Adieu aux achats immobiliers et à la bourse : la jeune génération fait des cryptomonnaies son principal champ de bataille financier
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Adieu aux achats immobiliers et à la bourse : la jeune génération fait des cryptomonnaies son principal champ de bataille financier
Les jeunes investisseurs des générations Z et des milléniaux sont plus enclins que jamais à gérer activement leurs investissements et à adopter des actifs non traditionnels.
Dédié à des analyses Web3 approfondiesRédaction : Coinbase
Traduction : Chopper, Foresight News
Pendant des décennies, l'accumulation de richesse aux États-Unis a suivi un parcours quasi immuable : trouver un bon emploi, acheter une maison, investir en bourse, puis laisser le temps produire les effets de l'intérêt composé. Toutefois, notre dernier rapport sur l'industrie de la cryptomonnaie montre que les jeunes investisseurs ne croient plus à ce chemin traditionnel et modifient leurs comportements d'investissement.
Pour comprendre les stratégies face aux marchés selon les générations, ainsi que le rôle joué par les cryptomonnaies dans leurs portefeuilles, Coinbase s'est associé à Ipsos pour mener une étude spéciale auprès de 4350 adultes américains, dont 2005 investisseurs détenant un compte d'investissement. Les principales conclusions sont les suivantes : les jeunes investisseurs, notamment la génération Z et les millennials, sont plus enclins que jamais à gérer activement leurs investissements, à adopter des actifs non traditionnels, et à considérer les cryptomonnaies comme un élément central de leur avenir financier.
Une génération exclue de l'échelle traditionnelle de la richesse
Les jeunes investisseurs sont bien plus optimistes que les générations précédentes quant à l'économie, mais ils estiment que le système financier actuel n'a pas été conçu pour eux. Selon l'étude, près de sept jeunes sur dix (73 %) considèrent qu'il est plus difficile pour leur génération d'accumuler de la richesse via les voies traditionnelles comparé à celle de leurs parents, contre seulement 57 % parmi les générations plus âgées.
Ils ont vu les prix de l'immobilier grimper en flèche, les dettes étudiantes s'alourdir, et les salaires stagner. Dans ce contexte, un nombre croissant de jeunes cherchent des moyens alternatifs d'accumuler de la richesse, au-delà du modèle classique « valeur nette immobilière + portefeuille boursier ».
Un portefeuille trois fois plus exposé aux actifs non traditionnels
Cette anxiété se reflète directement dans leurs stratégies d'allocation d'actifs. L'étude révèle que les jeunes investisseurs allouent 25 % de leur portefeuille à des catégories d'actifs non traditionnels tels que les cryptomonnaies, les produits dérivés financiers, les jetons non fongibles (NFT) et autres produits émergents — soit trois fois plus que les investisseurs plus âgés, dont l'exposition à ces actifs atteint seulement 8 %.
Les proportions d'investissement en actions sont similaires entre générations ; la différence clé réside dans la diversification supplémentaire opérée par les jeunes au-delà des actions. Ils recherchent activement des opportunités de rendement en dehors des dividendes boursiers traditionnels, et acceptent davantage de risques afin de combler l'écart de richesse, en explorant de nouveaux outils d'investissement et marchés émergents.
Les cryptomonnaies, loin d'être un investissement secondaire, sont au cœur du portefeuille
Ce changement de mentalité intergénérationnel se manifeste particulièrement dans l'adoption des cryptomonnaies. Le rapport indique que 45 % des jeunes investisseurs possèdent déjà des cryptomonnaies, contre seulement 18 % parmi les générations plus âgées. En outre, près de la moitié (47 %) des jeunes souhaitent accéder aux nouveaux actifs cryptos avant qu'ils ne deviennent accessibles au grand public, contre seulement 16 % chez les seniors.
Pour la jeune génération, les cryptomonnaies ne sont pas de simples instruments spéculatifs, mais un moyen essentiel de rattraper leur retard en matière de richesse. Huit jeunes sur dix pensent que les cryptomonnaies leur offrent davantage d'opportunités financières que le système traditionnel ; par ailleurs, huit sur dix estiment également que le rôle des cryptomonnaies dans le système financier futur sera considérablement renforcé. Chez les investisseurs plus âgés, ce taux d'accord n'atteint que six sur dix environ.
Leur intérêt pour les marchés émergents ne se limite pas aux cryptomonnaies au comptant : ils aspirent aussi à explorer davantage d'actifs non traditionnels. Selon les données, huit jeunes investisseurs sur dix affirment vouloir saisir les nouvelles opportunités d'investissement avant les autres, contre moins de la moitié des personnes plus âgées. Les jeunes restent fortement intéressés par les produits dérivés crypto, les marchés prédictifs, la bourse 7 jours sur 7 et 24 heures sur 24, les premières ventes de jetons, les altcoins, ou encore le prêt-d'emprunt en finance décentralisée.
Impact de cette tendance sur les marchés futurs
La nouvelle génération d'investisseurs fait preuve de caractéristiques radicalement différentes : elle effectue plus de transactions, assume plus de risques pour obtenir de meilleurs rendements, et oriente une part importante de son portefeuille vers des actifs non traditionnels centrés sur les cryptomonnaies. Par ailleurs, elle pousse l'industrie financière entière à évoluer vers des plateformes adaptées aux besoins des natifs du numérique, fonctionnant en continu et permettant la transaction d'une grande variété d'actifs.
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