khi lần đầu tiên cố gắng trả lương cho nhân viên, nhà cung cấp dịch vụ phát lương Xero của cô đã chặn giao dịch mà không báo trước. Cô nói rằng công ty này thông báo họ đã cấm hoàn toàn các hoạt động liên quan đến công ty tiền mã hóa.
"Đó luôn là cơn ác mộng," Raney nói. (Một phát ngôn viên của Xero cho biết công ty không thể bình luận về từng trường hợp cụ thể, nhưng hiện tại vẫn có các khách hàng "liên quan đến tiền mã hóa".)
Cuối cùng, các công ty tiền mã hóa chuyển sang một số ít ngân hàng sẵn sàng hợp tác với ngành. Nổi bật nhất là Ngân hàng Silicon Valley (Silicon Valley Bank), chuyên phục vụ các công ty khởi nghiệp công nghệ. Signature Bank và Silvergate Bank cũng rất được ưa chuộng trong giới tiền mã hóa.
Tuy nhiên, vào năm 2022, sự sụp đổ của sàn giao dịch tiền mã hóa FTX gây áp lực lớn lên ngành ngân hàng, khiến họ bị thúc đẩy ngừng hợp tác với các công ty tiền mã hóa. Chính phủ bắt đầu trấn áp, một số công ty khởi nghiệp tiền mã hóa thậm chí buộc phải rời khỏi Mỹ. Ngay sau khi FTX sụp đổ, các cơ quan ngân hàng liên bang và Nhà Trắng đã ban hành hướng dẫn khuyến khích các ngân hàng "tách biệt tài sản kỹ thuật số rủi ro cao khỏi hệ thống ngân hàng".
Katie Haun, người sáng lập Haun Ventures – một công ty đầu tư tiền mã hóa – nói về hướng dẫn này: "Hướng dẫn này quá rộng và mơ hồ. Một ngân hàng nói với một công ty trong danh mục đầu tư của chúng tôi rằng: 'Việc kinh doanh này không đáng để chúng tôi mạo hiểm'."
Hai tháng sau, Ngân hàng Silicon Valley sụp đổ, một cuộc khủng hoảng ngân hàng toàn quốc bùng phát. Tiếp đó, Silvergate và Signature cũng phá sản.
Trong tuần Ngân hàng Silicon Valley sụp đổ, Konstantin Richter, người đứng đầu công ty tiền mã hóa Blockdaemon, cũng rơi vào khủng hoảng. Ông nói rằng ba phần tư tài sản công ty đang gửi tại ngân hàng này và cần tìm nơi khác để gửi. Ông dự định chuyển tiền sang một tài khoản riêng tại Bank of America.
Rồi ông nhận được cuộc gọi từ Bank of America: ngân hàng này sẽ đóng tài khoản của Blockdaemon, nhưng không giải thích đầy đủ.
"Tôi cảm thấy bị xâm phạm," ông hồi tưởng, "Cảm giác thật bất công." (Ngân hàng từ chối bình luận.)
Sau khi Ngân hàng Silicon Valley được mua lại, Richter cuối cùng đã chuyển toàn bộ tiền của công ty về đây. Nhưng rủi ro khi phụ thuộc vào một ngân hàng duy nhất có thể còn lớn hơn việc phân tán tài sản qua nhiều tổ chức.
Richter nói rằng ý nghĩa của tiền mã hóa "là mang dịch vụ ngân hàng đến những người không có tài khoản, rồi bỗng nhiên chính bạn lại không có tài khoản ngân hàng nữa".
Nhiều doanh nhân tiền mã hóa mất tài khoản đã tìm được tài khoản thay thế, một số công ty khác buộc phải rời Mỹ để tìm mối quan hệ ngân hàng ổn định hơn, hoặc phải sử dụng các giải pháp tạm thời và thiếu an toàn như dùng tiền mã hóa và thẻ ghi nợ ngoài khơi để vận hành doanh nghiệp.
Tuy nhiên, ánh sáng cuối đường hầm đã xuất hiện. Kể từ khi Trump thắng cử vào tháng trước, ngành tiền mã hóa đã bước vào xu hướng tăng trưởng. Tháng này, giá Bitcoin thậm chí đã vọt lên trên 100.000 USD, một cột mốc được mong đợi từ lâu.
Nhà đầu tư mạo hiểm Nic Carter cho biết ông đã thảo luận với các nhà làm luật về vấn đề mất khả năng tiếp cận ngân hàng, và hy vọng thông qua luật pháp để bảo vệ quyền lợi của các công ty tiền mã hóa. Hạ nghị sĩ French Hill, thành viên Ủy ban Dịch vụ Tài chính Hạ viện và là đảng viên Cộng hòa đến từ Arkansas, kêu gọi Quốc hội điều tra cách thức các cơ quan quản lý ngân hàng xử lý các công ty tiền mã hóa.
Các chủ đề tranh luận của ngành tiền mã hóa hiện đang được bàn tán rộng rãi tại Washington. Với Đảng Cộng hòa kiểm soát Quốc hội, Hill viết trên mạng xã hội tháng này rằng: "Chúng ta sẽ có thể dừng lại, đảo ngược và điều tra 'Chiến dịch Siết Chặt 2.0'".
Chào mừng tham gia cộng đồng chính thức TechFlow
Nhóm Telegram:https://t.me/TechFlowDaily
Tài khoản Twitter chính thức:https://x.com/TechFlowPost
Tài khoản Twitter tiếng Anh:https://x.com/BlockFlow_News
@nytimes
