La police du Jiangsu démantèle une plateforme de blanchiment de cryptomonnaies, avec un volume de transactions de 860 millions de yuans en trois mois
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La police du Jiangsu démantèle une plateforme de blanchiment de cryptomonnaies, avec un volume de transactions de 860 millions de yuans en trois mois
Shenzhen Jinghui, des changeurs agréés et des commerçants ont utilisé des plateformes de « partage de points » pour acheter et vendre des monnaies virtuelles, assurant ainsi le règlement financier d'autres activités criminelles en ligne tout en s'accaparant chacun des profits illégaux.
Dédié à des analyses Web3 approfondiesLe 21 octobre, le Bureau de la sécurité publique de la zone de développement de Yangzhou a annoncé avoir démantelé, dans le cadre de l'opération spéciale « Nettoyer Internet 2020 », une plateforme tierce (quatrième partie) fournissant un service de « paiement en circulation » pour des applications de prêt en ligne. En seulement trois mois, le volume total des transactions a atteint 860 millions de yuans, ce qui en fait à ce jour la plus grande plateforme de « paiement en circulation » démantelée dans la province du Jiangsu.
Un jeune homme aux finances serrées entraîné dans un tourbillon de prêts usuraires
Liu Xiaom (nom d'emprunt), employé dans la zone de développement, avait un salaire modeste et vivait avec parcimonie chaque mois. Début mars, après avoir dépensé trop d'argent lors d'un repas entre amis, il s'est retrouvé sans ressources suffisantes pour subvenir à ses besoins. À ce moment précis, pressé par un besoin urgent d'argent, Liu Xiaom a pensé au crédit en ligne sans garantie dont un ami lui avait parlé. Il a alors trouvé sur internet une application de prêt, proposant un emprunt de 2 500 yuans remboursable en 5 jours pour un intérêt de seulement 12,5 yuans. Trouvant cette offre intéressante et abordable, Liu Xiaom a fourni les documents requis via l’application et a demandé le prêt.
À sa grande surprise, bien qu’il ait demandé 2 500 yuans, seuls 1 375 yuans ont été versés sur son compte. Interrogeant le service client, on lui a répondu que la différence correspondait à des frais de service, appelés dans le jargon du secteur « intérêt prélevé d’avance ». Ce qui l’a encore plus surpris, c’est que passé les 5 jours, n’étant pas en mesure de rembourser, les intérêts ont commencé à croître exponentiellement chaque jour, rendant tout remboursement totalement impossible.
Harcelé par des taux d’intérêt exorbitants, il porte plainte
Liu Xiaom avait déjà entendu parler des taux élevés pratiqués par les prêts en ligne, mais il n’aurait jamais imaginé qu'ils puissent être aussi élevés. Au départ, il a essayé activement de réunir de l’argent, inventant toutes sortes de raisons pour emprunter à ses proches. Mais le rythme de remboursement était largement inférieur à la vitesse d’accumulation des intérêts. Bientôt, il n’a plus pu emprunter à personne, n’osant pas non plus en parler à sa famille, vivant sous une pression psychologique écrasante. Certains lui ont dit que, finalement, ne pas rembourser un prêt en ligne n’était pas si grave. Cela lui a apporté un peu de réconfort : il estimait avoir déjà remboursé une somme importante, capital et intérêts confondus, et comme personne ne l’avait contacté pendant plusieurs jours, il pensait que l’affaire était close. Après tout, tout s’était fait en ligne — que pouvaient-ils faire contre lui ?
C’est alors qu’il a reçu un appel de relance de l’application de prêt. D’abord, il a tenté de gagner du temps avec des excuses, et l’interlocuteur n’a pas insisté. Mais face à son absence de remboursement prolongée, les appels se sont multipliés, accompagnés de menaces diverses. Malgré cela, Liu Xiaom n’avait toujours pas les moyens de payer.
Quelque temps plus tard, un membre de sa famille l’a appelé pour lui demander s’il devait effectivement un certain prêt, car des appels de relance étaient arrivés jusqu’à lui. Peu après, un employé de l’application de prêt l’a informé qu’en cas de non-paiement, ils appelleraient tous ses proches, amis et collègues pour leur dire qu’il refusait de rembourser. Paniqué, Liu Xiaom a compris qu’il ne pourrait plus vivre dignement s’il en arrivait là. Désespéré, il a décidé de porter plainte.
En suivant la piste, la police découvre une plateforme tierce de « paiement en circulation »
Alertée, la police de la zone de développement a pris l’affaire très au sérieux et a ouvert immédiatement une enquête. Les enquêteurs ont découvert, après une longue phase de reconnaissance, que l’application de prêt n’avait aucun lien financier direct avec Liu Xiaom. Le compte ayant transféré l’argent sur son compte n’était pas lié à l’application, et celui vers lequel il devait rembourser était différent à nouveau. L’ensemble du processus impliquait de nombreux comptes, tous distincts les uns des autres. Que se passait-il donc ? En creusant, grâce à un ensemble d’indices, la police a découvert que ces transferts étaient liés à une cryptomonnaie virtuelle. Finalement, les investigations ont permis de mettre au jour une plateforme tierce fournissant un service de « paiement en circulation » pour les prêts en ligne.
La police a constaté qu’en plus des trois parties habituelles – l’application de prêt, l’emprunteur et le prêteur – existait une quatrième partie. Cette dernière interagissait avec les trois autres via un système de points. Les prêteurs transformaient leurs fonds transférés en points via cette quatrième partie, procédaient à des transactions en points, puis récupéraient les fonds via la même plateforme. Grâce à cette plateforme de « paiement en circulation », les transactions entre les trois autres parties devenaient aléatoires et flexibles, sans lien identifiable. Aucune trace apparente ne permettait de relier les opérations, rendant ces activités illégales extrêmement difficiles à détecter, et encore plus à prouver en cas de découverte.
La destruction d’un « porte-avions » du prêt en ligne révèle des chiffres stupéfiants
Avec l’approfondissement de l’enquête, la police a découvert que cette plateforme tierce constituait un véritable « porte-avions » du prêt en ligne, servant à plus de cent applications de prêt. Des investigations supplémentaires ont permis d’identifier Liu M., le cerveau derrière cette plateforme, qui a été arrêté.
Lors de son interrogatoire, il est apparu que, en juin 2019, Liu M., en complicité avec Liao M. et Long M., avait créé la société Shenzhen Moumou Technology Co. Ltd. Les trois individus s’étaient réparti les rôles : Liu M. était le dirigeant effectif chargé de la gestion générale ; Liao M., en tant que représentant légal et chef produit, gérait le développement commercial ; Long M., chef technique, recrutait du personnel pour concevoir, exploiter et maintenir la plateforme logicielle de « paiement en circulation ». La société mettait également à disposition des sites web utilisés par des sociétés de prêt en ligne afin de collecter les données des emprunteurs pour faciliter les décaissements et les encaissements. Par ailleurs, Liu M. et ses complices avaient collaboré avec des portefeuilles numériques tels que « Mini Wallet » et « Jindoudou », conçus par Ang Moumou et autres, pour servir de passerelles de paiement. Ils avaient également recruté des équipes dirigées par Guo Moumou, Chen Moumou, etc., pour assurer des services de compensation (collecte et paiement délégués) sur leur plateforme. Shenzhen Jinghui, les compensateurs et les marchands utilisaient la plateforme de « paiement en circulation » pour acheter et vendre des cryptomonnaies virtuelles, offrant ainsi des services de règlement financier à d’autres activités criminelles en ligne, chacun tirant profit de ces opérations illégales.
Comme les suspects ont détruit ou effacé une partie des données durant leur arrestation, les enquêteurs ont néanmoins pu extraire des informations relatives à seulement trois mois de transactions : le volume cumulé des opérations de règlement effectuées par les marchands et compensateurs via la plateforme s’élève à 860 millions de yuans, et les retraits réalisés par les utilisateurs ont atteint 60 millions de yuans. Par ailleurs, la police a saisi plus de 50 ordinateurs (fixes et portables), plus de 80 téléphones mobiles, plus de 40 cartes bancaires, 12 clés USB sécurisées (U盾) et 9 carnets de comptes. L’enquête est toujours en cours.
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