라틴아메리카의 고유한 환경이 암호화폐의 대규모 채택을 촉진할 수 있을까?
글: Cami
편역: TechFlow
말하고 싶은 것은, 블록체인에 막대한 자금이 투입되었지만 그 결과는 기대에 못 미친다는 점이다.
Polynya가 이전 트윗에서 언급했듯이, 지금까지 우리가 해온 모든 것이 블록체인 분야에서 얻은 전부일지도 모른다. 우리는 세상을 바꾸려는 경계에 서 있거나, 아니면 단지 내부 커뮤니티 안에서만 의미를 갖는 기술을 개발하고 있다. 우리는 세계의 주목을 성공적으로 끌어냈지만, 실제로 행동하고 성과를 내기 위해서는 신속하게 방향을 전환해야 한다. 그렇지 않으면 내가 말하는 ‘유럽형 암호화폐’의 죽음의 길로 들어설 위험이 있다.
이 점을 뒷받침하는 확실한 통계 자료를 찾을 수는 없지만, 나와 이 분야 동료들의 실제 경험에 따르면, 암호화폐에 투자된 벤처캐피탈 자금 대부분은 유럽과 북미 팀으로 흘러들었다. 우리는 같은 배경을 가진 비슷한 사람들이 반복적으로 동일한 것을 무한히 만들어내는 모습을 계속해서 보아왔다. 업계가 혁신적인 사례와 채택을 원한다면, 관심과 자금을 반드시 해결되어야 할 문제를 다루는 개발자들에게 돌려야 한다. 업계는 더 많은 L1, zkEVM, NFT 플랫폼을 만들 수 있겠지만, 다음 세대의 블록체인 혁신을 추진하는 데 투자할 수도 있다. 나는 그러한 혁신이 대개 라틴아메리카에서 나올 것이라고 생각한다.
왜냐하면 나는 신생 시장이 암호화폐와 블록체인의 다음 차세대 개척적 사례의 발원지가 될 것이라 믿기 때문이다.
왜 그런가?
수요가 혁신을 낳는다.
소위 '개발도상국'에서 겪는 금융, 정치, 사회적 문제와 더불어 성숙해가는 블록체인 생태계는 우리 시대를 정의할 가장 영향력 있는 애플리케이션들이 탄생할 완벽한 환경을 조성할 것이다.
라틴아메리카는 암호화폐의 출발점이다
신생 시장은 금융적·사회적 압박을 받고 있다. 특히 라틴아메리카는 흥미롭다. 소비자들은 모바일 중심 디지털 결제 인프라, 네오뱅크 앱의 광범위한 사용, 국경 간 송금 등 암호화폐 기반 대안을 적극적으로 탐색하는 행동을 보이기 때문이다.
모바일 금융 및 대체 지불·은행 서비스와 관련된 국가별 데이터를 살펴보면 이러한 기술의 필요성이 더욱 명확해진다. Rapyd가 발표한 연구에 따르면, 멕시코와 브라질 국민 중 96%가 PayPal, Modo, MercadoPago 등의 은행 외 지불 앱을 자주 사용한다. 라틴아메리카 인구는 세계 인구의 8%에 불과하지만, 2021년 한 해 동안 전 세계 송금액의 20%를 받았다.
브라질의 PicPay, 콜롬비아의 PSE, 그리고 아르헨티나, 브라질, 칠레, 콜롬비아, 멕시코, 페루, 우루과이, 베네수엘라 전역에서 사용되는 Mercado Pago처럼 라틴아메리카는 이미 모바일 기반 온라인 소비 지불 시스템을 광범위하게 사용하고 있다. 모바일 기기에서의 디지털 결제 확산, 국경 간 송금 수요 증가, 전통 금융 시스템의 불안정성 고조 등은 라틴아메리카가 암호화폐와 블록체인이 글로벌 채택의 문을 열 수 있는 모든 조건을 갖추고 있음을 보여준다.
권한 없이 누구나 접근 가능한 글로벌 P2P 지불 인프라는 송금 수수료, 처리 시간, 심각한 통화 가치 하락 문제에 대한 대안을 제공하며, 6억 6600만 명 이상의 라틴아메리카 사람들에게 안전한 금융 인프라를 제공할 수 있다. 그러나 평균 월 소득이 약 500달러인 사람들을 위한 광범위한 채택을 실현하기 위해선, 안전하고 확장 가능하며 부담 없는 솔루션이 필수적이다. 구체적으로 말하면, 거래 수수료는 극히 일부여야 하며, DApp 사용자 경험은 일반적인 현대 웹 앱과 동일한 외관과 느낌을 가져야 한다. Fuel, Bichonomy, Lens, Mirror, Geo 등의 팀은 병렬 거래 실행, 가스 없는 거래, 일괄 거래 서명, 초보자 사용자를 위한 지갑 생성 과정 간소화 등을 통해 사용자 경험을 개선하고 있다.
전통 은행 밖으로
라틴아메리카는 네오뱅크 및 은행 외 지불 서비스, 전자상거래 플랫폼, 인터넷 기반 메신저 앱, 암호화폐 등 새로운 기술의 조기 채택자이다. Rapyd의 보고서에 따르면, 아르헨티나, 브라질, 콜롬비아, 멕시코의 1687명의 응답자를 대상으로 한 설문조사에서 거의 절반이 여전히 은행 계좌가 없다. 따라서 네오뱅크 및 은행 외 지불 앱의 보급과 사용은 라틴아메리카 전역의 모든 연령층과 사회경제적 계층에서 계속 증가하고 있다. 브라질과 콜롬비아에서는 대부분의 거래가 모바일 기기를 통해 이루어지며, 소셜 커머스(소셜미디어 앱을 통한 구매) 사용자 수도 기하급수적으로 늘고 있다.
Mercado Pago는 라틴아메리카에서 나타난 높은 적응력의 혁신을 보여주는 대표적인 사례다. Mercado Pago는 전자상거래 플랫폼 MercadoLibre를 보완하기 위해 만들어진 디지털 결제 플랫폼으로, 초기에는 MercadoLibre 전용 결제 수단이었으나 현재는 결제 처리, 게이트웨이 서비스부터 모바일 결제, 신용카드 서비스까지 다양한 금융 서비스를 제공한다. PicPay는 브라질 최대 디지털 결제 앱로, 6천만 명 이상의 사용자와 월 68억 브라질 레알(약 13억 1800만 달러)의 거래량을 기록하고 있다(출처: PicPay). 콜롬비아에서는 개인과 기업 간 일상적인 지불에 PSE가 사용된다. 이 모바일 ACH 서비스는 사용자가 은행 계좌에서 직접 공제하여 온라인 구매 및 결제를 할 수 있도록 한다.
디지털 결제의 보급은 위에 언급된 국가에 국한되지 않는다.브라질 은행 고객의 98%, 멕시코와 콜롬비아의 94%, 아르헨티나의 89%가 온라인 결제를 자주 사용한다고 답했다. 이 추세는 은행 제공 서비스에만 국한되지 않으며, 해당 지역은 은행 외 지불 앱에 대한 매우 높은 사용률을 보이고 있다. 멕시코와 브라질 국민 중 96%, 콜롬비아인의 87%, 아르헨티나인의 84%가 PayPal, Modo, MercadoPago 등의 앱을 자주 사용한다. 라틴아메리카인들의 결제 행위는 이미 전통 은행 시스템의 범위를 크게 벗어나 작동하고 있다.
국경을 넘는 블록체인
라틴아메리카의 특징은 주민들이 국경을 넘는 송금(송금인과 수취인이 서로 다른 국가에 위치한 지불)을 수입 수단으로 매우 의존한다는 점이다. 라틴아메리카 사람들은 종종 다른 나라로 이주해 일하며 정기적으로 송금 서비스를 통해 고향에 돈을 보내곤 한다. 세계은행 보고서에 따르면, 2021년 라틴아메리카 및 카리브 지역으로 유입된 송금액은 1310억 달러로, 2020년보다 25% 크게 증가했다. 세계은행 자료에 따르면, 2021년 송금액은 온두라스와 엘살바도르 GDP의 약 25%, 과테말라 GDP의 14.8%를 차지했다. 하지만 소비자들은 이렇게 큰 규모의 송금 서비스 사용에 대한 대가를 치르고 있는데, 거래당 평균 5%의 수수료를 부담하고 있다.
Chainalysis 보고서의 두 가지 흥미로운 데이터 포인트는 사용자들이 고향 국가로 돈을 보내는 일반적인 방법으로 P2P 암호화폐 지불로 전환하고 있음을 보여준다.
- 첫째, 라틴아메리카의 P2P 암호화폐 활동은 평균 이상이며, P2P 암호화폐 플랫폼 전체 네트워크 트래픽의 약 28%를 차지한다.
- 둘째, 라틴아메리카에서 수신된 모든 가치 중 11%는 국내에서 발생했고, 89%는 해외에서 유입되었다.
암호화폐 거래 수수료는 국경 간 자금 이동에 더 저렴한 가격을 제공하며, 블록체인 기술은 더 빠른 거래 속도를 제공한다. 이는 블록체인이 라틴아메리카의 삶에 완벽하게 녹아들 수 있음을 의미한다.
금융, 정치, 문화 그리고 암호화폐의 교차점
점증하는 불안정성과 정치적 불안정으로 인해 라틴아메리카 사람들은 은행과 무관한 디지털 결제 솔루션을 시도할 의사가 있다. Chainalysis가 발표한 2021년 글로벌 암호화폐 채택 지수에서, 체인 상 수신 가치, 소매 수준 수신 가치, P2P 거래량을 기준으로 라틴아메리카 국가는 상위 20개국 중 4개를 차지했다.
Chainalysis 보고서는 또한 베네수엘라가 이 지수에서 상위권을 차지하고 있으며, 그 이유는 P2P 플랫폼에서의 거래량이 매우 크기 때문이라고 지적한다. 지난 2년간 베네수엘라는 경제적 혼란이 가중되었으며, 2018년 인플레이션율은 200만 %에 달했다. 베네수엘라는 이 지수에서 7위를 기록했고, 라틴아메리카는 상위 20개국 중 20%를 차지했지만, DeFi 애플리케이션 사용자 수에서는 높은 순위를 기록하지 못했다. 이는 해당 지역에서 암호화폐 접근이 DeFi 이용보다는 가치 저장 수요에 의해 주로 이뤄지고 있음을 시사한다.
위 그래프는 라틴아메리카 각국이 P2P 플랫폼을 통해 수신한 총 가치와 전체 수신 가치의 비율을 보여준다. 이 그래프는 명확히 드러내고 있다. 즉, P2P 암호화폐 거래 비율이 높은 국가일수록 현재 사회경제적, 사회정치적 갈등을 겪고 있는 국가라는 점이다. 아르헨티나, 베네수엘라, 콜롬비아는 모두 올해 사상 최대의 통화 가치 하락을 경험하고 있다. Chainalysis 보고서는 P2P 거래 채택과 국가 기반 구조의 중대한 변화 사이의 관계를 구체적으로 분석하지는 않았지만, 보고서의 여러 데이터는 정치적 불안정 또는 사회적 불평등이 가장 심각한 국가가 비교적 안정적인 국가보다 암호화폐 채택 및 거래 비율이 훨씬 높음을 보여준다.
적응하라, 아니면 죽는다
라틴아메리카는 디지털 결제와 국경 간 송금에 대한 심각한 의존성과 더불어 기관에 대한 신뢰도 낮은 상태로, 우리는 이 지역에 주목해야 한다.
다양성(사고의 다양성뿐만 아니라 경험의 다양성)은 혁신의 촉매제다. 세계 각 지역은 고유한 도전과 기회를 제시하며, 그 지역에 사는 사람들에게 독특한 삶의 경험을 제공한다. 우리가 아무리 노력해도 서구는 라틴아메리카가 제공할 수 있는 수준의 블록체인 혁신을 제공할 수 없을 것이다. 왜냐하면 라틴아메리카의 혁신은 대부분 수요에 의해 주도되기 때문이다.
유럽 중심의 암호화폐는 죽음의 길로 향하는 것이다.
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@camiinthisthang
