Le cadre réglementaire mondial des actifs cryptographiques est en pleine accélération. Quels développements faut-il surveiller ?
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Le cadre réglementaire mondial des actifs cryptographiques est en pleine accélération. Quels développements faut-il surveiller ?
En rétrospective sur l'évolution des événements, en perspective sur le développement du secteur.
Dédié à des analyses Web3 approfondiesRédaction : Bulu
Depuis 2024, de nombreux pays à travers le monde renforcent leurs actions réglementaires dans le domaine des actifs numériques blockchain, principalement en matière de lutte contre les activités criminelles liées aux actifs numériques (telles que le blanchiment d'argent, la fraude, etc.) et de conformité sectorielle.
En tant que région pionnière du développement des actifs numériques blockchain et principal marché par nombre d'utilisateurs, l'évolution de la réglementation américaine influence directement les perspectives mondiales du secteur. Cet article recense les affaires réglementaires majeures aux États-Unis depuis 2024, ainsi que les développements récents concernant l'élaboration de cadres réglementaires aux États-Unis, dans l'Union européenne et dans les principaux pays asiatiques. Les lecteurs peuvent ainsi analyser l'évolution des faits pour anticiper les tendances futures du secteur.
États-Unis
Avancement des projets de loi clés
▶ Le Trésor américain envisage une révision de la Loi sur les secrets bancaires
Selon des médias, l'ordre du jour réglementaire semestriel publié le 16 août 2024 par le Département du Trésor américain indique que la Réserve fédérale et le FinCEN (Financial Crimes Enforcement Network) prévoient de modifier la définition de « monnaie » dans la Loi sur les secrets bancaires afin de renforcer les obligations de déclaration des institutions financières concernant les transactions nationales et transfrontalières en actifs cryptographiques. Cette extension viserait à inclure les actifs numériques et les monnaies numériques des banques centrales. Si adoptée, cette proposition pourrait être publiée en septembre 2025.
▶ La Chambre des représentants adopte le Financial Innovation and Technology for the 21st Century Act
Le 20 juillet 2023, les représentants Glenn Thompson, French Hill, Dusty Johnson, Warren Davidson et Tom Emmer ont présenté le projet de loi H.R. 4763, intitulé Financial Innovation and Technology for the 21st Century Act (ci-après appelé « FIT21 »). Patrick McHenry, président du Comité des services financiers de la Chambre des représentants, est co-auteur de ce texte.
Le 22 mai 2024, la Chambre des représentants a adopté, avec un large soutien bipartite, le FIT21 Act. Ce texte est désormais examiné au Sénat américain. En établissant un cadre réglementaire spécifique aux actifs numériques, son adoption suscite un grand intérêt dans l'écosystème blockchain.
▶ Le Congrès américain adopte le Blockchain Regulatory Certainty Act
Le 26 juillet 2023, le Congrès américain a adopté le Blockchain Regulatory Certainty Act (BRCA), proposé conjointement par les représentants Emmer et Soto.
Le BRCA définit des termes clés tels que « actif numérique », « développeur blockchain » ou « service blockchain ». Il précise notamment que la cryptomonnaie relève juridiquement de la catégorie des « biens personnels incorporels pouvant être exclusivement détenus et transférés directement entre particuliers sans intermédiaire nécessaire ». Ce texte apporte ainsi plus de clarté au cadre réglementaire américain applicable aux actifs numériques.
Actions réglementaires (depuis janvier 2024)
○ Le 12 août 2024, la SEC a annoncé des poursuites contre Cynthia et Eddy Petion ainsi que leur société NovaTech Ltd., accusés d'avoir levé plus de 650 millions de dollars en actifs cryptographiques auprès de plus de 200 000 investisseurs dans le monde entier, en lien avec une fraude présumée. La SEC accuse également Martin Zizi, Dapilinu Dunbar, James Corbett, Corrie Sampson, John Garofano et Marsha Hadley d’avoir commercialisé NovaTech auprès d’investisseurs.
○ Le 30 juillet 2024, la SEC a annoncé des accusations contre Nader Al-Naji pour avoir mené un programme frauduleux impliquant des actifs numériques d'une valeur de plusieurs millions de dollars, incluant une plateforme de médias sociaux nommée BitClout et son jeton natif BTCLT.
○ Le 1er juillet 2024, la SEC a annoncé des poursuites contre Consensys Software Inc. concernant son service MetaMask Staking, accusé de procéder à des offres et ventes non enregistrées de titres, ainsi que d’agir comme courtier en titres non enregistré via MetaMask Staking et un autre service appelé MetaMask Swaps.
○ Le 24 avril 2024, la SEC a intenté une action en justice contre Geosyn Mining, LLC, entreprise texane spécialisée dans l'extraction et la conservation d'actifs numériques, ainsi que contre ses cofondateurs Caleb Ward et Jeremy McNutt, pour avoir participé à une émission frauduleuse et non enregistrée de titres.
○ Le 14 mars 2024, la SEC a annoncé des accusations contre 17 personnes impliquées dans une escroquerie de type Ponzi ayant atteint 300 millions de dollars. L’affaire concerne CryptoFX LLC, basée à Houston, au Texas, et cible principalement environ 40 000 investisseurs hispanophones aux États-Unis et dans deux autres pays. La SEC avait déjà lancé une action en 2022 contre CryptoFX et ses deux dirigeants principaux, Mauricio Chavez et Giorgio Benvenuto.
○ Le 5 mars 2024, la SEC a accusé ShapeShift AG d’avoir agi comme marchand non enregistré lors de l’exploitation de sa plateforme d’échange d’actifs cryptographiques en ligne. ShapeShift a accepté de payer une amende de 275 000 dollars.
○ Le 7 février 2024, la SEC a annoncé des poursuites contre TradeStation Crypto, Inc., basée à Plantation, en Floride, pour avoir offert et vendu aux investisseurs américains des produits de prêt cryptographique sans enregistrement. L'entreprise a accepté de payer une amende de 1,5 million de dollars.
○ Le 2 février 2024, Brian Sewell et Rockwell Capital Management ont accepté un accord transactionnel concernant une accusation de fraude. La SEC avait précédemment accusé Brian Sewell d’avoir mené une fraude liée à un cours en ligne sur le trading d’actifs cryptographiques, entraînant une perte de 1,2 million de dollars pour 15 étudiants.
○ Le 29 janvier 2024, la SEC a accusé Xue Lee (aussi connu sous le nom de Sam Lee) et Brenda Chunga (surnommée Bitcoin Beautee) d’avoir participé à HyperFund, un schéma pyramidal frauduleux en actifs cryptographiques, qui aurait collecté plus de 1,7 milliard de dollars auprès d’investisseurs du monde entier.
Union européenne
En mai 2023, l’Union européenne a publié la première réglementation mondiale dédiée aux actifs numériques blockchain : le Règlement sur les marchés d’actifs cryptographiques (Markets in Crypto-Assets Regulation, ci-après « MiCA »). Entré en vigueur en juin 2023, MiCA comprend de nombreuses mesures secondaires et tertiaires.
Conformément à MiCA, toutes les entreprises émettant ou négociant des actifs numériques devront être agréées pour exercer. À compter de janvier 2026, tous les prestataires de services en actifs numériques devront identifier l’expéditeur et le bénéficiaire de chaque transfert. De plus, toute personne détenant un portefeuille auto-géré (« self-hosted wallet ») supérieur à 1 000 euros devra vérifier la propriété du portefeuille lors des transactions.
Le 30 juin 2024, les règles relatives aux stablecoins introduites par MiCA sont entrées en vigueur. Ces dispositions limitent à 1 million le nombre de paiements quotidiens autorisés pour un stablecoin, ou à 200 millions d’euros le volume quotidien des transactions. Les émetteurs de stablecoins doivent obtenir une licence pour opérer légalement dans l’UE.
Pour en savoir plus sur l’avancement de l’application de MiCA et d’autres informations : https://www.esma.europa.eu/esmas-activities/digital-finance-and-innovation/markets-crypto-assets-regulation-mica
Pays asiatiques
L’Asie compte un grand nombre d’utilisateurs d’actifs numériques blockchain et domine le classement mondial en volume de transactions, mais les approches réglementaires varient fortement selon les pays.
Japon : Adopte une attitude ouverte vis-à-vis du trading d’actifs numériques blockchain et autorise les citoyens à en posséder et à les échanger. Récemment, le Japon a renforcé les exigences d’échange d’informations entre plateformes d’actifs numériques afin de lutter contre le blanchiment d’argent.
Corée du Sud : Mène activement des efforts législatifs sur les actifs numériques. En 2023, la Corée a adopté la Loi sur la protection des utilisateurs d’actifs virtuels, renforçant les obligations de conservation des données et de transparence pour mieux protéger les utilisateurs. Cette loi est entrée en vigueur le 19 juillet 2024.
Chine : Interdit totalement les services des plateformes d’échange d’actifs numériques ainsi que les transactions en actifs numériques. Le 19 juillet 2024, la Cour populaire suprême et le Parquet populaire suprême ont conjointement publié une interprétation sur l’application de la loi dans les affaires pénales de blanchiment d’argent, classant explicitement les transactions via des « actifs virtuels » comme une méthode de blanchiment d’argent.
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