Foresight Ventures Rapport PayFi (2) : Un nouveau paradigme du secteur – Paiement par IA, micro-paiements et solutions innovantes d'entrées/sorties de fonds
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Foresight Ventures Rapport PayFi (2) : Un nouveau paradigme du secteur – Paiement par IA, micro-paiements et solutions innovantes d'entrées/sorties de fonds
PayFi résout de manière innovante les problèmes d'inefficacité persistants dans la finance traditionnelle et ouvre ainsi de vastes opportunités de marché.
Dédié à des analyses Web3 approfondiesRédaction : Alice @Foresight Ventures
Dans notre précédent article, nous avons analysé l'écosystème global du secteur PayFi. Cette fois, plongeons-nous dans plusieurs nouveaux cas d'usage particulièrement prometteurs : les paiements AI, les micro-paiements grand public et les solutions innovantes de dépôt/retrait.
(1) Paiements AI
Nous sommes fermement convaincus que le croisement entre l'intelligence artificielle (IA) et les paiements cryptographiques recèle un énorme potentiel de marché. Les paiements AI pourraient bouleverser de nombreux secteurs au-delà de la finance traditionnelle, tels que l'annotation de données, l'entraînement de modèles ou encore la création de contenu. À mesure que les agents IA s'intègrent progressivement à notre quotidien, les applications des paiements cryptos s'étendront aux secteurs principaux (mainstream). À l'avenir, votre assistant IA pourrait par exemple commander automatiquement vos repas, acheter pour vous vêtements et courses, ou réserver un trajet pour une réunion.
Opportunités du marché
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Sources de revenus pour les plateformes de paiement AI : frais de transaction, abonnements ou systèmes de micro-paiements pour divers services d’IA constituent autant de canaux de revenus pour ces plateformes.
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Avantage du règlement en stablecoin : grâce aux stablecoins, les virements internationaux peuvent être effectués en temps réel, 24h/24 et 7j/7. Comparé aux systèmes bancaires traditionnels, cette solution est non seulement plus rapide, mais aussi nettement moins coûteuse, ce qui répond parfaitement aux besoins des transactions micro-économiques pilotées par l’IA.
Cas : Skyfire
La technologie Skyfire vise à construire une infrastructure de paiement puissante et évolutif pour les agents IA et les utilisateurs. Elle comprend plusieurs composants clés :
Infrastructure de paiement et de portefeuille :
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Service de portefeuille Skyfire : assure un canal fluide pour les entrées et sorties de fonds dans les transactions mondiales.
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Paiement comme authentification (Payment-as-Auth) : permet un règlement instantané en USDC.
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Prise en charge des micropaiements : facilite des transactions fréquentes, sans autorisation préalable et de faible valeur pour les agents intelligents IA.
Protocole ouvert (marché IA) : intègre tous les produits et services liés à l’IA. Grâce au protocole ouvert Skyfire (marché), les agents IA peuvent accéder directement aux ressources dont ils ont besoin pour fonctionner, et payer ces services via l’API Skyfire. Cela inclut notamment les marchés de puissance de calcul décentralisés, les marchés d’annotation de données, les jeux de données automatisés ou encore les API de modèles d’IA.
Couche d’identité et de vérification : attribue une identité (KYA – Know Your Agent) à chaque agent IA, fournissant ainsi une identification unique aux agents, utilisateurs et entreprises utilisant les produits Skyfire. Le KYA permet de tracer l’historique des transactions, garantissant conformité et responsabilité. Chaque transaction peut être vérifiée afin d’authentifier l’identité de l’agent, assurant sécurité maximale.
Outils d’intégration : prise en charge de plus de 160 grands modèles linguistiques (LLMs), accès via API à des bases de données, contenus de qualité et services Web, ainsi que des outils destinés aux développeurs pour intégrer facilement Skyfire à leurs propres systèmes.
Facteurs clés de réussite
Effet réseau de la couche de paiement IA : Skyfire est une plateforme combinant marché IA et couche de paiement. D’une part, en intégrant divers marchés et fournisseurs de services IA, elle attire davantage d’utilisateurs et d’agents IA. D’autre part, elle crée de nouvelles sources de revenus pour les fournisseurs de services IA Web2 et Web3, en améliorant significativement l’efficacité et la fréquence des transferts via les stablecoins. Un effet vertueux bilatéral se met ainsi en place.
Conformité et sécurité : les identités vérifiables (KYA) et l’historique des transactions assurent la sécurité et préviennent efficacement la fraude. Le système « paiement comme authentification » renforce davantage la confiance dans les transactions.
Communauté solide : les collaborations avec des fournisseurs de LLM, des marchés de données et des entreprises spécialisées en IA renforcent son écosystème. Actuellement, plus de 1 500 développeurs utilisent déjà les outils et services de Skyfire.
(2) Micro-paiements grand public
Les micro-paiements grand public basés sur la cryptographie, combinés à des modèles innovants comme Moonshot (acheter/vendre des Meme coins via crypto) ou Sidekick (passerelle de paiement Web3 pour streamers), illustrent tout le potentiel des règlements instantanés mondiaux et des protocoles décentralisés. En supprimant les intermédiaires et les coûts associés, ce modèle pourrait bouleverser des secteurs tels que les échanges de cryptomonnaies, la création de contenu, les jeux ou encore le streaming. Ce potentiel est particulièrement fort sur les marchés émergents, où les taux de commission réduits, la facilité des paiements transfrontaliers et la forte pénétration mobile rendent les cryptomonnaies une solution idéale.
Opportunités du marché
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Marché cible : scénarios courants d’achat pour les consommateurs, tels que les trajets en voiture, les jeux vidéo, les médias numériques, le streaming, les créateurs de contenu et les communautés en ligne.
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Sources de revenus : frais de transaction, revenus issus de partenariats avec des plateformes de contenu, et intégration aux revenus générés par la finance décentralisée (DeFi).
Cas : Moonshot
Moonshot est une plateforme d’échange permettant aux utilisateurs d’acheter et vendre des jetons Meme via Apple Pay ou d’autres méthodes. Ses principales caractéristiques sont :
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Portefeuille auto-géré : les utilisateurs peuvent créer un compte via e-mail et mot de passe, complété par Touch ID, Face ID ou un code. Moonshot utilise un partenaire MPC (calcul multipartite sécurisé), Turnkey.com, pour générer des portefeuilles intégrés sur les blockchains prises en charge.
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Structure tarifaire : Moonshot applique des frais sur les transactions pour couvrir ses coûts opérationnels et garantir une expérience fluide. Les frais varient selon le montant : 2,5 % pour les transactions entre 1 et 250 $ (minimum environ 0,40 $), et 1 % au-delà de 250 $. Les frais réseau sont pris en charge par la plateforme pour prioriser le traitement des ordres.
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Programme de parrainage : les utilisateurs peuvent parrainer des amis et recevoir une récompense dès que le parrain et le nouveau membre ont validé leur identité. Ce programme est actuellement disponible uniquement pour certains utilisateurs iOS dans certaines régions.
Facteurs clés de réussite
Interface utilisateur intuitive : l’interface de Moonshot est simple et directe, simplifiant considérablement l’achat et la vente de cryptomonnaies Meme. En acceptant des moyens de paiement fiduciaires populaires comme Apple Pay, les cartes de crédit ou PayPal, elle abaisse fortement la barrière d’entrée pour les nouveaux utilisateurs.
Rapidité de mise en ligne des jetons : la capacité de la plateforme à intégrer rapidement les nouveaux Meme coins populaires est cruciale. Par exemple, l’ajout du jeton MOODENG a fortement stimulé l’engagement des utilisateurs et le volume des transactions, démontrant ainsi sa réactivité face aux tendances du marché.
Mécanisme de parrainage efficace : le système de parrainage récompense à la fois le parrain et le nouveau venu, favorisant ainsi la croissance de l’utilisateur, renforçant l’interaction communautaire et accélérant l’adoption de la plateforme.
Conformité et sécurité : la plateforme respecte strictement les réglementations locales et met en œuvre des mesures de sécurité rigoureuses, notamment via un partenariat avec MoonPay pour la vérification d’identité et le traitement des transactions. Cette approche responsable renforce la confiance des utilisateurs et pose les bases d’un développement durable.
Cas : Sidekick
Sidekick est une plateforme de jeu accompagné (game coaching) en Web3 et une passerelle de paiement permettant aux streamers de recevoir des micro-paiements et des pourboires en crypto.
Facteurs clés de réussite
Résolution des problèmes de paiement pour les créateurs : les plateformes traditionnelles de streaming (YouTube, Twitch, TikTok) prélèvent jusqu’à 30 % de commissions, paient après des délais longs (souvent plusieurs semaines) et imposent des restrictions géographiques. Sidekick propose des paiements instantanés et peu coûteux via la blockchain, résolvant efficacement ces problèmes. Pour les créateurs de contenu du monde entier — surtout ceux situés dans des régions mal desservies par les systèmes de paiement traditionnels — cela représente une avancée majeure.
Faibles coûts pour une redistribution plus équitable des revenus : Sidekick permet aux créateurs de taille moyenne (mid-tier) de conserver une part bien plus importante de leurs revenus. En éliminant les commissions des plateformes Web2, Sidekick assure une répartition plus juste et équitable des gains. Cette proposition attire fortement les travailleurs du gig economy cherchant de meilleurs taux de rémunération et des paiements plus rapides.
Évolutivité grâce aux infrastructures Web3 : Sidekick repose sur des protocoles Web3, garantissant ainsi à sa passerelle de paiement décentralisation, évolutivité et fiabilité. La transparence et la sécurité offertes par la blockchain instaurent un socle de confiance entre créateurs et utilisateurs, tout en permettant à Sidekick de gérer des volumes allant de quelques transactions à plusieurs millions par jour.
L’avenir de l’économie des créateurs : avec l’essor continu de l’économie des créateurs, des plateformes telles que Sidekick occupent une position de leader dans la monétisation native en cryptomonnaie et décentralisée. À mesure que les NFT, les actifs numériques et les applications Web3 deviennent plus populaires, Sidekick peut s’imposer comme une solution globale de paiement. Les streamers et créateurs pourront non seulement gagner de l’argent via le streaming classique, mais aussi monétiser leur influence grâce à des contenus tokenisés ou des fans tokens.
(3) Solutions innovantes de dépôt/retrait
Des solutions efficaces de dépôt et retrait jouent un rôle crucial dans l’adoption massive des cryptomonnaies. Elles servent de pont entre les utilisateurs et institutions tributaires de la monnaie fiduciaire et les actifs cryptographiques ou la finance décentralisée (DeFi).
Opportunités du marché
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Demande croissante en stablecoins : l’utilisation des stablecoins (USDC, USDT, DAI) augmente constamment dans les virements, la DeFi et le commerce transfrontalier, ce qui stimule la demande en solutions de conversion entre monnaie fiduciaire et stablecoins. Après l’élection présidentielle américaine, les cadres réglementaires autour des stablecoins devraient se clarifier, ouvrant ainsi la voie à une croissance accrue après conformité.
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Extension vers Layer-2 et multi-chaînes : les plateformes de dépôt/retrait peuvent s’intégrer à des réseaux Layer-2 (comme Optimism, Arbitrum) ou supporter plusieurs chaînes (Solana, Avalanche), réduisant ainsi les coûts et augmentant la vitesse des transactions, tout en permettant aux utilisateurs d’accéder à des écosystèmes variés.
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Accessibilité améliorée : les solutions de paiement embarquées (embedded payments) et l’accès sans portefeuille (via e-mail ou téléphone) simplifient grandement l’entrée dans l’univers des cryptomonnaies, attirant les nouveaux utilisateurs et favorisant une adoption plus large.
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Potentiel des marchés émergents : les plateformes de dépôt/retrait ciblent souvent les marchés émergents, où les infrastructures financières sont limitées, via des applications mobiles. Elles proposent également des outils professionnels et collaborent avec des partenaires comme Visa ou Stripe pour intégrer les institutions et les réseaux de paiement traditionnels.
Cas : Fiat24
Fiat24 est une banque Web3 innovante qui offre aux utilisateurs une conversion fluide et sans frais entre monnaie fiduciaire et cryptomonnaie. Ses principales fonctionnalités incluent :
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Dépôts tokenisés : Fiat24 représente les monnaies fiduciaires (CHF, EUR, USD, GBP) sous forme de jetons ERC-20 sur la blockchain Ethereum. Chaque jeton est garanti à 1:1 par une monnaie fiduciaire conservée en dépôt, assurant stabilité et crédibilité. Ce système permet des transactions instantanées, transparentes et compatibles avec les services DeFi.
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Accès au compte via NFT : chaque utilisateur reçoit un jeton non fongible (NFT) unique servant d’identité numérique pour accéder à son compte Fiat24. Cette méthode remplace les traditionnels nom d’utilisateur et mot de passe, renforçant la sécurité et le contrôle utilisateur. L’NFT est stocké dans le portefeuille Arbitrum (Ethereum) de l’utilisateur et utilisé pour accéder aux services Fiat24.
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Carte de débit Visa intégrée : Fiat24 fournit une carte de débit Visa liée au compte utilisateur, utilisable dans plus de 40 millions de commerces à travers le monde. Les utilisateurs peuvent recharger leur carte via l’application décentralisée (dApp) de Fiat24 et visualiser leur solde dans la devise souhaitée.
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Garantie de conformité : Fiat24 est exploité par SR Saphirstein AG et régulé par l’Autorité suisse de surveillance des marchés financiers (FINMA). La plateforme respecte les exigences anti-blanchiment (AML) et fait l’objet d’audits financiers et réglementaires réguliers menés par Grant Thornton Suisse, assurant ainsi conformité et sécurité des fonds.
Facteurs clés de réussite de Fiat24
Fort effet réseau : la clé du succès de Fiat24 réside dans l’établissement de ses dépôts tokenisés comme norme universelle. Ce rôle central favorise l’interopérabilité et construit un écosystème auto-renforçant reliant finance traditionnelle (TradFi) et finance décentralisée (DeFi).
Avantage réglementaire et leadership en coûts : grâce à sa licence bancaire suisse, Fiat24 bénéficie de la reconnaissance du système financier traditionnel et accède aux réseaux SWIFT/SEPA. Ce statut réglementaire lui permet d’offrir des prix très compétitifs à ses partenaires et utilisateurs, devenant ainsi une solution bancaire web3 fiable et hautement efficace.
Convergence entre monnaie fiduciaire et cryptomonnaie : grâce aux dépôts bancaires tokenisés (ex. USD24), à la conversion instantanée fiduciaire-crypto, et à la synchronisation des registres hors chaîne (off-chain) et sur chaîne (on-chain), Fiat24 relie de manière fluide TradFi et DeFi, créant un écosystème harmonieux et convivial.
Partenariats évolutifs : Fiat24 propose une solution bancaire Web3 intégrée, facile à intégrer avec les principaux portefeuilles et bourses. Grâce à un modèle de partage des revenus, elle étend son champ d’application, stimule la croissance du réseau et renforce l’utilité de la plateforme.
Conclusion
Nous pensons que la blockchain possède un énorme potentiel pour redéfinir le système mondial de paiement. Des transactions micro-économiques pilotées par l’IA, aux micro-paiements grand public, en passant par les solutions de conversion fiduciaire-cryptomonnaie, les innovations PayFi résolvent efficacement les inefficacités chroniques de la finance traditionnelle, tout en ouvrant de vastes opportunités de marché. L’intégration des cryptomonnaies, des stablecoins et de la finance décentralisée trace la voie vers des solutions évolutives, sécurisées et économiques.
Le PayFi agit comme un pont vers un avenir financier plus inclusif, transparent et efficace. Bien qu’il reste confronté à des défis réglementaires et d’infrastructure, l’horizon est clair : l’avenir est prometteur.
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