Anon과 Automate 해석: DeFAI 분야의 새로운 강자, AI 기반 체인상 금융 상호작용의 새로운 모델
저자: Daniele
번역: TechFlow
현재 AI 기반 에이전트는 대조 작업, 스프레드시트 관리, 송장 처리 및 전통적 금융 분야의 데이터 입력 같은 일상 업무 자동화에서 큰 돌파구를 마련하고 있다. 그러나 이러한 AI 에이전트가 강력한 기능을 지녔음에도 불구하고 여전히 높은 거래 수수료, 오랜 정산 시간, 복잡한 컴플라이언스 절차, 산재된 인프라 구조 등 기존 금융 시스템의 여러 제약에 갇혀 있다.
이러한 상황에서 Web3와 DeFAI(탈중앙화 금융 + 인공지능)가 등장했다. 블록체인의 허가 없이 사용 가능한 프로그래밍 가능 아키텍처와 자연어 명령을 이해하고 복잡한 로직을 실행할 수 있는 AI 에이전트를 결합함으로써 이전에는 실현하기 어려웠거나 비용이 너무 높았던 전통 금융 환경에서의 체인상 복잡한 거래 자동화가 가능해졌다. 이 변혁의 중심에는 Hey Anon이 개발한 TypeScript 프레임워크 'Automate'가 있으며, 이는 에이전트가 체인상 금융 상호작용을 간편하고 안전하게 시작하고 관리할 수 있도록 지원한다.
아래에서는 왜 Web2 에이전트가 Web3로 진화함으로써 혜택을 얻을 수 있는지, Automate와 DeFAI가 이를 어떻게 실현하는지, 그리고 AI 기반 금융 자동화의 미래가 일상적인 상업 거래에서부터 복잡한 자금 운용까지 다양한 실제 사례를 통해 어떻게 발전할지를 살펴본다.
1. 왜 Web3가 전통 금융보다 자동화 측면에서 우월한가?
1.1 컴플라이언스 절차의 부담 감소
-
기존의 국경 간 송금이나 대규모 자금 이체는 보통 은행, 청산소, 다단계 컴플라이언스 검사를 거쳐야 한다. 반면 블록체인 거래는 외부 규제기관이나 전통적 복잡 절차 없이 네트워크 합의만으로 가능하다.
-
이는 AI 에이전트가 국경 간 송금, 자금 에스크로, 채무 정산 등을 수행할 때 발생하는 마찰과 지연 문제를 피할 수 있게 해준다.
1.2 즉시 정산 및 글로벌 커버리지
-
블록체인상에서 거래가 확인되면 정산은 일반적으로 몇 초 또는 몇 분 내에 완료된다(사용하는 블록체인 네트워크에 따라 다름). 이는 주식 거래나 은행 전신환에서 T+2 또는 T+3 정산(T: 거래일 이후 2~3일 소요) 방식과 근본적으로 다르다.
-
기업은 글로벌 유동성을 즉시 확보할 수 있다. 예를 들어, AI 에이전트는 USDC 같은 스테이블코인을 활용해 해외 공급업체에 지불하며 며칠간 지속되는 전신환 대기시간을 회피할 수 있다.
1.3 프로그래밍 가능한 에스크로 및 복잡한 금융 상호작용
-
전통 금융 시스템은 조건부 지불, 부분 에스크로 해제, 마일스톤 기반 지불, 다자간 수익 배분 등 복잡한 금융 로직을 거의 지원하지 못한다.
-
반면 체인상 스마트 계약은 유연하고 복잡한 로직을 구현할 수 있다. 예를 들어, 물품이 정시 도착하면 에스크로 자금의 70%를 해제하고, 그렇지 않으면 자금을 자동 반환하거나 중재 절차로 넘긴다.
1.4 비용 효율성
-
특정 레이어 2 솔루션 또는 사이드체인을 활용하면 체인상 거래 수수료가 전통 은행 수수료나 국경 간 전신환 비용보다 현저히 낮다.
-
또한 AI 에이전트는 일괄 처리를 수행하거나 가장 비용 효율적인 블록체인 네트워크를 선택함으로써(예: 브릿지를 통해 자산을 다른 체인으로 이동) 기업의 추가 비용 절감을 가능하게 한다.
2. Automate와 DeFAI: 체인상 AI의 궁극적 인프라
2.1 Automate란 무엇인가?
Automate는 Hey Anon이 개발한 TypeScript 프레임워크로, DeFi 통합을 위해 설계되었으며 엄격한 도구화 접근법을 채택했다. 이는 개발자가 토큰 교환, 송금, 스테이킹, 대출, 크로스체인 브릿지 등의 체인상 작업을 결정론적이고 패턴 기반의 방식으로 정의할 수 있도록 하며, AI 모델이 비구조화된 명령을 처리할 때 발생할 수 있는 오류나 부정확한 결과를 효과적으로 방지한다.
-
엄격한 패턴 검증: 각 거래 및 계약 호출은 정확한 토큰 주소, wei 단위 금액, 올바른 함수 시그니처 등의 사전 정의된 매개변수에 따라 검증되어 작업의 보안성과 정확성을 보장한다.
-
병렬 통합: 새로운 프로토콜은 간단한 Pull Request(Pull 요청)만으로 추가할 수 있어 Automate의 지원 범위를 빠르게 확장하여 스테이블코인 송금부터 복잡한 파생상품 거래까지 다양한 시나리오를 포괄할 수 있다.
-
에이전트 친화적: 통합 완료 후, AI 에이전트(예: 대형 언어 모델 보조도구)는 이러한 패턴 정의를 직접 읽고 자연어 명령으로 올바른 거래 흐름을 시작할 수 있다. 예를 들어, 사용자가 "100 USDC를 wETH로 교환하고 프로토콜 X에 스테이킹하라"고 입력하면, 에이전트가 자동으로 해당 작업을 수행한다.
2.2 DeFAI: AI 기반 에이전트 + DeFi
DeFAI는 Automate 프레임워크 위에 자연어 처리, 지능형 의사결정 능력, 조건부 거래 로직 등의 AI 기능을 더해 구성된다. 사용자는 월렛 연결이나 dApp 인터페이스 조작 없이도 간단한 영문 요청을 하면 AI 기반 에이전트가 이를 이해하고 다단계, 다중 체인의 작업 흐름을 조정하여 완료한다:
-
사용자 요청 파싱(예: "물품 도착 시까지 500달러 상당의 USDC를 에스크로 상태로 유지하라.")
-
에스크로 기능에 적합한 올바른 블록체인과 스마트 계약 식별
-
Automate의 결정론적 패턴 기반 거래 조합
-
조건 충족 또는 사용자/AI 에이전트 승인 후 실행
월렛 연결, 크로스체인 브릿지, 계약 주소 관리 등의 수동 작업 복잡성을 제거함으로써 DeFAI는 체인상 금융 이용 장벽을 크게 낮추고 기존 Web2 로봇 및 시스템이 Web3 고급 도구를 쉽게 접목하도록 만든다.
3. Web2 에이전트의 응용 시나리오: 미래 전망
3.1 자동화된 청구서 및 지불
시나리오: 소규모 전자상거래 기업이 AI 기반 회계 에이전트를 사용한다. 기존에는 이 에이전트가 송장을 스프레드시트에 기록하고 매주말 은행 이체를 예약했다.
-
Automate 및 DeFAI 활용:
-
에이전트가 고객의 지불을 인식하는 즉시 송장을 탐지한다.
-
USDC를 사용해 공급업체에 체인상 거래를 자동 트리거하며 전통 은행 전신환에 의존하지 않는다.
-
반품 또는 분쟁 처리를 위한 부분 에스크로가 필요하면 조건부 자금 해제 기능이 포함된 스마트 계약을 설정한다.
-
정산이 몇 분 안에 완료되어 자금 회전 시간을 크게 단축하고 공급망 운영 효율성을 가속화한다.
-
3.2 재무 관리 및 수익 최적화
시나리오: 중견 기업이 유휴 자금을 수익화하고자 하나, 전통 은행이 제공하는 기업 금리는 낮고 단기 금융 상품의 컴플라이언스 절차도 매우 복잡하다.
-
체인상 대안:
-
AI 에이전트는 Automate를 통해 통합된 스테이블코인 수익 프로토콜(Aave, Compound 등)을 점검하고 적절한 블록체인을 선택한다.
-
수익률 변화, 신용 리스크 지표, 유동성 상태에 따라 자금을 자동으로 배치하거나 회수한다.
-
에이전트는 화폐 리스크를 헤지하기 위해 다른 토큰으로 신속하게 교환할 수도 있으며, 재무팀은 안정된 계좌 잔고와 일일 수익 업데이트만 확인하면 된다.
-
3.3 스마트 에스크로 및 B2B 계약
시나리오: 제조 공급업체가 매 생산 마일스톤 달성 시마다 수동 서명 없이 부분 지불을 받기를 원한다.
-
해결책:
-
Web2 에이전트가 프로젝트 시작 시 체인상 에스크로 계약을 트리거한다.
-
에이전트가 IoT(사물인터넷) 또는 물류 데이터로부터 마일스톤 완료를 검증받으면 자동으로 일부 자금을 해제한다.
-
분쟁 발생 시 체인상 중재 규칙 또는 오라클(Oracle)이 잠긴 자금의 처리 방법을 결정하여 은행이나 법률가와의 반복적인 상호작용을 완전히 배제한다.
-
3.4 부동산 및 대규모 거래
시나리오: 부동산 거래는 종종 공증인, 에스크로 계좌, 수작업 컴플라이언스 절차로 인해 수주가 걸린다.
-
AI 보조:
-
에이전트가 참여자에 대한 KYC 점검을 수행하거나 규제 준수 요구사항을 충족하기 위해 스테이블코인 발행 플랫폼을 참조한다.
-
가용 시 체인상 부동산 소유권 토큰 또는 부동산 권익을 나타내는 브릿지 시스템을 조정한다.
-
부분 지불, 보증금 반환을 처리하고 양측이 조건을 확인한 후 거의 실시간으로 정산을 완료한다.
-
3.5 스프레드시트를 넘어선 복잡한 로직
기존 Web2 AI 는 일반적으로 스프레드시트 업데이트나 Slack에서 미지급 청구서 알림 정도에 그치지만, DeFAI는 한층 더 나아간다:
-
조건부 구매: "경쟁사의 가격이 $X 이하일 경우 헤징 수단으로 해당 토큰을 구매하라."
-
자동 헤징: "ETH 변동성 지수가 Y를 초과하면 노출 리스크를 절반으로 줄여라."
-
동적 예산: "매주 직원에게 스테이블코인 급여를 분배하되, 남은 자금은 단기 마이닝 수익에 재투자하라."
-
크로스체인 차익거래: 에이전트가 지속적으로 가격 차이를 모니터링하고 몇 초 내에 크로스체인 브릿지 및 교환 작업을 트리거한다.
4. 왜 이것이 거대한 도약인가?
4.1 API 제약을 넘어선다
Web2 AI 로봇은 일반적으로 전통 은행 시스템의 규정과 영업 시간에 제약된 API에 의존한다. 체인상 환경으로 전환하면 다음과 같은 이점이 있다:
-
전 세계적으로 24/7 즉시 정산이 가능하다.
-
모든 거래는 공개되고 투명한 로그에 기록되어 감사 및 컴플라이언스가 용이하다.
-
각 은행이나 결제 제공업체와 맞춤형 통합을 협상할 필요 없이, 스테이블코인 유동성을 갖춘 블록체인 네트워크에 연결하기만 하면 된다.
4.2 낮은 오버헤드 및 진입 장벽
-
중개자 감소: 국경 간 송금이나 에스크로 서비스는 일반적으로 고비용 중개자를 필요로 하지만, 스마트 계약은 이러한 모든 단계를 완전히 제거할 수 있다.
-
지연 시간 단축: 정산 시간이 며칠에서 몇 분으로 줄어들어 현금 흐름과 비즈니스 유연성이 크게 향상된다.
4.3 투명성으로 신뢰 구축
체인상 기록은 공개적이므로 기업이나 고객은 언제든지 각 거래를 검증할 수 있고, AI 에이전트가 스마트 계약에 명시된 규칙을 엄격히 준수하고 있음을 확인할 수 있다. 이러한 투명성은 당사자 간 신뢰를 강화할 뿐 아니라 규제 기관의 인정을 얻는 데도 기여한다.
5. Automate의 역할: 궁극의 인프라 계층
5.1 자연어 + 결정론적 실행
-
작업 단순화: 비기술 사용자나 전통 시스템은 간단한 명령만으로도 작업을 완료할 수 있다(예: "SupplierX에게 10,000 USDC 송금", "90일 동안 5,000 USDC를 에스크로에 맡김").
-
검증 메커니즘: 자동화된 형식 스키마(Typed Schema)와 엄격한 로직이 사용자 요청을 파싱하고 계약 세부 정보를 확인하며 주소를 검증하고, 관련 월렛 또는 에이전트 자격 증명을 사용해 거래 서명을 완료한다.
5.2 다수 DeFi 프로토콜의 빠른 통합
-
병렬 PR 제출: 전 세계 개발자들이 Pull Request(Pull 요청)를 통해 새로운 수익 농기(Yield Farming), 탈중앙화 거래소(DEX), 에스크로 솔루션을 Automate의 기능 라이브러리에 추가할 수 있다.
-
미래 지향성: DeFi 생태계가 계속 진화함에 따라 Automate도 함께 발전하며 Web2 에이전트의 기능이 새로운 요구사항에 맞춰 지속적으로 확장될 수 있도록 보장한다.
5.3 안전한 실행 환경
-
환각 없음: AI가 주소를 무작위 추측하거나 잘못된 매개변수를 생성하지 않는다. 모든 유효하지 않은 요청은 검증 단계에서 차단되어 잠재적 실수를 방지한다.
-
건전성 검사: Automate는 지출 한도, 멀티사인 규칙, 리스크 매개변수를 강제 적용할 수 있다. 예를 들어, 대규모 거래가 사전 정의된 보안 임계값에 도달하지 못하면 시스템이 자동으로 실행을 차단한다.
6. 미래: 글로벌 비즈니스의 변혁
머지않은 미래를 상상해보자:
-
소매업체가 DeFAI 에이전트를 사용해 매일 재무 정산을 수행하며, 간단한 명령만으로 스테이블코인을 통해 전 세계 공급업체에 지불한다(예: "어제 매출 기반으로 매일 지불 실행").
-
은행 또는 핀테크 플랫폼이 조용히 Web3 백엔드를 도입하여 즉시 대출 발행이나 국경 간 마이크로금융 서비스를 지원한다.
-
물류 AI가 체인상 에스크로 메커니즘을 활용해 각 물류 노드 완료 시 자금을 해제함으로써 분쟁과 운영 비용을 크게 줄인다.
-
가상 기업이 거의 완전히 체인상에서 운영되며, Web2 에이전트가 운송 상태, 날씨 정보 등 현실 세계 데이터를 체인상 조건에 연결해 자동 지불과 보장을 실현한다.
핵심 아이디어: Web2 에이전트가 체인상 금융과 원활하게 연결될 수 있게 되면 그 잠재력은 무한히 확장된다. 일상 급여 지불에서부터 복잡한 파생상품 및 헤징 거래에 이르기까지 모든 규모의 기업이 전문 트레이더에게만 허락됐던 자동화와 자율성을 누릴 수 있게 될 것이다.
결론
Automate와 Hey Anon의 지원 아래 DeFAI는 AI 기반 금융 거래의 새로운 시대를 열고 있다. 느린 정산, 높은 컴플라이언스 비용, 다수의 중개 기관이라는 전통 금융의 장애물을 제거함으로써 Web2 에이전트는 저렴한 비용과 짧은 시간 안에 복잡한 로직 작업을 수행할 수 있는 강력하고 항상 온라인 상태인 '금융 집행자'로 진화하고 있다.
-
기업 입장에서: 이는 더 효율적인 운영, 즉시 글로벌 지불, 풍부한 금융 도구 활용이 가능해지며 거의 추가 비용 없이 이루어진다는 의미다.
-
개발자 입장에서: Automate의 엄격한 도구 세트와 오픈소스 특성은 Web2 시스템과 DeFi 프로토콜을 원스톱(plug-and-play) 방식으로 연결할 수 있게 하여 기술 혁신을 가속화한다.
-
글로벌 경제 입장에서: 낮은 거래 마찰과 높은 투명성은 신뢰를 구축하고 국경 간 상업을 촉진하며 완전히 새로운 비즈니스 모델을 창출한다.
요컨대, 자율 에이전트와 블록체인의 결합은 자연스러운 과정이다. 이는 전통적인 스프레드시트와 정적 API의 한계를 극복한다. Automate와 같은 솔루션이 등장함으로써 금융 자동화의 미래는 더 이상 이론적 개념이 아니라, 선견지명 있는 모든 Web2 기업이나 개발자가 지금 바로 실현할 수 있는 현실이 되었다.
신뢰 없이도 작동하고 국경 없는 디지털 경제 속에서 자기 혁신을 이루는 Web2 에이전트의 새로운 금융 자동화 시대에 오신 것을 환영합니다!
TechFlow 공식 커뮤니티에 오신 것을 환영합니다
Telegram 구독 그룹:https://t.me/TechFlowDaily
트위터 공식 계정:https://x.com/TechFlowPost
트위터 영어 계정:https://x.com/BlockFlow_News
@danielesesta
