エリザベス・ウォーレン氏ら米国上院議員5名が共同で発起した「デジタル資産マネーロンダリング防止法案」を解説
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エリザベス・ウォーレン氏ら米国上院議員5名が共同で発起した「デジタル資産マネーロンダリング防止法案」を解説
この法案は、抜け穴を塞ぐことでデジタル資産エコシステムの監督規制への順守をより強化するものである。
Web3業界の深掘り報道に専念し潮流を洞察執筆：Aiying
米国上院議員エリザベス・ウォーレン氏（Elizabeth Warren）はこのほど、暗号資産がマネーロンダリング、麻薬密輸、制裁逃れなどの違法金融活動に利用されるのを防ぐことを目的とした「デジタル資産に関するマネーロンダリング防止法案（Digital Asset Anti-Money Laundering Act）」の支持拡大を発表した。本法案は抜け穴を塞ぎ、デジタル資産エコシステムをより規制監督に準拠させるものであり、一部の金融システムにおいてAML/CFT（マネーロンダリング及びテロ資金供与防止）枠組みが引き起こす違法金融リスクの軽減を目指している。
新たに5人の上院議員が共同提案者として加わった。うち3人は銀行委員会のメンバーである。これにより、既存の共同提案者であるロジャー・マーシャル上院議員（Roger Marshall）、ジョー・マンチン上院議員（Joe Manchin）、リンゼイ・グレアム上院議員（Lindsey Graham）らと共に、連携体制が強化された。
ウォーレン議員は、「財務省は明確に、テロ組織、ならず者国家、麻薬王、ランサムウェアグループ、詐欺師などが暗号資産を使ってマネーロンダリングを行い、制裁を回避し、違法な兵器開発を資金支援する行為に対抗するために新たな法律が必要だと指摘しています。銀行委員会のメンバーを含む5人の新たな上院議員が本取り組みに加わったことに心から歓迎します。我々の超党派法案は、現在存在する暗号資産の違法利用に対する最も厳格な提案であり、規制当局にさらなる対応手段を提供します」と述べた。
ファン・ホレン上院議員（Van Hollen）もまた、暗号資産には基本的な法的保護措置が欠けており、アメリカ国民が無数のリスクに晒されていると指摘。暗号資産はすでに、テロ組織、麻薬組織、独裁政権が違法活動を資金支援するための主要な支払い手段となっていると語った。彼は、暗号資産にも伝統的銀行と同じ透明性ルールが適用されるべきだと強調した。
シケヌーパー上院議員（Hickenlooper）は、「我々はすべての人々を犯罪やテロから守るために銀行に対して保護措置を講じています。暗号資産にも同様の措置が必要です。これらの改革は、安全で透明性のある革新を守ることになります」と語った。
ルーハン上院議員（Lujan）は、暗号資産はほとんど規制を受けずに運営されており、消費者を脆弱な状態にしており、悪意ある主体がテロ資金供与や麻薬取引を資金調達する新たな手段を生み出していると述べた。彼は、規制されていない暗号資産の利用による犯罪活動から人々を守るという同僚たちの努力に参加できることを誇りに思うと語った。
本法案は、銀行政策研究所、マサチューセッツ州銀行協会、トランスペアレンシー・インターナショナル米国支部、グローバル・ファイナンシャル・インタグリティ、全国地方検事協会、米国主要郡保安官協会、マサチューセッツ州保安官協会、全米退職者協会（AARP）、ナショナル・コンシューマー法センター（低所得者層を代表）、全米消費者連盟などから支持を得ている。
財務省、司法省、その他の国家安全保障および金融犯罪の専門家らは、デジタル資産がますますマネーロンダリング、麻薬密輸、ランサムウェア攻撃、盗難、詐欺、テロ資金供与、その他の犯罪活動に利用されていると警告している。イラン、ロシア、北朝鮮などのならず者国家は、デジタル資産を利用してマネーロンダリングを行い、米国および国際制裁を回避し、違法な兵器開発を資金支援している。例えば、北朝鮮のミサイル開発の約半分が、サイバー犯罪とデジタル資産によって資金調達されていると推定されている。2022年には、違法なデジタル資産取引の総額が少なくとも200億ドルに達し、過去最高を記録した。
「デジタル資産に関するマネーロンダリング防止法」の主な内容：
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「顧客確認（KYC）」義務を含む「銀行機密法（BSA）」の責任範囲を拡大し、デジタル資産ウォレット提供者、マイナー、バリデーター、その他のデジタル資産取引を検証・保護・促進するネットワーク参加者にも適用する。
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AMLおよび制裁チェックを回避できる「非カストディ型」デジタルウォレットに生じる重大なギャップを解消する。
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FinCEN（金融犯罪执法ネットワーク）に対して、ミキサー（混幣）ツールやその他の匿名性強化技術を使用するデジタル資産の取り扱い・使用・取引に伴うリスクを軽減するための金融機関向けガイドライン策定を指示する。
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BSA遵守の執行を強化し、財務省に対してMSB（資金移動業者）および他のBSA義務を負うデジタル資産関連事業体向けのAML/CFTコンプライアンス点検・審査プロセスの構築を指示。また、証券取引委員会（SEC）および商品先物取引委員会（CFTC）に対しても、管轄下の事業体向けに同様のAML/CFTコンプライアンス点検・審査プロセスを構築するよう指示する。
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外国銀行口座報告（FBAR）制度の適用範囲を拡大し、デジタル資産を含める。海外の機関を通じて1万ドルを超えるデジタル資産取引を行う米国人は、IRSに外国銀行および金融口座報告書（FBAR）を提出しなければならない。
まとめ
この法案が正式に成立すれば、暗号資産分野にとっては非常に大きな変革となるだろう。公共ブロックチェーンインフラを維持するすべての者――ソフトウェア開発者や取引検証者であっても――金融機関（FI）として登録しなければならないことになる。つまり、彼らが行うのはプログラミングやノードの運用だけではなく、銀行と同様に顧客の身元確認や記録保持を行い、マネーロンダリング防止プログラムを開発し、自らのソフトウェアやネットワークを利用する者が違法な資金移動を行っていないかを保証しなければならないということだ。
さらに、本法案は、銀行や暗号資産をカストディする機関だけでなく、新たに指定された暗号インフラ提供者を含むすべての金融機関に対し、プライバシーツールやプライバシー保護機能を持つ暗号資産の取引を処理しないよう規定している。
コンプライアンスの観点から見ると、この法案はいくつかの課題を提起している。まず、ソフトウェア開発者やノード運営者の役割と責任が大幅に拡大されることになる。彼らはもはや単なる技術提供者ではなく、金融規制の責任を負うことになるのだ。これはブロックチェーンの分散化という特徴に影響を与える可能性がある。
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