맹옌: 핀테크가 웹3로 나아가는 추세는 불가피하다
글: 맹암
2023년 11월 15일부터 17일까지, 싱가포르 금융감독청(MAS)의 초청을 받아 나는 세계 최대 규모의 핀테크 전시회인 싱가포르 핀테크 페스티벌(Singapore FinTech Festival, 이하 SFF)에 처음으로 직접 참석했다. 행사장은 창이공항 인근에 위치한 싱가포르 엑스포(Singapore Expo)에서 열렸다.
SFF가 세계 최대의 핀테크 전시회라는 표현은 과장이 아니다. 2016년 처음 시작된 이 행사는 싱가포르 중앙은행 격인 MAS가 주도적으로 개최해 왔으며, 2019년에는 6만 명의 참가자 수를 기록하며 세계 1위의 핀테크 박람회로 자리매김했다. 올해는 코로나19 팬데믹 종료 후 처음 열린 SFF로서 사상 최대 규모로 치러졌으며, 전 세계 150여 개국에서 약 6만 6천 명 이상이 참석했다(그림 1 참조). 이러한 숫자는 단순히 인상적일 뿐 아니라 현장에서 느끼는 체감도 매우 강렬하다. 전체 행사장은 전시장과 컨퍼런스 공간이 융합된 형태로, 여섯 개의 거대한 전시관을 통째로 사용했는데, 각각의 전시관만으로도 수천 명 규모의 별도 컨퍼런스를 개최할 수 있을 정도다. SFF는 이 여섯 개의 전시관을 연결해 6만 6천 명 이상의 참가자와 수십 개의 세션 무대, 약 1,000개의 전시 부스를 수용했다. 핀테크와 조금이라도 관련 있는 기업이나 국제기구들은 이 행사에 빠지지 않으려 안간힘을 쓰며, 음식점, 접견 공간, 서비스 존 등 인프라도 모두 갖추어져 마치 작은 번화한 도시를 방불케 한다. 이처럼 거대한 규모임에도 불구하고, 사흘 내내 인파가 넘쳐나고 어깨를 부딪칠 정도로 혼잡했으며, 이는 SFF 기간 중 별도로 열리는 수십 차례의 부대 행사들까지 포함하지 않은 수치임을 감안하면 그 성황은 상상을 초월한다.
그림 1. SFF 2023 실적
1. 금융기술 혁신의 중심은 디지털화의 심층적 확장
2023년은 인공지능(AI)의 해라 할 만큼, SFF 역시 예외 없이 AI를 이번 행사의 주요 의제로 설정했다. 그러나 실제로 행사장을 돌아보면, 적어도 지금 시점에서 AI는 핀테크 분야에 아직 큰 영향을 미치기보다는, 대부분 홍보용 슬로건 수준에 머물러 있으며, 진정한 주역은 여전히 '디지털화'다.
금융 디지털화라면 국내 독자들은 낯설지 않을 것이며, 오히려 "우리가 훨씬 앞서 있다"는 우월감을 가질지도 모른다. 현지에서 만난 중국 내 여러 핀테크 전문가들과 대화를 나눠본 결과, 중국 내부에서는 최근 핀테크에 대한 태도가 다소 보수적으로 회귀하고 있다는 점을 알게 되었다. 이는 한편으로는 오랫동안 누적된 부동산 리스크 문제로 인해 중국 금융 정책의 중심이 '리스크 관리'에 집중되면서 혁신 추진에 소홀해졌기 때문이며, 다른 한편으로는 자만심 때문일 수도 있다. 2010년대 중국은 모바일 인터넷의 고속 성장을 바탕으로 두 가지 주요 모바일 결제 체계를 선두로 전 세계를 압도하는 디지털 핀테크를 구축했다. 중국에서 5~10년 전에 이미 실현한 많은 것들이 현재까지도 대부분 국가에서는 여전히 이루어지지 않고 있어, 일부 사람들은 "앉아서 따라오라고 해도 따라올 수 없다"는 오만한 자세를 취하고 있다.
그러나 이번 SFF의 분위기를 보면, 그러한 오만함은 더 이상 설득력을 잃고 있음을 느낄 수 있다. 이번 컨퍼런스의 전체 의제를 살펴보면, 다양한 국가, 지역 및 국제기구들이 협력하여 지역 간 디지털 금융 인프라를 공동 구축하려는 노력이 하나의 핵심 주제로 부상하고 있는데, 특히 주최측인 MAS의 입장이 이를 잘 반영하고 있다.
싱가포르의 통화 및 금융 감독기관인 MAS는 작년에 디지털 핀테크의 '다섯 가지 앵커'를 제시했다. 바로 실시간 송금, 원자적 정산(clearing and settlement), 프로그래머블 머니, 자산 토큰화, 그리고 신뢰 가능한 ESG 데이터이다. 올해 MAS는 이 다섯 가지를 기반으로 세 가지 장기 목표를 추가로 발표했다:
실시간 결제: 전 세계적으로 효율적이고 저비용의 국경 간 지불을 실현한다.
원활한 금융 거래: 디지털 화폐, 자산 디지털화, 디지털 거래 네트워크를 통해 다양한 거래소 사이에서 금융 자산의 원활한 거래를 가능하게 한다.
신뢰 가능한 지속 가능성 생태계: 금융 및 환경 생태계의 지속 가능한 발전을 지원하기 위한 신뢰할 수 있는 데이터 및 정보 공개 생태계를 조성한다.
올해의 세 가지 목표는 작년의 다섯 가지 앵커를 대체하는 것이 아니라, 전략 목표와 실행 수단이 유기적으로 결합된 완전한 체계를 형성한다. 수단은 비교적 이해하기 쉬운 반면, 이 세 가지 목표는 어떻게 해석해야 할까?
금융 산업을 일종의 실물 경제로 본다면, 여기에도 물류, 정보 흐름, 자금 흐름이라는 세 가지 흐름(logistics, information flow, money flow)이 존재한다. 다만 금융 산업의 특수성은, 여기서 말하는 '물류'란 실물이 아닌 금융 자산의 이전을 의미한다는 점이다. 즉 금융 자산은 실물이 아니라 금융 권리로서 본질적으로 가상적인 것이다. 그래서 사람들은 금융을 '가상경제'라고 부른다. MAS는 금융 산업 내 이 세 가지 흐름 전부를 디지털화하려는 전략 목표를 명확히 하고 있으며, 단순히 결제 수단뿐만 아니라 금융 자산 자체와 거래 관련 정보까지도 디지털화하려는 것이다. 이때 다섯 가지 앵커가 핵심적인 수단 역할을 한다.
이 세 가지 중에서 자금 흐름의 디지털화는 비교적 용이하며, 중국은 이미 국내 시장에서 이를 선도적으로 달성했다. 그러나 국경 간 자금 흐름의 완전한 디지털화는 여전히 해결해야 할 과제가 많다. 반면 자산의 디지털화는 거대한 주제로서 초기 단계에 머물러 있다. 정보 흐름의 디지털화는 표면적으로는 문제가 없는 것처럼 보일 수 있다. 이미 모든 문서가 디지털화되어 있지 않은가? 하지만 MAS의 전략은 핵심을 정확히 짚고 있다. 중요한 것은 형태의 디지털화가 아니라, 정보의 '신뢰성과 적절한 공개'다. 정보는 진실하고 신뢰할 수 있어야 하며, 적절한 범위 내에서 적절한 방식으로 공개되어야 비로소 자산과 거래의 디지털화를 뒷받침할 수 있다. 어떤 정보가 반드시 진실하고 공개되어야 하는가? 공개 범위 또한 무한정 확대될 수는 없다. '다섯 가지 앵커' 개념을 종합해 보면, 자산 설명 정보, 거래 정보뿐 아니라, 참여 주체의 ESG 데이터 또한 필수적인 요소임을 알 수 있다.
SFF는 참가자가 많고 주제도 다양하지만, MAS가 제시한 '결제의 실시간화, 자산의 디지털화, 데이터의 신뢰성 강화'는 명확한 전략적 틀을 제공하며, 행사의 주요 공감대를 대표한다고 볼 수 있다. 이 '5+3' 아젠다는 본질적으로 핀테크의 포괄적이고 심층적인 디지털화를 추구하며, 디지털 핀테크의 핵심을 정확히 파악하고 있다. 더욱이 이는 단순한 국내 산업 업그레이드를 넘어, 금융 산업 전체를 뒤흔들 새로운 기술 혁명을 지향하고 있다.
2. 핀테크의 디지털 혁신은 '분열(fission)' 양상을 보일 것
비전을 설정하는 것은 비교적 쉬운 일이지만, 이를 현실화하는 것은 훨씬 어렵다. 싱가포르의 문제는 광대한 내수시장이 없다는 점이다. 따라서 모든 전략이 시행되면 곧바로 국경을 넘어 협력해야 하며, 아무리 야심차더라도 일일이 협상을 통해 진행해야 한다. 이런 면에서 미국이나 중국 같은 초대형 경제권과는 비교할 수 없다. 그러나 이러한 '분산형 협력' 기반의 금융 기술 혁신은 오히려 독특한 특징을 가질 수 있다.
이번 SFF를 통해 확인할 수 있었던 것은, 디지털 금융 인프라 구축을 위한 협력은 특정 국가의 일방적인 주장이 아니라, 세계 여러 국가 및 국제기구들의 공통된 인식이라는 점이다. 이번 행사 기간 동안 MAS는 물론이고, 참가한 다양한 조직들 사이에서도 활발한 소통과 협의가 이루어졌으며, 협력 의지가 매우 강하게 나타났다. 이는 이번 핀테크 업그레이드가 중소규모 경제체와 국제기구들이 협력을 통해 전개될 가능성이 크며, 분산형 발전 모델을 따른다는 것을 의미한다. SFF 행사장에서 각국 금융 지도자들의 연설이 화려하고 참가자들 간의 교류도 뜨거웠지만, 나는 여기서 과장하지 않겠다. 이번 핀테크 변혁이 하루아침에 폭발적으로 진행될 것이라고 말하기는 어렵다. 오히려 분산형 협력이라는 실행 방식은 시장의 파편화를 초래하고 진전 속도가 느릴 수 있으며, 단기간에 독보적인 거대 플레이어가 등장하기는 어려울 것이다.
그러나 동시에, 시장 내에서 시장 규모와 자본력으로 금세 시장을 장악할 수 있는 거대 기업이 부재하기 때문에, 자유 경쟁 상태가 오랜 기간 유지될 것이며, 기술 및 제품 생태계는 매우 풍부하고 다양하게 발전할 것이다. 복잡한 파생과 분열이 활발히 일어나며, 역사상 가장 광범위한 지리적 확산, 가장 다양한 형태, 가장 치열한 경쟁, 가장 격렬한 혁신을 보이는 핀테크 혁신이 될 가능성이 있다.
분산형 협력을 통해 국제적인 기술 변화를 추진하는 것은 세계사적으로 성공 사례가 없다. 이전의 기계화, 전기화, 인터넷, 모바일 네트워크 등은 모두 강력한 국가가 자국 내 시장에서 기술과 운영 체계를 먼저 육성한 후, 특정 계기로 국제 협력 메커니즘을 통해 글로벌 표준으로 자리 잡았다. 그러나 현재, 차세대 디지털 핀테크를 주도할 수 있는 유일한 두 강대국 모두 각자의 이유로 이 분야에서消극적이고 모호한 태도를 취하고 있다. 미국은 금융 패권 유지에 대한 사심이 너무 커서, 분산형, 상호운용성, 신뢰 데이터, 보편적 접근을 특징으로 하는 이번 핀테크 혁신이 달러 체제와 글로벌 금융시장 중심지, 신용평가 중심지로서의 지위를 위협할지 여부를 판단하지 못하고 있다. 또한 FTX 사태 이후의 트라우마도 여전히 회복되지 않았기 때문에, 차라리 머리를 AI라는 만화경 속에 파묻고 '저쪽엔 아무 일도 없다'는 듯 행동하고 있다. 중국은 금융 리스크 완화와 '안정' 우선의 대전제 아래, 과거 핀테크의 급진적 발전이 초래한 문제들을 생생히 기억하고 있어, 부분적 충격을 감수하면서까지 국내 시장에서 새로운 금융 기술 혁신을 육성하려는 의지를 잃었다.
이러한 두 강대국의 공백 속에서, 이번 디지털 핀테크 혁신은 다국적·분산형 협력을 통해 이루어질 수밖에 없다. 내가 직접 참여한 Project DESFT의 경우, 프로젝트는 싱가포르 MAS와 가나 중앙은행이 공동으로 주도하며, 가나 중앙은행이 실증 사례와 샌드박스를 제공하고, MAS와 UNDP(유엔개발계획)가 핵심 디지털 인증 표준인 UTC를 제공하며, Solv와 zCloak Network가 공동으로 설계 및 개발을 담당한다. 이는 전형적인 분산형 협력 혁신의 사례다. 알고 보니 이런 형태는 고립된 사례가 아니라, 현재 핀테크 혁신에서 매우 흔한 양상이다.
왜 이런 분산형 협력 혁신이 가능할까? 나는 다음 네 가지 조건이 있기 때문이라고 본다:
첫째, 진정성 있고 확실하며 시급한 수요가 존재한다. 이러한 수요는 싱가포르, 일본 같은 선진국에서 나오기도 하지만, 특히 개발도상국에서 강하게 나타난다. 올해 초 아프리카 르완다에서 열린 '보편적 핀테크 포럼'에 참석했을 때, 아프리카, 동남아시아 및 기타 지역의 개발도상국들이 이번 핀테크 혁명에 대해 매우 진지하고 절박한 태도를 가지고 있음을 확인했다. 이들의 입장은, 많은 후발국들이 현재의 국제 금융 질서에 깊이 불만을 가지고 있으며, 이를 개선할 기회로 삼아 자국 금융 시스템의 효율성을 높일 뿐 아니라, 선제적으로 움직임으로써 미래의 국제 금융 질서에서 유리한 위치를 차지하려는 것이다. 이러한 마음가짐 때문에 이들은 선진국보다 오히려 금융 기술 채택에 더 적극적이며, 역사적 부담이 적고, 실험에 대한 두려움도 적다. 자금은 부족하지만, 자금보다 더 중요한 자원—실제 적용 사례를 제공할 의사가 있다. 이것이 혁신을 위한 온상이 된다.
둘째, 핀테크 지식의 대규모 확산이 새로운 소통 기반을 마련했다. 지난 몇 년간, 특히 암호화폐, 블록체인, DeFi의 부상으로 인해 화폐 경제 및 핀테크 관련 지식이 전례 없이 대규모로 확산되었다. 2018년 이전에는 기술 커뮤니티나 암호화폐 커뮤니티 내에서도 M0, M2, 부분 준비금, 레버리지, 오프셋 정산, 원자적 결제, KYC, AML 등의 기본 개념을 정확히 이해하는 사람은 거의 없었다. 그러나 이번 SFF에서는 서로 다른 국가 출신의 사람들이 DLT, AMM, 스마트 계약, 토큰화와 같은 고도화된 용어를 자연스럽게 사용하며 소통하고 있었다. 이번 행사에서 나는 현장의 200여 명 청중에게 '반동질화 토큰(SFT)'과 프로그래머블 디지털 티켓 개념을 설명했는데, 이렇게 선도적인 주제임에도 불구하고 대부분의 청중이 고개를 끄덕이며 이해했고, 행사 후에는 다수가 우리 부스로 달려와 기술의 활용 전망에 대해 질문하기도 했다. 바로 이러한 지식의 대규모 확산 덕분에, 서로 다른 국가, 지역, 제도적 배경을 가진 사람들이 신뢰를 형성하고 공동 혁신을 추진할 수 있는 기반이 마련된 것이다.
셋째, 암호화폐(Crypto)라는 거대한 샌드박스가 존재한다. 비트코인, 이더리움 생태계를 중심으로 한 암호화폐 세계는 주류 사회에서 투기, 사기, 불법 활동의 온상으로 여겨지곤 한다. 그러나 실제로 이 공간은 차세대 금융 기술 혁신을 위한 전무후무하고 대체 불가능한 혁신 샌드박스 역할을 하고 있다. 이 샌드박스는 규모가 크고, 효율성이 높으며, 마찰이 적고, 빠른 반복과 즉각적인 시장 피드백을 제공하며, 기술적·경제적 로직이 폐쇄적으로 작동한다. 어느 정부도 능동적으로 이렇게 우수한 혁신 샌드박스를 만들 수 없지만, 오늘날의 금융 기술 혁신가들은 이를 손쉽게 이용할 수 있다. 이 샌드박스 덕분에 많은 아이디어, 기술, 개념, 제품, 솔루션 등을 짧은 시간 안에 검증할 수 있다. 실제 운영 중인 시스템보다 더 강력한 공감대 형성 도구는 없다. Project DESFT 개발 과정에서도 우리는 먼저 퍼블릭 체인 상에 실제로 작동하는 데모 시스템을 구축해 양국 중앙은행의 인정을 받은 후, 이를 실제 환경에 적용하는 심화 작업을 진행했다.
넷째, 차세대 핀테크의 '두꺼운 프로토콜(Fat Protocol)' 특성과 오픈소스 문화가 높은 조합성과 초고효율 개발을 가능하게 한다. 많은 Web3 개발자들이 주목하는 흥미로운 현상은, Web3 기술 스택을 기반으로 시스템을 개발할 경우, 동급 Web2 시스템보다 개발 효율이 약 10배 정도 높다는 것이다. 혁신적이고 기능이 복잡한 DeFi 프로토콜의 핵심 개발자가 10여 명 또는 그보다 적은 경우도 일반적인 현상이다. 이는 현재 Web3 핀테크 시스템이 여전히 단순하고 복잡성이 낮기 때문이기도 하지만, 동시에 블록체인, VC/DID, 제로지식 증명(ZKP) 등 차세대 핀테크 기술이 '두꺼운 프로토콜' 특성을 지녀 프로토콜 계층에 강력한 조합성과 다양한 기능이 통합되어 있어, 애플리케이션 개발이 극도로 간소화되기 때문이다. 수천 줄, 수백 줄의 스마트 계약 코드로도 실용적인 시스템을 구축하는 것이 흔하다. 이러한 초고효율 개발과 더불어 뿌리 깊은 오픈소스 문화는 혁신의 자금 및 시간 비용을 크게 낮추고, 반복 주기를 가속화하며, 혁신의 비용 대비 효과를 극대화한다.
이러한 네 가지 이유로 인해, 분산형 협력 기반의 기술 혁신은 성공 사례가 없음에도 불구하고 성공 가능성이 있다고 본다. 더 나아가, 혁신이 다양한 주제, 다양한 시나리오, 다양한 제약 조건, 다양한 기술 접근법이 복합적으로 얽힌 상태에서 분산적으로 전개되고, 복잡하게 조합되면서 매우 개방적이고 풍부한 '분열' 현상을 일으킬 것이다. 새로운 아이디어와 접근법이 쏟아져 나올 것이며, 기이한 아이디어들도 많겠지만, 그 중에서 위대한 혁신이 반드시 탄생할 것이다.
물론 상업적 관점에서 보면, 분산형 협력은 많은 시간을 소통, 협상, 조율에 소비하게 만들고, 이미 합의된 협약도 뒤집힐 수 있으며, 시장이 조각조각 나뉘게 되므로 진전 속도가 느릴 것이며, 단기간에 시장을 장악하는 거대 기업이 등장하기는 어려울 것이다. 이는 분산형 협력 혁신의 주요 단점이다.
그러나 충분한 성공 사례가 쌓이면, 대규모 시장 형성에 기여할 것이다. 특히 나는 중국, 미국 같은 대규모 통합 경제권이 이번 금융 기술 혁신에서 오랫동안 배제될 것이라고 보지 않는다. 앞서 언급했듯이, 두 나라가 현재 핀테크 혁신에 냉소적인 태도를 보이는 것은 상당 부분 인식 문제와 국내 정치·경제 상황의 제약 때문이다. 시대가 변하고 정책 사고가 조정된다면, 거대한 내수시장을 가진 이 두 초대형 경제권도 결국 이 기술 변혁을 받아들일 것이다. 특히 미국은 제도적 유연성이 높기 때문에, '토큰 피난처(Token Safe Harbor)'와 같은 법안을 통해 기존의 암호화폐 혁신 샌드박스를 체제 안으로 편입시키는 방식으로, '뒷북치기'를 통해 오히려 선도적 위치를 차지할 가능성이 있다. 반면 중국은 국내 금융 개혁의 방향이 이번 핀테크 혁명의 총괄적 방향과 거리가 있어, 미국과 유사한 전략을 채택하기 어렵다. 어떤 전략을 취할 수 있을지는 내 지식 범위를 넘는다.
3. '디지털 자기 결정권'이 핀테크를 Web3로 이끈다
SFF 현장에서 각국의 핀테크 전문가들은 사상적 다양성을 여실히 보여주었다. 블록체인을 적극 수용하는 입장도 있었고, 중심화 시스템의 상호운용성을 강화해야 한다고 주장하는 입장도 있었다. 즉시 결제 문제 해결을 위해 디지털 화폐 도입을 주장하는 쪽도 있었고, 기존 결제 시스템이 이미 충분히 우수하므로 화폐 형태를 바꾸는 것은 무모하다고 보는 쪽도 있었다. 현실 자산의 토큰화를 필수불가결한 길로 보는 이들도 있었고, 허상에 불과하다고 보는 이들도 있었다. 다양한 의견이 충돌하며, 앞으로 무엇을 해야 할지에 대해서는 큰 합의에 이르기 어려웠다.
그러나 '무엇을 원하지 않는가'에 대해서는 거의 모든 사람이 공감대를 형성하고 있었다. 그것은 바로 '자기 결정권을 박탈당하고 통제당하는 핀테크'를 절대 받아들이지 않겠다는 것이었다. 이 공감대는 핀테크 발전을 명백히 Web3 궤도로 이끌 것이다.
SFF 현장에서 나는 최소 수십 명의 다양한 국가와 역할을 가진 핀테크 전문가들과 대화를 나누었고, 미래 핀테크에 대한 견해를 묻는 순간, 대부분은 차세대 금융 인프라가 오늘날처럼 특정 중심화 플랫폼이 사용자의 신원, 계정, 소셜 관계, 자산, 데이터를 통제하는 방식으로 운영되는 것을 절대 용납할 수 없다고 답했다.
이 점을 주목하라. 이는 특정 측면만의 태도가 아니다. 예를 들어 중소기업은 분명한 입장을 갖고 있지만, 규제 당국은 모호하거나 소극적인 태도를 취한다는 식이 아니다. 실제 상황은 중소기업 대표에서 전통 금융기관 대표, 학계 전문가에서 규제 관료에 이르기까지 다양한 입장의 사람들이 모두 강력하게 이와 같은 입장을 표명하고 있다는 점이다.
왜 그럴까? 나는 현재 주류 핀테크가 성공 과정에서 스스로를 파멸시키는 자기포식적 특성을 지녔기 때문이라고 본다. 즉 Web2 시대의 핀테크가 성공할수록 자신을 무너뜨릴 장본인을 스스로 만들어낸 것이다.
Web2 시대의 인터넷 플랫폼은 중심화된 기술 인프라를 기반으로 하여, 불공정한 거래 구조를 강요하고, '관리托管'라는 이름 아래 사용자의 신원, 계정, 소셜 관계, 콘텐츠, 데이터, 자산을 사실상 독점함으로써, 모든 권한을 장악하고 절대적 통제를 행사해왔다.
Web2의 본래 목적은 사용자가 콘텐츠와 데이터를 생성하고, 플랫폼은 단지 기술 인프라를 제공하는 것이었다. 그러나 20년 전 Web2가 부상할 당시, 사용자들은 편의성에만 관심이 있었고 디지털 자기 결정권에 대한 인식이 없었으며 선택지도 제한적이었다. 대형 플랫폼들은 이 틈을 파고들어 핵심 권리를 장악하고 이를 고착화시켰으며, 사용자의 창의성과 생산력을 무한히 채굴할 수 있는 광산으로 삼아 지속적으로 가치를 착취함으로써 디지털 경제의 패권을 차지했다.
역설적인 것은, 이러한 중심화 플랫폼이 성공할수록 오히려 모든 사람에게 자신에 대한 반감을 심어주는 교육을 하고 있다는 점이다. 10여 년 전부터 빅데이터 개념이 확산되면서 사람들은 점차 데이터가 자산일 뿐 아니라 가장 값진 자산임을 깨닫게 되었다. Web2 기업의 가치는 사실상 전부 사용자 데이터에 있다. Web2 기업이 자신의 강점을 과시하는 방법은 무엇인가? 바로 많은 사용자(계정)를 확보하고, 많은 사용자 데이터를 점유하며, 많은 사용자 자산을 장악하고 있다는 점이 아니던가? 그들이 계속 그렇게 홍보할수록, 모든 사람에게 '나의 강함은 너의 가치를 빼앗았기 때문'이라고 알려주는 셈이다.
이것은 단순한 심리적 느낌이 아니라 실제 사용자 경험에 직접 반영된다. 이제 점점 더 많은 사람들이 자기 결정권의 상실을 직접 체감하고 있다. 현실에 무력감을 느끼더라도, 많은 이들이 조심스럽게 행동하며, 사소한 실수에도 제재를 받고, 억울함과 불만을 안고 산다. 플랫폼이 트래픽을 조작하거나 게시물을 삭제하고 계정을 정지할 때마다, Web2는 스스로의 평판을 떨어뜨리고 스스로 목매는 밧줄을 짜고 있는 것이다.
인터넷 거대 기업들이 10여 년간 빅데이터의 가치를 적극적으로 교육한 덕분에, 정부에서 기업에 이르기까지 데이터의 가치에 대해 충분히 인식하게 되었고, 중심화 플랫폼이 설정한 데이터 가치의 거래 구조에 대해 매우 불만을 품고 있다. 개발도상국 정부들에게 물어보라. 누구 하나 자국의 결제 및 금융 데이터를 외국 인터넷 거대 기업이 관리하도록 허용할 수 있겠는가? 기업들에게 물어보라. 어느 정도 규모와 데이터 자기 결정권 인식을 갖춘 기업이라면, 누구 하나 데이터를 중심화 플랫폼에 맡기며 마음대로 착취당하길 원하는 곳이 있겠는가? 최근 1년간 여러 국가의 정부 관료 및 중소기업 관계자들과 대화를 나누며, 그들이 자율적 신원, 자율적 데이터, 자율적 소셜 관계, 자율적 자산, 자율적 권익에 대한 요구가 이미 전면적으로 각성되었음을 깊이 느꼈다. 이 추세는 돌이킬 수 없으며, 몇 년 내에 모든 유형의 사용자들 사이에서 공감대가 될 것이다.
사람들의 마음가짐과 사고방식이 바뀌었고, 한번 시작된 변화는 되돌릴 수 없다. 이것이 바로 이번 금융 기술 혁신을 이끄는 핵심 이념이다.
Web3는 사람들에게 새로운 선택지를 제공했다.Web3의 유일한 키워드는 '자기 결정권'이며, 다른 어떤 것도 아니다. 여기에는 자기 결정권 신원, 자기 결정권 계정, 자기 결정권 소셜 관계, 자기 결정권 콘텐츠, 자기 결정권 데이터, 자기 결정권 자산 등이 포함된다. 이는 공허한 개념이 아니라, 완전히 새로운 디지털 경제 권리 구조와 거래 구조이며, 새로운 질서와 프로세스로서, 인터넷 및 핀테크 제품 사용 방식에 직접적인 영향을 미친다. 이러한 이념의 주도 아래, 핀테크 혁신은 반드시 Web3 방향으로 나아갈 것이며, 다른 길은 없다. 몇 년 내에 사용자들은 일부 핀테크 제품을 통해 Web3 디지털 자기 결정권의 맛을 경험하게 될 것이고, 그 후에는 채찍으로 맞아도 다시 Web2 세계로 돌아가고 싶어하지 않을 것이다.
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Yan Meng
