仮想通貨＋デジタル人民元を用いた「マネロン（資金洗浄）」行為には、どのような刑事リスクがあるか？
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仮想通貨＋デジタル人民元を用いた「マネロン（資金洗浄）」行為には、どのような刑事リスクがあるか？
最も可能性が高いスコアリングに関連する刑事罪は、支援・幇助罪（帮信罪）および犯罪収益隠匿罪（掩隐罪）である。
Web3業界の深掘り報道に専念し潮流を洞察執筆：劉正要
一昨日、上海楊浦区裁判所は「上海初のデジタル人民元を用いた『ランニングポイント』事件、裁判所が判決！」という記事を発表し、同裁判所が取り扱ったデジタル人民元を使用したマネーロンダリング（通称：ランニングポイント）事件について紹介しました。この記事を読んだ劉弁護士は、本件の具体的な手口がデジタル人民元と仮想通貨を組み合わせたものであることに気づきました。「ビンロウ＋タバコ、法力無限」というネットスラングがあるように、仮想通貨とデジタル人民元が融合すれば新たな火花を散らすのか、マネーロンダリンググループの活動スピードに質的な向上があるのかどうか、劉弁護士にはわかりません。しかし、刑事上の法的リスクが明らかに低下しているわけではありません。
事件の概要
2023年5月、上海市楊浦区のあるATMで、汪某は2時間以内に10以上異なる電話番号で登録されたデジタル人民元アカウントを使い、30回にわたり現金引き出しを行い、総額12.3万元を引き出しました。このような明らかな異常行動が銀行職員に発見され、警察へ通報されたことで事件が発覚しました。
最終的に、裁判所は肖某を中心とする「ランニングポイントグループ」が上流からの資金が違法収益であることを明知しながら、その資金をデジタル人民元アカウントから現金化し、「手数料」を得ていたことを認定しました。具体的には、グループのリーダー肖某が上流業者と取引金額を取り決め、その後、従業員がUトレーダー（仮想通貨販売業者）から仮想通貨を購入し、それを上流業者のウォレットへ送金します。上流業者は等価のデジタル人民元のアカウントとパスワードを肖某に提供し、肖某は汪某のような「カートレーントレーナー（現金回収担当）」に指示してデジタル人民元を現金化させるという流れです。
現金引き出しプロセス図（出典：上海楊浦区裁判所公式アカウント）
司法会計鑑定の結果、肖某らのマネーロンダリンググループは900以上のデジタル人民元アカウントから1000万元以上の現金を引き出し、そのうち80万元以上は電信詐欺被害者の資金でした。
最終的に、肖某らは犯罪収益隠匿罪により、それぞれ4年6ヶ月から7ヶ月の懲役刑を宣告されました。また、Uトレーダーは情報ネットワーク犯罪活動支援罪により1年4ヶ月の懲役刑を言い渡されました。
マネーロンダリングにおけるデジタル人民元と仮想通貨の役割
デジタル人民元は2019年から試験導入が始まり、応用範囲が広がっています。普及促進期には、一部の銀行がユーザー数拡大のために、従来の人民元よりも利便性の高い利用方法を提示しています。例えば本件のように、デジタル人民元の現金引き出しは「電話番号＋認証コード＋支払いパスワード」だけで完了でき、実際のカードを必要としないため、オフラインでの現金化がより容易になっています。
仮想通貨については、劉弁護士が詳しく説明するまでもないでしょう。非中央集権型の金融ツールはまさに両刃の剣であり、劉弁護士自身はその将来性を高く評価していますが、同時に現在のネット犯罪において仮想通貨が果たす「中核的役割」も直視しなければなりません。詐欺、賭博（カジノ運営）、マルチ商法、さらには賄賂犯罪など、違法資金の洗浄に大量に仮想通貨が使用されています。これが「カード遮断作戦」に続く国家監督当局による「仮想通貨遮断作戦」の主な理由です。
マネーロンダリングにおける刑事リスク
「マネーロンダリング（ランニングポイント）」は業界用語であり、簡単に言えばマネーロンダリングのことです。マネーロンダリングプラットフォームは、第三者・第四者決済システムや仮想通貨決済手段を利用して、違法犯罪によって得られた資金を洗浄する行為です。最も関与しやすい刑事罪名は「情報ネットワーク犯罪活動支援罪（通称：バンシン罪）」および「犯罪収益隠匿罪（通称：インイン罪）」です。もしマネーロンダリング関係者が、上流業者が特定の犯罪（例：詐欺、カジノ運営、マルチ商法など）を行っていることを明確に認識しており、かつ犯罪継続中に送金支援を行っていた場合、特定の罪名の共犯となる可能性があります。
多くの人がよく知るバンシン罪やインイン罪に関して、多くの人が気にするのは「主観的明知」の認定基準です。なぜなら中国刑法ではこれらの罪に対して明確に「他人が情報ネットワークを利用して犯罪を行うことを明知し、その犯罪に支払い決済などの支援を提供した…」「犯罪収益であることを明知し、これを隠匿・転移した…」と規定しているからです。
ここで多くの人が言うのは、「警察の尋問時に、自分が上流業者がネット犯罪を行っていることや、その資金が違法収益であることを知らなかったと強く主張すれば、主観的な明知がないことを証明でき、結果として犯罪を構成しないのではないか？」ということです。
しかし現実はそれほど単純ではありません。マネーロンダリング関係者が逮捕された場合、少なくとも二つのハードルを越えなければなりません。第一に、経験豊富な公安捜査官の前で、初めての尋問室に手錠をかけられて入る素人レベルの人間が、強いプレッシャーに耐え、完璧なストーリーを一貫して話せるかどうか。大多数の人はこれができません。第二に、公安機関は容疑者の口頭の供述だけを信じるわけではなく、客観的にどのような行動を取ったかを調べ、その行動から当事者の主観的な意図を判断します。実務上、司法当局は「認知能力、過去の経歴、行為の回数と手段、関係者とのつながり、利益状況、電信ネット詐欺で過去に処罰された経験があるか、故意に調査を回避したかなどの主観的・客観的要素」を総合的に分析して判断します。
結論
マネーロンダリング行為は誕生以来、常に「グレーゾーン産業」の代表的存在であり続けています。ここ数年、劉弁護士が事件対応を行う中で、90年代、95年代生まれの若者がチームを組んで毎日数十万、あるいは百万単位の収入を得ている話をよく耳します。しかし、このような規模に達した後では、いずれ事件になるのは時間の問題です。とにかく、どんなビジネスであれ、起業家は法的コンプライアンス、特に刑事コンプライアンスを重視すべきです。一度事件に巻き込まれて逮捕されれば、後悔しても遅く、いくら返還しても清廉な身柄を取り戻すことは困難です。
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