'올인' 뒤에 숨은 USDT 회색산업 조사: 마약 밀매, 온라인 도박, 자금세탁
최근 미얀마 북부를 배경으로 한 '사이버 사기 방지 홍보영화' <나홀로>가 개봉하면서 영화 속에서 언급된 코테코인이 주목을 받았으며, 동시에 암호화폐와 회색산업의 연관성에 대한 관심이 높아지고 있다. 사실 이는 새로운 일이 아니다. 이미 수년 전부터 'USDT 점수매개 자금세탁'은 경찰의 중점 단속 대상이 되어 왔다.
본 기사는 2020년 TechFlow의 심층 조사 기사를 다시 한번 소개하며, USDT의 은밀한 이면을 들여다본다.
USDT 등 암호화폐는 독자적인 마약대금 수취 수단인 '녹색 통로'로 변모하고 있다.
"위챗이나 알리페이 송금보다 암호화폐 거래는 확인 가능한 정보가 없어 매도자와 매수자 모두 안전하다." 한 마약 관련 인물이 개인 블로그 사이트에 이렇게 적었다.
암호화폐는 금융 역사상 위대한 실험이다. 그 시작은 2009년 '나카모토 사토시'라는 이름의 계정이 작성한 논문 <비트코인: 피어 투 피어 전자 현금 시스템>에서 비롯되었으며, 본래 레버리지를 제거하고 강력한 화폐를 만들겠다는 사명을 가지고 탄생했다. 그러나 동시에 익명성이라는 특성 때문에 범죄자들의 최애 대상이 되었고, 특히 그중에서도 USDT(테더코인)가 가장 인기가 많다.
마약 거래뿐 아니라 USDT는 온라인 도박, 자금세탁, 해외자금 유출 등 다양한 회색산업에 사용되고 있다.
TechFlow는 암호화폐 회색산업 체인 관계자들을 인터뷰하고 조사하여 USDT의 은밀한 이면을 조명하고자 한다.
USDT로 대마초 구입하기
"위챗이나 알리페이 송금보다 암호화폐 거래는 확인 가능한 정보가 없어 매도자와 매수자 모두 안전하다." 가명인 저우샤오(周晓)는 자신의 블로그 웹사이트에 이렇게 썼다.
저우샤오는 비트코인 덕분에 자신에게서 '필리프'를 사는 사람들이 걱정하지 않는다고 말한다. 거래소에서 비트코인을 구매하려면 실명 인증이 필요하지만, 이는 단지 당신이 비트코인을 산 적 있다는 사실만 증명할 뿐이다. 그 비트코인이 어디로 갔는지, 왜 그곳으로 갔는지는 "당신이 말하지 않으면 아무도 모른다."
"올해 비트코인 가격이 많이 오르니까 투자 차원에서 좀 샀다가 다른 지갑으로 옮겼다고 하면 된다. 나머지 지갑 비밀번호는 종이에 적어두었는데 잃어버렸고, 지금도 찾고 있다고 하면 된다."라고 그는 설명했다.
저우샤오는 마약 온라인 플랫폼을 운영하며 주로 국내 이용자들에게 대마초, LSD 등의 신종 마약을 대신 구매해주고 있다.
저우샤오처럼 암호화폐를 이용해 마약을 사고팔며 '목숨을 걸고 돈을 버는' 사람들은 적지 않다.
정의망 보도에 따르면, 창춘시에 사는 부부가 비트코인 주소를 이용해 마약대금을 수령하고 이체한 바 있다.
아내 류모(刘某)는 자신의 비트코인 계정을 남편 마모(马某)에게 넘겨주었고, 마모는 이를 이용해 마약대금을 수령한 후 아내의 은행 카드로 현금화하여 대금을 이체했으며, 총액은 10여만 위안에 달했다.
검찰이 사건을 조사한 결과, 류모는 남편 마모가 마약을 팔고 있다는 사실을 알면서도 비트코인 계정을 제공해 마약대금을 수령하게 하고, 은행카드를 통해 대금을 이체하는 등 자금세탁죄 성립 요건에 해당한다고 판단했다.
올해 1월 20일 법원은 검찰의 형량 제안을 받아들여, 마모는 마약 밀매죄로 징역 3년 2개월, 류모는 자금세탁죄로 징역 6개월을 선고받았다.
저우샤오가 여전히 법망을 피해 다니는 이유는 그의 비트코인 주소를 추적하기 어렵기 때문이다. 그는 자신의 비트코인 주소를 타원곡선 암호 알고리즘을 이용해 오프라인에서 대량 생성하며, 무제한으로 임의의 주소와 키를 생성한다고 밝혔다.
저우샤오는 세 가지 암호화폐를 송금 수단으로 선택했다: 비트코인, USDT, 그리고 자신이 발행한 E-RMB.
처음에는 비트코인을 사용했지만, 이후 약세장(BTC 가격 하락)을 겪게 되자 판매자가 가치 보존 거래를 요구함에 따라 스테이블코인 USDT로 전환했다.
USDT는 테더(Tether)사가 발행한 미국 달러와 고정된 암호화폐로, 1USDT = 1달러이며, USDT 1개를 발행할 때마다 은행 계좌에 1달러의 자금이 확보되어 있어야 한다.
최근에는 전자위안화(E-RMB) 출시도 준비하고 있다. 그는 이 코인이 보안과 프라이버시가 크게 강화되었으며, 가격이 안정적이며 항상 위안화와 1:1 고정되며, 기존 고객들에게만 한정적으로 사용 가능하다고 설명했다.
저우샤오처럼 암호화폐에 정통하고 능숙하게 활용하는 사람들은 회색산업 세계에서 점점 더 많아지고 있다. 이들은 법의 경계선을 오가며 암호화폐의 익명성 아래에서 '목숨을 걸고 돈을 번다'.
암호화폐의 회색 지대
"내 계좌에 90만 U(USDT)가 있다." 가명인 아이바(Aiba)는 미얀마 몽라 지역에서 오프라인 카지노를 운영하며, 매일 현금을 외화 또는 USDT로 교환해야 한다고笔者에게 말했다.
체인얼라이시스(Chainalysis) 보고서에 따르면, 2019년 7월부터 2020년 6월까지 동아시아 소재 주소에서 해외 주소로 이체된 암호화폐는 500억 달러 이상이며, 이 중 USDT는 180억 달러 이상이다.
암호화폐의 회색산업 주요 용도는 마약 밀매, 온라인 도박, 자금 해외 유출 등 세 가지이며, 이는 복잡다단한 은밀한 회색산업 체인을 형성하고 있다.
국경 간 송금을 예로 들면, 한 지식인(Zhihu) 사용자는 2016년 자신의 국경 간 송금 방법을 소개했다: 중국 내 거래소에서 비트코인을 구매한 후 Bitfinex로 이체한다. 인출 전 플랫폼에서 신원 인증을 요구하며, 신분증, 여권, 주소 증명서 등을 제출하면 된다. 인출 시 플랫폼은 0.1%의 수수료를 부과하며 최소 20달러다. 이렇게 해서 비트코인을 이용한 국경 간 송금이 완료된다.
관계자는 TechFlow에 이 방법이 실제로 가능하다고 전하며, 자신이 중국 주소에서 미국 거래소로 송금한 후 달러로 환전해 미국 계좌로 이체한 경험도 있다고 말했다. 하지만 "이건 극소수의 사례일 뿐"이라고 덧붙였다.
만약 위의 과정이 개인적인 시행착오에 불과하고 모든 리스크를 스스로 감수해야 했다면, 디지털 화폐의 보급과 발전과 함께 현재는 암호화폐를 이용한 국경 간 송금 산업 체인이 생겨났다.
"미국 달러와 호주 달러를 취급합니다." 가명인 지난(纪楠)은 USDT 수취 및 법정화폐(현지 송금) 서비스를 제공한다고 말하며, "송금받을 은행을 알려주시면 됩니다. 개인 계좌인지 법인 계좌인지, 어느 은행인지, 어느 지역에 등록되었는지 알려주시면 영업일 기준 1일 내到账됩니다."라고 설명했다. 고객이 개인이라면 차용금이나 미수금 명목으로 처리하고, 법인이라면 노무보수 명목으로 처리한다고 한다.
지난은 전통 은행의 전신 송금은 수 주가 걸리고 수수료가 최대 5%까지 드는 반면, USDT 송금은 수수료가 거의 0에 가깝고 즉시 입금된다고 설명했다.
"최소 5000(USDT), 상한선 없음. 단 건 100만(USDT) 이상일 경우 미리 알려주세요." 지난은 고객의 송금 목적은 보통 미국 주식 거래, 부동산 구입, 이민 등이라고 말했다.
위의 비교적 '간단한' 국경 간 송금 작업과 비교하면, 전문적인 암호화폐 '점수매개(跑分)' 조직은 더욱 은밀하고 규모도 크다.
'점수매개(跑分)'란 원래 컴퓨터나 스마트폰 성능 측정에서 나오는 용어지만, 결제 분야에서는 새로운 의미를 갖는다.
예전에는 온라인 도박 플랫폼이 대량의 은행카드를 구입해 돈을 수취했다. 하지만 이 방법은 비용이 매우 높았다—은행카드 하나를 사는 데 수백~수천 위안이 들었고, 카드가 폐쇄되면 그 비용은 날아갔다.
2018년 이후 '점수매개' 모델이 등장하며 많은 점수매개 플랫폼이 시장에 나타났고, 이들은 크라우드소싱 방식을 통해 자금세탁 비용을 크게 낮췄다. 이러한 점수매개 플랫폼은 "QR코드 하나만 있으면 집에서 누워서 돈을 벌 수 있다"고 주장한다.
점수매개 참여자는 점수매개 플랫폼에 보증금(예: 1만 위안)을 납부하고 자신의 위챗, 알리페이 수취 QR코드를 업로드한다. 충전 사용자는 결제사와 연결되어 점수매개 참여자의 계좌로 돈을 보낸다. 1만 위안이 모이면 점수매개가 종료된다. 점수매개 플랫폼은 점수매개 참여자에게 일정 수수료를 지급하고, 보증금 1만 위안을 도박 플랫폼에 전달한다.
"돈을 운반하는 우버(滴滴打车)와 비슷하다. 우버는 사람을 운반한다면 우리는 돈을 운반한다." 점수매개 관계자는 이 과정에서 도박 플랫폼은 자금 흐름에 직접 관여하지 않으며, 점수매개 참여자들이 자금세탁 도구가 된다고 설명했다.
USDT 점수매개는 디지털 화폐를 이용한 새로운 점수매개 결제 방식이다. 기존 점수매개는 위안화를, USDT 점수매개는 USDT를 운반한다.
위 점수매개 관계자는 USDT 점수매개의 가장 큰 장점은 탈중앙화 거래라며 "고객과 우리 드라이버(양회상인) 간 직접 거래이므로 중간에 자금풀이 없어 자금이 대규모로 동결되는 것을 효과적으로 방지할 수 있다. 또한 중간에 USDT가 존재해 모든 거래가 흔적 없이 이루어져 자금의 행방을 추적할 수 없다. 우리 거래량은 크고 분산되어 있다"고 설명했다.
"우리는 도박 플랫폼에 입출금 서비스를 제공한다." 한 QQ상의 점수매개 인물은 암호화폐 USDT를 이용해 "자본금으로 수수료를 벌며, 건별 정산, 1만 위안 자본금으로 150~200위안 수수료를 벌 수 있고, 바로 은행카드로 돌려준다"고 말했다.
TechFlow 조사 결과, 이러한 점수매개 조직은 QQ 그룹, 바이두 티바, 쉰위 등 플랫폼에서 유입을 유도한 후 바투(蝙蝠), 텔레그램(电报), 종이비행기(纸飞机) 등의 커뮤니케이션 소프트웨어로 거래 세부사항을 조율하고, 거래소에서 암호화폐를 구매한 후 점수매개 플랫폼으로 전송하며, 이때 가장 많이 사용하는 암호화폐는 USDT다.
"USDT 점수매개 하는 사람은 있긴 한데, USDT 들어오고 위안화 나가는 식이다. 그런데 그런 경우는 매우 드물고, 90% 이상은 자금 사기판이나 사기꾼들이다." 아이바는 면대면 거래라도 갑자기 사라지는 경우도 있다고 말했다.
법망은 넓고 빈틈없이, 암호화폐를 통한 자금세탁에 대한 엄격한 단속이 다가오고 있다.
엄격한 단속의 시작
"이제 예전처럼 활개치기 힘들다." 아이바는 최근 분위기가 급박해졌다고 하며, 더 이상 USDT 업무를 받지 않고 현금을 외화로 교환하고 있으며, 비율은 100:105라고 말했다.
9월 24일 베이징에서 개최된 제9차 중국 지불결제 포럼에서 공안부 국제협력국 라오진룽(廖进荣) 국장은 중국 내부에서 매년 도박 관련 자금이 1조 위안 이상 유출되고 있으며, 특히 암호화폐가 도박자금 이동에 이용되고 있다고 지적했다.
"최근 사건들에서 일부 도박 조직이 가상화폐를 이용해 도박자금을 모으고 이동시키는 것을 발견했으며, 미얀마 일부 지역에서는 가상화폐 투자를 명분으로 온라인 도박을 하고 있다. 이런 새로운 디지털 화폐 통로는 동결이 불가능하고 익명성이 높아 추적이 어렵기 때문에, 우리 단속 및 관리 업무에 큰 도전을 주고 있다."
올해 들어 전국적으로 '자금세탁 방지' 및 '카드 단절 작전'이 한창 진행되고 있다.
10월 10일 국무원 전기통신 네트워크 신형 범죄 억제·관리 부처 간 회의는 전국적으로 '카드 단절 작전'을 전개하기로 결정했다. 불법 전화카드, 은행카드 개설 및 판매 범죄를 엄격히 단속하겠다는 것이다.
암호화폐는 당연히 단속의 핵심 대상이다. 일부 암호화폐 OTC 사업자들도 이번 여파를 받아 계좌 동결 및 조사를 당했다.
형법의 자금세탁죄 기소 기준에 따르면, 자금세탁 행위에 대해 '자금 계좌 제공'을 하는 사람은 기소 대상이 되며, 최고 형벌은 '5년 이상 10년 이하의 징역에 더해 자금세탁 금액의 5% 이상 20% 이하의 벌금'이다.
올해 6월 8일 후이저우(惠州) 경찰은 USDT 디지털 화폐를 이용해 제4자 결제 플랫폼을 운영한 범죄 조직을 검거했다. 총 76명의 관련 범죄 용의자를 체포하고, 네 개의 네트워크 결제 스튜디오를 조사하며, 두 개의 온라인 도박 조직을 붕괴시켰다.
이 사건은 전국에서 처음으로 USDT 디지털 화폐를 이용해 범죄활동에 네트워크 결제 서비스를 제공한 사건이다. 초기 확인 결과, 이 플랫폼은 약 15개월간 운영되며, 해외 120개 도박 웹사이트와 70개 투자 사기 플랫폼에 자금 결제 서비스를 제공했으며, 연루된 금액은 1.2억 위안에 달했다.
TechFlow는 USDT가 가치가 안정적이고 익명성도 갖추고 있어 범죄자들 사이에서 점점 더 인기를 끌고 있다는 사실을 발견했다. 앞서 언급한 마약 밀매, 온라인 도박, 국경 간 송금 등 모든 사례에서 사용된 것은 예외 없이 USDT였다.
USDT가 원흉인가?
일반 대중의 인식과는 다르게 중국인들이 가장 선호하는 암호화폐는 비트코인이 아니라 USDT다.
체인얼라이시스 보고서에 따르면, USDT는 올해 6월 비트코인을 제치고 동아시아에서 가장 인기 있는 암호화폐가 되었으며, 그 중에서도 중국의 비중이 가장 높다. 보고서는 "테더는 중국 암호화폐 사용자들에게 사실상의 법정화폐 대체품이 되었으며, 비트코인과 기타 표준 암호화폐로 전환하는 주요 수단이 되었다"고 밝혔다.
현재 USDT의 전체 시가총액은 191억 달러를 넘지만, 2017년에는 약 1억 달러 수준이었다. 불과 3년 만에 USDT 시가총액은 191배 급성장했다.
이렇게 급격히 발행된 USDT는 어디에 사용되고 있을까?
이미 2019년 7월 코인데스크(Coindesk)는 USDT가 러시아의 국경 간 무역에 사용된 사례를 보도했다. "매출의 20%는 비트코인, 80%는 USDT"라며 한 러시아 OTC 상인은 "중국 기업들이 구매하는 USDT는 하루에 1000만~3000만 달러에 이를 수 있다"고 말했다.
사실상 USDT는 가장 '확장된' 암호화폐가 되었으며, 회색산업과의 연계도 가장 밀접하다. USDT를 둘러싼 범죄 사건은 점점 더 심각해지고 있다. 중국 검찰망 데이터에 따르면 올해 들어 USDT 관련 범죄 사건은 85건에 달하며, 2020년 이전에는 단 5건에 불과했다.
이러한 추세는 각국 규제당국의 주목을 받고 있으며, 법률 제정이 다가오고 있다.
유럽연합(EU)은 9월 암호자산 및 스테이블코인에 대한 규제 프레임워크를 공식적으로 제안하며, 기존 금융 관련 법률의 적용 범위에 포함되지 않은 모든 암호자산을 규제 대상에 포함하겠다고 명시했다.
최근 영국 재무부는 민간 스테이블코인 규제 초안을 작성 중이며, 중앙은행 디지털화폐(CBDC)가 현금의 대체품으로서 가능성도 연구하고 있다고 발표했다.
국내로 돌아와 보면, 2020년 10월 23일 공개된 <인민은행법> 개정안 제22조는 다음과 같이 규정하고 있다: "어떤 단체나 개인도 인민폐를 대체하여 유통시키기 위해 대리표나 디지털 대리표를 제작하거나 발행해서는 안 된다."
앞서 언급한 내용에 따르면, USDT는 국경 간 송금, 자금세탁 회색산업 등 분야에서 인민폐 법정화폐의 위치를 이미 대체했으며, 중국 암호화폐 사용자들에게 사실상의 법정화폐 대체품이 되었다.
USDT는 언제 폭발할까? 어떤 시기에 폭발할까? 아마 이것이 모든 암호화폐 사용자 머리 위에 매달린 문제일 것이다.
일부 기술 애호가들看来, 기술 자체는 죄가 없으며 단지 나쁜 의도를 가진 사람들에 의해 악용될 뿐이라고 생각한다. 그러나 점점 더 많은 암호화폐 범죄 사건들이 발생하는 현실은 우리가 기술이 인간의 악의에 대해 완전히 책임을 면제해 줄 수 없다는 것을 상기시켜 준다.
"The Genie is out of the Bottle"(병 속의 괴물이 튀어나왔다). 비트코인 지갑 회사 Xapo의 CEO 테드 로저스(Ted Rogers)는 BCH 분기 내전을 묘사하며 이렇게 말했다. 이 속담은 <천일야화>의 알라딘 이야기에서 유래했는데, 병 속의 괴물이 한 번 나왔다가 세상에 돌이킬 수 없는 부정적인 영향을 미친다는 의미이다. 오늘날 이 말은 여전히 USDT 같은 암호화폐에도 적용된다.
"비트코인은 본래 레버리지 제거와 강력한 화폐라는 사명을 갖고 태어났지만, USDT는 현재 거래소에서 고레버리지의 근원이 되고 있다. 한 화폐가 더 많은 사람이 사용한다는 것은 이론적으로 좋은 일이지만, 만약 그 용도가 회색산업과 투기로만 한정된다면 암호화폐의 초심을 되돌아볼 필요가 있지 않을까?" 매크DAO(MakerDAO) 중국 구역 책임자 판차오(潘超)는 이렇게 평가한 바 있다.
(인터뷰 대상자의 의견 존중 차원에서 저우샤오, 아이바, 지난은 모두 가명입니다.)
*TechFlow는 투자자 여러분께 과도한 투자 리스크를 경계할 것을 당부하며, 본문의 견해는 투자 권유를 위한 것이 아님을 밝힙니다.
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