뱅크오브아메리카 조용한 행보: 6 조 달러 은행 예금 스테이블코인으로 쏠릴까?
글쓴이：Forbes
번역 및 편집：AididiaoJP, Foresight News
최근 Bank of America(미국 은행) 가 디지털 자산 분야에서는 일련의 인사 조정을 단행하면서 암호화 커뮤니티의 뜨거운 논쟁을 불러일으켰습니다. Polygon Labs 팀 멤버인 @Nxtlvl 은 X 플랫폼에 게시글을 올려「미국 은행은 글로벌 시장에서 디지털 자산과 AI 를 가속화하기 위해 고급 리더십을 임명했습니다. 그들은 스테이블코인, 토큰화 예금, 커스터디 및 암호화 결제를 포괄하는 플랫폼을 담당할 것입니다. 더 많은 채택이 곧 이루어질 것이며, 그 중 상당 부분은 글로벌 최대 은행 내부에서 조용히 일어날 것입니다.」라고 말했습니다.
이 발언은 로이터와 블룸버그가 7 월 17 일 보도한 내부 메모에 대한 응답입니다. 미국 은행은 글로벌 FICC 전자 거래 책임자인 Sonali Theisen 을 임명하여 은행의 글로벌 디지털 자산 플랫폼 설계, 구축 및 거버넌스를 추가로 담당하게 했으며; Kevin Milsom 은 플랫폼 AI 전환 책임자로 임명되었습니다; Adam Dixon 은 디지털 자산 전환 책임자로 남아 토큰화 예금, 암호화 결제 및 커스터디 업무를 담당합니다.
소식이 전해질 당시 암호화 시장은 침체기에 있었습니다. 7 월 20 일 비트코인 가격은 65,000 달러 근처에서 횡보했으며, 1 년 전보다 50,000 달러 이상 낮았습니다.
6 조 달러 예금의 잠재적 이동
소셜 미디어에 퍼진「6 조 달러」라는 숫자는 인사 임명보다 훨씬 더 주목을 받았습니다. 한국의 암호화 댓글 계정인 @CliporaGo 는 7 월 15 일 게시글에서「미국 은행 CEO 는 6 조 달러의 은행 예금이 스테이블코인으로 유입될 수 있다고 명확히 밝혔습니다. 이는 암호화 분석가나 블록체인 스타트업의 주장이 아니라 미국 제 2 위 은행의 CEO 의 말입니다.」라고โพสต์했습니다.
하지만 이 표현은 중요한 조건을 생략했고 시점도 잘못되었습니다. Brian Moynihan 의 원래 발언은 올해 1 월 14 일 은행 4 분기 실적 발표 전화 회의에서 나왔으며, 당시 그는 스테이블코인이 이자 지급을 허용받을 경우에만 예금이 이동할 수 있다고 말했습니다. 그러나 GENIUS Act 는 이 기능을 허용하지 않았습니다.
이 숫자의 출처는 더 이전입니다. 2025 년 4 월 미국 재무부 차입 자문 위원회 (TBAC) 보고서는 약 6.6 조 달러의 거래성 은행 예금이 장기적으로 스테이블코인으로 유출될 위험에 직면할 수 있다고 추정했습니다.
Moynihan 은 은행의 의도를 숨긴 적이 없습니다. 2025 년 2 월 워싱턴 이코노믹 클럽 조찬회에서 그는「법이 허용한다면 우리는 이 사업에 진출할 것입니다.」라고 말했습니다. 당시 스테이블코인 관련 법안은 아직 제정되지 않았습니다.
기관들이 대규모로 스테이블코인을 채택하고 있습니다
GENIUS Act 는 2025 년 7 월 18 일 서명되었으며 규제 기관에 최종 시행 규칙을 수립할 1 년의 시간을 주었습니다. 하지만 2026 년 7 월 18 일 마감일이 지났으며, 10 건의 제안 규칙만 발표되었을 뿐 최종 확정된 것은 없어 법률 발효 날짜가 2027 년 1 월 18 일로 지연되었습니다. 규제 기관이 마감일을 놓친 바로 그 주에 미국 은행은 암호화 리더십 임명을 대대적으로 추진했습니다.
各大 은행들은 규제가 완비되기를 앉아서 기다리지 않았습니다. JP 모건 체이스의 JPMD 토큰화 예금은 이미 Coinbase 의 Base 네트워크에서 운영되고 있으며; Citi 의 Token Services 는 연중무휴 토큰화 달러 청산 서비스를 제공합니다. JP 모건 체이스, Citi, 미국 은행, Wells Fargo 및 HSBC 는 The Clearing House 를 통해 공유 토큰화 예금 네트워크를 공동 구축하고 있으며 목표는 2027 년 상반기에 출시하는 것입니다.
암호화 결제 회사 Transak 의 CEO 인 Sami Start 는 On The Margin 팟캐스트에서「리테일 암호화 매매는 현재 확실히 일종의『암호화 겨울』느낌이 있지만 스테이블코인 채택과는 무관합니다. 기관들은 실제 세계 사용 사례를 위해 스테이블코인을 채택하고 있으며, 이것이 우리가 그 성장을 보는 이유입니다.」라고 지적했습니다.
구조적으로 근본적인 변화는 없었습니다
모든 사람이 이러한 임명을 전환점으로 보는 것은 아닙니다. Pacemakers.io 의 관리 파트너인 Alessandro Hatami 는 블룸버그에「이 은행들은 10 년 동안 블록체인 프로젝트를 발표해 왔습니다. 은행들 사이도 경쟁 관계이기 때문에 연합 인프라를 실제로 현실화시키는 것은 매우 어렵습니다.」라고 말했습니다. S&P Global Market Intelligence 의 핀테크 연구 책임자인 Jordan McKee 는 올해 4 월 CoinDesk 보고서에서 대부분의 금융 기관이 스테이블코인 전략에서 여전히「초기且 신중한」단계에 있다고 말했습니다.
스테이블코인 시장 자체도 비교적 평탄했습니다. DefiLlama 데이터에 따르면 총 공급량은 3,000 억 달러에 가까우며 5 월 최고점보다 약 100 억 달러 감소했는데, 그중 Tether 의 USDT 와 Circle 의 USDC 가 80% 이상을 차지합니다.
온체인 신규 은행 UR 의 CEO 인 Neo 는 같은 팟캐스트에서「오늘날 Web3 와 Web2 세계에서 모두 지름길을 갑니다. USDC 스테이블코인으로 카드를 발급하면 새로운 은행이 되어 쉽게 소비할 수 있고 멋져 보입니다. 하지만 핵심 구조를 보면 실제로 변화한 것은 없습니다.」라고 말했습니다.
2027 년 1 월 경쟁이 시작되었습니다
낙관론자들은 자신들의 데이터가 있습니다. Artemis Analytics 데이터에 따르면 2025 년 스테이블코인 온체인 결제액은 33 조 달러에 달해 전년 대비 72% 성장했습니다. 블룸버그 인텔리전스는 2030 년까지 결제 흐름이 50 조 달러를 초과할 것으로 예측하며; 21Shares 는 2026 년 말 스테이블코인 시장 규모가 1 조 달러를 돌파할 것으로 예상합니다.
다음 중요한 날짜는 2027 년 1 월 18 일로, 규칙이 완료되었는지 여부와 관계없이 GENIUS Act 가 발효됩니다. 그때가 되면 은행 내부의 메모가 외부 소셜 미디어 게시물보다 더 큰 무게를 가질 것입니다. 토큰화 통화 청산 스타트업 Ubyx 의 최고 생태계 책임자인 Nicole Sandler 는 7 월 블룸버그에「경쟁 위협이 이제 명확하게 보이고 측정 가능합니다.」라고 말했습니다.
전통 금융과 암호화의 융합이 가속화되는 현재, 미국 은행의 조용한 포석은 아마도 더 큰 추세의 빙산의 일각일 뿐입니다. 미래 예금 이동, 스테이블코인 이자 지급 등 이슈는 은행과 규제 간의 균형 예술을 지속적으로 시험할 것입니다.
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