Les personnes ordinaires peuvent-elles utiliser une carte U ? L'émetteur de la carte U risque-t-il des ennuis ?
TechFlow SélectionTechFlow Sélection
Les personnes ordinaires peuvent-elles utiliser une carte U ? L'émetteur de la carte U risque-t-il des ennuis ?
Pour un particulier utilisant une carte U, tant que la provenance des fonds en USDT est claire, il n'y a généralement pas de problème.
Dédié à des analyses Web3 approfondiesRédaction : Équipe Xiao Sa
Avec la généralisation croissante des actifs cryptographiques, on observe une intégration approfondie entre les systèmes financiers traditionnels et ces actifs, donnant naissance à des produits tels que les ETF au comptant sur Bitcoin et Ethereum, ainsi que les cartes U.
Dans ce contexte où la notification du 24 septembre reste toujours en vigueur, se pose la question suivante : les fournisseurs de services de carte U et leurs services associés, ainsi que les particuliers utilisant ces cartes pour des transactions quotidiennes, échanger des cryptomonnaies ou transférer des fonds à l’étranger, encourent-ils des risques juridiques ?
L’équipe Xiao Sa vous explique aujourd’hui en détail ces questions.
Qu’est-ce qu’une carte U ?
En termes simples, une carte U est une carte bancaire permettant de recharger, dépenser et retirer de l’argent en utilisant l’USDT.
L’utilisation d’une carte U est très simple et similaire à celle d’une carte bancaire classique : l’utilisateur recharge sa carte U depuis son adresse de portefeuille vers l’adresse de la carte. Une fois le solde crédité, il peut utiliser cette carte comme une carte bancaire ordinaire, par exemple pour payer sur Alipay, Meituan ou Elema, acheter des aliments frais, effectuer des retraits aux distributeurs automatiques (en monnaie légale), etc. En pratique, son fonctionnement est quasi identique à celui d’une carte bancaire classique.
En réalité, les paiements via carte U ne sont pas directement réglés en USDT. Lorsque l’utilisateur recharge sa carte, le fournisseur convertit immédiatement l’USDT en monnaie légale d’un pays donné selon un certain taux de change. Lorsque l’utilisateur effectue un achat, le règlement final s’effectue entre le fournisseur de la carte U, la banque ou d’autres entités, en monnaie légale.
Ainsi, lorsque vous utilisez votre carte U pour payer, vous utilisez en fait de la monnaie légale. Ce que vous retirez aux distributeurs automatiques est également de la monnaie légale. Actuellement, les cartes U courantes sur le marché incluent notamment la carte U Mastercard et la carte U UnionPay.
Chers lecteurs, les fonctions offertes par la carte U ne vous rappellent-elles pas celles d’un changeur de cryptomonnaies ? Exactement. À certains égards, vous pouvez considérer les fournisseurs de cartes U comme des « changeurs agréés ».
Les fournisseurs de cartes U et services associés sont-ils conformes à la réglementation ?
Réponse directe : Non, ce n’est pas conforme. Attention !
Comme chacun le sait, en 2021, la Banque populaire de Chine et dix autres départements ont publié la « Notification sur la rectification des activités d’extraction de cryptomonnaies » (appelée « notification du 24 septembre »), qui qualifie explicitement d’« activités financières illégales » les opérations suivantes : échanger des monnaies légales contre des cryptomonnaies, échanger des cryptomonnaies entre elles, acheter ou vendre des cryptomonnaies en tant que contrepartie centrale, ou encore fournir des services d’intermédiation ou de fixation des prix pour les transactions de cryptomonnaies. Ces activités sont strictement interdites et seront supprimées conformément à la loi. Si ces activités illégales constituent des infractions pénales telles que l’émission illégale de jetons, la diffusion non autorisée de titres, la conduite illégale d’activités de courtage en contrats à terme ou la collecte illégale de fonds, les auteurs encourent des poursuites pénales.
La notification précise également : « Les plateformes étrangères de cryptomonnaies fournissant des services aux résidents chinois via Internet relèvent également des activités financières illégales. Les employés résidant en Chine travaillant pour ces plateformes étrangères, ainsi que toute personne morale, organisation non constituée en personne morale ou individu qui leur fournit sciemment ou devrait savoir qu’ils exercent des activités liées aux cryptomonnaies, des services tels que la promotion marketing, le règlement des paiements ou le soutien technique, seront tenus responsables conformément à la loi. »
Par conséquent, selon les dispositions de la notification du 24 septembre, la nature des activités des fournisseurs de cartes U – proposer aux utilisateurs chinois des services d’échange, de transaction et de règlement entre USDT et monnaie légale – est claire : cette pratique viole bien les dispositions de la notification du 24 septembre.
De même, toute activité liée à la promotion, au soutien technique ou à la maintenance opérationnelle autour de la carte U constitue également une violation de la notification du 24 septembre.
À ce jour, aucune mécanisme d’approbation administrative lié aux actifs cryptographiques n’a été mis en place dans le domaine de la régulation financière en Chine continentale. Il n’existe donc aucun permis administratif (licence) applicable aux activités liées à la carte U.
C’est pourquoi, selon notre point de vue, même si un prestataire détient une licence financière délivrée par un pays étranger, il doit rester extrêmement prudent dès lors qu’il propose des services de carte U ou des services associés aux citoyens chinois.
Les utilisateurs ordinaires de cartes U encourent-ils des risques juridiques ?
Réponse directe : Tant que l’origine de l’USDT est légitime, peu de problèmes.
Nous maintenons notre position selon laquelle la possession personnelle et les transactions occasionnelles de cryptomonnaies par les résidents chinois ne violent pas les lois et règlements ni ne constituent un délit pénal. Dans ce cadre, l’acte d’échanger directement des cryptomonnaies entre particuliers ou d’utiliser une carte U pour effectuer des achats n’est pas fondamentalement différent.
Peut-on recevoir de l’argent sale en utilisant une carte U ?
À ce stade, dans le traitement de divers cas impliquant des cryptomonnaies, notre équipe n’a pas encore constaté de cas d’amendes administratives ou de risques pénaux dus à l’utilisation d’une carte U. En revanche, il est fréquent que des utilisateurs bloqués soient victimes de fonds suspects (provenant de jeux d’argent ou de fraudes en ligne) lorsqu’ils utilisent des services OTC avec des changeurs ou font des échanges directs sur des plateformes.
Comme mentionné précédemment, les fonds manipulés par les fournisseurs de cartes U proviennent déjà du système financier traditionnel et ont subi des contrôles relativement rigoureux. Par conséquent, la probabilité qu’un utilisateur de carte U reçoive de l’argent sale est en réalité très faible.
Ainsi, pour ceux qui détiennent de l’USDT, tant que les frais d’ouverture ou de transaction de la carte U ne semblent pas excessifs, utiliser une carte U émise par de grandes banques telles que UnionPay pour ses dépenses personnelles, familiales ou voyages à l’étranger peut être un choix pratique.
Note : Ces opinions ne constituent en aucun cas des conseils d'investissement. Investir dans les cryptomonnaies comporte des risques. Veuillez faire preuve de prudence et prendre vos décisions en toute indépendance après avoir consulté diverses sources d'information.
Est-il possible d’utiliser la carte U pour transférer des actifs à l’étranger ?
En pratique, la majorité des utilisateurs chinois ayant vu leur compte bloqué ont généralement rencontré ce problème en envoyant de l’USDT et en recevant par erreur de l’argent sale (provenant de jeux d’argent ou de fraudes en ligne). En revanche, l’échange de RMB ou de dollars américains contre de l’USDT est généralement sûr.
Étant donné que l’utilisation personnelle de la carte U présente peu de risques, pourrait-on alors l’utiliser comme moyen pratique pour transférer des actifs à l’étranger ? Est-ce faisable ?
Tout d’abord, la Chine applique un régime strict de contrôle des changes. Ceux ayant étudié ou voyagé à l’étranger connaissent bien la « règle des 50 000 ». Selon l’article 2 des « Règles d’application des mesures administratives sur les changes personnels » : « Les opérations de change pour les particuliers et l’achat de devises par les résidents chinois sont soumis à un plafond annuel. Ce plafond est fixé à 50 000 USD par personne et par an. L’Administration d’État des changes peut ajuster ce montant en fonction de la situation de la balance des paiements. »
Autrement dit, sauf raison particulière et procédure spécifique auprès d’une banque, chaque citoyen ne peut pas convertir ou recevoir plus de 50 000 USD (ou équivalent) par an. Ce plafond est communément appelé « quota de commodité ».
Si les cartes U n’imposent pas de limite maximale pour le dépôt ou le retrait d’USDT (ce que la plupart ne permettent d’ailleurs pas), pourrait-on alors convertir une somme largement supérieure à 50 000 USD en USDT, la stocker sur la carte et effectuer des retraits en espèces aux États-Unis, à Dubaï ou ailleurs ?
L’équipe Xiao Sa estime que même si cela est techniquement réalisable, cette pratique viole les règlements chinois sur le contrôle des changes, notamment les "Règles d’application des mesures administratives sur les changes personnels". Si les autorités de contrôle des changes découvrent une telle opération, une amende administrative pourrait être prononcée.
De plus, si cette méthode est utilisée pour éviter l’impôt, transférer illégalement des biens impliqués dans une affaire judiciaire, dissimuler des actifs afin d’échapper à une exécution forcée par un tribunal, ou encore exploiter ce canal à des fins lucratives, cela pourrait constituer un délit, selon les circonstances spécifiques.
Pour conclure
En réalité, l’équipe Xiao Sa éprouve certaines inquiétudes face à cette nouvelle technologie qu’est la carte U. Comme indiqué ci-dessus, la carte U agit comme un pont entre la finance traditionnelle et le monde des cryptomonnaies, facilitant grandement pour les utilisateurs la dépense ou le transfert de l’USDT. Mais ne risque-t-elle pas de devenir une nouvelle voie pour blanchir de l’argent ou dissimuler des transferts de fonds ?
De plus, selon nos observations actuelles, les procédures KYC (connaître son client) et AML (lutte contre le blanchiment d’argent) mises en œuvre par les fournisseurs de cartes U restent encore relativement approximatives. Ajoutons à cela que, comme analysé précédemment, les activités des fournisseurs de cartes U opérant en Chine sont plutôt « grises », ce qui signifie que les risques juridiques ne sont pas négligeables. Par conséquent, nous recommandons vivement aux fournisseurs de cartes U de renforcer sérieusement leur conformité afin de mieux faire face aux risques futurs.
Bienvenue dans la communauté officielle TechFlow
Groupe Telegram :https://t.me/TechFlowDaily
Compte Twitter officiel :https://x.com/TechFlowPost
Compte Twitter anglais :https://x.com/BlockFlow_News
