DBS 디지털 거래소: 부자들을 위한 서비스, 하지만 '진짜 좋네' 법칙은 피할 수 없었다
塵埃落定！
12월 10일, 싱가포르 DBS 은행(DBS Bank)이 공식적으로 디지털 자산 거래 플랫폼인 DBS Digital Exchange를 출시한다고 발표했으며, 다음 주부터 거래를 개시할 예정이다. DBS 은행 피유시 구프타(Piyush Gupta) 최고경영자(CEO)에 따르면, DBS Digital Exchange는 네 가지 법정통화(싱가포르 달러, 미국 달러, 홍콩 달러, 일본 엔화)와 가장 성숙한 네 가지 디지털 자산(BTC, ETH, BCH, XRP) 간의 환전 서비스, 스팟 거래 서비스 및 보관 서비스를 제공할 예정이다.
암호화폐 거래 외에도 DBS 디지털거래소가 숨긴 비결은 무엇인가?
단순한 암호화폐 거래 그 이상
비트코인 등 4가지 암호화폐 거래에 그치지 않고, DBS 디지털거래소의 포부는 블록체인 기술을 활용해 자산 토큰화와 디지털 자산의 2차 시장을 통해 자금 조달 생태계를 구축하는 것이다. 주요 구성 요소는 다음과 같다.
-
증권형 토큰 발행(STO) — 비상장기업 주식, 채권, 사모펀드 등의 금융자산을 기반으로 하는 디지털 토큰의 발행 및 거래를 위한 규제 대상 플랫폼.
-
디지털화폐 거래소 — 법정통화에서 암호화폐로의 스팟 거래를 촉진한다. DBS 디지털거래소는 네 가지 통화(싱가포르 달러, 미국 달러, 홍콩 달러, 일본 엔화)와 가장 성숙한 네 가지 암호화폐(BTC, ETH, BCH, XRP) 사이의 거래 서비스를 제공한다.
-
디지털 자산 보관 서비스 — 현행 규제 기준 하에서 디지털 자산의 안전한 보관 수요 증가에 부응하기 위한 기관급 디지털 보관 솔루션.
현재 싱가포르 금융청(MAS)은 원칙적으로 DBS 디지털거래소를 인정된 시장 운영자(RMO)로 승인하여 주식, 채권, 사모펀드 등 자산의 조직적 시장 운영을 허용하고 있다.
즉, 미래에 STO 사업이 본격화되면 DBS 디지털거래소는 소규모 금융자산 거래 플랫폼으로도 진화하게 된다.
또한 간과해서는 안 될 중요한 사업 중 하나는 바로 보관 서비스다.
싱가포르 금융업계 관계자들에 따르면, DBS 은행의 주요 경쟁자인 UOB(대화은행) 역시 디지털 자산 보관 솔루션 개발을 서두르고 있으며 관련 인력을 대거 채용 중이다.
전 세계적으로 보면, 암호화폐 보관 서비스는 현재 주요 은행들이 선점하기 위해 치열하게 경쟁하는 신시장이 되고 있다.
2020년 7월, 미국 연방 특허은행을 감독하는 미국 통화감독국(OCC)은 관할 은행들이 이제 암호화폐 보관 서비스를 제공할 수 있도록 승인했다고 발표했다.
8월에는 한국의 두 대형 상업은행인 우리은행과 신한은행이 암호화폐 서비스 도입 가능성을 논의 중이라고 밝혔으며, NH농협은행 또한 블록체인 연구기관 Hexlant와 협력해 암호화폐 보관 서비스 도입을 추진 중이라고 밝혔다.
12월에는 스탠다드차타드 은행 산하 벤처투자 및 혁신 부문인 스탄다드차타드 벤처스(Standard Chartered Ventures)와 노던 트러스트(Northern Trust)가 공동으로 기관급 암호화폐 보관 솔루션인 Zodia Custody(이하 'Zodia')를 출시했다.
전반적으로 볼 때, 암호화폐 보관 서비스는 암호화폐 시장의 핵심 인프라가 되어가고 있으며, 규제를 받는 보관 기관은 암호화폐 시장과 정부, 전통 자본 간의 연결 고리 역할을 할 수 있다.
회원제 거래소
특히 주목할 점은 DBS 디지털거래소가 기관 투자자 및 적격 투자자를 대상으로 한 회원제 거래소라는 점이다. 더 직설적으로 말하면, 주로 고자산 고객을 타깃으로 하고 있으며, 이는 비트코인이 점점 더 부유층에게 인정받고 있음을 반영한다.
현재 싱가포르는 아시아 사설은행 중심지로서, 다수 기관들로부터 스위스의 글로벌 지위를 위협하고 있다고 평가받고 있다.
싱가포르 사설은행 사업의 성공에는 두 가지 비결이 있는데, 첫째로 고자산층이 고객 정보 보안을 중요시하는데, 싱가포르의 엄격한 『은행비밀법』 시행이 아시아 사설은행 중심지로 부상하는 중요한 추진력이 되었다는 점이고, 둘째는 낮은 세율이다.
또한 주변 환경이 싱가포르를 재산의 안식처로 만들고 있다.
DBS 은행은 싱가포르 3대 은행 중 선두주자로서, 2014년 크레디아그리콜(Crédit Agricole)의 홍콩 및 싱가포르 사설은행 사업을 인수하며 다수의 고자산 고객 기반을 확보했다.
보고서에 따르면 올 상반기 DBS 사설은행의 순자금 유입은 전년 동기 대비 170% 급증했으며, 관리 자산(AUM)도 9% 증가했다.
이러한 고자산 고객들이 암호화폐 투자 수요를 가질 때, 그 수요를 충족시키는 것이 바로 DBS의 기회가 되는 것이다.
공식 입장에서 DBS 은행은 "DBS 사설은행과 DBS Vickers 온라인 증권을 통해 구축한 투자자 기반과 유통망을 활용해 DBS 디지털거래소는 다수의 잠재적 투자자를 확보할 수 있게 되었다"고 언급했다.
따라서 DBS 디지털거래소 입장에서는 고객 부족 문제는 전혀 존재하지 않는다.
또한 재무 데이터를 살펴보면, 코로나19 팬데믹의 영향으로 DBS 은행의 2분기 순이익은 전년 동기 대비 22% 감소했는데, 주된 원인은 대출 손실 때문이었다. 따라서 DBS 은행은 새로운 수익 성장 동력을 적극적으로 모색하고 있다.
실적 발표와 함께 DBS 은행은 『디지털화폐: 공공과 민간, 현재와 미래의 화폐』라는 제목의 30페이지 분량의 심층 보고서를 발표했다. 이 보고서는 암호자산에 대한 수요 증가와 디지털 세계에서의 장점을 설명하고 있다.
보고서에서 DBS 은행이 도출한 주요 결론은 다음과 같다.
-
디지털 결제 및 정산은 오래전부터 존재했으며, 민간 디지털화폐 역시 10년 이상의 역사가 있지만, 2020년은 디지털 금융사에서 이정표가 되는 해가 될 것이다.
-
개인 결제 및 정산 분야의 새로운 기술 영역이 열리고 있으며, 민간 디지털화폐의 증가는 통화 공급과 가치 저장에 깊은 영향을 미쳤다.
-
중앙은행은 반세기 이상 동안 디지털 방식으로 통화를 창출해왔으나, 지금은 금융기술의 혁신과 확장에 직면해 있다.
-
민간 부문의 디지털화폐는 표준, 규제, 수용성 측면에서 아직 완전히 정립되지 않았지만 이미 매력을 갖추고 있다.
-
암호화폐는 계속 존재할 것이며, 현금과 전통 금융 형태가 단기간 내에 사라지지는 않을 것이다.
보아하니, DBS 은행은 철저히 준비되어 있었다.
진짜 맛있다
마지막으로, '진짜 맛있다' 순간을 살펴보자!
2017년 11월 15일, 아시아 최대 은행 중 하나인 싱가포르 DBS 은행의 글로벌 CIO 겸 그룹 기술 및 운영 책임자 데이비드 글레드힐(David Gledhill)은 CNBC와의 인터뷰에서 "우리는 비트코인이 다단계 사기(Ponzi scheme)와 비슷하다고 본다"고 밝혔다.
그는 싱가포르 핀테크 페스티벌 행사 사이에 열린 인터뷰에서 비트코인 거래는 "믿기 어려울 정도로 비용이 많이 든다"며 "모든 수수료가 암호화 메커니즘을 통해 숨겨져 있다"고 지적했다. 이어 "DBS가 이런 게임에 참여해 경쟁 우위를 창출할 수 있을 것이라 생각하지 않는다"고 덧붙였다.
글레드힐은 은행 입장에서는 정부가 지원하는 통화의 전자 거래에 집중하는 것이 더 의미 있다고 말했다. 그는 결국 비트코인 가격이 "매우 저렴해질 것"이며, 이는 규모 한계 때문이라고 예측했다.
DBS 은행은 동남아시아 지역 최대 은행이자 신생 기술의 지지자이기도 하다. 올해 초 이 은행은 클라우드 기반 전자 학습 관리 시스템을 출시한다고 발표한 바 있다.
다만 글레드힐은 비트코인이 은행의 고객 유치, 예금 또는 자산관리 사업에 도움이 되지 않는다고 보고, 당시 은행의 입장은 "관망하고 학습하는 것"이라고 밝혔다.
비트코인, 진짜 맛있다!
TechFlow 공식 커뮤니티에 오신 것을 환영합니다
Telegram 구독 그룹:https://t.me/TechFlowDaily
트위터 공식 계정:https://x.com/TechFlowPost
트위터 영어 계정:https://x.com/BlockFlow_News
