암호화폐 거래가 왜 자주 국경을 넘는 환전 관련 범죄에 연루되는가?

2025.05.28

암호화폐 거래가 왜 자주 국경을 넘는 환전 관련 범죄에 연루되는가?

암호화폐 자체가 '본질적인 죄'는 아니며, 문제는 거래 과정에서 국경을 넘는지, 외환을 우회하는지, 익명성이 있는지, 규제를 회피하는지에 있다.

2025.05.28 - 12:00:34

跨境

Web3 심층 보도에 집중하고 흐름을 통찰

암호화폐 자체가 '본질적인 죄'는 아니며, 문제는 거래 과정에서 국경을 넘는지, 외환을 우회하는지, 익명성이 있는지, 규제를 회피하는지에 있다.

글: 맨쿤

서론

비트코인이 등장한 이후 여러 차례 가격 급등으로 전 세계 암호화폐 열풍을 일으켰으며, 정점에서는 비트코인이 10만 달러를 돌파하기도 했고, 암호화폐 시가총액은 전 세계 달러 유통량을 일시적으로 초과하기도 했다. 이에 따라 암호화폐 거래소가 다수 등장하게 되었고, USDT를 매개로 한 장외거래(OTC)도 활발해졌다.

우리나라의 현행 정책 하에서 일부 사람들은 암호자산을 이용해 외화와 위안화를 사설로 교환하며 환차익과 수수료를 챙기고 있다. 기술적으로는 무해해 보이지만 실상은 법적 고위험 상태이다. 이러한 행위는 《형법》 제225조 불법영업죄 및 제191조 돈세탁죄에 해당할 수 있다.

본 포스팅에서 맨쿤 로펌팀은 실무 경험을 바탕으로 다음과 같은 문제를 분석해 본다. 암호화폐 거래가 왜 자주 '국경 간 환전' 고압선을 밟게 되는가? 주의해야 할 점은 무엇인가?

암호화폐는 '재산'인가, '데이터'인가? 법은 어떻게 판단하는가?

일, 명칭

국내외 관련 분야 문헌에서 비트코인 등의 암호자산을 묘사할 때 사용하는 용어가 혼란스럽다. 암호화폐, 암호자산, 디지털화폐, 디지털자산, 가상화폐 등의 개념이 종종 혼용된다. 각계가 암호화폐의 속성에 대해 합의를 이루지 못하고 있기 때문이다. 예를 들어 암호화폐란 통화인지, 무형자산인지, 청구권인지 아니면 소유자의 권리를 상징하는 데이터인지 여부에 대해 사법기관의 입장도 다양하며 학계에서도 결론이 없다.

이, 중국 법률상 암호화폐의 위치

1. 민법적 관점에서 암호화폐는 통화도 아니고 유가증권도 아니다. 민사입법 및 사법실무는 암호화폐의 가상재산 속성을 인정하고 있으며(《민법전》 제127조), 법적 보호를 받아야 한다.

2. 형법적 관점에서 암호화폐는 《형법》 제92조에서 규정한 '재산'에 부합한다. 암호화폐는 금전을 대가로 양도 가능하며 경제적 수익을 창출할 수 있고, 가치성, 희소성, 지배 가능성 등의 특징을 갖추고 있어 네트워크 가상재산의 구성요건을 충족하므로 법적 보호를 받으며 재산의 일종으로 간주된다.

형태상 암호화폐는 숫자 또는 컴퓨터정보시스템 데이터로 표현되기도 하지만, 우리는 데이터 형태 너머에 있는 자산 또는 재산의 본질을 봐야 한다. 비트코인, 이더리움 등은 자산의 디지털화이며 핵심은 데이터가 아니라 자산 자체이다. 장부 하나를 예로 들면 그 가치는 종이 자체가 아니라 기록된 내용에 있다. 형법적으로 보면, 형법이 보호하는 영업비밀, 국가기밀 등 많은 내용들이 데이터 형태로 나타난다. 만약 범죄자가 컴퓨터 네트워크 수단을 통해 타인의 컴퓨터에 저장된 디지털화된 기술정보나 국가기밀을 도난하면 영업비밀 침해죄, 국가기밀 불법취득죄 등을 구성할 수 있는데, 이는 침해된 데이터가 영업비밀이나 국가기밀을 의미하기 때문이다.

간단히 말해, 암호자산은 데이터 형태로 표현되지만 그 이면에는 거래 가능하고 현금화 가능한 경제적 이익이 존재하므로 법적으로는 '재산적 속성'을 지닌 디지털 자산으로 봐야 한다.

왜 암호화폐 거래가 자주 '국경 간 환전'으로 규정되는가?

최근 몇 년 사이 암호화폐 관련 사건 중 점점 더 많은 사례가 '간접적인 국경 간 환전'으로 분류되고 있으며, 관련 책임자들이 심지어 형사책임까지 추궁받고 있다. 그 이유는 암호화폐 자체가 불법이라는 것이 아니라, 거래 방식, 기술적 특성, 자금 기능 측면에서 기존의 불법 환전 행위와 높은 유사성을 가지기 때문이다. 구체적으로 다음과 같은 몇 가지 면에서 드러난다.

일, 행위양상이 환전 절차를 '모방'하여 불법영업죄 범위에 포함됨

기존의 불법 환전은 지하자금시장, 대리 구매, 허위 무역 배경 등을 통해 이루어지곤 했다. 반면 암호화폐 거래에서는 거래자가 '위안화 → 암호화폐 → 외화' 또는 역순 경로를 통해 가치 전환을 완료함으로써 공식적인 외환 매매 감독을 우회하고 구매 한도를 초과하는 목적을 달성한다.

이러한 거래는 형식상 은행 시스템에 직접 접촉하지 않지만, 결과적으로는 위안화와 외화의 불법 교환이 이루어지는 것이며, 이는 《형법》 제225조에서 규정한 '기타 심각하게 시장질서를 어지럽히는 불법영업행위'에 해당한다. 많은 사건에서 암호화폐 플랫폼, 마켓메이커, 중개인들이 '환전 연결고리'의 핵심 역할로 책임을 지게 되며, 심지어 유죄 판결을 받기도 한다.

사법실무에서 암호화폐를 통한 환전 행위는 일반적으로 다음 특징을 보인다:

• P2P 매칭, 비금융 라이선스: 커뮤니티나 플랫폼을 통해 거래를 매칭하지만 외환 또는 지불업무 관련 자격을 취득하지 않았음.

• 자금 수취와 암호화폐 흐름의 분리: 국내에서 자금을 수취하고 해외에서 암호화폐를 발송하거나 그 반대 방식으로 자금 이동과 암호자산 인도를 분리시킴.

• 서비스 성격이 명확함: 참여자가 수수료 또는 환차익을 수취하고 있어 더 이상 '개인 자산 운용'이 아니라 '환전 서비스'를 제공하고 있음.

이러한 '암호화폐를 다리 삼아 간접 교환'하는 방식은 본질적으로 기술 수단을 통해 국가의 자본항목 감독 경계를 우회하는 것이다.

이, 기술적 특성이 '은폐성', '고유동성'을 조장하며 감시 추적 능력을 벗어남

• 익명성과 믹싱 메커니즘이 KYC 능력을 약화시킴

암호자산의 탈중앙화 메커니즘은 대부분의 거래가 실명 없이, 신고 없이 진행되며, 믹싱 서비스를 통해 주소와 신원 간 체인 상 연결을 더욱 끊을 수 있다. 이러한 '체인 끊김 + 혼합' 메커니즘은 감시기관이 자금 흐름과 참여자를 식별하는 능력을 크게 저하시킨다.

• 국경 간 거래는 물리적 경계 제약 없음

암호자산은 인터넷만 있으면 국경을 넘어 이동할 수 있으며, 은행 계좌나 물리적 통로에 의존하지 않는다. 하나의 USDT 주소는 전 세계 임의의 노드에서 자산을 수신하고 발신할 수 있으며 세관, 은행, 외환관리 시스템을 거치지 않아도 된다. 이는 기술적으로 무제한 글로벌 송금이 가능하게 하며, 기존 통화 체계보다 감시 난이도가 훨씬 높다.

• 5만 달러 한도를 넘는 '그레이채널'

일부 투자자는 암호자산 채널을 이용해 위안화를 USDT로 교환한 후 다시 달러, 홍콩달러 등의 해외 통화로 전환하여 해외 투자, 부동산 구입, 자동차 구매 등에 사용한다. 일견 자산 투자처럼 보이지만 실제로는 개인 연간 5만 달러의 외화 구매 한도를 초과한 것으로, '숨은 외화 구매'에 해당한다.

• 거래 매칭 역할의 경계가 모호하고 플랫폼 리스크가 높음

일부 플랫폼은 장외거래 매칭 과정에서 매도자와 매수자에게 주소, 자금 에스크로, 환율 중개, 분쟁 조정 등의 서비스를 제공함으로써 정보 매칭의 범위를 넘어서 실질적으로 '통화 교환'에 개입한다. 대규모 거래나 환차익 발생 시 사법기관이 이를 일반 사용자가 아닌 환전 조직자로 간주할 가능성이 크다.

삼, 거시적 차원에서 국가 금융 안보 및 감독 질서에 미치는 영향

암호자산의 지불 및 가격 결정 기능은 일부 국경 간 상황에서 위안화의 역할을 대체한다. 점점 더 많은 국내 자금이 '암호자산 중심' 방식으로 해외로 나가면서 위안화의 국경 간 결제 지위가 도전받고 장기적으로는 거시경제 조절에 영향을 줄 수 있다.

• 은행 체계와 병행하는 '지하금융체계' 형성

USDT 등의 스테이블코인이 유통되면서 일부 시장 참여자들이 은행 시스템을 우회해 체인 상 자산 기반의 그레이 금융 네트워크를 구축하게 된다. 만일 해외 도박, 사기, 탈세 등 고위험 행위와 연결되면 쉽게 시스템적 리스크를 유발할 수 있다.

• 자금 흐름 확인 불가능, 불법 활동 조장

익명 거래 + 믹싱 메커니즘 + 검토 없는 채널은 돈세탁, 테러자금조달 등의 범죄활동을 용이하게 하며, 이는 단순한 준법 문제를 넘어 금융테러방지 및 국가안보 문제로 확대된다.

개인 투자자가 암호화폐 거래 시 주의할 점은?

일, '외화 대행 구매', '환율 헷지' 등 OTC 업무 참여 피하기

암호화폐를 매개로 하여 국경 간 교환 및 지불 서비스를 제공하고 환차익을 얻는 것은 암호화폐의 특수한 속성을 이용해 국가 외환 감독을 회피하며 '외화-암호화폐-위안화'의 교환을 통해 외화와 위안화 간 가치 전환을 실현하는 것으로 간접적인 외화 매매에 해당한다. 개인 투자자는 신중을 기해야 하며, 그렇지 않으면 '불법영업죄'로 형사책임을 질 수 있다.

이, 개인 연간 외화 구매 한도 감독 요구사항을 엄격히 준수

암호화폐 매매는 겉보기엔 암호화폐를 사고파는 행위지만 실질적으로는 외화와 위안화 간 통화 가치 전환이 이루어지는 것으로 외화 매도/매수에 해당한다. 《개인 외환 관리 방법 시행세칙》에 따르면 개인 외화 매도 및 국내 거주자의 외화 구매는 연간 총액 관리 제도를 적용하며, 연간 총액은 1인당 연 5만 달러 상당액이다.

삼, 익명 충전 채널 사용 피하기

암호화폐 거래 시 정식 KYC 절차를 갖춘 플랫폼을 선택하고 거래 기록의 투명성을 확보해야 한다. P2P 장외거래, 믹싱 서비스, 프라이버시코인 교환 등의 익명 채널을 통한 충전은 자금 출처의 합법성을 추적하기 어렵고, 돈세탁 또는 불법 활동 자금 지원 혐의를 받을 경우 플랫폼이 계좌를 동결시켜 자금 손실을 입힐 수 있다. 또한 익명 채널은 해커에게 악용되기 쉬워 이용자 자금의 안전이 보장되지 않는다.