암호화 ATM 기기가 사기의 새로운 도구로: 전미 2.8만 개 소재지, 반년간 2.4억 달러 사기
글: 캐머런 포지, 클로이 로젠버그, 리노 하시모토, 뉴욕타임스
번역: 초퍼, Foresight News
편의점과 주유소 곳곳에 설치된 암호화폐 ATM 기기는 간편한 현금 환전 단말기처럼 보이지만, 실상은 노인들을 겨냥한 사기범들의 흡금함이다. 입금하는 순간 돈이 사라지는 이 기기 뒤에는 치밀하게 설계된 사기극이 도사리고 있다.
위스콘신주 그래프턴시의 부동산 중개사 메리 핸델랜드(Mary Handeland)는 작년 한 데이트 앱에서 매칭된 상대를 알게 되었다. 상대방은 마이크라고 소개하며 텍사스주 소재 국방 계약업체의 엔지니어라고 밝혔다.
두 달간 문자와 전화 통화를 나눈 후, 71세의 핸델랜드는 마이크로부터 사랑 고백을 받았다. 바로 다음 날, 마이크는 그녀에게 돈을 빌려달라고 요청했다.
핸델랜드는 '암호화폐 ATM 기기'라 불리는 장비에 현금을 입금하라는 지시를 받았다. 이러한 셀프 서비스 단말기는 식료품점, 주유소, 담배 가게 등에 흔히 있으며 외형은 전통적인 ATM과 유사하지만, 현금을 암호화폐로 바꿔준다.
작년 10월부터 핸델랜드는 19차례 거래를 통해 이 기기에 총 9만8,300달러를 입금했다. 결국 모든 돈은 증발했고, 마이크도 자취를 감췄으며, 이 인물은 처음부터 존재하지 않았던 가짜 신분이었다.
"저도 아직까지 제가 그때 어떻게 됐는지 모르겠어요," 핸델랜드는 말했다. "어떤 소용돌이에 빠진 듯 조종당하는 느낌이었죠."
핸델랜드의 사례는 암호화폐 ATM 기기를 주목받게 했다. 미국 전역에서 급속히 확산되고 있는 이 기기들은 사기 수단으로 악용되며 철저한 감시 대상이 되고 있다. 미국 재무부 산하 금융범죄집행국(FinCEN)의 데이터에 따르면, 암호화폐 ATM 운영 지점은 최소 2만8천 곳에 달해 웰스파고 은행의 ATM 수보다 두 배 이상 많다.
메리 핸델랜드는 19건의 거래를 통해 암호화폐 ATM 기기에 9만8,300달러를 입금했으나, 결국 모든 돈이 사라졌다
비트코인 디포(Bitcoin Depot), 코인플립(CoinFlip), 아테나 비트코인(Athena Bitcoin) 등의 기업이 운영하는 이 셀프 서비스 단말기는 사람들이 오프라인 공간에서 현금을 암호화폐로 교환할 수 있도록 돕는다. 사용자가 현금을 입금하면 운영사는 해당 금액의 암호화폐를 사용자의 지갑 주소로 송금하고, 수수료를 취한다.
하지만 당국은 이러한 셀프 단말기가 금융 범죄의 온상이 되고 있다고 지적한다. 지난해 미국 연방수사국(FBI) 사이버범죄신고센터(IC3)는 이 기기와 관련된 약 1만1천 건의 신고를 접수했으며, 피해 총액은 2억4,670만 달러에 달했다. FBI는 올해 7월까지 암호화폐 ATM 기기를 이용한 사기로 인한 손실이 약 2억4천만 달러에 이를 것으로 추정했다.
암호화폐 업계는 오랫동안 자금세탁과 사기 논란에 휩싸여 왔으며, ATM 관련 범죄는 그 일부에 불과하다. 그러나 자산추적회사 애셋 리얼리티(Asset Reality)의 최고경영자 에이든 라킨(Aidan Larkin)은 이 기기들이 접근성이 용이하고 특히 취약 계층을 타깃으로 한다는 점에서 특별하다고 지적한다.
"기술 수준이 낮고 디지털 기기에 익숙하지 않은 피해자들에게 암호화폐 ATM은 사기범이 가장 쉽게 자산을 착취할 수 있는 수단입니다." 그는 말했다.
암호화폐 분석 회사 TRM 랩스(TRM Labs)의 데이터에 따르면, 2024년부터 2025년 상반기까지 암호화폐 ATM 기기를 통한 불법 거래 비율은 전체 암호화폐 산업 평균보다 17배 이상 높았다.
비트코인이 탄생한 2009년 이후, 이러한 기기들은 커피숍, 편의점, 주유소 등에 등장하기 시작했다. 비트코인 디포는 2016년 설립되었으며, 당시 막 대학을 졸업한 브랜든 민츠(Brandon Mintz)가 창업했다. 그는 은행 계좌가 없거나 다른 경로로 비트코인을 구매하기 어려운 사람들도 접근할 수 있도록 ATM 네트워크를 구축하는 것이 창업 목적이었다고 밝힌 바 있다.
마이애미의 한 편의점에 설치된 비트코인 ATM 기기. 미국 재무부에 따르면 암호화폐 ATM 운영자는 최소 2만8천 개 장소에 분포되어 있다
2023년, 비트코인 디포는 스페셜 목적 인수 회사(SPAC)와 합병을 통해 상장했다. 이 회사는 북미 최대 규모의 암호화폐 ATM 네트워크를 운영하며, 자체 운영 ATM 기기가 9천 대를 넘었다고 밝혔다. 설립 이후 지금까지 400만 건의 거래를 처리했으며 누적 거래액은 33억 달러에 달한다.
하지만 법 집행 기관은 현금이 이 기기를 통해 암호화폐로 전환되면, 사기범은 이를 미국 사법권 밖 지역으로 송금해 버리므로 피해자의 손실은 거의 회복 불가능하다고 설명한다.
캘리포니아주, 일리노이주 등 미국 내 10여 개 주에서는 이미 암호화폐 ATM 기기 사용을 제한하기 시작했다. 일부 주에서는 거래 한도와 운영사가 부과하는 수수료에 상한선을 설정했다.
2023년 캘리포니아주는 암호화폐 ATM 기기 규제 여부를 논의하는 과정에서, 캘리포니아 경찰청장협회 회장 알렉산더 감멜가드(Alexander Gammelgard)가 주 의원들에게 보낸 서한에서 이 기기의 위험성을 경고하며 규제안을 지지했다.
서한에서 그는 "이 기기들은 국제 범죄 조직이 캘리포니아 주민의 자금을 은행이나 금융기관의 개입 없이 훔쳐갈 수 있게 해주며, 본래 이런 기관들이야말로 수사기관이 범죄자를 검거하고 도난 자산을 회수하는 데 도움을 줄 수 있음에도 불구하고"라고 적었다.
같은 해 캘리포니아주는 일련의 규제 조치를 통과시켜 개인이 하루 동안 암호화폐 ATM 기기를 통해 거래할 수 있는 금액을 1,000달러로 제한하고, 수수료 상한선을 5달러 또는 거래 금액의 15% 중 높은 쪽으로 설정했다.
많은 암호화폐 ATM 운영사들은 사기 관련 거래가 극히 소수에 불과하다고 주장한다. 비트코인 디포의 최고법무책임자 크리스 라이언(Chris Ryan)은 올해 텍사스주 의원들에게 사기 거래가 미국 내 전체 거래의 2~3%에 머문다고 밝혔다. 이 회사는 성명을 통해 소비자 보호를 최우선 과제로 삼고 있으며 업계에서 가장 포괄적인 컴플라이언스 프로그램 중 하나를 운영하고 있다고 밝혔다.
1,200대 이상의 암호화폐 ATM 기기를 운영하는 바이트 페데럴(Byte Federal)은 2024년 7월부터 2025년 상반기까지 사기 피해자의 거래 비중이 단 1.2%에 불과했다고 밝혔다. 이 회사의 최고경영자 폴 타란티노(Paul Tarantino)는 60세 이상 등록 사용자에 대해 회사가 직접 전화를 걸어 사기 가능성을 경고하며 의심스러운 거래의 80% 이상을 성공적으로 차단했다고 말했다.
암호화폐 ATM 운영사 바이트 페데럴의 CEO 폴 타란티노는 60세 이상 고객이 등록할 때 전화를 걸어 잠재적 사기 행위에 주의하도록 안내한다고 밝혔다
많은 암호화폐 ATM 운영사들은 기기 표면에 사기 경고 문구를 부착하며, 입금한 자금이 자신의 지갑 주소로 들어가는지 확인하도록 사용자에게 요구하고 있다. 또한 타인의 관리 계좌로 송금하지 않도록 주의를 당부하며, 법 집행 기관과의 협력을 약속하고 있다.
ATM 기기에 소프트웨어를 제공하는 코인미(Coinme)의 최고운영책임자 성 초이(Sung Choi)는 이 시애틀 소재 기업이 잠재적 사기 거래를 식별하고 차단하는 데 지속적으로 개선을 거듭하고 있지만, 사기범들은 여전히 방지 조치를 우회하는 방법을 찾아낸다고 말했다.
"우리가 아무리 노력해도 사기범들의 수법은 매우 교묘하며 항상 한 발 앞서 있는 것 같습니다." 성 초이가 말했다.
아테나 비트코인은 사기 방지를 위해 최선을 다하고 있으나 사용자의 결정을 통제할 수는 없다며, 마치 은행이 고객이 인출한 현금을 타인에게 주는 행위에 책임을 지지 않는 것과 같다고 설명했다. 코인플립 역시 사기 방지를 위한 노력을 기울이고 있으며 높은 수준의 컴플라이언스와 투명성 기준을 유지하고 있다고 밝혔다.
이러한 기기를 이용하도록 유도당한 사기 피해자들에게 결과는 파멸적일 수 있다. 2022년 텍사스주 아마릴로시의 은퇴 간호사 코니 루스 모리스(Connie Ruth Morris)는 브라질 배우이자 가수인 다니엘 보아벤투라(Daniel Boaventura)의 온라인 팬 커뮤니티에 가입한 후, 자신을 보아벤투라라고 소개하는 사람의 문자를 받기 시작했다.
며칠간 문자를 주고받은 후, 상대방은 72세의 모리스에게 사랑 고백을 하고, 개인 부채를 갚는 데 도움을 주면 함께 집을 살 수 있을 것이라며 암호화폐 ATM 기기를 통해 송금해줄 것을 요청했다.
결혼한 지 45년이 넘은 모리스는 상대방의 요청을 받아들였다. 그녀에 따르면 약 6개월간 암호화폐 ATM 기기에 약 30만 달러를 입금했으며, 아이폰 4대와 200달러 상당의 기프트카드도 보냈다.
2023년 5월, 모리스는 남편에게 자신은 그와 헤어지고 보아벤투라와 함께 살겠다고 말했다. 아들은 그녀에게 당신이 사기를 당했다고 알려줬다.
이미 그녀네 가정의 대부분 저축은 사라졌고, 모리스와 남편은 결국 이혼했다.
"당시 저는 너무 세뇌된 상태였고 현실을 벗어난 상태였어요," 그녀는 말했다. "예전엔 아들과 손주들을 도와줄 수 있었는데, 이제는 더 이상 할 수 없어요."
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