Một bài viết để hiểu cách Fairside Network giải quyết các vấn đề hiện tại trong lĩnh vực bảo hiểm DeFi
Tuyển chọn TechFlowTuyển chọn TechFlow
Một bài viết để hiểu cách Fairside Network giải quyết các vấn đề hiện tại trong lĩnh vực bảo hiểm DeFi
DeFi là lĩnh vực bảo hiểm có nhiều lỗ hổng nhất trong ngành tiền mã hóa, nếu bạn không hiểu rõ các rủi ro liên quan đến bảo hiểm DeFi, thì khả năng nhận được bất kỳ khoản bồi thường bảo hiểm nào là rất thấp.
Chuyên sâu báo cáo Web3Tác giả: Momentum 6
Biên dịch: TechFlow
Bảo hiểm DeFi là lĩnh vực dễ bị tổn thương nhất trong không gian tiền mã hóa, và nếu bạn không hiểu rõ các rủi ro liên quan đến bảo hiểm DeFi, thì khả năng nhận được bất kỳ khoản bồi thường nào gần như bằng không.
Trong bài viết này, chúng tôi sẽ vén màn bức tranh "miền Tây hoang dã" của bảo hiểm DeFi và giới thiệu một lựa chọn khả thi.
BẢO HIỂM DEFI LÀ GÌ?
Bảo hiểm DeFi hoạt động tương tự như bảo hiểm truyền thống, giúp cá nhân phòng tránh tổn thất tài chính do các sự kiện bất lợi như tấn công hacker, lỗi hệ thống, sai sót hợp đồng thông minh, v.v.
Những người muốn tránh thua lỗ trên các nền tảng DeFi có thể mua bảo hiểm DeFi.
Nếu bị mất tiền, họ có thể yêu cầu một khoản bồi thường nhất định thông qua giao thức bảo hiểm DeFi, tuy nhiên họ phải trả phí bảo hiểm dựa trên nhiều yếu tố khác nhau (ví dụ như thời hạn hợp đồng, loại hình sử dụng, v.v.).
BẢO HIỂM DEFI HOẠT ĐỘNG NHƯ THẾ NÀO?
Trong bảo hiểm DeFi, các nhà cung cấp thanh khoản khóa vốn vào các nhóm thanh khoản khác nhau, gọi là "nhóm vốn", và những người tham gia bảo hiểm có thể tự do lựa chọn giao thức mà họ muốn được bảo vệ. Các giao thức bảo hiểm DeFi hiện tại chủ yếu nhằm bảo vệ trước các rủi ro DeFi cụ thể, điển hình là lỗi hợp đồng thông minh hoặc tấn công sàn giao dịch.
Việc này được thực hiện bằng cách đặt cược tài sản vào các dự án cụ thể, nhưng phương pháp này khiến toàn bộ khoản đặt cược đối mặt với rủi ro khi xảy ra sự cố. Những người cung cấp bảo hiểm nhận lãi suất dựa trên số vốn đã khóa trong nhóm vốn, và khoản lãi này đến từ phí bảo hiểm mà khách hàng trả cho giao thức bảo hiểm DeFi.
MIỀN TÂY HOANG DÃ CỦA BẢO HIỂM DEFI:
Khi các cuộc tấn công hợp đồng thông minh gây thiệt hại khoảng 2 tỷ USD trong năm nay, bảo hiểm đã trở thành nhu cầu thiết yếu trong thế giới DeFi, nhưng lại rất ít giao thức bảo hiểm DeFi có thể giải quyết vấn đề theo cách bền vững.
Các giải pháp hiện tại đơn thuần là chuyển rủi ro từ nhà đầu tư này sang nhà đầu tư khác, tạo nên một trò chơi tổng bằng không.
-
Rủi ro: Do các bên liên quan phải gánh chi phí bồi thường cho người được bảo hiểm, nên khi thanh toán yêu cầu bồi thường, dự án sẽ dẫn đến tổn thất vĩnh viễn tài sản đặt cược.
-
Hiệu quả vốn: Việc đặt cược bảo hiểm là quá trình đảm bảo vốn cho một dự án cụ thể mà nhà cung cấp thanh khoản muốn được bảo vệ. Hiệu quả vốn của các nhóm bảo hiểm rất thấp vì chúng cần vị thế được thế chấp hoàn toàn để đảm bảo an toàn. Do đó, nguy cơ phá sản rất cao. Việc cung cấp bảo hiểm theo tỷ lệ 1:1 là cực kỳ nguy hiểm đối với các bên liên quan, bởi chỉ một yêu cầu bồi thường cũng có thể dẫn đến thanh lý hoàn toàn.
-
Phần thưởng: Thu nhập đến từ phí bảo hiểm mà chỉ những người mua trong nhóm đó mới đóng góp, và được chia sẻ giữa một lượng lớn các bên liên quan đã đặt cược tài sản. Vì vậy, khi ngày càng có nhiều bên liên quan mới tham gia nhóm, phần thưởng của nhà cung cấp thanh khoản sẽ giảm dần. Tuy nhiên, rủi ro đối với tài sản họ đặt cược vẫn không thay đổi.
-
Phạm vi bảo hiểm: Bảo hiểm DeFi được tạo ra cho từng dự án cụ thể trong một khoảng thời gian nhất định và chỉ bao gồm các sự kiện cụ thể. Do đó, người tham gia bảo hiểm phải mua nhiều hợp đồng và trả nhiều phí bảo hiểm cho các rủi ro khác nhau.
-
Yêu cầu bồi thường: Các yêu cầu bồi thường được quyết định thông qua cơ chế bỏ phiếu cổ phần – nếu bạn bỏ phiếu không công bằng, bạn sẽ bị thanh lý; còn nếu bạn bỏ phiếu công bằng, bạn cũng sẽ bị thanh lý do phải chi trả bồi thường. Hơn nữa, phần lớn các cuộc bỏ phiếu về yêu cầu bồi thường đều đạt 100% đồng thuận về việc chi trả hay không, điều này là phi lý – trong một DAO có cơ chế khuyến khích phù hợp, không nên tồn tại sự đồng thuận tuyệt đối 100%.
MỘT LỰA CHỌN KHẢ THI:
FairSide giải quyết tình trạng thiếu bảo hiểm trong lĩnh vực tiền mã hóa bằng một cách tiếp cận khác biệt — phi bảo hiểm. Đây là một mạng mở, không có giới hạn đối với thành viên.
Fairside Network hướng tới phát triển một mô hình phi tập trung và bền vững bằng cách áp dụng mô hình kinh doanh đã được kiểm chứng từ ngành bảo hiểm truyền thống. Mô hình bảo hiểm của FairSide phân tán rủi ro ra nhiều lĩnh vực để đảm bảo rằng tác động tiêu cực tiềm tàng từ bất kỳ biến số nào đều ở mức giới hạn.
Vốn được khóa trong hợp đồng thông minh và chỉ có thể mở khóa khi có sự đồng thuận qua bỏ phiếu của cộng đồng. Bất kỳ thành viên nào chịu tổn thất tài sản mã hóa một cách bất công đều có thể tìm đến cộng đồng để được hỗ trợ.
FairSide hoạt động như một DAO, các thành viên FairSide sẽ đóng phí hội viên và được hưởng lợi ích chia sẻ chi phí bồi thường trong các sự kiện mất mát tiền mã hóa trong tương lai.
Nếu xảy ra tổn thất, chi phí sẽ được tự động phân bổ từ nhóm vốn đến ví của thành viên nhận thông qua hợp đồng thông minh. Mạng lưới sẽ dựa vào sự tham gia của cộng đồng để quyết định các loại tổn thất được bao gồm hoặc loại trừ, nhưng FairSide giải quyết các vấn đề của bảo hiểm DeFi như thế nào?
-
Rủi ro: Việc đặt cược mạng lưới phân tán rủi ro bằng cách lan tỏa nó ra toàn bộ hệ thống. Do không gắn liền với bất kỳ dự án cụ thể nào, nên các khoản bồi thường đã chi trả chỉ gây tổn thất tạm thời tối thiểu cho các bên liên quan.
-
Hiệu quả vốn: Bằng cách tách biệt tài sản khỏi bất kỳ dự án hay loại tổn thất cụ thể nào, việc đặt cược mạng lưới mang lại hiệu quả vốn cao gấp 10 lần. Mối tương quan rủi ro thấp nâng cao hiệu quả vốn, tăng lợi nhuận đặt cược và cung cấp phạm vi bảo vệ rộng nhất.
-
Phần thưởng: Việc đặt cược mạng lưới nhận phần thưởng từ tất cả các thành viên đang tìm kiếm bảo hiểm. Khi có thêm các bên liên quan mới tham gia, 85% phần thưởng được phân bổ để ngăn ngừa pha loãng lợi nhuận.
-
Phạm vi bảo hiểm: Thành viên chỉ cần một tư cách hội viên duy nhất để được bảo hiểm đầy đủ cho mọi loại tổn thất đã được phê duyệt. Một khi một loại tổn thất được cộng đồng chấp thuận, nó sẽ tự động được bao gồm trong tư cách hội viên.
-
Yêu cầu bồi thường: Việc đặt cược mạng lưới cho phép bỏ phiếu về các sự kiện tổn thất chứ không phải từng yêu cầu bồi thường cá nhân, nhằm đạt kết quả công bằng nhất. Trong hệ thống này, cộng đồng bỏ phiếu phê duyệt sự kiện tổn thất để được hưởng lợi ích chia sẻ chi phí. Nếu tổn thất được chi trả, các đóng góp viên sẽ không bị thanh lý.
Mặc dù lĩnh vực bảo hiểm DeFi vẫn còn trong giai đoạn sơ khai, nhưng nhiều giao thức đang nỗ lực phát triển các chiến lược sáng tạo nhằm bảo vệ tài sản người dùng.
Đối với những ai muốn bù đắp tổn thất tiền mã hóa trong khi vẫn trả phí bảo hiểm, FairSide dường như là một lựa chọn khả thi.
Tuy nhiên, các giao thức bảo hiểm DeFi khác vẫn còn nhiều vấn đề cần giải quyết.
Do đó, không khuyến nghị người bình thường mua bảo hiểm cho tài sản mã hóa của mình, vì ngay cả khi đã trả phí, họ vẫn có thể không nhận được bất kỳ khoản bồi thường nào!
Chào mừng tham gia cộng đồng chính thức TechFlow
Nhóm Telegram:https://t.me/TechFlowDaily
Tài khoản Twitter chính thức:https://x.com/TechFlowPost
Tài khoản Twitter tiếng Anh:https://x.com/BlockFlow_News
