Người bình thường có thể dùng thẻ U không? Nhà phát hành thẻ U có gặp rắc rối không?
Tuyển chọn TechFlowTuyển chọn TechFlow
Người bình thường có thể dùng thẻ U không? Nhà phát hành thẻ U có gặp rắc rối không?
Người bình thường sử dụng thẻ U, chỉ cần nguồn gốc của U rõ ràng thì không có vấn đề gì lớn.
Chuyên sâu báo cáo Web3Bài viết: Đội ngũ Xiao Sa
Khi việc sử dụng tài sản mã hóa ngày càng phổ biến, chúng ta có thể thấy hệ thống tài chính truyền thống đang tích hợp sâu rộng với tài sản mã hóa, thúc đẩy sự ra đời của các sản phẩm như quỹ ETF Bitcoin, Ethereum giao ngay, thẻ U,...
Vậy thì, trong bối cảnh thông báo 9.24 vẫn còn hiệu lực, liệu các nhà cung cấp dịch vụ thẻ U và dịch vụ liên quan, cũng như người dùng bình thường sử dụng thẻ U cho giao dịch hàng ngày, trao đổi tiền mã hóa hay chuyển tiền ra nước ngoài, có gặp rủi ro pháp lý không?
Hôm nay, đội ngũ Sa姐 sẽ cùng mọi người thảo luận chi tiết về những vấn đề trên.
Thẻ U là gì?
Đơn giản mà nói, thẻ U là loại thẻ ngân hàng cho phép nạp, chi tiêu và rút tiền bằng USDT.
Cách dùng thẻ U rất đơn giản và tương tự như thẻ ngân hàng truyền thống: Người dùng chỉ cần nạp USDT từ ví cá nhân vào địa chỉ thẻ U, sau đó có thể dùng thẻ này như một thẻ ngân hàng bình thường để thanh toán trên Alipay, Meituan, Elema, mua thực phẩm, thịt cá hoặc rút tiền mặt tại cây ATM (tiền pháp định), gần như không khác biệt so với thẻ ngân hàng thông thường.
Thực tế, thẻ U không trực tiếp dùng số USDT mà người dùng nạp vào để thanh toán. Trong vận hành thực tế, khi người dùng nạp USDT, nhà cung cấp dịch vụ thẻ U sẽ lập tức quy đổi USDT sang tiền pháp định của một quốc gia nhất định theo tỷ giá tương ứng. Khi người dùng chi tiêu bằng thẻ U, nhà cung cấp lại tiến hành thanh toán bù trừ giữa các bên (ngân hàng hoặc đối tác khác) bằng tiền pháp định.
Vì vậy, thực chất khi bạn dùng thẻ U để chi tiêu, bạn vẫn đang dùng tiền pháp định; tiền rút tại cây ATM cũng là tiền pháp định. Hiện nay, các loại thẻ U phổ biến trên thị trường gồm có thẻ U Mastercard, thẻ U UnionPay, v.v.
Bạn đọc thân mến, những việc thẻ U có thể làm nghe có vẻ chẳng khác gì thương gia tiền mã hóa (coin dealer)? Đúng vậy, ở một mức độ nào đó, bạn hoàn toàn có thể xem các nhà cung cấp dịch vụ thẻ U như những "thương gia tiền mã hóa được cấp phép".
Nhà cung cấp dịch vụ thẻ U và các dịch vụ liên quan có tuân thủ pháp luật không?
Trước tiên đưa ra kết luận: Không tuân thủ, nguy hiểm!
Chúng ta đều biết rằng, năm 2021, Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc và chín bộ ngành khác đã ban hành "Thông báo của Ủy ban Phát triển và Cải cách Quốc gia cùng các bộ phận liên quan về việc chỉnh đốn hoạt động 'khai thác' tiền mã hóa ảo" (gọi tắt là Thông báo 9.24), rõ ràng xác định các hành vi như "thực hiện nghiệp vụ đổi tiền pháp định với tiền mã hóa, đổi giữa các loại tiền mã hóa, mua bán tiền mã hóa với tư cách bên đối tác trung ương, cung cấp dịch vụ môi giới thông tin và định giá cho giao dịch tiền mã hóa" là "hoạt động tài chính bất hợp pháp", bị nghiêm cấm triệt để và kiên quyết dẹp bỏ theo pháp luật. Ngoài ra, nếu các hoạt động tài chính bất hợp pháp này nghi ngờ cấu thành tội phạm như phát hành trái phiếu token trái phép, công khai chào bán chứng khoán trái phép, kinh doanh nghiệp vụ tương lai trái phép, huy động vốn trái phép,... thì sẽ bị truy cứu trách nhiệm hình sự.
Thông báo 9.24 cũng nêu rõ: "Các sàn giao dịch tiền mã hóa nước ngoài cung cấp dịch vụ cho cư dân Trung Quốc thông qua Internet cũng thuộc phạm vi hoạt động tài chính bất hợp pháp. Đối với nhân viên nội địa của các sàn giao dịch tiền mã hóa nước ngoài này, cũng như pháp nhân, tổ chức phi pháp nhân và cá nhân trong nước biết rõ hoặc phải biết họ đang tham gia vào các hoạt động liên quan đến tiền mã hóa nhưng vẫn cung cấp các dịch vụ như quảng cáo, thanh toán, hỗ trợ kỹ thuật, sẽ bị truy cứu trách nhiệm liên quan."
Do đó, theo quy định của Thông báo 9.24, bản chất hoạt động của nhà cung cấp dịch vụ thẻ U khi cung cấp dịch vụ đổi, giao dịch, thanh toán giữa USDT và tiền pháp định cho người dùng trong nước Trung Quốc đã rất rõ ràng, thực sự vi phạm quy định của Thông báo 9.24.
Các hành vi liên quan như quảng bá, hỗ trợ kỹ thuật mạng, vận hành và bảo trì xung quanh dịch vụ thẻ U cũng thực chất là hành vi vi phạm Thông báo 9.24.
Tính đến nay, khu vực đại lục Trung Quốc chưa thiết lập bất kỳ cơ chế phê duyệt hành chính nào trong lĩnh vực giám sát tài chính liên quan đến tài sản mã hóa, do đó tự nhiên cũng không tồn tại bất kỳ giấy phép hành chính (giấy phép kinh doanh) nào áp dụng cho các hoạt động liên quan đến thẻ U.
Vì vậy, theo quan điểm riêng, đội ngũ Sa姐 cho rằng ngay cả khi nắm giữ giấy phép tài chính của quốc gia nước ngoài, bất kỳ chủ thể nào cung cấp dịch vụ thẻ U và dịch vụ liên quan cho công dân Trung Quốc vẫn cần thận trọng trong hoạt động kinh doanh.
Người dùng bình thường sử dụng thẻ U có gặp rủi ro pháp lý không?
Trước tiên đưa ra kết luận: Miễn là nguồn gốc USDT rõ ràng, thì không thành vấn đề lớn.
Quan điểm của chúng tôi rằng việc cá nhân cư dân trong nước sở hữu và giao dịch ngẫu nhiên một số tài sản mã hóa không vi phạm pháp luật, không cấu thành tội phạm vẫn không thay đổi. Trên cơ sở này, trực tiếp giao dịch tài sản mã hóa với người khác hay dùng thẻ U để chi tiêu thực ra không có nhiều khác biệt.
Dùng thẻ U có thể nhận phải tiền bẩn không?
Hơn nữa, đến thời điểm hiện tại, trong quá trình xử lý các vụ án liên quan đến tiền mã hóa, đội ngũ Sa姐 tạm thời chưa phát hiện trường hợp nào bị xử phạt hành chính hay gặp rủi ro hình sự chỉ vì sử dụng thẻ U. Ngược lại, tình trạng bị phong tỏa tài khoản do nhận phải tiền bẩn khi tìm thương gia OTC hoặc tự giao dịch trên sàn lại khá phổ biến.
Thực tế như đã đề cập ở trên, do nguồn vốn của nhà cung cấp dịch vụ thẻ U vốn là tiền hợp pháp lưu chuyển trong hệ thống tài chính truyền thống, đã trải qua kiểm tra khá nghiêm ngặt, nguồn gốc tiền pháp định đầu vào tương đối minh bạch, vì vậy xác suất người dùng thẻ U nhận phải tiền bẩn thực sự rất thấp.
Do đó, nếu bạn đang nắm giữ USDT, miễn là không cảm thấy phí mở thẻ hay phí dịch vụ thẻ U quá cao, việc sử dụng thẻ U do UnionPay và một vài ngân hàng lớn phát hành để chi trả tiêu dùng cá nhân, gia đình hay du lịch nước ngoài bình thường thực sự là một lựa chọn tiện lợi.
Lưu ý: Quan điểm trên đây không cấu thành bất kỳ lời khuyên đầu tư nào. Giao dịch tiền mã hóa tiềm ẩn rủi ro, đầu tư cần thận trọng. Đề nghị mọi người căn cứ vào thông tin đa chiều để tự đưa ra quyết định độc lập.
Có thể dùng thẻ U để chuyển tài sản ra nước ngoài được không?
Xét theo thực tiễn, phần lớn cư dân trong cộng đồng tiền mã hóa bị phong tỏa tài khoản trong nước là do trong quá trình chuyển USDT ra khỏi Trung Quốc đã vô tình nhận phải tiền bẩn (tiền từ sòng bạc online, lừa đảo qua điện thoại). Trong khi đó, việc dùng Nhân dân tệ hoặc đô la Mỹ để đổi lấy USDT thường an toàn hơn.
Vậy thì, nếu rủi ro pháp lý đối với cá nhân dùng thẻ U không lớn, liệu có thể tận dụng thẻ U để thuận tiện chuyển tài sản ra nước ngoài? Có khả thi không?
Trước hết, Trung Quốc là quốc gia quản lý ngoại hối khá nghiêm ngặt. Những ai từng du học hoặc đi nước ngoài chắc chắn đều quen thuộc với "quy tắc 50.000", theo Điều 2 Quy chế Thực hiện Quản lý Ngoại hối Cá nhân: "Việc cá nhân kết hối và cá nhân trong nước mua hối bị áp dụng quản lý hạn mức hàng năm. Hạn mức hàng năm là 50.000 USD mỗi người mỗi năm. Cục Quản lý Ngoại hối Nhà nước có thể điều chỉnh hạn mức này tùy theo tình hình cán cân thanh toán quốc tế."
Tóm lại, công dân Trung Quốc không vì mục đích đặc biệt và không làm thủ tục liên quan tại ngân hàng thì một người trong một năm chỉ được quy đổi / nhận tối đa 50.000 USD tiền ngoại tệ. Do đó, "quy tắc 50.000" còn được gọi là "hạn mức thuận tiện".
Vậy nếu thẻ U không giới hạn mức nạp/rút USDT cá nhân (hiện tại hầu hết thẻ U không hỗ trợ chuyển USDT), liệu có thể đổi toàn bộ số tiền vượt xa 50.000 USD sang USDT, nạp vào thẻ rồi sang Mỹ, Dubai... rút tiền mặt?
Theo đánh giá của đội ngũ Sa姐, dù trong thực tế có thể thực hiện được, hành vi này vẫn vi phạm các quy định pháp luật về quản lý ngoại hối như Quy chế Thực hiện Quản lý Ngoại hối Cá nhân, nếu bị cơ quan quản lý ngoại hối phát hiện sẽ bị xử phạt hành chính.
Hơn nữa, nếu dùng phương pháp này để trốn thuế, chuyển tài sản liên quan đến vụ án trái phép, giấu tài sản cá nhân nhằm chống lại thi hành án của tòa án, hoặc với mục đích sinh lời, lợi dụng kênh đổi ngoại tệ để kinh doanh, thì có thể cấu thành tội phạm, cần phân tích cụ thể từng trường hợp.
Kết luận
Thực tế, đội ngũ Sa姐 vẫn còn một số lo ngại nhất định đối với thẻ U – một sản phẩm mới. Như đã nói, thẻ U như một cây cầu nối giữa tài chính truyền thống và thế giới tiền mã hóa, giúp người dùng chi tiêu, chuyển nhượng USDT thuận tiện hơn. Nhưng như vậy, liệu nó có trở thành kênh mới để rửa tiền hay chuyển dịch, giấu tài sản?
Hơn nữa, theo quan sát hiện tại của đội ngũ Sa姐, việc thực hiện KYC và AML của các nhà cung cấp dịch vụ thẻ U vẫn còn "hơi sơ sài". Cộng thêm việc như đã phân tích ở trên, các nhà cung cấp dịch vụ thẻ U hoạt động tại Trung Quốc nội địa thực chất đang trong vùng xám pháp lý, do đó rủi ro pháp lý thực sự không nhỏ. Vì vậy, đội ngũ Sa姐 khuyến nghị các nhà cung cấp dịch vụ thẻ U nên chú trọng xây dựng tính tuân thủ pháp luật, để hiệu quả đối phó với các rủi ro chưa biết trước.
Chào mừng tham gia cộng đồng chính thức TechFlow
Nhóm Telegram:https://t.me/TechFlowDaily
Tài khoản Twitter chính thức:https://x.com/TechFlowPost
Tài khoản Twitter tiếng Anh:https://x.com/BlockFlow_News
