Erebor의 실체를 밝히다: 피터 틸의 암호화폐 은행과 트럼프 후원자들의 공공연한 계획
글: Azuma(@azuma_eth)
7월 3일, 다수의 주요 경제 매체는 페이팔(PayPal) 공동 창립자이자 실리콘밸리 유명 벤처 캐피털리스트 피터 틸(Peter Thiel)을 포함한 여러 명의 기술 분야 억만장자들이 암호화폐 산업을 위한 은행 서비스 공백을 메우기 위해 새로운 은행 '에레보르(Erebor)'를 공동 설립하고 있다고 보도했다. 이는 실리콘밸리 은행(SVB)의 파산 이후 발생한 공백을 겨냥한 것이다.
《파이낸셜 타임스(FT)》의 보도에 따르면, 피터 틸 외에도 국방 기술 회사 안두릴(Anduril)의 공동 창립자 팔머 러키(Palmer Luckey), 빅데이터 분석 기업 팔란티어(Palantir, 피터 틸 역시 공동 창립자)의 조 로즈데일(Joe Lonsdale) 등 억만장자들도 에레보르 설립에 참여했으며, 피터 틸이 이끄는 벤처 펀드 파운더스 펀드(Founders Fund)도 직접 에레보르에 투자할 예정이다.
팔머 러키와 조 로즈데일이라는 이름이 생소할 수 있으나, 다른 방식으로 설명하자면 이들은 모두 2024년 미국 대통령 선거에서 도널드 트럼프의 주요 후원자들이다.
주목할 점은 '에레보르'라는 이름이 판타지 대작 『호빗(The Hobbit)』에서 유래했다는 것이다. 소설 속 에레보르는 용 스마우그(Smaug)가 차지한 '외로운 산'이며, 그 아래에는 드워프족의 무한한 보물이 묻혀 있다. 참고로 안두릴(Anduril)과 팔란티어(Palantir) 또한 동일한 작품에서 이름을 따왔는데, 전자는 '서쪽의 불꽃'이라 불리는 명검을 의미하며, 후자는 시공간을 초월해 세상 모든 것을 꿰뚫어보는 '결정구(crystal ball)'를 의미한다.
에레보르는 미국 연방 은행 감독기관인 통화감독청(OCC)에 국립은행 라이선스를 신청했다. 이 라이선스를 통해 에레보르는 은행 업무를 수행할 수 있게 된다. 이번 주 공개된 신청 서류에 따르면, 에레보르는 "국민은행으로서 기업 및 개인에게 전통적인 은행 상품과 가상자산 관련 서비스를 제공할 것"이라고 명시했으며, 목표 고객은 미국 혁신 경제 분야 기업, 특히 암호화폐, 인공지능(AI), 국방, 제조업 중심의 기술 기업들이다. 동시에 해당 기업의 직원과 투자자들에게도 서비스를 제공할 계획이며, 미국 은행 시스템에 접근을 원하는 해외 기업들에게도 서비스를 확대할 예정이다.
《파이낸셜 타임스》는 특히 에레보르가 실리콘밸리 은행이 과거 맡았던 시장 포지션을 계승하려 한다고 강조했다. 즉, 기존 은행들이 거부할 가능성이 높은 고위험 기업들과 암호화폐 종사자들에게 은행 서비스를 제공하겠다는 것이다.
2023년, 40년의 영광스러운 역사를 지녔으며 당시 5년 연속 포브스의 '미국 최고의 은행'으로 선정되었던 실리콘밸리 은행은 유동성 위기로 파산했다. 블록파이(BlockFi), 서클(Circle), 아발란체(Avalanche) 등 다수의 암호화폐 관련 프로젝트/기관이 SVB의 고객이었기 때문에 암호화폐 산업은 큰 타격을 입었고, 당시 비트코인(BTC) 가격은 공포 속에 2만 달러 아래로 추락하기도 했다.
관계자에 따르면, 에레보르의 공동 창립자들은 바로 2023년 실리콘밸리 은행의 붕괴 이후 은행 설립을 논의하기 시작했다. 실리콘밸리 은행의 자산은 제1시민은행(First Citizens BancShares)에 인수되어 운영을 재개했고, 일부 전문 인력은 HSBC 미국으로 이직했지만, 스타트업 기술 기업들의 투자자들과 임원들은 여전히 은행 서비스 이용에 어려움을 겪고 있으며, 많은 기업들이 과거 수준의 금융 지원을 받기 어렵다고 불평하고 있다.
신청서류에 따르면, 스테이블코인 관련 사업 또한 에레보르의 핵심 중점 분야가 될 전망이다. 달러 등 현실 자산과 연결된 '스테이블코인'이 주요 사업 분야가 될 것으로 예상되며, 문서에서는 "규제 측면에서 가장 철저하게 스테이블코인 거래를 수행하는 기관이 되는 것"을 목표로 한다고 밝혔다.
Odaily 참고: 스테이블코인 및 암호화폐 관련 은행 서비스는 새로운 경쟁의 핵심이 되고 있으며, 서클(Circle)도 최근 은행 라이선스 신청을 제출했다. 자세한 내용은 「600억 달러 자산 자체 관리, 스테이블코인 대표주 서클, 연방 신탁은행 라이선스 신청」 기사를 참조.
관계자들에 따르면, 팔머 러키와 조 로즈데일은 에레보르의 일상 운영에 직접 참여하지 않을 예정이다. 은행의 공동 CEO는 서클의 자문위원을 지낸 제이콥 허쉬먼(Jacob Hirshman)과 디지털자산 소프트웨어 기업 에어 컴플라이언스(Aer Compliance)의 공동 창립자이자 CEO인 오웬 라파포트(Owen Rapaport)가 맡게 되며, 버지니아 내셔널 뱅크(Valley National Bank)의 전 고위 부사장이 행장으로 취임할 예정이다.
에레보르의 본사는 오하이오주 컬럼버스시에 위치할 예정이며, 뉴욕에 사무소를 설치하겠으나 오직 디지털 서비스만 제공할 계획이다. 모든 제품은 스마트폰 앱과 웹사이트를 통해 마케팅될 예정이다. 주주 구성, 지분 구조, 사업 계획 등 신청서류의 일부 세부 정보는 여전히 비공개 상태다.
최근 『GENIUS 법안』이 상원을 통과했으며, 증권거래위원회(SEC) 신임 위원장이 암호자산 시장 규제 체계 구축을 공개적으로 약속함에 따라 암호화폐 관련 투자 및 사업 활동은 계속해서 증가할 전망이다. 그러나 관련 은행 서비스는 여전히 공백 상태에 있으며, 에레보르를 포함해 이미 여러 기업들이 이 시장의 가능성에 주목하고 있다.
예측 가능한 미래에는 이러한 서비스를 둘러싼 경쟁이 더욱 치열해질 것으로 보이며, 오랫동안 보수적인 은행 서비스에 고통받아온 암호화폐 산업 입장에서는 이러한 경쟁이 더 치열할수록 좋을 것이다.
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