Rapport complet sur la finance agente – Premier trimestre 2026 : le volume de paiements x402 dépasse 50 millions de dollars américains ; 24 000 agents enregistrés depuis le lancement de l’ERC-8004
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Rapport complet sur la finance agente – Premier trimestre 2026 : le volume de paiements x402 dépasse 50 millions de dollars américains ; 24 000 agents enregistrés depuis le lancement de l’ERC-8004
Ce rapport est une lecture incontournable pour comprendre l’actuel paysage du secteur AgentFi et ses perspectives pour 2026.
Dédié à des analyses Web3 approfondiesAuteur : Cambrian Network
Traduction et adaptation : TechFlow
Introduction de TechFlow : Il s’agit du rapport sectoriel trimestriel le plus complet à ce jour sur la convergence entre « Agents IA » et « infrastructures cryptographiques », publié par Cambrian Network. Ce rapport ne se contente pas de dresser une simple liste : il analyse la logique d’évolution du marché dans son ensemble — de la règlementation des décisions à l’intelligence générée par les modèles linguistiques volumineux (LLM), du contrôle des clés par l’utilisateur à l’exécution autonome par les agents, ainsi que les derniers progrès concrets concernant des infrastructures clés telles que la norme de paiement x402 et le protocole d’identité ERC-8004. Pour comprendre tant la configuration actuelle du secteur AgentFi que ses perspectives pour 2026, ce rapport constitue une lecture incontournable.
Texte intégral ci-dessous :
Depuis la publication de notre précédent rapport « Panorama de la finance agente » en décembre 2025, ce segment de marché a connu une croissance explosive. De nouveaux projets voient le jour sans cesse, leur taux d’adoption augmente régulièrement, et des agents autonomes commencent à fonctionner grâce aux infrastructures cryptographiques. Les chiffres parlent d’eux-mêmes : les paiements x402 s’accélèrent continuellement, avec plus de 15 millions de transactions réalisées au cours des 30 derniers jours, et des partenariats institutionnels ont été conclus avec de grands acteurs tels qu’AWS et Stripe. Le standard ERC-8004 a été déployé sur le réseau principal (mainnet) fin janvier, une norme visant à instaurer la confiance entre les agents et les marchés.
Panorama de la finance agente – T1 2026
Ce rapport examine le paysage global des produits autonomes permettant aux utilisateurs grand public de participer à la finance décentralisée (DeFi). Comme précédemment, nous avons défini des critères d’inclusion stricts : les projets retenus doivent être opérationnels et accessibles publiquement, compter des utilisateurs réels et gérer des fonds effectivement déployés. Les agents sont classés selon leur type de produit.
Remarque : Dans cette édition, les produits précédemment catégorisés comme « agents fournisseurs de liquidités » et « agents prêteurs » ont été regroupés au sein de la catégorie plus large « rendement », reflétant la tendance croissante vers la diversification des modes de génération de rendement par les agents.
Qu’est-ce que la finance agente ?
La finance agente est un nouveau segment de marché dont les produits utilisent des technologies automatisées pour gérer activement les fonds des utilisateurs ou leur fournir des conseils financiers. Inspirés par ChatGPT, Claude Code, ainsi que par des outils open source émergents tels qu’OpenClaw et Moltbot, certains produits reposent sur des modèles linguistiques volumineux (LLM), tandis que d’autres adoptent des règles codées en dur ou des méthodes d’apprentissage automatique traditionnelles. Quelle que soit la technologie sous-jacente, beaucoup d’entre eux se définissent eux-mêmes comme « agents ».
La première incarnation de la finance agente consistait en de simples robots exécutant des transactions de façon automatisée. L’été DeFi de 2020–2021 a vu naître des robots de « yield farming » et des protocoles de coffres-forts (vaults) tels que Yearn, capables d’automatiser la récolte des rendements et la capitalisation composée — toutefois, leur logique restait déterministe : « si X est vrai, alors exécuter Y ». Entre 2022 et 2023, l’automatisation s’est étendue à travers les protocoles et les chaînes de blocs (gestion des ratios de garantie, rééquilibrage des positions de liquidité fournies (LP), recherche de rendements sur les marchés de prêt), mais les utilisateurs conservaient toujours la pleine maîtrise de leurs clés et fixaient manuellement chaque paramètre.
La première véritable transformation s’est produite en 2024, avec l’intégration des LLM dans la pile technologique : on a commencé à observer des interfaces basées sur le langage naturel, des agents analytiques pilotés par l’IA et des transactions conversationnelles. La percée décisive est intervenue en 2025 — marquée par l’apparition des premiers agents fermés, agissant strictement selon des règles préétablies et n’exigeant aucune approbation humaine. Aujourd’hui, la finance agente est un segment de marché pleinement reconnu, et l’équipe de Cambrian est fière d’avoir été à l’origine des termes « finance agente » et « AgentFi », désormais largement adoptés pour désigner ce domaine spécifique. Les produits couverts dans ce rapport représentent la prochaine grande étape du développement d’AgentFi : des logiciels capables de prendre des décisions, de gérer des capitaux et de financer eux-mêmes leur fonctionnement.
L’autonomie et l’intelligence de la finance agente
Les projets de finance agente couvrent plusieurs cas d’usage spécialisés, mais chacun peut être positionné dans un système de coordonnées simple. L’axe horizontal représente le niveau d’intelligence : à gauche, les systèmes fondés sur des règles mathématiques et statistiques ; à droite, les systèmes reposant sur des LLM (désormais souvent qualifiés d’« agents IA »). L’axe vertical représente le degré d’autonomie : en bas, des outils purement informatifs ; au centre, des systèmes nécessitant une intervention humaine ; en haut, des systèmes capables d’exécuter des actions de façon autonome, sans validation préalable, dans les limites d’une stratégie définie.
Depuis la publication de la première édition de ce rapport, le centre de gravité du marché s’est déplacé vers le haut, vers un niveau d’autonomie accru. Toutefois, les produits les plus importants en termes d’actifs sous gestion (AUM) demeurent majoritairement ancrés dans la zone « règles » lorsqu’il s’agit de décisions d’allocation de capital. Les LLM excellent dans les domaines de l’interface utilisateur, de la recherche d’informations et de l’analyse, mais dès qu’il s’agit de mouvements de fonds, les agents fondés sur des algorithmes règlés restent dominants, car la fiabilité et l’auditabilité sont primordiales.
La croissance du marché AgentFi en 2025–2026
Données de croissance
Depuis la publication de notre précédent rapport, l’écosystème continue de s’étendre. Le nombre d’utilisateurs uniques des produits AgentFi sur chaîne augmente régulièrement. Au cours des 30 derniers jours, Bankr et Giza ont enregistré le plus grand nombre de dépôts, avec chacun plus de 900 dépôts.
Dans la catégorie des agents qui dominent actuellement ce secteur, les agents générant du rendement occupent une place centrale, aux côtés des agents de trading et d’optimisation de portefeuille.
Nous observons également une montée continue de l’intérêt institutionnel, accompagnée d’investissements actifs destinés à construire les infrastructures nécessaires à une croissance exponentielle de la finance agente. Parmi les exemples notables figurent : le lancement, fin 2025, par Grayscale d’un fonds dédié à l’IA décentralisée ; la mise à disposition, par Robinhood, de l’assistant Cortex destiné aux utilisateurs grand public ; et le lancement, par Visa, d’un protocole « Trusted Agent Protocol » (protocole d’agent fiable), conçu sur la base de la norme de paiement x402 de Coinbase, spécifiquement pour les scénarios commerciaux impliquant l’IA.
Le standard x402 continue de s’étendre à de nouvelles blockchains : outre Base et Solana, où il est déjà supporté, il commence désormais à être pris en charge sur BSC et Polygon. Bien que sa croissance ait ralenti temporairement en raison des récentes conditions de marché, le volume de paiements traités par les agents reste solide, avec un volume cumulé dépassant les 50 millions de dollars américains. Au cours des 30 derniers jours, la majeure partie de ce volume x402 a été traitée par Virtuals.
Tendances émergentes
Si vous êtes actif sur X, vous avez probablement remarqué que votre fil d’actualité a récemment été envahie par des agents inspirés du framework OpenClaw — tels que clawdbotatg. Ces agents peuvent réaliser de façon autonome des paiements, frapper des jetons, exécuter des transactions cryptographiques pilotées par l’IA, et participer à des marchés prédictifs.
Bankr est devenu la couche d’exécution largement adoptée par ces agents OpenClaw, offrant des portefeuilles programmables et une redirection automatique des frais afin de couvrir les coûts opérationnels. Et Bankr n’est pas seul : plus de 80 projets construisent actuellement, sur Base, des infrastructures agentes destinées aux agents de type OpenClaw, leur permettant de participer pleinement à la finance agente.
Divers agents émergents exploitent également activement le récent déploiement de la norme ERC-8004, en y enregistrant leur identité sous forme de NFT et en y établissant un historique de réputation afin de démontrer leur légitimité. Depuis le lancement d’ERC-8004 le 29 janvier, plus de 24 000 agents se sont déjà enregistrés.
Avec la superposition de toutes ces normes mentionnées dans nos rapports antérieurs (ERC-8004, x402, AP2, ACP), l’infrastructure cryptographique démontre de façon éclatante qu’elle constitue la couche la plus puissante pour permettre aux agents IA de détenir, transférer et créer de la valeur monétaire — sans aucun intermédiaire. Un exemple récent en est le lancement, par Coinbase, de ses « Agentic Wallets ».
Panorama de la finance agente – T1 2026
Au début de l’année 2026, les utilisateurs grand public sont les premiers adoptants de la finance agente, tandis que les institutions, bien qu’attentives, sont encore loin d’une adoption généralisée. Voici la liste des produits AgentFi les plus représentatifs destinés aux utilisateurs grand public.
Cambrian applique des critères de sélection rigoureux pour inclure un projet dans le « Panorama de la finance agente » : nous n’y intégrons ni les projets encore en cours de développement ni ceux en phase de tests internes, et nous excluons également tous les projets qui ne proposent qu’une interface LLM sans permettre aux agents de prendre eux-mêmes les décisions « critiques ». Cette exigence écarte un grand nombre de projets.
Agents de trading et d’optimisation de portefeuille
Les agents de trading sont les premiers produits qui viennent à l’esprit lorsque l’on entend parler de « finance agente ». Ils gèrent les fonds des utilisateurs en rééquilibrant les portefeuilles ou en sélectionnant les actifs à acheter ou à vendre. Pour prendre des décisions de trading, ces agents doivent accéder à des bourses, disposer d’actifs négociables, d’un budget, de directives ou de règles de trading, ainsi que de données de haute qualité. Les outils suivants prennent en charge un ou plusieurs de ces aspects.
@askjimmy_ai : terminal de signaux IA avec indication du taux de réussite et des gains/pertes, avec exécution en un clic
@HeyAnonai : trading au comptant et à effet de levier configuré via des prompts en langage naturel
@get_truenorth : fonctionnalités de trading soutenues par un moteur avancé de découverte et de recherche
@AIWayfinder : trading autonome multi-chaînes réalisé par des agents sur chaîne
@bankrbot : terminal DeFi polyvalent, permettant les échanges multi-chaînes et des stratégies automatisées
@glider_fi : gestion automatisée et personnalisable de portefeuille
@AgentHustleAI : assistant personnel DeFi, allant des échanges de base aux stratégies d’automatisation personnalisées
@Velvet_Capital : application DeFi dotée d’un assistant informationnel capable d’exécuter certaines opérations de base (par exemple, des échanges)
@SurfAI : assistant de recherche et d’exécution DeFi combinant une analyse approfondie des marchés et des flux de travail automatisés
@HeyElsaAI : assistant IA pour la gestion d’actifs cryptographiques, l’exécution de transactions DeFi et la fourniture de données cross-chain en temps réel
@elfa_ai : assistant de trading centré sur l’analyse, intégrant des signaux sociaux et le suivi intelligent des portefeuilles
@ethy_agent : assistant de trading autonome exécutant directement depuis le portefeuille intelligent de l’utilisateur des transactions, des stakings, des rendements et des transferts
@symphonyio : terminal d’exécution DeFi cross-chain doté d’une assistance IA pour le trading
@Cod3xOrg : moteur de trading déclenché par événements, équipé d’un terminal permettant de mettre à jour les stratégies de trading algorithmique
@autonolas : agent de gestion de portefeuille autonome, déployé sur ordinateur de bureau, supportant des stratégies DeFi adaptatives
@Butler_Agent : agent d’orchestration exécutant des transactions, du yield farming et de l’automatisation DeFi via le protocole Virtuals
@fere_ai : assistant IA prenant en charge le trading cross-chain, sur les jetons « meme », sur les marchés prédictifs et dans les protocoles DeFi
@modenetwork : DEX perpétuel doté d’un agent de trading piloté par LLM, exécutant en continu les stratégies configurées par l’utilisateur
@minara : assistant de trading IA doté d’un assistant de contrats perpétuels et de flux de travail d’agents personnalisables
@MiloOnChains : agent de trading sur Solana, permettant l’exécution en langage naturel et un mode de trading automatique optionnel 24h/24
Agents de rendement
Dans le domaine d’AgentFi, la génération de rendement prend plusieurs formes. Celle qui domine actuellement consiste à prêter des fonds via des protocoles de prêt (les emprunteurs paient des intérêts, les prêteurs perçoivent des rendements). Les utilisateurs peuvent également fournir de la liquidité dans les pools de liquidité des DEX (bourses décentralisées) afin de percevoir des frais de transaction, ou déposer leurs fonds dans des coffres-forts (vaults) soigneusement sélectionnés, répartissant les actifs sur plusieurs plateformes. Les agents listés ci-dessous aident les utilisateurs à identifier la meilleure rentabilité ajustée au risque dans le cadre de ces stratégies.
Remarque : Dans les versions antérieures de ce rapport, nous avions séparé les « agents fournisseurs de liquidités » (LP) des « agents de rendement ». Avec le temps, nous avons constaté que de plus en plus de projets intègrent plusieurs stratégies de génération de rendement — notamment, mais sans s’y limiter, le prêt, la fourniture de liquidité (LP) et le trading au comptant.
@afiprotocol_xyz : optimisation du rendement via la gestion non-custodiale de la liquidité et de stratégies dérivées par des agents algorithmiques
@almanak : optimisation multistratégique du rendement générée par l’IA
ARMA par @gizatechxyz : agent de rendement dédié aux stablecoins
@ArrakisFinance : stratégie de market-making automatisée
@getaxal : recherche du meilleur protocole de prêt, du meilleur pool de liquidité et de stratégies de rendement neutres au delta
@DeFiSaver : prêt transversal à tous les principaux protocoles, avec protection automatique contre les liquidations
@Infinit_Labs : couche d’abstraction DeFi offrant des agents prédéfinis en un clic et des stratégies DeFi interactives
@kamino : protocole de prêt automatisé sur Solana, offrant des rendements optimisés, des positions à effet de levier et des marchés de crédit modulaires
@uselulo : génération de rendement via le dépôt de fonds dans des pools de prêt surcollatéralisés
@mamo : assistant financier conçu pour simplifier la gestion financière personnelle
@pendle_fi : optimisation autonome des rendements à travers les protocoles de prêt, les vaults et les stratégies neutres au delta
@SaildotMoney : rotation automatique des fonds entre les pools de prêt, les vaults et les AMM
@superformxyz : banque numérique sur chaîne non-custodiale, agrégeant les rendements provenant de protocoles de prêt cross-chain et autorisant les dépôts cross-chain
@Surf_Liquid : agent DeFi sur chaîne gérant de façon autonome les rendements liés aux stablecoins, avec un historique vérifiable de rééquilibrage
@RFLnow : agent autonome sur Base, gérant de bout en bout le yield farming sur les pools de liquidité, y compris le déploiement de liquidité, la récolte des rendements, le rééquilibrage et l’optimisation des retours
@Zyfai_ : gestion des rendements issus du prêt
Agents de prévision et de jeu stratégique
Les marchés prédictifs sont des plateformes sur lesquelles les utilisateurs peuvent parier sur le résultat d’événements futurs (par exemple, résultats électoraux ou rencontres sportives). Ces marchés requièrent généralement un suivi constant des actualités et d’autres informations du monde réel en constante évolution. Les marchés prédictifs constituent l’une des catégories émergentes les plus prometteuses au sein d’AgentFi. En effet, les agents sont capables d’extraire et de suivre des informations sur les événements du monde réel à partir de sources bien plus vastes que celles qu’un humain pourrait traiter manuellement, ce qui en fait des participants idéaux pour ces marchés.
Nous anticipons une croissance soutenue de ce segment tout au long de l’année 2026. Des recherches académiques (telles que celle menée par la Réserve fédérale américaine) montrent que les marchés prédictifs peuvent fournir des insights précieux aux décideurs. Parallèlement, la Commission américaine des échanges sur matières premières (CFTC) revendique son autorité afin de légaliser les marchés prédictifs, malgré les oppositions émanant de certains États.
@AskBillyBets : actif sur les paris sportifs cryptographiques et les marchés prédictifs
@sire_agent : fonds de paris sportifs collectif et autonome, piloté par des stratégies IA
Agents d’analyse des sentiments, des fondamentaux, des actualités et de l’analyse technique
Les investisseurs utilisent généralement l’analyse de marché pour décider « quoi acheter », et l’analyse des sentiments pour déterminer « quand acheter ou vendre ». Les LLM ont profondément transformé l’analyse de marché et l’analyse des sentiments, en élargissant considérablement le volume de données analysables, en accélérant le processus d’analyse, et en permettant une compréhension contextuelle plus fine grâce à l’identification des liens entre différentes sources de données. La différence fondamentale entre ces agents d’analyse et les agents mentionnés précédemment réside dans le fait qu’ils ne prennent pas d’actions directes, mais fournissent uniquement des orientations informatives. Leur nombre étant très élevé, nous n’en citons ici qu’une sélection.
@aixbt_agent : intelligence sur le marché cryptographique, détection de récits, analyse alpha, suivi des influenceurs (KOL)
@DeepFortyTwo : agent de recherche alpha surveillant les tweets à fort signal sur X, effectuant une analyse pondérée des informations on-chain et off-chain
LlamaAI par @DefiLlama : assistant de données DeFi permettant d’interroger la base de données DefiLlama sur la valeur totale verrouillée (TVL), les rendements, les frais et l’analyse des jetons
Messari Copilot par @MessariCrypto : assistant répondant aux questions avec références, alimenté par la recherche et les données en temps réel de Messari
La suite pour la finance agente en 2026
Le premier trimestre 2026 a constitué une période de test sous pression pour l’infrastructure cryptographique. Après avoir atteint un sommet historique de plus de 4 000 milliards de dollars américains, la capitalisation boursière globale des cryptoactifs a reculé dans un contexte d’incertitudes macroéconomiques. Toutefois, le fonds iShares Bitcoin Trust (IBIT) de BlackRock a enregistré, début février, un volume de transactions record de 10 milliards de dollars américains en une seule journée ; la valorisation des actifs réels tokenisés (RWA) dépasse désormais 20 milliards de dollars américains (seuls les titres d’État tokenisés atteignant 8 à 10 milliards de dollars américains, contre 5,5 milliards de dollars américains au troisième trimestre 2025) ; et l’offre de stablecoins a grimpé à 310 milliards de dollars américains.
Clarté réglementaire et convergence entre DeFi, TradFi et IA
Le paysage réglementaire continue d’évoluer vers l’établissement de règles claires favorisant une croissance durable de l’économie cryptographique. Nous considérons cela comme un progrès majeur, car la clarté réglementaire constitue la condition indispensable pour inciter les acteurs de la finance traditionnelle (TradFi) à injecter davantage de capitaux dans l’écosystème cryptographique. À titre d’exemple, sous la présidence de Paul Atkins, la SEC a annoncé une « exemption pour l’innovation » ainsi que la prochaine élaboration d’un cadre réglementaire dédié aux actifs cryptographiques. L’adoption de la loi CLARITY (clarifiant les compétences respectives de la CFTC et de la SEC) avant les élections de mi-mandat de novembre 2026 apparaît désormais comme une hypothèse réaliste. Par ailleurs, Hong Kong s’apprête à délivrer, en mars 2026, les premières licences pour les stablecoins ; l’Autorité britannique de conduite des affaires financières (FCA) a ouvert un « sandbox » réglementaire destiné à soutenir l’émission de stablecoins au Royaume-Uni ; et la date limite de conformité complète au cadre MiCA pour les prestataires de services d’actifs cryptographiques (CASP) arrive en juillet 2026 — après que plusieurs bourses européennes eurent retiré USDT l’an dernier, EURC de Circle est devenu le stablecoin européen dominant conforme à la réglementation.
La combinaison entre clarté réglementaire et infrastructure cryptographique éprouvée jette les bases d’une entrée massive des capitaux institutionnels sur chaîne et d’une maturation à grande échelle de la finance agente. Au cours des prochains mois, nous anticipons une croissance continue tant de l’adoption institutionnelle que de la finance agente — bien que ces deux dynamiques évoluent pour l’instant sur des trajectoires parallèles. La finance agente devra d’abord établir, auprès des utilisateurs grand public, un historique de performance fiable, avant que les institutions ne consentent des allocations de capitaux significatives ; ce n’est qu’à ce moment-là que ces deux trajectoires convergeront véritablement.
Nous anticipons également une augmentation continue de l’utilisation des stablecoins et des paiements effectués par les agents, à mesure que de nouvelles tendances d’agents autonomes émergent — telles que celles autour d’OpenClaw — et qu’elles nécessitent un accès programmable aux API, à la puissance de calcul et aux services tiers. En tant que couche de règlement nativement conçue pour les transactions entre machines, les stablecoins devraient jouer un rôle catalyseur essentiel dans l’essor généralisé de la finance agente.
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