Pas le temps de suivre les cours ? Comment investir dans le bitcoin de manière élégante et efficace en utilisant la moyenne coût en dollar (DCA)
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Pas le temps de suivre les cours ? Comment investir dans le bitcoin de manière élégante et efficace en utilisant la moyenne coût en dollar (DCA)
DCA est une stratégie supérieure, car vous ne prenez jamais de risques excessifs, vous obtenez le meilleur prix moyen pour le bitcoin et, sur le long terme, vous surperformez la majorité des traders.
Dédié à des analyses Web3 approfondiesRédaction : A Fox
Traduction : TechFlow
Résumé de l'article
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Les observateurs passifs sont ceux qui souhaitent investir dans les cryptomonnaies sans être des acteurs actifs du marché, et la stratégie de Dollar-Cost Averaging (DCA) leur convient donc parfaitement.
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Utiliser le DCA pour acheter du Bitcoin signifie acquérir régulièrement du BTC avec un montant fixe en dollars à intervalles réguliers, par exemple 100 dollars chaque mois.
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Le DCA est une stratégie supérieure car vous ne prenez jamais trop de risques, vous obtenez un prix moyen optimal sur le long terme, et finalement vous surpasserez la plupart des traders.
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Investir en BTC via DCA permet d'éviter les pièges des gains éphémères liés aux autres jetons, car Bitcoin est le plus résilient : il survit à chaque hiver crypto et en ressort plus fort.
Les personnes ne travaillant pas à plein temps dans le secteur des cryptomonnaies me demandent souvent quel actif elles devraient acheter.
La vérité est que si vous n'avez pas l'intention de consacrer du temps à étudier les cryptos, la meilleure stratégie éprouvée sur le long terme consiste à investir dans Bitcoin via le DCA.
Pourquoi j'ai écrit cet article ?
L'intérêt pour les cryptomonnaies grandit alors que le prix du Bitcoin flotte autour de 70 000 dollars, proche de son sommet historique, et que la prochaine halving approche dans environ 8 jours.
La hausse des prix attire de plus en plus de monde. Certains s'y intéressent profondément et décident de rester, mais la majorité deviennent simplement des observateurs passifs.
Cet article est destiné à ces observateurs passifs !
Ces personnes veulent généralement tester le domaine et investir, sans pour autant devenir des participants Web3 à plein temps, ni passer tout leur temps à étudier différentes monnaies, projets ou à explorer d'innombrables sujets complexes.
Au départ, les observateurs passifs sont souvent trop enthousiastes : ils achètent des altcoins médiocres recommandés par leurs amis, subissent de lourdes pertes et perdent une grande partie de leur capital.
Ce parcours est extrêmement courant chez les nouveaux arrivants en cryptomonnaie.
Si vous souhaitez éviter cela, et que votre seul objectif est d'investir passivement pour générer des profits, alors vous devriez probablement adopter la stratégie du « DCA ».
Le DCA (Dollar-Cost Averaging)
Le DCA est l'une des stratégies d'investissement les plus simples : il s'agit d'investir régulièrement un montant fixe dans Bitcoin (ou tout autre actif), à intervalles réguliers.
La plupart des gens reçoivent leur salaire une fois par mois. Ils choisissent donc souvent un montant fixe qu'ils peuvent se permettre, comme 100 dollars mensuels. Le DCA consiste simplement à utiliser ce montant chaque mois pour acheter du Bitcoin. Vous pouvez aussi effectuer vos achats quotidiennement, hebdomadairement ou toutes les deux semaines, selon vos préférences.
Le DCA est une stratégie d'achat répartie dans le temps. Elle élimine le risque de dépenser plus que ce que vous pouvez supporter, et vous permet d'acquérir Bitcoin à un prix moyen établi sur la durée.
En réalité, le DCA dans Bitcoin est si simple que beaucoup ne croient pas en son efficacité, préférant tenter des stratégies plus complexes, souvent au prix de pertes financières.
Pourquoi le DCA est une stratégie supérieure
Vous pourriez simplement placer vos 100 dollars mensuels sur un compte d'épargne, comme le font la plupart des gens. Cependant, toutes les monnaies souveraines sont par définition inflationnistes, car les banques centrales du monde entier visent un faible taux d'inflation. Cela signifie qu'avec le temps, vos 100 dollars auront moins de pouvoir d'achat.
En revanche, Bitcoin a une offre totale fixe — seulement 21 millions de pièces — ce qui en fait un actif déflationniste sur le long terme. Par conséquent, les 100 dollars investis aujourd'hui dans Bitcoin vaudront probablement plus à l'avenir, car son prix a tendance à augmenter.
En résumé, Bitcoin constitue un rempart contre l'inflation : malgré sa forte volatilité, son offre limitée implique que, à mesure que davantage de personnes y entrent, le prix suit une tendance haussière.
La question suivante est : pourquoi ne pas acheter massivement du Bitcoin dès maintenant ?
Eh bien, en raison de la forte volatilité du prix du Bitcoin, si vous achetez tout de suite, vous risquez d'entrer à un sommet local et de payer plus cher que nécessaire. En achetant un montant fixe en dollars à intervalles réguliers, vous obtiendrez un prix moyen sur plusieurs mois, voire plusieurs années, ce qui tend à vous offrir un meilleur prix global. Illustrons cela ci-dessous.
Sur le site dcabtc.com, vous pouvez estimer les rendements de différentes stratégies de DCA. Par défaut, on constate ici qu'un DCA hebdomadaire de 10 dollars pendant 3 ans transforme un investissement total de 1570 dollars en 3339 dollars, soit un gain de 112,7 %.
En revanche, si vous aviez simplement acheté 1570 dollars en Bitcoin il y a trois ans au lieu d’appliquer le DCA hebdomadaire, vous n’auriez réalisé qu’un gain d’environ 20 %, aboutissant à seulement 1890 dollars aujourd’hui — bien loin des 3339 dollars obtenus avec le DCA.
Ce qui est crucial, comme mentionné précédemment, c'est que si le montant investi régulièrement n'affecte pas significativement votre situation financière, vous pourrez maintenir cette stratégie sur une longue période. Ainsi, non seulement vous obtenez un excellent prix moyen, mais vous ne prenez jamais de risques excessifs, et même en cas de fortes fluctuations, vous n’aurez pas peur de perdre de l’argent au point de ne plus dormir la nuit.
Les passionnés de Bitcoin encouragent tellement le DCA qu'ils lui ont donné un nom : « stacking sats ». Puisque l'unité minimale divisible du Bitcoin s'appelle satoshi (ou « sat »), en faisant du DCA, vous accumulez progressivement des sats !
Bitcoin est conçu différemment
Quand je conseille à la plupart des gens de faire du DCA sur Bitcoin, ils pensent avoir raté le coche ou trouvent cela trop simple, et insistent pour acheter une multitude d'autres jetons.
Pour un observateur passif, c’est généralement une erreur. Bien que de nombreux jetons puissent surperformer Bitcoin en phase de hausse, ils baissent encore plus fortement en période de baisse, et ne retrouvent souvent jamais leurs sommets antérieurs.
Il est fréquent que les investisseurs « fassent un aller-retour » avec leurs profits : ils achètent un jeton, voient son prix exploser, puis même lorsque le marché entre en hiver et que le prix chute davantage que celui du Bitcoin, ils continuent de le détenir. Ils espèrent un retour, mais finalement, cela n’arrive jamais, et ils perdent plus qu’ils n’auraient perdu en gardant simplement du Bitcoin.
Bitcoin est conçu différemment.
De nombreuses raisons confèrent à Bitcoin une valeur fondamentale supérieure, sujet que je développerai peut-être dans un futur article. Le prix du Bitcoin est souvent le principal moteur des mouvements du marché, et même si ses rendements sont parfois inférieurs à ceux d’autres jetons, il continue de progresser tandis que d'autres disparaissent.
Ainsi, pour les observateurs passifs qui souhaitent investir dans les cryptomonnaies sans suivre activement le marché, Bitcoin constitue le refuge le plus sûr.
Bien que je recommande principalement Bitcoin, on peut dire aujourd’hui qu’Ethereum est également devenu un bon refuge, et Solana pourrait y parvenir. Toutefois, je conseille toujours aux investisseurs passifs de commencer par le DCA sur Bitcoin, et éventuellement, s’ils le souhaitent vraiment, de considérer le DCA sur Ethereum en second choix.
Un point important est que ces deux-là ont une offre fixe ou en baisse, contrairement au SOL. L'offre en circulation de Bitcoin sera toujours limitée à 21 millions, tandis qu'Ethereum procède activement à la destruction d'ETH via son algorithme, réduisant ainsi progressivement l'offre. Ce facteur est essentiel pour la valorisation à long terme, bien que d'autres éléments influencent aussi la hausse des prix.
Être un participant actif du cycle de marché
Cet article s'adresse surtout aux observateurs passifs, mais même si vous souhaitez aller plus loin et saisir davantage d'opportunités sur le marché crypto, le DCA sur Bitcoin reste une bonne base, même si vous pourriez potentiellement faire mieux en prenant plus de risques.
Comme indiqué, la plupart des jetons et NFTs sous-performent Bitcoin sur le long terme. Toutefois, en pic de bulle, certains peuvent surperformer temporairement. Choisir les bons actifs reste un défi, mais prendre une part mesurée de risque sur les thèmes porteurs du cycle actuel peut s'avérer judicieux.
Par exemple, il est clair aujourd'hui que des opportunités existent autour de l’intelligence artificielle, des meme coins, ou encore des Ordinals et runes liés à Bitcoin. Prendre un certain risque sur ces niches narratives pourrait rapporter plus que de simplement détenir du Bitcoin.
Cependant, le grand problème est que la plupart des gens ne comprennent pas le cycle quadriennal des cryptomonnaies, et risquent, comme expliqué plus haut, de perdre leurs gains.
Ainsi, si vous souhaitez être un acteur actif du marché, assurez-vous de vendre vos positions avant la fin du cycle. Même si prédire exactement ce moment est impossible, quand l'hiver arrive, ces jetons ne retrouveront pas leurs sommets antérieurs.
Il est désormais important de conclure cet article en précisant que ces conseils reflètent uniquement mon opinion personnelle, forgée par plus de 8 ans d'observation et de participation au marché.
Comme on le dit souvent dans l’univers des cryptos, ceci ne constitue en aucun cas un conseil financier. Faites vos propres recherches (DYOR). Autrement dit, considérez mon avis comme une simple perspective parmi tant d'autres sur internet, et non comme une vérité absolue. Je suis convaincu que vous ne le ferez pas. Avant d'investir votre argent, assurez-vous de bien lire et d'approfondir vos analyses !
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