一文讀懂Web3金融科技版圖：從支付到財務管理，有哪些項目值得關注？

撰寫：Bisolaa

編譯：TechFlow intern

在過去的十年裡，金融科技，即 FinTech，一直是傳統金融服務公司運作方式創新的主要驅動力。它顛覆了從支付處理到預測和預算的一切，催生了我們今天所知道的一些金融科技創業巨頭，例如：Stripe, Deel 和 Brex。

受@qwqiao Web3 創業想法的啟發，我深入研究了一些 Web3 中的金融科技初創公司。下面的版圖覆蓋了近 50 家提供金融科技解決方案的初創公司，興許投資者和創業者應該對此加以關注。

Web3 作為一種新的原語，標誌著範式的根本轉變，這意味著我們無法將 Web2 中的傳統金融科技工具複製和粘貼過來。將法定貨幣換成加密貨幣，將銀行賬戶換成錢包，將有限責任公司換成 DAO，這些都是為了支持這一階段的創新而產生的一類新的金融應用。

因此，我們看到歷史正在重演，在 Web3 領域，金融科技如何繼續推動更大的價值。在這篇文章中，我將描繪出 Web3 金融工具的景觀，並強調為什麼它正在迅速成為投資者和創業者看重的下一個令人興奮的前沿領域。

 

出口與入口

當 Web3 正在重新構想一個新的財務世界時，法幣的出口與入口（On & Off Ramps ）是一種常用的連接虛擬與現實的橋樑。

它提供了一種便利的方式，可以直接將銀行賬戶中的法幣轉化為錢包中的代幣，幫助用戶探索去中心化網絡中的應用程序，並進行互動。

On & Off Ramps 是一個最基本的基礎設施，如今已迅速成為許多人進入 Web3 中使用的第一個金融科技工具。

項目舉例：@moonpay、@RampNetwork、@GetOnramper、@transak_

支付網關

隨著加密貨幣已經確立了自己作為數字貨幣的一種形式，支付網關（Payment Gateways）是用戶使用加密貨幣進行消費的門戶。

他們使商家能夠接受加密貨幣作為一種支付形式，從而讓客戶獲得商品或服務。

支付網關是將商業從法定貨幣轉移到加密貨幣的一個關鍵組成部分，它為買家和賣家提供了一個無縫交易的方式。

項目舉例：@CommerceCB、@BitPay、@CoinPaymentsNET、@cryptocom、@UTRUST、@CoinGatecom、@binance、@cheq_xyz、@TheGivingBlock

支付協議

通過移除中心化實體，用智能合約替代，支付協議（Payment Protocols）是最純粹的加密貨幣支付網關。

它們使商戶和他們的客戶之間能夠進行真正的無許可商務活動。

支付協議是中心化網關的一個去中心化的替代方案，將商業從法幣轉移到加密貨幣。

項目舉例：@loopcrypto_xyz、@Superfluid_HQ、@UnlockProtocol、@DiagonalFinance、@BtcpayServer、@dripsnetwork、@0xSplits

NFT 結賬

鑑於其固有的稀缺性和藝術性，NFT 已經成為數字經濟中任何參與者彰顯其所有權的必備品。

專門的 NFT 結賬（NFT Checkout）是一種無摩擦的方式，買家可以用信用卡或借記卡購買 NFT。

NFTs 可以代表從證書到社區成員的一切。鑑於其重要性，NFT 結賬為用戶提供了一種更簡單的方式來獲取它們。

項目舉例：@papercheckout、@moonpay、@winter_NFTs

薪資和費用管理

隨著 Web3 作為一個行業的不斷髮展和成熟，薪資和費用管理（ Payroll & Expense Management ）成為鏈上勞動力管理的關鍵組成部分。

它幫助鏈上組織簡化財務運作，使他們能夠支付貢獻者和承包商，以及管理以加密貨幣計價的費用。

Web3 改變了工作的本質，一個加密貨幣原生的工資和費用管理解決方案是幫助組織在這個新世界中運作的關鍵。

項目舉例：@utopialabs_、@RequestFinance、@parcelHQ

財務管理

隨著具有共享銀行賬戶的在線社區以 DAO 的形式紮根，財務管理（Treasury Management）試圖解決如何進行單個賬戶管理的問題。

利用財務管理，組織能夠通過多樣化和其他方式幫助管理其鏈上資產。在線社區由資產的共同所有權定義，財務管理是確保其可持續性的先決條件。

項目舉例：@0xCoinshift、@llamacommunity_

支出管理

隨著越來越多的公司向數字化轉型，法定貨幣不再是首選貨幣，支出管理（Spend Management）必須支持多幣種的新形式。

該工具可幫助跨越 Web2 和 Web3 之間界限的鏈上組織，管理他們在法定貨幣和加密貨幣方面的支出。

鑑於一個組織可以同時持有多種加密貨幣，支出管理正在發揮著越來越重要的作用。

項目舉例：@multisHQ

會計和報告

組織的財務活動必須在某種程度上從區塊鏈調和到現實世界，Web3 原生的會計和報告（Accounting & Reporting）是首選工具。

鏈上組織可以使用它們來跟蹤從代幣交換到 NFT 鑄造的所有鏈上交易，跨多個區塊鏈以確保合規性。

即使在一個新的數字世界中，參與者的交易也必須被跟蹤和核算，因此，會計和報告成為一種必要。

項目舉例：@cryptio_co、@Coinbooks_、@GildedFinance

稅收

作為生活中兩個確定的因素之一（死亡和稅收），即使是身處在數字世界中，稅收（Tax）也是不可避免的，這並不奇怪。

Web3 原生稅務應用被消費者和企業用來跟蹤加密貨幣投資組合和交易，從中可以計算出資本收益、所得稅等。

憑藉其數千種加密貨幣，以及獨特的機制，如質押，鏈上稅務應用是這一複雜步驟的解決方案。

項目舉例：@koinly、@TokenTax、@TaxBit、@CoinTracker、@bear_tax、@blockpit_io、@accointing、@Coin_Tracking、@tax_tris、@CoinLedger、@ZenLedgerIO

商業情報

由於向新計算範式的轉變，鏈上組織催生了鏈上商業情報（Business Intelligence）的需求。

情報平臺的功能是處理區塊鏈數據，供 Web3 原生組織使用，以推動高質量的決策。

對可操作的洞察力的需求隨著公司進入鏈上世界，商業情報是呈現這些洞察力的必要工具。

項目舉例：@DuneAnalytics、@nansen_ai、@gauntletnetwork

隨著現有應用程序越來越不能滿足他們的需求，我預測將會有更多的 Web3 金融科技應用創新出現，一些我很想看到的解決方案包括：

●KYC --隨著 "瞭解你的客戶"（KYC）日益成為 "瞭解你的錢包"（KYW），歐盟的法規給中心化交易所帶來了負擔，要求其收集未託管錢包的信息，或阻止向其轉賬。我預測，這將擴展到去中心化的應用程序中，如果某些錢包是已知的惡意行為者，將被阻止與 dApp 進行交互。我們已經看到這種情況發生了，Tornado Cash 使用 Chainalysis 的預言機合約來阻止 OFAC 制裁的地址。由於 dApp 被迫滿足更高的監管標準，一個 KYC API 服務對於開發者來說是必要的，可以整合到他們的應用程序中來處理整個監管負擔，這樣他們就可以專注於他們的核心產品。

●訂閱管理和計費--隨著加密貨幣成為消費者越來越受歡迎的商業工具，目前的計費模式僅限於一次性付款，而基於數量和循環性的商業模式等還沒有出現替代方案。針對加密貨幣的訂閱管理和計費工具將作為商家的解決方案出現，不僅使他們現有的商業模式從 Web2 轉移到 Web3，而且還幫助管理和協調兩種貨幣類型帶來的訂閱數據差異。

●採購--去中心化組織的無許可參與是一種超能力，但會導致協調問題，特別是在採購工具方面。DAO 採購工具通常以非標準的方式發生，組織內沒有明確的責任利益相關者可以出售。鑑於我期待的 DAO 工具將成長為一種特定的應用，即服務和投資不一樣；採購管理應用對於足夠大的 DAO 來說將成為一種必要，確保它能獲得適合其目的的最佳工具。

隨著金融活動繼續向鏈上轉移，Web3 中的金融科技將變得越來越重要。這個版圖為企業家和 VC 提供了一個出發點，讓他們開始思考這一新興類別。

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