Pourquoi les transactions de cryptomonnaies sont-elles fréquemment suspectées de crimes liés au change transfrontalier ?
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Pourquoi les transactions de cryptomonnaies sont-elles fréquemment suspectées de crimes liés au change transfrontalier ?
La cryptomonnaie en elle-même n'est pas un « péché originel » ; le problème réside dans le fait que les transactions soient transfrontalières, contournent les mécanismes de change, anonymes ou échappent à la régulation.
Dédié à des analyses Web3 approfondiesRédaction : Man Kun
Introduction
Depuis sa création, le prix du Bitcoin a connu plusieurs envolées spectaculaires, entraînant un engouement mondial pour les cryptomonnaies. À son pic, le Bitcoin a dépassé 100 000 dollars américains, et la capitalisation totale des cryptomonnaies a même brièvement excédé celle de la masse monétaire en dollars américains dans le monde. Parallèlement, un grand nombre de plateformes d'échange de cryptomonnaies sont apparues, accompagnées d'une activité importante de transactions hors marché (OTC) utilisant l'USDT comme intermédiaire.
Dans le cadre actuel des politiques chinoises, certaines personnes utilisent les actifs cryptographiques pour effectuer des échanges privés entre devises étrangères et yuans, tirant profit des écarts de change et des frais de service. Cette pratique semble techniquement inoffensive, mais elle est en réalité soumise à une forte pression juridique. De telles opérations peuvent relever de l'infraction d'activité commerciale illégale prévue à l'article 225 du Code pénal, ou bien du blanchiment d'argent prévu à l'article 191.
Dans cet article, l'équipe d'avocats Man Kun, s'appuyant sur son expérience pratique, vous aidera à comprendre pourquoi les transactions cryptographiques franchissent si souvent la ligne rouge des échanges de devises transfrontaliers, et ce à quoi il faut prêter attention.
Les cryptomonnaies sont-elles des « biens » ou des « données » ? Comment le droit les qualifie-t-il ?
1. Terminologie
La littérature nationale et internationale utilise de manière confuse divers termes pour désigner les actifs cryptographiques tels que le Bitcoin : cryptomonnaie, actif cryptographique, monnaie numérique, actif numérique, monnaie virtuelle, etc., qui sont fréquemment employés de façon interchangeable. En raison de l'impossibilité pour les différents acteurs de parvenir à un consensus sur la nature des cryptomonnaies — s'agit-il de monnaie, de biens incorporels, de droits de créance ou simplement de données symbolisant des droits ? — les autorités judiciaires adoptent des positions divergentes, tout comme les milieux académiques n'ont pas tranché.
2. Position du droit chinois sur les cryptomonnaies
1. Du point de vue du droit civil, les cryptomonnaies ne constituent ni une monnaie ni un titre financier. La législation civile et la jurisprudence reconnaissent leur caractère de propriété virtuelle (article 127 du Code civil), et elles doivent donc être protégées par la loi.
2. Du point de vue du droit pénal, les cryptomonnaies entrent dans la définition de « bien » donnée à l'article 92 du Code pénal. Elles peuvent être transférées contre paiement d'argent, générer des revenus économiques, possèdent une valeur, une rareté et sont contrôlables — autant de caractéristiques correspondant aux critères des biens virtuels en ligne, protégés par la loi. Elles relèvent donc d'une forme particulière de patrimoine.
Même si, sous l'angle formel, les cryptomonnaies apparaissent comme des données numériques ou informatiques, il convient de voir au-delà de cette forme pour en saisir l'essence économique et patrimoniale. Le Bitcoin, l'Ethereum et autres sont la version numérique d'actifs dont la substance réside dans leur valeur patrimoniale, non dans leurs données. Comme un registre comptable dont la valeur ne réside pas dans le papier mais dans ce qu'il contient. Du point de vue du droit pénal, bon nombre d'éléments protégés — tels que les secrets commerciaux ou les secrets d'État — prennent la forme de données. Ainsi, toute personne qui vole via Internet des informations techniques numérisées ou des secrets d'État stockés dans un système informatique peut être poursuivie pour atteinte aux secrets commerciaux ou pour obtention illégale de secrets d'État, car les données volées incarnent précisément ces secrets.
En résumé, bien que les actifs cryptographiques se présentent sous forme de données, ils représentent derrière cela des intérêts économiques négociables et monnayables. Sur le plan juridique, ils doivent être considérés comme des actifs numériques dotés d'une « qualité patrimoniale ».
Pourquoi les transactions en cryptomonnaies sont-elles si souvent qualifiées d'« échanges de devises transfrontaliers » ?
Ces dernières années, un nombre croissant d'affaires liées aux cryptomonnaies ont été assimilées à des « échanges de devises transfrontaliers déguisés », entraînant parfois des poursuites pénales contre les responsables. La raison n'est pas que les cryptomonnaies en elles-mêmes soient illégales, mais plutôt que leurs modalités de transaction, leurs caractéristiques techniques et leur fonction financière recoupent fortement celles des opérations classiques d'échange illégal de devises. Plus précisément, cela se manifeste principalement à travers les aspects suivants :
1. Un mode opératoire qui « simule » un processus de change, tombant ainsi sous le coup du délit d'activité commerciale illégale
Les échanges illégaux de devises traditionnels passent généralement par des banques parallèles (« underground banks »), des achats mandatés ou des faux justificatifs commerciaux. Dans le contexte des cryptomonnaies, les utilisateurs réalisent une conversion de valeur selon le schéma « yuan → cryptomonnaie → devise étrangère » ou l'inverse, permettant ainsi de contourner la régulation officielle des opérations de change et de dépasser les plafonds d'achat de devises.
Bien que ces transactions n'impliquent pas directement les systèmes bancaires, elles aboutissent néanmoins à un échange illégal entre yuans et devises étrangères, constituant ainsi un « autre comportement d'activité commerciale illégale gravement perturbateur de l'ordre du marché », au sens de l'article 225 du Code pénal. Dans de nombreux cas, les plateformes de cryptomonnaies, les market makers et les intermédiaires sont tenus pour responsables en tant que maillons clés de chaînes de change, voire poursuivis pénalement.
En pratique judiciaire, les opérations de change via cryptomonnaies présentent souvent les caractéristiques suivantes :
• Mise en relation directe (P2P) sans agrément financier : transactions coordonnées via des groupes ou des plateformes, sans licence d'activité de change ou de paiement.
• Dissociation entre flux monétaires et flux de cryptomonnaies : réception des fonds en RMB sur le territoire chinois et envoi de cryptomonnaies à l’étranger, ou inversement, créant une séparation entre transfert d’argent et livraison d’actifs numériques.
• Caractère manifestement commercial : les participants perçoivent des commissions ou des écarts de change, dépassant ainsi largement le cadre d’une simple gestion personnelle de patrimoine pour fournir un véritable « service de change ».
Ce modèle, qualifié de « pont par la cryptomonnaie », revient essentiellement à contourner par des moyens techniques les limites fixées par l'État sur la régulation des mouvements de capitaux.
2. Des caractéristiques techniques renforçant la « discrétion » et la « haute liquidité », dépassant les capacités de traçabilité réglementaire
• L'anonymat et les services de mixage affaiblissent les capacités de connaissance du client (KYC)
Le mécanisme décentralisé des actifs cryptographiques permet à la majorité des transactions de s'effectuer sans identification ni déclaration, voire d'utiliser des services de mixage pour rompre davantage le lien entre adresse blockchain et identité réelle. Ce mécanisme de « rupture de chaîne + mélange » réduit considérablement la capacité des autorités à identifier les flux financiers et les acteurs impliqués.
• Pas de frontières physiques pour les transactions transfrontalières
Les actifs cryptographiques peuvent circuler transfrontalièrement dès lors qu'une connexion Internet est disponible, sans dépendre de comptes bancaires ni de canaux physiques. Une adresse USDT peut recevoir ou envoyer des actifs depuis n'importe quel point du globe, sans passer par les douanes, les banques ou les systèmes de contrôle des changes — conférant ainsi une capacité technique de transfert global quasi illimitée, rendant la supervision bien plus difficile que dans le système monétaire traditionnel.
• Création d'un « canal gris » outrepassant le plafond de 50 000 dollars
Certains investisseurs convertissent leurs yuans en USDT, puis en dollars américains, dollars hongkongais ou autres devises étrangères, afin de transférer des fonds à l’étranger pour des investissements immobiliers, l'achat de véhicules, etc. Bien que cela paraisse une simple opération d'investissement, cela viole en réalité la limite annuelle de 50 000 dollars par personne pour l'achat de devises, constituant un « achat de devises caché ».
• Difficulté à définir le rôle des intermédiaires, augmentant fortement les risques pour les plateformes
Certaines plateformes, lorsqu'elles facilitent des transactions OTC, offrent aux acheteurs et vendeurs des services tels que fourniture d'adresses, conservation des fonds, intermédiation des taux de change ou médiation en cas de litige. Ces prestations dépassent le simple rôle d'intermédiaire d'information, participant en réalité à des opérations de « change ». Si des transactions importantes ou des profits issus d'écarts de change sont constatés, les autorités judiciaires peuvent aisément les considérer comme des organisateurs de change plutôt que de simples utilisateurs.
3. Impact macroéconomique sur la sécurité financière nationale et l'ordre réglementaire
Les fonctions de paiement et de valorisation des actifs cryptographiques remplacent partiellement le rôle du yuan dans les scénarios transfrontaliers. À mesure que davantage de capitaux nationaux sortent du pays via des stratégies « ancrées sur la cryptomonnaie », la position du yuan dans les règlements internationaux est menacée, ce qui pourrait à long terme nuire à la politique de régulation économique.
• Émergence d’un « système financier parallèle » rivalisant avec le système bancaire
La circulation de stablecoins comme l'USDT permet à certains acteurs du marché de contourner le système bancaire pour créer un réseau financier gris basé sur des actifs blockchain. Dès lors qu’il s’entrecroise avec des activités à haut risque comme le jeu illégal, la fraude ou l’évasion fiscale à l’étranger, un risque systémique peut rapidement émerger.
• Traçabilité impossible des flux financiers, favorisant les activités illégales
L’anonymat, combiné aux mécanismes de mixage et aux canaux sans vérification, facilite le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme. Il ne s’agit plus seulement d’un problème de conformité, mais bien d’enjeux de sécurité financière et de sûreté nationale.
Quelles précautions doivent prendre les investisseurs individuels dans les transactions en cryptomonnaies ?
1. Éviter de participer à des activités OTC telles que « l’achat de devises par procuration » ou « couverture de change »
Utiliser les cryptomonnaies comme intermédiaire pour fournir des services de paiement et de change transfrontaliers, en tirant profit des écarts de change, revient à exploiter les propriétés particulières des cryptomonnaies pour contourner la réglementation des changes. Convertir des devises étrangères en cryptomonnaies puis en yuans équivaut à un échange indirect de devises, ce qui constitue un achat ou vente déguisée de devises. Les investisseurs particuliers doivent être prudents afin d’éviter d’être poursuivis pénalement pour « activité commerciale illégale ».
2. Respecter strictement les plafonds annuels de change pour les particuliers
L’achat ou la vente de cryptomonnaies semble formellement être une transaction portant sur des actifs numériques, mais en réalité, il s’agit d’une conversion de valeur entre devises étrangères et yuans, relevant donc des opérations de change. Selon les dispositions d’application des « Règles sur la gestion des changes pour les particuliers », les opérations de change pour les particuliers et les résidents intérieurs sont soumises à un plafond annuel. Ce plafond est fixé à 50 000 dollars équivalents par personne et par an.
3. Éviter les canaux de recharge anonymes
Lors de la transaction de cryptomonnaies, choisissez des plateformes disposant d’un processus KYC normalisé et assurez-vous que vos historiques de transaction soient transparents. Utiliser des canaux anonymes tels que les transactions P2P hors marché, les services de mixage ou les monnaies confidentielles (privacy coins) rend difficile la traçabilité de la provenance légitime des fonds. Si vous êtes soupçonné de blanchiment ou de financement d’activités illégales, votre compte peut être gelé par la plateforme, entraînant une perte de fonds. De plus, ces canaux anonymes sont facilement exploités par des hackers, compromettant la sécurité de vos avoirs.
4. Conserver des justificatifs légaux
Si vous étudiez à l’étranger, vous pouvez fournir des documents tels qu’une lettre d’admission ou une notification de paiement des frais de scolarité pour prouver la légitimité de vos transactions en cryptomonnaies. Si vous travaillez en Chine, conservez des contrats de travail, des relevés de salaire et des justificatifs d’impôts payés afin de démontrer que vous ne faites pas du commerce de cryptomonnaies votre activité professionnelle.
Conclusion
Les cryptomonnaies en elles-mêmes ne sont pas une « faute originelle ». Le problème réside dans les pratiques de transaction : franchir les frontières, contourner les règles de change, agir de façon anonyme, échapper à la surveillance. Lorsque ces comportements sont associés à des activités illégales telles que l'exercice illégal d'une activité commerciale, le blanchiment d'argent ou la violation des règles de change, ils franchissent une ligne rouge.
Ignorer la loi n’est pas dramatique en soi ; ce qui est dangereux, c’est d’avancer tête baissée, dans un état d’« inconscience téméraire », vers des zones grises. Qu’ils soient investisseurs individuels ou professionnels, tous ceux qui participent aux transactions d’actifs cryptographiques doivent connaître les limites légales et éviter les risques pénaux inutiles.
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