홍콩 핀테크 위크 첫날 하이라이트: SBF, 샤오이(蕭逸), 정지강(鄭志剛)의 발언은?
글: TechFlow
10월 31일, 홍콩 금융관리국(HKMA)과 특별행정구 정부 투자유치청이 공동 주최한 '홍콩 핀테크 위크 2022'가 홍콩에서 성대하게 개막했다. 이번 행사에서 홍콩 특별행정구 정부는 『가상자산의 홍콩 내 발전에 관한 정책 선언』을 공식 발표하며, 홍콩에서 역동적인 가상자산 산업 및 생태계를 육성하기 위한 정책 입장을 명확히 했다.
또한 FTX 창립자 SBF, 애니모카(Animoca) 창립자 샤오이(蕭逸), 신세계개발(New World Development) 최고경영자 정지강 등 유명 기업인들이 참석해 홍콩 핀테크의 미래를 논의했다.
홍콩 핀테크 위크 2022 미디어 파트너로서 TechFlow는 공식 자료를 바탕으로 첫날 주요 내용을 요약 번역해 독자들과 공유한다.
홍콩 재정사령관 천마오포(陳茂波)는 개회사를 통해 핀테크 위크의 서막을 열었다. 그는 5년 전만 해도 홍콩의 핀테크 기업은 180개 미만이었지만, 오늘날 스타트업부터 대기업까지 포함해 800개를 넘는다고 밝혔다.
그는 이러한 성장의 배경으로 홍콩의 개방된 시장, 엄격한 규제 제도, 법치주의, 우수한 인프라, 그리고 자본과 정보의 자유로운 흐름을 꼽았다. 또한 천 사령관은 홍콩이 가상자산 분야의 글로벌 혁신 커뮤니티에게 개방적이고 포용적임을 강조했다.
그는 "금융감독 당국과 함께 홍콩 가상자산 산업의 지속 가능하고 책임감 있는 발전을 촉진할 수 있는 환경을 제공하기 위해 노력하고 있다"라고 덧붙였다.
가상자산의 홍콩 내 발전을 위한 정책 선언
오늘 오전 홍콩 정부는 가상자산(VA)의 발전에 대한 정책 선언을 발표했다. 재정경제국(FSTB)이 발표한 이 선언문은 홍콩 내 역동적인 가상자산 산업 및 생태계 조성을 위한 정부의 정책 입장과 접근 방식을 설명한다.
정책 선언에서 다루는 주요 과제 중 하나는 규제다. 증권선물위원회(SFC)는 소매 투자자에게 적절한 수준의 가상자산 투자 기회를 제공하는 방안에 대해 공론화 절차를 진행할 예정이며, 홍콩은 자본시장에서 가상자산 상장지수펀드(ETF) 도입 가능성에 대해 개방적인 태도를 유지할 것이라고 밝혔다.
정부는 향후 토큰화 자산의 소유권과 스마트 계약의 법적 유효성 검토에도 개방적인 입장을 취함으로써 홍콩 내 관련 분야의 발전을 촉진할 계획이다.
"이러한 역동성은 빠르게 성장하는 홍콩의 생태계에서 비롯된다"
홍콩 금융관리국(HKMA) 총재 에디 유(Eddie Yu)는 아바타 형태로 무대에 올라 메타버스가 현실 세계의 금융 활동에 어떤 새로운 구조를 만들어낼지에 대한 관심을 표현했다.
그는 지금까지의 핀테크 여정에서 얻은 세 가지 주요 통찰을 공유했다:
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급진적인 개방성—새로운 아이디어에 대해 급진적으로 열린 마음을 가져야 하며, 금융 시스템을 더 나아지게 할 수 있는 것을 시도해야 한다. 이러한 사고방식은 홍콩이 빠른 결제 시스템(FPS)을 개발하고 8개의 버추얼 은행을 설립하며 금융 시스템 내 고도화된 데이터 인프라를 지원하는 데 기여했다.
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새로운 기회는 새로운 사용자를 만든다—소매 결제, 데이터 인프라, 국경 간 결제 플랫폼과 같은 새로운 플랫폼은 널리 채택될 경우 더욱 성공적이고 지속 가능하며 강력한 네트워크 효과를 유도한다. 즉, 네트워크가 클수록 사용자도 많아진다.
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기술을 넘어선 것—네트워크 효과를 창출하려면 기술 이상의 것이 필요하다. 현재 상태를 대체하려는 프로젝트들은 채택 자체가 어려울 수 있으며, 각 이해관계자에게 가치 있고 매력적인 요소를 제공하는 것은 단순한 기술 발전을 넘어서야 한다. 예를 들어 CDI 이니셔티브에서는 사업적으로 실현 가능한 구조를 만들었으며, Ambridge 국경 간 결제 프로젝트는 정책적·상업적 도전 과제를 고려했다.
애니모카 CEO 샤오이(Yat Siu): "Web3는 소비자에서 소유자로의 관계 변화"
좌담회에서 홍콩 특별행정구 재정경제국장 회이(許正宇)는 애니모카 브랜즈의 공동창립자 겸 집행의장 샤오이에게 여러 사업 중 가장 좋아하는 것을 물었다. 샤오이는 특정 선택을 하진 않았지만, 신생 인프라가 사회를 어떻게 변화시키는지에 대한 자신의 관점을 밝혔다.
“기존 자본주의 체제에서 가치는 보통 주주들에게만 귀속된다. 홍콩은 이런 면에서 잘 발전했지만 일부 사람들에게는 참여가 어렵다. Web3는 고객/소비자와 기업 사이의 관계를 고객/소유자로 전환시킴으로써 사업 자체의 잠재력을 공유하게 한다.”
“속도는 홍콩의 특징 중 하나다. 기술 채택 속도가 매우 빠르다. 4년 전만 해도 홍콩 대부분의 사람이 NFT가 무엇인지 몰랐지만, 지금은 정부가 이미 NFT를 발행하고 있다. 이는 사람들이 새로운 형태의 기술에 진정한 열정을 갖고 있으며, 이것이 홍콩의 발전 잠재력을 이끌고 있다는 증거다.”
증권선물위원회(SFC): 암호화 서비스 제공업체를 규제에 포함시키는 것이 혁신을 수용하는 유일한 길
SFC의 줄리아 렁(Julia Leung)은 암호화폐가 질서 있는 시장 환경 속에서 발전해야 산업을 보호하고 혁신을 지원할 수 있다고 주장했다. "오랫동안 암호화 커뮤니티는 규제가 혁신을 억제한다고 주장해 왔으며, 이는 핀테크 발전과 투자자 선택의 폭을 제한했다. 그러나 일부 암호화 기업들의 과도한 행동은 전체 암호화 생태계를 위협했으며, 암호화 자산의 시가총액은 3조 달러의 정점에서 1조 달러로 축소됐다"고 렁은 말했다.
그녀는 "분명히 말씀드리겠다. 우리는 기본 DLT 기술을 지지하며, 홍콩 핀테크 커뮤니티의 발전도 환영한다. NFT, 메타버스, Web 3.0은 우리의 삶을 재편하기 시작하고 있다"고 덧붙였다.
"하지만 암호화의 겨울은 이러한 기회를 활용하는 것이 결코 쉽지 않음을 보여준다. 오히려 리스크가 가득하며, 이는 투자자 이익을 해칠 뿐 아니라 해당 분야에 대한 신뢰를 훼손할 수 있다. 따라서 암호화 서비스 제공업체를 규제 체계에 포함시키는 것이 혁신을 수용하는 유일한 길이다."
중국 인민은행장: 개인정보 보호는 (eCNY) 의제에서 우선 순위
중국 인민은행장 이강(易綱)도 연설을 통해 eCNY는 중국의 중앙은행 디지털화폐(CBDC)로, 국내 결제 수요를 충족시키고 포용적 금융(inclusive finance) 발전을 촉진하며 화폐 및 결제 시스템의 효율성을 높이기 위한 것이라고 밝혔다.
그는 인민은행(PBoC)이 eCNY 운영을 승인된 운용기관에 한정하고 있으며, 이들 기관은 교환 및 유통 서비스 수행에 필요한 정보만 수집한다고 설명했다. 개인정보 보안은 첨단 기술과 엄격한 관리를 통해 보장되며, 소비자 개인정보 보호 법률 및 규정을 완전히 준수한다고 강조했다.
거래 당사자를 제외한 모든 주체는 암호화된 민감 정보를 비식별화 처리하며, 법적 권한 없이 단체나 개인이 임의로 조회하는 것을 금지한다. 다만 이 행장은 "상황이 흑백논리는 아니며, 개인정보 보호와 불법 활동 단속 사이에서 섬세한 균형을 유지해야 한다"고 언급했다.
중국 인민은행은 홍콩 금융관리국 및 기타 통화당국과 CBDC 분야에서 협력하며, 글로벌 및 국내 투자자에게 더 나은 서비스를 제공하고 홍콩의 국제 금융 중심지로서의 역할을 강화하고 있다.
SBF: 부(wealth) 기반 체계가 아닌 지식(knowledge) 기반 체계가 필요하다
암호화 기업가 샘 뱅크먼-프리드(Sam Bankman-Fried)는 자산과 투자는 부를 기준으로 하기보다 지식을 기준으로 해야 한다고 주장했다.
“부 기반 자산은 계급주의와 인종주의적이며, 대규모의 불공정한 디지털 자산 접근을 만들어낸다. 이는 부유층을 더욱 부유하게 만든다.”
"사람들이 자신이 접속하는 것이 무엇인지 알고, 위험을 이해하며 합리적인 판단을 내릴 수 있도록 해야 한다. 따라서 접근 권한을 결정하는 데 있어 부 기반 체계보다 지식 기반 체계를 도입하는 것이 더 효과적이다"라고 그는 말했다.
알리바바 그룹: 디지털 기술과 홍콩의 기회
알리바바 그룹 회장 징 씨는 영상 연설을 통해 글로벌 시각과 기술 리더십 덕분에 홍콩은 세계 무역, 물류, 금융 중심지로서의 입지를 굳혔다고 말했다. 그는 첨단 기술이 홍콩에 새로운 성장 기회를 제공할 수 있으며, 홍콩은 풍부한 기술과 혁신 역량을 보유하고 있다고 믿는다고 밝혔다.
그는 "연구에 따르면 코로나19 기간 동안 정부가 전통적인 경기 부양책 대신 디지털 소비쿠폰을 도입한 지역은 전통 방식을 쓴 지역보다 최소 3배 이상 효과적이었다"고 말했다.
“소비시장을 재정의한 기술이 이제 산업 가치사슬을 재편하고 있으며, 홍콩은 다시 한번 디지털 시대의 최전선에 서 있다.”
”새로운 기술과 관련 솔루션은 '신뢰 비용(trust cost)'과 마찰을 크게 줄일 수 있다. 스마트 계약을 통해 조달 관련 정보가 자동으로 확인되고 실행된다. 이러한 고도의 협업은 무역 및 물류 가치사슬 전체의 효율성을 높이고 오류를 줄일 수 있다.”
중앙은행과 혁신: 진화인가, 혁명인가?
홍콩 금융관리국 부총재 리 씨가 진행한 좌담회에서 국제결제은행(BIS) 혁신센터 책임자 스킹슬리(Skingsley) 여사는 중앙은행과 혁신 간의 관계에 대한 열정을 표현했다. 그녀는 중앙은행과 지방정부는 긴밀한 관계를 맺고 있으며, 각국의 국내 제도는 매우 다를 수 있기 때문에 협력이 중요하다고 지적했다.
BIS 혁신센터는 전 세계 중앙은행들이 협력하여 미래 금융 인프라를 조성하고 혁신 기술에 맞는 방법을 모색할 수 있도록 기회를 제공해왔다.
BIS 혁신센터가 수년간 개발한 보고서와 코드는 높은 투명성을 갖추고 있어 다른 기관들이 이를 학습하고 자체 실험에 활용할 수 있기를 바란다. 중앙은행에게는 기술이 무엇인지, 어떻게 사용하거나 사용하지 않을지를 이해하는 것도 중요하다.
광둥-홍콩-마카오 그레이터 베이 에어리어(GBA)의 새로운 기회를 포용하고 지속 가능한 미래를 함께 만들어가자
주요 은행 및 금융서비스 기업 리더들은 ESG를 재무 결정에 통합하는 이유와 방법에 대해 질문받았다. 중국은행 홍콩 지점의 선위(孫煜) 씨는 많은 패널의 의견을 대변하며 "ESG는 더 이상 개념이나 기업이 말하는 슬로건이 아니다. 지금은 구체적인 비즈니스 전략으로 변하고 있다"고 말했다.
또한 씨티은행 홍콩 지점장 메리 훈(Mary Huen)은 "홍콩의 강점은 중국 본토, 그레이터 베이 에어리어(GBA), 국제 시장의 기업들에게 자금 제공자이자 조언자 역할을 할 수 있다는 점이다. 이 두 가지 역할을 통해 고객들을 더욱 지속 가능한 선택으로 유도할 수 있는 기회를 갖게 된다"고 말했다.
ATMD 아이디어 그룹 CEO 윌리엄 펑(馮國經)은 "ESG는 일종의 라이프스타일이다. 당신이 원하는 것이 아니라 우리가 필요한 것에 기반한다. 모두가 후세를 위한 더 나은 세상을 만들기 위해 각자의 노력을 해야 한다"고 말했다.
정지강: 홍콩이 그레이터 베이 에어리어(GBA)의 국경 간 블록체인 인프라 발전을 주도할 것이다
신세계개발(New World Development) CEO 정지강은 홍콩 특별행정구 정부의 가상자산 발전 정책 선언을 지지한다고 밝혔다. 그는 디지털 자산, 암호화폐, 블록체인 분야에서 홍콩이 제공할 수 있는 것이 많다고 말하며 중국 국무원의 블록체인 기술 지원 중요성도 강조했다.
"우리의 그레이터 베이 에어리어(GBA) 내 독특한 위치를 바탕으로, 홍콩은 국경 간 블록체인 인프라와 생태계의 지역적 발전을 주도할 것이다. 또한 중국 본토의 블록체인 기회를 포착하려는 기업들에게도 홍콩이 가장 유리한 위치에 있다."
"우리는 또한 실물과 디지털 차원이 얽히는 기회를 보고 있다. 이는 혁신가와 기업가들에게 문화 및 예술 경험의 다음 물결을 형성하고 주도할 수 있는 새로운 무대를 제공한다. 이는 우리 모두에게 천재일우의 기회이며, 특히 웹3 세계에 이미 몰입된 젊은 세대에게 더욱 그렇다."
메타: 아시아태평양 지역 1조 달러 규모의 메타버스 시장 진입
메타 아태지역 부사장 댄 니어리(Dan Neary) 씨는 영상으로 회의에 참여해 홍콩과 아태지역 금융업계의 놀라운 성장세, 그리고 Web3 기술과 메타버스 발전에 대한 기대감을 표명했다.
메타는 메타버스를 소셜 측면에서 인터넷의 다음 진화 단계로 본다. 메타버스는 어떤 장치, 어디서든 누구와든 연결할 수 있는 디지털 연결망이다.
니어리 씨는 메타버스의 몰입감은 세계를 변화시킬 잠재력을 지녔다고 말했다. 예를 들어 지금까지 우리는 인터넷을 '화면을 보는' 관계였지만, 메타버스는 우리가 인터넷 '내부에 살며', 인터넷의 일부가 되는 것으로 바꿀 것이라고 그는 믿고 있다.
앤드리슨 호로위츠(a16z): 핀테크의 다음 프론티어
앤드리슨 호로위츠(Andreessen Horowitz)의 파트너 램벨(Rampbell)은 핀테크 기업들이 소비자의 작은 니즈를 해결할 수 있는 많은 기회가 있다고 생각한다고 밝혔다. 에어비앤비(Airbnb)가 방을 빌리고 싶은 사람들을 위해, 우버(Uber)가 차를 타고 싶은 사람들을 위해 만들어졌듯, 핀테크 역시 일반 금융 고객의 삶 속 작은 공백과 요구를 채울 수 있다.
왜 아직 그런 일이 일어나지 않았는지 묻자 알렉스는 많은 금융 기술이 새로워서, 완전한 디지털화를 이루기 위해선 팬데믹 같은 거대한 트렌드가 필요했기 때문이라고 답했다.
"HSBC와 대부분의 은행들은 관성으로 돈을 번다"고 그는 말했다.
"운동 중인 물체는 계속 운동하고, 정지한 물체는 계속 정지한다는 것처럼, 은행 고객들도 큰 충격이나 붕괴가 없는 한 그대로 머물러 있다. 적어도 미국에서는 간단한 앱 하나로 어느 기관과도 은행 거래의 번거로움을 없앨 수 있다면 많은 고객의 삶이 훨씬 쉬워질 것이다."
톱 핀테크 투자 및 트렌드
이 세션에서 고비(Gobi)의 공동창립자 차오 씨는 남쪽을 주목하기 시작해야 한다고 말했다. 동남아시아는 젊고 혁신적인 인구가 많은 거대한 시장이기 때문이라고 설명했다. 또한 중국 시장에 주목하는 것이 중요하다고 언급하며, 중국은 이미 세 번째 발전 단계에 진입했다고 말했다. "그레이터 베이 에어리어, 특히 홍콩은 핀테크 발전에 매우 적합하다"고 그는 덧붙였다.
켄네틱(Kenetic)의 공동창립자이자 매니징 파트너 제한 추(Jehan Chu) 씨는 블록체인이 인터넷의 다음 버전이라고 말했다. "하이브리드가 새로운 슬로건"이라고 그는 덧붙였다. "블록체인과 핀테크의 성공을 위해서는 '웹 2.5'로 돌아가는 것이 핵심인데, 이렇게 하면 보다 광범위한 대중이 쉽게 받아들일 수 있기 때문이다"라고 말했다.
동시에 GGV 캐피탈의 매니징 파트너 리 씨는 성공하려면 회사가 혁신적이어야 하며, 홍콩 내 다른 핀테크 기업들과 차별화되어야 한다고 말했다. 관리 가능한 비용으로 예측 가능하고 달성 가능한 ROI를 실현하며 성장하는 것도 중요하다고 강조했다. "간단히 말해서, 돈을 벌어야 한다!"라고 그녀는 말했다.
웨스트캡(WestCap)의 토시: 향후 10년간의 세 가지 핀테크 투자 분야
홍콩 특별행정구 재정경제국장 크리스토퍼 회이(Christopher Hui)가 진행한 좌담회에서 웨스트캡(WestCap)의 토시(Tosi)는 향후 10년간 핀테크 투자의 세 가지 핵심 분야로 결제, 은행 기술, 프라이빗 마켓 접근을 언급했다. 그는 시간이 지남에 따라 지속적으로 진화하고 적응하는 회사들이 가장 인상 깊다고 말했다.
그는 또한 창업을 고려하는 사람들에게 조언을 제시했다:
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열정을 유지하라—당신이 좋아하는 일을 하라. 때때로 성공은 누군가가 열정적으로 해결하고자 하는 개인적인 문제에서 비롯된다.
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학습을 계속하라—생태계 내에서 일어나는 일들을 이해하고 배우는 것이 중요하다.
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문화를 만들어라—현상에 도전하고 새 아이디어를 수용할 수 있는 문화를 조성하라.
크리스토퍼 회이 국장은 정부가 홍콩의 인재 풀을 확대하고 이미 이 분야에 있는 인재들의 지식 수준을 높이기 위해 해외에서 핀테크 인재를 유치하고 있다고 언급했다.
홍콩 금융관리국과 이스라엘 은행: CBDC 도입을 위한 여정
HKMA는 이스라엘 은행과 협력하여 중앙은행 디지털화폐(CDBC)를 개발 중이다. 그 목적은 디지털 결제를 위한 원스톱 서비스를 만드는 것이다.
"최근 새 휴대폰을 샀는데," HKMA 최고 금융기술 책임자 넬슨 초우(Nelson Chow)는 말했다. "휴대폰에 너무나 다양한 결제 앱이 있다는 사실을 깨달았다."
CDBC를 통해 일반 대중은 모든 것을 하나의 디지털 통화로 통합함으로써 디지털 뱅킹과 상점 거래가 더욱 편리해질 것이라고 그는 말했다.
홍콩을 다시 위대하게!
HSBC 홍콩 지역 웰스 및 개인금융사업부 책임자 매기 응(Maggie Ng)은 밀레니얼과 Z세대가 금융 디지털화의 주요 추진 세력이지만, 은행이 고려해야 할 유일한 집단은 아니라고 말했다. 나이가 많은 세대는 기술 채택 속도가 느릴 수 있지만, 그들 역시 동등하게 중요하다.
"우리는 누구도 뒤처지게 해서는 안 된다"고 그녀는 덧붙였다. "우리에게 중요한 것은 디지털화를 활용해 누구나 더 편리하게 이용할 수 있도록 하는 것이다. 기술을 늦게 채택하는 고령층이 뒤처진다면 우리는 목표를 달성한 것이 아니며, 단지 우선순위를 젊은 세대로 옮긴 것뿐이다."
글로벌 리더들: 내일의 경제
블룸버그 기자 이본 맨(Yvonne Man)의 진행으로, JP모건 최고운영책임자 다니엘 핀토(Daniel Pinto)와 씨티은행 최고경영자 빌 윈터스(Bill Winters)는 금융서비스 및 은행업 전반의 구조에 대해 논의했다. 핀토 씨는 은행들이 기술 발전에 적응하고 있지만 여전히 투자 측면에서 도전 과제가 있다고 말했다.
데이터에 대해서 핀토 씨는 현재 은행들은 데이터를 비즈니스와 고객에게 유용한 것으로 전환하려는 노력을 하고 있다. 은행은 데이터를 활용해 고객을 세분화하고 특정 고객에게 맞춤 서비스나 제품을 제공할 수 있다. 반면 윈터스 씨는 은행이 이 경쟁에서 이길 수는 없다고 말하며, 데이터 분석에 특화된 많은 기업들이 존재하기 때문이라고 지적했다. 그는 시장이 빠르게 성장하고 있다며, 은행들이 직원들에게 데이터의 중요성을 교육해야 한다고 조언했다. 데이터를 현명하게 활용하는 방법을 안다면 그것이 은행에서 승리할 수 있는 열쇠가 될 수 있다는 것이다.
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