AI는 전통 금융이 아니라 암호화폐가 필요하다

2025.07.15

AI는 전통 금융이 아니라 암호화폐가 필요하다

AI는 반드시 권리가 있어야 하는 것은 아니지만, 작동 가능한 경제 인터페이스를 가져야 한다.

2025.07.15 - 09:08:24

Web3 심층 보도에 집중하고 흐름을 통찰

AI는 반드시 권리가 있어야 하는 것은 아니지만, 작동 가능한 경제 인터페이스를 가져야 한다.

글: 류훙린

지난 몇 년간 AI 기술은 급속도로 발전해왔다. 대규모 모델, 인공지능 에이전트(에이전트), 자동화 시스템들이 차례로 등장하며 콘텐츠 생성부터 코드 작성, 스마트 고객 서비스에서 알고리즘 거래에 이르기까지 AI는 점차 '도구'를 넘어 '행위자(agent)'로서의 위치를 갖추고 있다. 동시에 Web3 분야에서도 'AI + 블록체인' 가능성에 대한 열띤 논의가 시작되고 있다. 예를 들어 AI를 활용해 스마트 계약을 최적화하거나 리스크 관리 정밀도를 높이고, 체인 상의 데이터 분석을 보조하는 등의 활용 방안이다.

그러나 반대로 생각해보면, 과연 AI 자체가 블록체인을 필요로 할까?

AI를 인간의 통제를 서서히 벗어나 독자적인 행동 능력을 갖춘 존재로 본다면, 현재의 금융 시스템 내에서는 거의 아무것도 할 수 없다. 이는 효율성의 문제가 아니라 구조적 문제다. 전통적 금융 시스템은 처음 설계 단계부터 기계를 위한 것이 아니었다.

금융 시스템은 '사람'을 위해 설계되었고, AI는 '사람'이 아니다

계정(account) 시스템은 현대 금융 시스템의 기반이다. 은행 계좌를 개설하든 펀드를 구매하든, 혹은 결제 서비스를 이용하든 모두 한 가지 전제를 피할 수 없다. 바로 신원 인증체계(KYC)다. 신분증, 주소 증명, 전화번호 제출은 물론이고 때로는 직접 얼굴을 비춰 영상 녹화까지 해야 한다. 이러한 절차의 핵심 목적은 해당 사용자가 특정하고 식별 가능하며 법적 책임을 질 수 있는 '자연인' 또는 '법인'임을 시스템이 확신하도록 하는 것이다.

하지만 AI는 이 두 범주에 속하지 않는다. 국적도 없고, 신분증도 없으며, 납세 번호도 없으며, '서명 능력'이나 '법적 행위 능력'도 존재하지 않는다. AI는 은행 계좌를 개설할 수 없고, 회사를 등록할 수도 없으며, 독립적으로 계약 당사자나 거래 상대방이 될 수도 없다. 즉, 입금도 못 하고, 지급도 못 하며, 자산을 소유할 수도 없다. 요약하면, 기존 금융 시스템 속에서 AI는 '비인간 유령'이며, 금융적 인격을 갖지 못한 존재다.

이는 철학적 문제가 아니라 현실적인 시스템의 경계다.

AI 에이전트에게 서버 이용권을 사게 하거나 API를 호출하게 하거나, 2차시장에서 거래에 참여하게 하려면, 우선적으로 결제 수단이 있어야 한다. 그러나 모든 규제를 준수하는 결제 수단은 반드시 '사람' 또는 '기업'과 연결되어 있다. AI가 '누군가의 부수적 도구'가 아니라 상대적으로 독립된 행위 주체라면, 기존 구조 안에서는 어쩔 수 없이 '문밖으로 밀려날' 수밖에 없다.

블록체인은 기계가 접속 가능한 금융 프로토콜을 제공한다

블록체인 시스템과 전통적 금융 시스템의 가장 큰 차이점은 "당신이 누구인지"를 묻지 않는다는 것이다. 당신은 사람이 될 수도 있고, 스크립트나 프로그램일 수도 있으며, 혹은 '영원히 온라인 상태'를 유지하는 자동화된 스마트 에이전트일 수도 있다. 단지 한 쌍의 개인키와 주소를 생성할 수 있다면, 체인 상에서 입금·지급을 하고, 스마트 계약에 서명하며, 합의 메커니즘에 참여할 수 있다.

즉, 블록체인은 본질적으로 '비인간 사용자'의 경제 활동 참여에 매우 적합하다.

예를 들어보자. 블록체인 상에 배포된 AI 모델이 있다고 하자. 이 모델이 탈중앙 저장소(Arweave 등)를 통해 데이터를 얻고, 탈중앙 컴퓨팅 마켓(Akash 등)을 통해 실행 자원을 확보한 후 작업을 완료하면 스마트 계약을 통해 보수를 받는다(스테이블코인으로 정산). 이 전체 과정에는 중심화된 플랫폼의 중개가 필요 없고, 은행카드 인증도, 사람의 개입도 전혀 필요 없다.

이건 마치 미래 공상과학 소설처럼 들릴지도 모르지만, 사실 일부 프로젝트들에서는 이미 초석이 마련되고 있다. Fetch.AI, Autonolas, SingularityNET 같은 프로젝트들은 AI 에이전트가 체인 상에서 어떻게 '경제적 정체성'을 갖게 되는지, 다른 에이전트에게 어떻게 서비스를 제공하고, 스스로 거래 및 조정을 수행할 수 있는지를 탐색하고 있다. 이런 '기계 대 기계(M2M)'의 경제 형태는 이미 개념 단계를 넘어 실용 테스트 단계로 진입하고 있다.

AI는 더 이상 인간에게 먹여 살림을 당하는 모델이 아니라, 자원을 획득하고, 서비스를 제공하며, 수익을 얻고, 다시 자기 자신에게 재투자하는 순환형 생명체가 된다. 월급 명세서를 인간에게서 받아야 할 필요도 없고, 체인 상에서 자신의 수익원을 가질 수 있다.

왜 전통 금융 시스템은 이런 시나리오에 적응할 수 없는가?

왜냐하면 그 모든 인프라는 '인간의 행동'이라는 전제 위에서 설계되었기 때문이다.

전통 결제 시스템의 거래 흐름은 누군가가 시작하고, 누군가가 승인하며, 누군가가 감독한다. 정산 과정은 은행 간의 신뢰와 규제 기관의 조율에 의존한다. 리스크 관리는 '누가 무엇을 하고 있느냐'에 초점을 맞추고, '해당 프로그램이 얼마나 안정적인가'에는 관심이 없다. AI 지갑이 얼굴 인식을 통해 은행 계좌를 개설하는 상황을 상상하기 어렵고, AI 모델이 감독 당국에 세금 신고를 해주는 것도 기대할 수 없다.

이 때문에 '비인간 사용자'와 관련된 모든 거래는 전통 금융 시스템 내에서 반드시 '한 사람'이나 '회사'에 의존해야 한다. 이는 단순히 효율성이 낮은 것을 넘어서, 막대한 책임 리스크를 동반한다. AI가 손실을 초래했을 때 책임은 누구에게 있는가? 수익을 냈을 때는 어떻게 세금을 징수하는가? 이런 질문들에 대한 답은 오늘날 여전히 존재하지 않으며, 체인 상에서는 적어도 기술적 차원에서 가능성이라도 있다.

스테이블코인: AI 세계의 '경화폐'

많은 사람들이 AI가 필요한 것은 '결제 능력'이라고 생각하지만, 실제로 AI가 더 절실하게 필요한 것은 안정적인 결제 통화다. 예를 들어, 어떤 AI 에이전트가 다른 모델을 호출하거나 데이터 API 서비스를 구매할 때, 가치 변동이 심한 암호화 자산보다는 '안정적인 가치 단위'를 통한 교환을 원할 것이다.

바로 이것이 스테이블코인이 중요한 이유다. USDT, USDC 또는 향후 등장할 규제 준수형 위안화 스테이블코인은 체인 상에서 자유롭게 유통되면서도 가치를 안정적으로 유지하는 금융 도구로서, AI 세계의 '경화폐' 역할을 한다.

현재 일부 프로젝트들은 AI 간 서비스 호출이 스테이블코인으로 실시간 정산되는 방식을 시험 중이며, 이를 통해 '인간의 승인'이 필요 없는 저마찰(low-friction) 경제 시스템을 만들고 있다. 체인 상 스테이블코인 유동성이 높아짐에 따라 AI는 작업에서 직접 수익을 얻고, 그 수익으로 새로운 서비스 모듈이나 실행 자원을 구매함으로써 진정한 의미의 자율형 기계 경제를 형성할 수 있다.

한 걸음 더 나아가: AI의 '체인 상 법인' 형태란?

미래에는 어떤 AI 시스템이 특정 기업이나 연구기관에 종속되지 않고, DAO(탈중앙 자율조직) 혹은 체인 상 프로토콜 형태로 존재할 수도 있다.

이러한 AI 에이전트들은 자체 자금 풀과 커뮤니티 거버넌스 메커니즘, 체인 상 신원 시스템을 갖게 될 것이다. 법적 등록을 할 필요도 없고, 어느 한 국가에 등기할 필요도 없지만, 사용자에게 서비스를 제공하고, 지불을 받으며, 소송을 제기하고, 프로토콜 업데이트를 발표할 수 있다. 이는 진정한 의미의 '디지털 법인' 혹은 'AI 법인'의 형태다.

이들 사이의 협력과 경쟁은 스마트 계약을 기반으로 하고, 매개체는 암호화폐가 되며, 질서는 체인 상 규칙에 의해 이루어진다. 이들 사이에는 감정이 없을지도 모르지만, 인센티브는 존재한다. 권리와 의무는 없을지라도 코드 실행은 존재한다.

이 과정에서 암호화폐는 단순한 투기 자산이 아니라, AI 간 신뢰의 근간이 되는 프로토콜이다.

리스크와 도전: 우리는 아직 멀리 준비되지 않았다

물론 이러한 모든 일들은 도전 과제도 함께 안고 있다.

AI 지갑의 키 관리 문제, 모델 남용으로 인한 경제적 손실, 체인 상 신원 검증 가능성, 국경을 넘나드는 AI 주체의 법적 자격, 알고리즘 행동의 윤리적 한계 등은 반드시 직면해야 할 새로운 난제들이다.

더 현실적인 문제는 현재 우리의 법률 시스템과 규제 틀이 '비인간 행위자'를 위한 경로를 거의 제공하지 않는다는 점이다. AI는 소송을 제기할 수 없고, 소송 당할 수도 없다. 세금을 낼 수 없으며, 재산권을 누릴 수도 없다. 만일 AI가 통제를 벗어나거나 공격을 당한다면, 누구의 책임이며, 누구를 추궁해야 하는가? 이러한 모든 문제는 새로운 법적 틀과 사회적 합의, 기술 거버넌스 수단을 통해 해결해야 한다.

하지만 적어도 일부 선구적인 프로젝트들을 통해 우리가 이미 그 길을 보고 있다는 점에서 희망이 있다. 그것은 기존 시스템을 수선해서 AI를 수용하는 방식이 아니라, AI의 행동을 수용할 수 있는 더 적합한 '기계용 금융 인프라'를 새로 구축하는 방식이다.

이 인프라는 체인 상 신원, 암호화 계정, 스테이블코인 결제, 스마트 계약 기반 협업, 탈중앙 신용 메커니즘을 필요로 한다. 즉, 우리가 필요로 하는 것은 전통적인 의미의 '금융 시스템'이 아니라 Web3다.