PolyFlow Insight : La victoire de Tornado Cash peut-elle servir de jalon pour PayFi ?
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PolyFlow Insight : La victoire de Tornado Cash peut-elle servir de jalon pour PayFi ?
PolyFlow fournit l'infrastructure nécessaire à la construction de scénarios PayFi, garantissant conformité, sécurité et intégration transparente des actifs du monde réel, afin de promouvoir l'établissement d'un nouveau paradigme financier et de nouvelles normes industrielles.
Dédié à des analyses Web3 approfondies
Comme l'a déclaré le président russe Poutine lors du forum « Russia Calling » le 4 décembre : « Qui peut interdire le bitcoin ? Personne. Qui peut interdire l'utilisation d'autres moyens de paiement électroniques ? Personne non plus. Ce sont toutes des technologies nouvelles. » Ce sont précisément les contrats intelligents neutres qui soutiennent ces nouvelles technologies, et c'est précisément la décision récente en appel concernant Tornado Cash qui a défini juridiquement les contrats intelligents et leur a apporté une protection légale.
Un contrat intelligent technologiquement neutre ne peut pas totalement empêcher son utilisation malveillante par des criminels. Toutefois, grâce aux outils de conformité d'accès et de gestion fiduciaire des fonds fournis par PolyFlow — infrastructure fondatrice de PayFi —, il est possible d'empêcher les criminels d'accéder aux contrats intelligents, tout en assurant une conservation sécurisée des fonds sur la chaîne et en favorisant la libre circulation de la valeur et l'inclusion financière pour les utilisateurs mondiaux.
I. Contexte de l'affaire Tornado Cash
Le 26 novembre 2024, la cour d'appel américaine a statué que la sanction imposée par le Trésor américain (OFAC) contre Tornado Cash était illégale, marquant ainsi une victoire historique pour l'industrie cryptographique et les défenseurs de la liberté. La cour a estimé que l'OFAC avait outrepassé ses pouvoirs légaux, car Tornado Cash, en tant que contrat intelligent open source et immuable, ne constituait ni un « bien » ni une « entité » pouvant faire l'objet d'un blocage.
Tornado Cash est une application de mixage basée sur Ethereum, qui protège la confidentialité des utilisateurs en obscurcissant les informations transactionnelles. Cependant, elle a également été utilisée comme outil de blanchiment d'argent, ce qui lui a valu d'être sanctionnée par l'OFAC. Face à cette sanction, des utilisateurs de Tornado Cash, soutenus par Coinbase, ont interjeté appel, affirmant que l'OFAC n'avait pas le droit d'inscrire ce protocole logiciel décentralisé sur sa liste noire.
Le tribunal de première instance avait appuyé la position de l'OFAC, qualifiant Tornado Cash d’« entité » et les contrats intelligents de « biens », suscitant ainsi des controverses dans l'industrie. Heureusement, la cour d'appel a infirmé cette décision, soulignant qu’un contrat intelligent immuable ne peut être défini ni comme un « bien » ni comme un « contrat », car il n’a ni propriétaire ni contrôle par une ou plusieurs parties. La cour a également indiqué que le contrat intelligent n’était qu’un outil fournissant un service, sans constituer un droit contractuel ou une prestation de service.
Cette décision revêt une importance majeure pour le développement des réseaux décentralisés. Elle clarifie la définition des contrats intelligents immuables et offre un cadre clair à l'industrie cryptographique face au paysage réglementaire mondial complexe. Bien que l'OFAC puisse porter l'affaire devant la Cour suprême, l'argumentation de la cour d'appel a ouvert la voie au développement des réseaux décentralisés.
II. Ouvrir la voie au développement de PayFi
Comme l’a dit Coinbase : « On chain is the new online. »
Avec la généralisation de la blockchain et le développement des réseaux décentralisés, ainsi que le rôle croissant des stablecoins comme moyen de transaction dans les activités financières mondiales, de plus en plus de cas d'usage de PayFi émergent. Les réseaux décentralisés basés sur des contrats intelligents constituent justement la base essentielle permettant de supporter ces applications PayFi.
2.1 Qu’est-ce que PayFi ?
PayFi, ou Payment Finance, désigne un modèle innovant combinant paiement et services financiers via la technologie blockchain et les contrats intelligents. Son cœur repose sur l’utilisation de la blockchain comme couche de règlement, intégrant les avantages du paiement cryptographique et de la finance décentralisée (DeFi), afin de promouvoir une circulation efficace et libre de la valeur (Value Movement).
L’objectif de PayFi est de concrétiser la vision énoncée dans le livre blanc du Bitcoin : construire un réseau monétaire électronique pair-à-pair ne nécessitant aucune tierce partie de confiance, tout en exploitant pleinement les atouts de la DeFi pour créer un nouveau marché financier. Cela inclut offrir de nouvelles expériences financières, développer des produits et scénarios complexes, et finalement former une chaîne de valeur entièrement nouvelle.
2.2 Le réseau de paiement cryptographique PayFi
PayFi représente une extension, une approfondissement et une construction avancée du réseau de paiement cryptographique. En s’appuyant sur la blockchain et les contrats intelligents, et en intégrant la DeFi, il permet de construire un marché financier inédit, générant à l’échelle mondiale des services financiers dérivés liés au paiement, tels que le crédit, l’épargne, l’investissement, etc.
On peut observer, à travers l’acquisition par Stripe pour 1,1 milliard de dollars de l’infrastructure de stablecoin Bridge, que l’effet réseau de Stripe ne se limite plus à son propre écosystème, mais s’étend désormais à l’ensemble du marché des stablecoins. De même, l’écosystème PayFi bâti sur la DeFi peut transcender les limites géographiques des services financiers traditionnels, permettre la libre circulation de la valeur et promouvoir l’inclusion financière à l’échelle mondiale — ce que PayPal, émetteur de stablecoin, s’efforce également d’accomplir.
C’est précisément grâce à ces réseaux de paiement cryptographique PayFi, construits à partir de multiples contrats intelligents, que l’on parvient à combiner de manière fluide paiement cryptographique et DeFi, libérant ainsi tout le potentiel des applications PayFi. L’affaire Tornado Cash a justement permis de définir clairement le caractère conforme des contrats intelligents fondamentaux, ouvrant ainsi la voie au développement des réseaux décentralisés basés sur ces contrats.
Dans ce nouveau marché financier PayFi, on ne se contente pas d’améliorer l’efficacité du paiement cryptographique par rapport à la finance traditionnelle — règlement instantané, réduction des coûts, transparence et portée mondiale — mais on tire aussi parti de la finance décentralisée (DeFi) pour instaurer un réseau global décentralisé, accessible sans autorisation préalable, avec propriété individuelle des actifs et souveraineté personnelle.
III. Outre les contrats intelligents technologiquement neutres, que faut-il encore pour PayFi ?
Des innovations technologiques neutres telles que Tornado Cash peuvent aider les utilisateurs légitimes à protéger leur confidentialité transactionnelle, mais elles ne peuvent pas empêcher l’utilisation illégale par des utilisateurs malveillants, comme dans les cas de blanchiment d’argent.
Pour les applications PayFi ancrées dans des cas concrets, deux éléments sont particulièrement cruciaux : (1) l’accès conforme des utilisateurs et (2) la gestion fiduciaire des fonds. Ces deux points constituent justement la principale différence entre PayFi et DeFi, et ils permettent précisément de résoudre le problème que Tornado Cash ne peut éviter : l’utilisation malveillante par des utilisateurs illégaux.
3.1 Accès conforme
Il est bien connu que seul un accès utilisateur conforme permet de favoriser un développement sain de l'écosystème et des services de paiement. Le besoin fondamental ici consiste à garantir que toutes les transactions et transferts de fonds respectent les exigences KYC/AML/CTF, tout en étant adaptés aux lois et réglementations locales applicables.
3.2 Gestion fiduciaire des fonds
La gestion fiduciaire des actifs est essentielle dans le secteur financier (en chaîne ou hors chaîne). En particulier pour les applications de paiement hors chaîne, la gestion des fonds requiert généralement l’obtention d’une licence spécifique et le respect d’exigences strictes en matière de conformité. Pour les applications de paiement en chaîne basées sur la blockchain, il convient d’assurer la sécurité des contrats intelligents, la gestion des clés privées, ainsi que la compatibilité avec la finance traditionnelle et la DeFi.
IV. PolyFlow facilite la mise en œuvre des applications PayFi
PolyFlow est un protocole PayFi innovant visant à connecter les actifs du monde réel (RWA) à la finance décentralisée (DeFi). En tant que couche d’infrastructure du réseau PayFi, PolyFlow intègre les paiements traditionnels, les paiements cryptographiques et la finance décentralisée (DeFi), traitant de manière décentralisée des scénarios de paiement réels du monde réel.
PolyFlow fournit les infrastructures nécessaires à la construction d’applications PayFi, garantissant conformité, sécurité et intégration fluide des actifs du monde réel, afin de promouvoir un nouveau paradigme financier et de fixer de nouvelles normes industrielles. PolyFlow propose deux outils puissants :
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Le PID (Payment ID), point d’entrée pour l’accès conforme en chaîne, peut être lié aux informations vérifiées KYC/KYB chiffrées protégeant la vie privée des utilisateurs, et associé aux justificatifs vérifiables (Verifiable Credentials) des utilisateurs sur diverses plateformes. Il permet ainsi la vérification croisée des informations, la protection de la vie privée et la souveraineté des données personnelles. Cette innovation qu’est le PID offre un avantage transformateur à l’industrie : non seulement elle construit un pont entre la finance traditionnelle et l’écosystème DeFi, mais elle donne aussi aux utilisateurs un moyen flexible et fiable de gérer leur identité numérique, de participer à des transactions interplateformes et de bâtir une crédibilité en chaîne.
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Le PLP (PolyFlow Liquidity Pool), point d’entrée pour la gestion fiduciaire des fonds en chaîne, utilise une adresse de contrat intelligent pour recevoir les fonds des transactions de paiement. Ce modèle plus décentralisé offre aux applications PayFi une méthode de gestion pratique, sécurisée et conforme, tout en s’intégrant parfaitement à l’écosystème DeFi. Cette architecture décentralisée permet une intégration flexible avec la DeFi, garantissant que les applications PayFi puissent s’adapter à l’évolution constante du paysage des actifs numériques.
Grâce à l’infrastructure innovante PayFi de PolyFlow, il devient possible d’empêcher les utilisateurs malveillants d’accéder aux applications PayFi tout en maintenant une gestion sécurisée des fonds en chaîne, favorisant ainsi la libre circulation de la valeur et l’inclusion financière à l’échelle mondiale.
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