6 % annualisé ? Aave App entre sur le marché de la finance grand public
TechFlow SélectionTechFlow Sélection
6 % annualisé ? Aave App entre sur le marché de la finance grand public
À l'ère du taux d'intérêt inférieur à 0,5 %, l'application Aave veut mettre 6 % dans la poche des gens ordinaires.
Dédié à des analyses Web3 approfondiesRédaction : KarenZ, Foresight News
Entre les marchés financiers traditionnels aux taux bas et le domaine de la cryptomonnaie à seuil d'entrée élevé, les utilisateurs manquent toujours d'un produit intermédiaire « à faible seuil, rendement élevé, grande facilité d'utilisation ».
Le plus grand protocole de prêt Web3, Aave, a lancé le 17 novembre son application mobile Aave App, cherchant à transformer le marché de prêt le plus mature de la blockchain en une forme de « banque internet » intégrée dans chaque smartphone, pénétrant ainsi le secteur financier grand public.
Mais la question clé est la suivante : s'agit-il d'un pont vers l'adoption massive du DeFi ou d'un jeu de transfert de risques sous l'appât d'un rendement élevé ?
Positionnement d'Aave App : transformer un « marché monétaire sur chaîne » en « application d'épargne »
L'ambition d'Aave App est de permettre aux utilisateurs ordinaires de profiter facilement des rendements du niveau DeFi sans avoir besoin de comprendre la blockchain. Ce produit mobile axé sur l'« épargne à haut rendement », reposant sur le protocole de prêt Aave, brise les barrières d'accès entre les initiés et les néophytes grâce à une expérience utilisateur extrêmement simplifiée.
Aave App prend en charge à la fois les utilisateurs internes et externes de l'écosystème crypto : elle permet de recharger via plus de 12 000 banques et cartes de débit, ainsi que par plusieurs stablecoins populaires (GHO, USDT et USDC). Les utilisateurs peuvent déposer et retirer à tout moment, sans exigence minimale de dépôt, ni frais d'adhésion, ni frais de gestion ni frais de dépôt. En outre, Aave affirme que « les utilisateurs peuvent obtenir un rendement annuel de base de 6 % en déposant des fonds, avec une protection du solde du compte pouvant atteindre jusqu'à 1 million de dollars américains ».
En résumé, Aave App n'est pas une banque, mais utilise une expérience utilisateur bancaire familière du grand public pour offrir un produit « sur demande + » accessible à tous, basé sur un rendement flottant en temps réel de 6 % sur la blockchain. Actuellement, Aave App se trouve encore en phase d'inscription en liste d'attente.
Logique du rendement : 6 %-6,5 % par an, soutenu par quoi ?
Le taux d'épargne annoncé actuellement par Aave App dépasse les 6 % par an, ce qui constitue indéniablement un fort attrait pour les investisseurs souhaitant valoriser leurs actifs. La source concrète de ce taux est la suivante :
-
Taux de base : Le rendement d'Aave App provient des fonds déposés par les utilisateurs, qui sont ensuite injectés dans le protocole de prêt Aave en tant que prêteur afin de percevoir des intérêts. Le protocole Aave exige que la valeur des actifs mis en garantie par les emprunteurs soit supérieure au montant emprunté, assurant ainsi une sécurité élevée de la source des revenus.
-
Intérêts composés à la seconde : Contrairement aux comptes traditionnels proposant des intérêts composés « quotidiens ou mensuels », Aave App propose des intérêts composés à la seconde : les gains générés chaque seconde sont immédiatement ajoutés au capital, maximisant ainsi l'efficacité de la croissance des actifs. Cette différence apparemment minime peut produire une différence significative de rendement grâce à l'effet cumulatif des intérêts composés dans le temps.
-
Augmentation du taux : Selon le site officiel d'Aave, diverses options de valorisation seront introduites à l'avenir, comme l'invitation d'amis ou la configuration d'un dépôt automatique, permettant une augmentation du rendement de 0,5 %.
Il convient de préciser que Aave App utilise uniquement Aave comme source de rendement. Ce taux n'est pas fixe ; il sera ajusté légèrement en fonction de la demande de prêt sur le marché, de l'offre et de la demande des stablecoins, etc., mais le protocole s'engage à ce que le taux de base ne devienne jamais négatif, évitant ainsi toute perte du capital initial.
Seuil d'accès : prise en charge des dépôts et retraits en monnaie fiduciaire et en stablecoin, zéro frais, zéro seuil minimal
Pour atteindre l'« adoption massive », Aave App a fait preuve d'une extrême bienveillance dans la conception de ses seuils relatifs aux « frais » et aux « méthodes de dépôt/retrait » :
-
Zéro frais : Pas de frais d'ouverture, pas de frais de gestion, pas de frais de dépôt.
-
Montant minimal de dépôt très bas : Alors que les comptes d'épargne bancaires traditionnels exigent souvent un « minimum de 100 yuans / 100 dollars américains », Aave App permet de commencer avec seulement 0,01 dollar américain, permettant aux utilisateurs d'investir selon leur situation financière.
-
Méthodes de dépôt multiples : Prise en charge du dépôt direct en monnaie fiduciaire via 12 000 comptes bancaires et cartes de débit, ou directement en stablecoins populaires tels que GHO, USDT et USDC.
-
Retrait à tout moment : Un petit coût réseau peut être engendré lors du retrait en stablecoin.
Sécurité : quelles garanties et mécanismes de protection du compte ?
En tant que produit financier, la sécurité constitue la préoccupation principale des utilisateurs. Aave App construit son système de sécurité autour de trois couches : la couche fondamentale des actifs, la protection du compte et les dispositifs de protection des opérations.
Étant donné que le protocole Aave exige que la valeur des actifs mis en garantie par les emprunteurs soit supérieure au montant emprunté, la source des rendements bénéficie d'une sécurité relativement forte. Les fonds d'épargne des utilisateurs sont en réalité garantis à plus de 100 % de leur valeur.
Côté protection du compte, Aave Labs insiste à plusieurs reprises sur son site officiel, sur la fiche App Store et dans la FAQ : chaque compte peut bénéficier d'une protection allant jusqu'à 1 million de dollars américains. Toutefois, il convient de noter qu'Aave n'a pas encore activé ce programme d'assurance. Lors de son lancement, les conditions finales, le plafond de la police et les critères d'éligibilité seront divulgués. Les utilisateurs doivent pleinement comprendre ces détails avant de participer.
Ensuite vient le mécanisme de récupération biométrique. Si un utilisateur oublie son mot de passe, il peut choisir de le récupérer par reconnaissance faciale ou autres méthodes biométriques. De plus, Aave App offre des fonctions de sécurité avancées telles que la vérification en deux étapes et la liste blanche de retrait. La liste blanche de retrait permet aux utilisateurs de n'effectuer des transferts qu'vers des adresses préalablement approuvées, réduisant considérablement le risque de transferts non autorisés.
Bien sûr, Aave énumère également certains risques potentiels, notamment sans s'y limiter les risques de prêt, les risques liés aux infrastructures et les risques de marché.
Disposition écologique et accélération stratégique d'Aave
Le lancement d'Aave App n'est pas fortuit, mais représente un jalon clé dans l'intégration progressive de l'écosystème Aave, passant d'un « prêt DeFi professionnel » à un « produit financier grand public ». Derrière cela se trouve une série de stratégies intensives :
-
Technologie complète : Aave a construit un système de services complet couvrant « produits institutionnels (Horizon), DeFi (protocole Aave), produits grand public (Stable et applications mobiles) », répondant aux besoins de différents groupes d'utilisateurs.
-
Acquisition renforçant les capacités : Le 23 octobre, Aave Labs a acquis la société de technologie financière de San Francisco, Stable Finance. Cette dernière avait développé une application d'épargne en stablecoin destinée aux consommateurs, spécialisée dans la simplification des processus d'épargne en stablecoin. À l'époque, Stani Kulechov, fondateur d'Aave Labs, a déclaré que cette acquisition renforcerait davantage leur engagement à intégrer la finance sur chaîne dans la finance quotidienne (gagner des intérêts, emprunter et épargner).
-
Conformité en premier lieu : Le 13 novembre, Aave Labs a annoncé que sa filiale Push Virtual Assets Ireland Limited avait obtenu de la Banque centrale d'Irlande, conformément au règlement européen sur les marchés de crypto-actifs (MiCAR), l'autorisation de prestataire de services en crypto-actifs (CASP). Cette autorisation s'applique uniquement aux services de conversion entre monnaie fiduciaire et stablecoin de Push.
Conclusion
La signification d'Aave App ne réside pas uniquement dans le « 6 % » de rendement élevé lui-même, mais aussi dans le fait de transmettre intégralement les rendements sur chaîne directement aux consommateurs, tout en prenant en charge à la fois la monnaie fiduciaire et les stablecoins, avec des intérêts composés à la seconde.
D'un point de vue produit, le lancement d'Aave App consiste essentiellement à « emballer » les avantages technologiques du DeFi d'Aave en un « outil d'épargne » compréhensible par les utilisateurs ordinaires : les utilisateurs n'ont pas besoin de connaître des termes techniques comme « contrat intelligent » ou « prêt », ils peuvent simplement utiliser l'application comme un compte d'épargne bancaire classique pour profiter des rendements du DeFi. Aave App n'est pas seulement un outil d'épargne, mais aussi un pont reliant la finance traditionnelle au monde de la cryptomonnaie. Cette opération de « simplification » contribue non seulement à élargir la base d'utilisateurs de l'écosystème Aave, mais pourrait également fournir un modèle exploitable pour l'« adoption massive » du secteur DeFi.
Bien sûr, en rendant l'« épargne » simple, Aave App rend également le « risque » plus discret. Les utilisateurs pensent simplement avoir changé pour une banque / une application d'épargne à haut rendement, alors qu'en réalité, ils se tiennent toujours sur un triple tranchant constitué des contrats intelligents, de la sur-garantie et de la crédibilité de l'entreprise.
Si vous êtes disposé à considérer Aave comme une couche intermédiaire « un peu plus risquée qu'une banque, un peu moins risquée que le DeFi », Aave App est sans aucun doute un produit fintech intéressant à tester. Mais si vous considérez la garantie de 1 million de dollars comme une « sécurité absolue », l'histoire a déjà prouvé à maintes reprises : les rendements élevés n'ont jamais été gratuits.
Bienvenue dans la communauté officielle TechFlow
Groupe Telegram :https://t.me/TechFlowDaily
Compte Twitter officiel :https://x.com/TechFlowPost
Compte Twitter anglais :https://x.com/BlockFlow_News
Foresight News
