암호화폐 플랫폼의 책임 면제, 자금세탁 방지법이 암호화폐에 녹색 신호를 켜는 것일까?
암호화폐라면 자금세탁이 아니다.
글: JP Koning
번역: Luffy, Foresight News
최근 미국 법무부 차관 토드 블랑슈(Todd Blanche)는 내부 직원들에게 암호화폐 산업이 "국가 경제 발전에 매우 중요하다"고 밝히는 메모를 보냈다. 이에 따라 직원들은 더 이상 거래소 및 Tornado, ChipMixer 같은 믹서 서비스와 같은 암호화폐 플랫폼을 '최종 사용자의 행동'을 이유로 조사 대상으로 삼아서는 안 된다고 지시받았다. '최종 사용자의 행동'이라 함은 무엇을 의미하는가? 블랑슈의 메모에서는 후속 설명이 나온다. 그는 마약 밀매 조직들이 펜타닐 거래에서 암호화폐를 어떻게 자주 사용하는지 언급하며, 예를 들어 테더(Tether)가 펜타닐 거래에서 흔히 쓰이는 결제 수단임을 분명히 한다. 그러나 법무부는 계속해서 마약 조직, 테러 단체 및 기타 불법 기업의 금융 범죄를 추적할 것이며, 동시에 "이러한 범죄 집단이 불법 활동을 위해 사용하는 플랫폼에 대해선 조치를 취하지 않겠다"고 설명한다. 이는 전 세계적으로 확립된 금융 법률과 정면으로 배치되는 것이다. 전통적인 금융법에서는 기관이 '최종 사용자의 행동'에 책임을 지는 것이 일반적이며, 범죄자들이 해당 기관을 통해 '불법 활동을 수행'할 경우 기관 역시 책임을 묻게 된다. 이것이 바로 법률상 정의된 돈세탁 범죄이다. 돈세탁은 양방향 범죄다. 한쪽에는 더러운 돈을 가진 범죄자가 있고, 다른 한쪽에는 그러한 더러운 돈을 처리하는 금융 중개자(은행, 암호화폐 거래소, 송금 플랫폼 등)가 있다. 두 당사자 모두 기소될 수 있다. 작년 도이치뱅크(Deutsche Bank)는 마약 밀매 조직과 관련된 고객 때문에 기소된 바 있으며, 금융 서비스 제공자는 사용자의 죄행에 대해 책임을 져야 한다. 제재 회피도 마찬가지다. 제재 대상인 개인 또는 단체와 이를 위해 제재를 우회하게 도와주는 금융 플랫폼, 양측 모두 기소 가능하다. 블랑슈가 시사하듯, 암호화폐 플랫폼이 더 이상 '최종 사용자의 행동' 때문에 기소 대상이 되지 않는다면, 이는 적어도 암호화 플랫폼에 관해서는 돈세탁이나 제재 위반 행위의 두 번째 당사자가 더 이상 위반자로 간주되지 않는다는 것을 의미한다. 따라서 마약 밀매 조직이 바이낸스(Binance) 같은 거래소에 더러운 돈을 입금하더라도, 그들만 기소되고 거래소는 조사받지 않을 것이다. 실질적으로 암호화 기술은 일종의 '돈세탁 면책 특권'을 부여받은 셈이다. 외부에서 보기에도 암호화 플랫폼들이 이제 준법 감시 조치를 느슨하게 할 것이라는 것은 명백하다. 어차피 기소되지 않기 때문이다. 이는 다시 말해 범죄자들이 이러한 서비스를 더욱 노골적으로 이용하게 될 것임을 의미한다. 메모는 추가적인 세부 사항을 제공한다. 현재 진행 중인 Tornado 사건과 ChipMixer 사건은 철회될 가능성이 크다. 메모는 명확히 법무부가 더 이상 믹싱 서비스를 겨냥하지 않을 것이라고 밝혔기 때문이다. Tornado는 스마트 계약 기반 믹서로, 대부분의 인프라가 자동화된 코드로 운영되지만, ChipMixer와 같은 1세대 믹서는 완전히 수작업으로 운영된다. 일련의 형사 기소로 인해 ChipMixer 사용자들은 거의 자취를 감췄으나, 기소 위협이 사라짐에 따라 다시 활발해질 것으로 보인다. 또한 메모는 법무부 변호사들이 '오프라인 지갑'(offline wallets)을 겨냥하는 것을 금지하고 있는데, 이는 아마 '비관리형 지갑'(non-custodial wallet)을 의미하며, 스테이블코인에도 적용될 가능성이 크다. 스테이블코인 사용자는 USDT나 USDC 같은 스테이블코인을 개인 암호화 지갑에 비관리형 형태로 보유할 수도 있고, 발행사에 반납하여 실제 달러로 교환할 수도 있는데, 이 경우가 '관리형'(custodial)이다. 이는 범죄자들이 비관리형 스테이블코인을 사용하더라도 발행사는 기소 대상이 되지 않는다는 것을 의미하는 듯하다. 만약 이것이 펜타닐 마약 밀매 조직에게 스테이블코인 사용을 장려하는 정책이라면, 정말 '훌륭한' 정책이라 하지 않을 수 없다. 이러한 돈세탁 비범죄화 조치는 암호화 생태계 내 이미 존재하는 여러 관행들을 사실상 인정한 것이다. 예를 들어, 지난주 나는 테더(Tether)와 서클(Circle) 같은 스테이블코인 발행사들이 제재 대상 러시아 거래소 Garantex가 자사의 스테이블코인을 보유하도록 허용했다고 보도한 바 있다. 발행사들은 Garantex 같은 불법 최종 사용자에게 접근 권한을 제공하는 것이 합법이라고 생각하는 듯하다. 이제 정부는 '최종 사용자의 행동'을 이유로 비관리형 지갑을 겨냥하지 않겠다고 하면서, 이들의 입장을 사실상 확인해 준 셈이다. 이 결정이 초래하는 직접적인 법적·기술적 결과를 살펴본 지금, 다음 질문을 던져볼 필요가 있다. 과연 누구에게 이 정책 변화가 혜택을 줄 것인가? 분명히 대부분의 사람들에게는 상황이 더 악화될 것이다. 다음은 나의 추측일 뿐이지만, 이 정책은 다음과 같은 집단을 달래고 보상하기 위한 목적이 있을 수 있다:-
도둑질을 범죄로 간주하지 말아야 한다고 기이하게 주장하는 트럼프 지지 자유주의자들.
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범죄자들의 이용을 방지하기 위한 비싼 준법 감시 프로그램 구축 비용 없이 저렴한 비용으로 금융 플랫폼을 만들고 싶어 하는 샌프란시스코의 암호화 기업가들. 이들은 또한 자신의 암호화 플랫폼이 은행 계좌에 연결되기를 원하는데, 은행들은 그간 암호화폐 돈세탁 리스크가 높아 망설여 왔다. 이제 암호화폐에 면책 특권이 주어졌으므로 은행들은 더 이상 걱정하지 않아도 된다. 이 기업가들은 트럼프에게 투표하고 자금을 지원하며, 그의 집권 핵심 세력 중 하나이므로, 이는 그들에게 돌아가는 보답이다.
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트럼프 본인. 그는 푸틴처럼 뇌물과 후원 체계를 구축하려는 의도를 가지고 있는 듯하며, 그러기 위해서는 돈세탁에 우호적인 금융 인프라가 필요하다. 법무부의 메모는 그러한 체계를 만드는 초기 조치일 수 있다.
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작성자
JP Koning
