암호화폐 거래가 왜 자주 국경을 넘는 환전 관련 범죄에 연루되는가?
저자: 쉬차이, 상하이 만쿤 법률 사무소 파트너 변호사;
쉬샤오훠이, 상하이 만쿤 법률 사무소 변호사
서론
비트코인이 등장한 이래, 그 가격의 여러 차례 급등은 전 세계 암호화폐 열풍을 촉발시켰으며, 정점에서는 비트코인이 10만 달러를 돌파하기도 했고, 암호화폐 시가총액은 전 세계 달러 유통량을 일시적으로 초과하기도 했다. 이에 따라 암호화폐 거래 플랫폼이 우후죽순 생겨나는 한편, USDT를 매개로 하는 장외거래(OTC)도 활발해졌다.
현재 중국의 정책 하에서 일부 사람들은 암호 자산을 이용해 외화와 위안화를 사설로 교환하며 환차익과 수수료를 얻고 있다. 겉보기엔 기술적으로 해가 없어 보일 수 있으나 실제로는 법적 고위험 영역이다. 이러한 행위는 형법 제225조의 불법영업죄 및 제191조의 자금세탁죄에 해당할 수 있다.
본 글에서 만쿤 법률팀은 실무 경험을 바탕으로 다음과 같은 문제를 분석한다. 암호화폐 거래가 왜 자주 '국경 간 환전'의 법적 레드라인을 밟게 되는가? 주의해야 할 점은 무엇인가?
암호화폐는 '재산'인가, 아니면 '데이터'인가? 법은 어떻게 판단하는가?
1. 명칭
국내외 관련 분야 문헌에서 비트코인 등의 암호 자산을 설명할 때 사용하는 용어가 혼란스럽다. 암호화폐, 암호 자산, 디지털 통화, 디지털 자산, 가상화폐 등의 개념이 자주 혼용된다. 각계가 암호화폐의 속성에 대해 합의점을 이루지 못하고 있기 때문이다. 즉, 암호화폐가 과연 통화인지, 무형자산인지, 청구권인지, 혹은 보유자의 권리를 나타내는 데이터인지를 두고 사법기관의 입장도 다양하고 학계에서도 결론이 나 있지 않다.
2. 중국 법률에서 암호화폐의 위치
1) 민법적 관점에서 암호화폐는 통화도 아니며 유가증권도 아니다. 민사 입법과 사법 실무는 암호화폐의 가상재산 속성을 인정하고 있으며(<민법전> 제127조), 법적 보호를 받아야 한다고 본다.
2) 형법적 관점에서 암호화폐는 형법 제92조가 규정한 '재산'에 부합한다. 암호화폐는 금전을 대가로 양도될 수 있고 경제적 수익을 창출할 수 있으며 가치성, 희소성, 지배 가능성 등의 특징을 갖추고 있어 네트워크 가상재산의 구성요건을 충족하므로 법적 보호 대상이 되며, 따라서 재산의 일종으로 볼 수 있다.
형태상 암호화폐는 숫자 또는 컴퓨터 정보시스템 데이터로 나타난다. 그러나 우리는 데이터 형태 너머에 있는 자산 또는 재산의 본질을 봐야 한다. 비트코인, 이더리움 등은 자산의 디지털화이며, 그 핵심은 데이터가 아니라 자산이다. 마치 장부 하나를 생각해보면, 그 가치는 종이 자체가 아니라 기록된 내용에 있다. 형법적으로 보면, 형법이 보호하는 영업비밀, 국가기밀 등 많은 내용들이 데이터 형태로 표현되는데, 만약 범죄자가 컴퓨터 네트워크 수단을 통해 타인의 컴퓨터에 저장된 디지털화된 기술정보, 국가기밀 등을 도난하면 영업비밀 침해죄, 불법 국가기밀 취득죄를 구성할 수 있는데, 그 이유는 침해된 데이터가 영업비밀이나 국가기밀을 의미하기 때문이다.
간단히 말해, 암호 자산은 데이터 형태로 나타나지만 그 이면에는 거래 가능하고 현금화 가능한 경제적 이익이 존재하므로 법적으로는 '재산적 속성'을 갖는 디지털 자산으로 봐야 한다.
왜 암호화폐 거래가 자주 '국경 간 환전'으로 간주되는가?
최근 들어 암호화폐 관련 사건들이 점점 더 많이 '간접적인 국경 간 환전' 행위로 간주되고 있으며, 관련 책임자들까지 형사책임을 지게 되고 있다. 그 이유는 암호화폐 자체가 불법인 것이 아니라, 그 거래 경로, 기술적 특성, 자금 기능 등이 전통적인 불법 환전 행위와 매우 유사하기 때문이다. 구체적으로 다음과 같은 몇 가지 면에서 드러난다.
1. 행위 양상이 환전 절차를 '모방'하여 불법영업죄 범위에 포함됨
전통적인 불법 환전은 지하은행, 대리 구매, 허위 무역 배경 등을 통해 이루어진다. 반면 암호화폐 상황에서는 거래자가 '위안화 → 암호화폐 → 외화' 또는 역방향 경로를 통해 가치 전환을 완료함으로써 공식적인 외환 매매 감독을 회피하고 구매 한도를 초과하는 목적을 달성한다.
이러한 거래는 형식상 은행 시스템에 직접 접촉하지 않지만, 결과적으로 여전히 위안화와 외화의 불법 교환이 이루어지는 것이므로 형법 제225조가 규정한 '기타 심각하게 시장 질서를 어지럽히는 불법영업행위'에 해당한다. 많은 사건에서 암호화폐 플랫폼, 마켓메이커, 중개인들이 '환전 체인'의 핵심 역할로 인해 책임을 지거나 심지어 유죄 판결을 받기도 한다.
사법 실무에서 암호화폐를 통한 환전 행위는 일반적으로 다음 특징을 보인다.
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개인 간 연결, 비금융 라이선스: 커뮤니티나 플랫폼을 통해 거래를 연결하되 외환 또는 지불 업무 관련 자격을 취득하지 않았다.
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자금 수취와 암호화폐 흐름의 분리: 국내에서 자금을 수취하고 해외에서 암호화폐를 송금하거나 그 반대 방식으로 운영하여 자금 이동과 암호 자산 인도를 분리시킨다.
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명백한 서비스 성격: 참가자가 수수료 또는 환차익을 수취한다면 이는 더 이상 '개인 자산 운용'이 아니라 '환전 서비스'를 제공하는 것이다.
이러한 '암호화폐를 다리 삼아 간접적으로 교환'하는 경로는 본질적으로 기술 수단을 통해 국가의 자본 프로젝트 감독 범위를 우회하는 것이다.
2. 기술적 특성이 '은폐성', '고속 이동성'을 조장하여 감시 추적 능력을 초월함
익명성과 믹싱 메커니즘으로 KYC 능력 저하
암호 자산의 탈중앙화 메커니즘으로 인해 대부분의 거래는 실명제나 신고 없이 진행될 수 있으며, 믹싱 서비스를 통해 주소와 신원 간의 체인상 연결을 더욱 끊을 수도 있다. 이러한 '체인 끊김 + 혼합' 메커니즘은 감독 기관이 자금 흐름과 참여자를 식별하는 능력을 크게 낮춘다.
물리적 국경 없는 국경 간 거래
암호 자산은 인터넷만 있으면 국경을 넘어 이동할 수 있으며, 은행 계좌나 물리적 통로에 의존하지 않는다. 하나의 USDT 주소는 전 세계 어느 노드에서든 자산을 수취하고 발송할 수 있으며, 세관, 은행, 외환관리 시스템을 거칠 필요가 없다. 이는 기술적으로 무제한 글로벌 송금이 가능하게 만들며, 전통적 통화 체계보다 감독 난이도가 훨씬 높다.
5만 달러 한도를 넘는 '회색 통로'
일부 투자자들은 암호 자산 통로를 통해 위안화를 USDT로 교환한 후 다시 달러, 홍콩달러 등의 해외 통화로 교환하여 해외 투자, 부동산 구입, 자동차 구입 등을 위해 송금한다. 일견 자산 투자처럼 보일 수 있지만 사실상 개인 연간 5만 달러의 외화 구매 한도를 이미 초과한 것으로, '숨은 외화 구매'에 해당한다.
거래 연결 역할의 모호성, 플랫폼 리스크 증가
일부 플랫폼은 장외거래 연결 시 매수자와 매도자에게 주소 제공, 자금 보관, 환율 중개, 분쟁 조정 등의 서비스를 제공하는데, 이는 정보 연결을 넘어서 실질적으로 '통화 교환'에 참여하는 것이다. 대규모 거래나 환차익 발생 시 사법기관이 단순한 이용자라기보다는 환전 조직자로 간주할 가능성이 크다.
3. 거시적 차원에서 국가 금융 안보와 감독 질서에 미치는 영향
암호 자산의 지급 및 가격 책정 기능은 일부 분야에서 위안화의 국경 간 거래 역할을 대체하고 있다. 점점 더 많은 국내 자금이 '암호화폐 기준' 방식으로 해외로 빠져나가면서 위안화의 국경 간 결제 지위가 도전받고 있으며, 장기적으로 거시경제 조절에 부정적 영향을 줄 수 있다.
은행 체계와 병행하는 '지하 금융 체계' 형성
USDT 등 스테이블코인의 유통은 일부 시장 참여자들이 은행 시스템을 우회하여 체인 기반 자산을 중심으로 한 회색 금융 네트워크를 구축하게 한다. 만약 이 네트워크가 해외 도박, 사기, 탈세 등 고위험 행위와 결합하면 쉽게 시스템적 위험이 발생할 수 있다.
자금 흐름 확인 불가능, 불법 활동 조장
익명 거래 + 믹싱 메커니즘 + 검토 없는 채널은 자금세탁, 테러자금조달 등 범죄 활동에 편의를 제공한다. 이는 단순한 준법 문제를 넘어 금융 테러방지 및 국가 안보 문제로 확대된다.
개인 투자자가 암호화폐 거래 시 주의해야 할 점은?
1. '외화 대행 구매', '환율 헤지' 등 OTC 업무 참여 피하기
암호화폐를 매개로 하여 국경 간 교환 및 지불 서비스를 제공하고 환차익을 얻는 것은 암호화폐의 특수한 속성을 이용해 국가 외환 감독을 우회하는 것으로, '외화 → 암호화폐 → 위안화' 교환을 통해 외화와 위안화의 가치 전환을 실현하는 간접적인 외화 매매에 해당한다. 개인 투자자는 이를 주의 깊게 살펴보아야 하며, 그렇지 않으면 '불법영업죄'로 형사책임을 질 수 있다.
2. 개인 연간 외화 구매 한도 감독 요건 엄격히 준수
암호화폐 매매는 겉보기에 암호화폐를 사고파는 행위지만 실질적으로는 외화와 위안화 사이의 화폐 가치 전환이 이루어지는 것이므로 외화 매매·결제에 해당한다. <개인 외화 관리 방법 시행세칙>에 따르면 개인의 외화 결제 및 국내 거주자의 외화 구매는 연간 총액 관리가 적용되며, 연간 총액은 1인당 연간 5만 달러 상당이다.
3. 익명 충전 채널 사용 자제
암호화폐 거래 시에는 정식 KYC 절차를 갖춘 플랫폼을 선택하고 거래 기록의 투명성을 보장해야 한다. P2P 장외거래, 믹싱기 서비스, 프라이버시코인 교환 등 익명 채널을 통한 충전은 자금 출처의 합법성을 추적하기 어렵고, 자금세탁 또는 불법 활동 지원 혐의를 받을 경우 플랫폼이 계좌를 동결시켜 자금 손실이 발생할 수 있다. 또한 익명 채널은 해커의 악용에도 취약하여 사용자 자금의 안전이 보장되지 않는다.
4. 합법적 증빙 자료 보관
해외 유학 시 입학허가서, 등록금 납부 알림서 등의 증빙 자료를 제출하여 암호화폐 거래의 정당한 목적을 입증할 수 있다. 국내에서 근무하는 국민이라면 근로계약서, 급여 내역, 세금납부 증명서 등을 보관하여 암호화폐 거래를 직업으로 삼지 않았음을 입증할 수 있다.
마무리
암호화폐 자체가 '원죄'는 아니다. 문제는 거래 과정에서 국경을 넘었는지, 외환을 우회했는지, 익명성을 이용했는지, 감독을 회피했는지에 있다. 이러한 행위가 불법영업, 자금세탁, 외환 통제 등과 연결되면 법적 레드라인을 밟을 수 있다.
법을 모르는 것이 무섭지 않다. 무서운 것은 '무지함에 대한 무지' 상태에서 회색 지대를 향해 무모하게 돌진하는 것이다. 개인 투자자든 종사자든 암호 자산 거래에 참여하기 전에는 반드시 법적 경계를 명확히 이해하고 불필요한 형사 리스크를 피해야 한다.
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