Accord sur la nouvelle réglementation anti-blanchiment de l'UE : les entreprises de cryptomonnaies devront effectuer une diligence raisonnable pour les transactions supérieures à 1 000 euros
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Accord sur la nouvelle réglementation anti-blanchiment de l'UE : les entreprises de cryptomonnaies devront effectuer une diligence raisonnable pour les transactions supérieures à 1 000 euros
L'industrie européenne des cryptomonnaies a fortement mené des activités de lobbying durant les sessions législatives afin d'exclure les NFT et la DeFi du champ d'application de ce plan, et pourrait même avoir réussi – du moins temporairement – à empêcher la restriction des outils renforçant la confidentialité.
Dédié à des analyses Web3 approfondiesRédaction : Sandali Handagama
Traduction : TaxDAO
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Le Parlement européen et le Conseil de l'Union européenne sont parvenus à un accord provisoire sur le cadre réglementaire relatif à la lutte contre le blanchiment d'argent applicable aux cryptomonnaies ;
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Le cadre convenu prévoit que les entreprises de cryptomonnaies devront effectuer une diligence raisonnable sur leurs clients pour toute transaction égale ou supérieure à 1 000 euros ;
Bien que le secteur soit globalement satisfait du résultat du cadre, certains considèrent qu’il pourrait ne pas être aussi équitable que ce que prédisent les décideurs politiques.
Les acteurs du secteur des cryptomonnaies craignent que les nouvelles règles antitrust européennes convenues par les législateurs soient plus strictes que celles appliquées aux institutions financières traditionnelles. Cette semaine, les responsables politiques européens ont conclu un accord sur un vaste cadre réglementaire de lutte contre le blanchiment d’argent, incluant des exigences strictes pour les sociétés de cryptomonnaies.
Selon les termes convenus, les prestataires de services devront respecter rigoureusement les exigences de vérification des clients et prendre des mesures afin de réduire les risques liés aux transactions impliquant des portefeuilles auto-hébergés (« self-hosted wallets ») et les transferts transfrontaliers.
Bien que l’objectif affiché soit de créer un terrain de concurrence équitable en appliquant les mêmes règles aux entreprises de cryptomonnaies et aux banques, certains professionnels du secteur estiment que l’affirmation selon laquelle les sociétés d’actifs numériques subissent les mêmes contrôles anti-blanchiment que les autres institutions financières pourrait être un peu hâtive.
Robert Kopitsch, secrétaire général de Blockchain Europe, organisation défendant les intérêts du secteur blockchain en Europe, a déclaré : « Malgré les déclarations enthousiastes des co-législateurs concernant cet accord, il n’y a pas de véritable niveau égalité car le seuil applicable aux prestataires de services d’actifs cryptographiques diffère de celui des autres institutions financières. »
L’industrie européenne des cryptomonnaies a également mené une forte campagne de lobbying durant les discussions législatives afin d’exclure les NFT et la finance décentralisée (DeFi) du champ d’application du dispositif, réussissant même, peut-être, à empêcher – au moins temporairement – la restriction des outils renforçant la confidentialité.
La réglementation anti-blanchiment
L’année dernière, l’Union européenne a marqué l’histoire en adoptant, au sein d’une juridiction majeure, le premier cadre réglementaire global relatif aux cryptomonnaies. Outre le règlement historique sur les marchés des actifs cryptographiques (MiCA), le groupe a également mis en place des règles relatives à la collecte des informations sur les transferts de cryptomonnaies (TFR), dans le cadre d’un ensemble plus large de mesures anti-blanchiment.
L’AMLR (Anti-Money Laundering Regulation) constitue une vaste initiative lancée par le groupe des 27 pays européens visant à combattre les flux financiers illégaux et le contournement des sanctions. Ses cibles incluent divers instruments potentiels de blanchiment tels que les bijoux, les voitures de luxe ou encore les grands clubs de football, tout en plafonnant à 10 000 euros les paiements en espèces importants au sein de l’UE.
L’AMLR vise à harmoniser le cadre réglementaire unique de l’UE et à créer une autorité de surveillance dotée également de compétences sur l’industrie des cryptomonnaies. Eero Heinaluoma, eurodéputé chargé des négociations réglementaires, a indiqué lors d’une conférence de presse jeudi que, bien que le paquet AMLR ne soit pas encore finalisé, « les principaux principes politiques ont été convenus ».
Heinaluoma a ajouté que les discussions techniques relatives aux aspects liés aux cryptomonnaies débuteraient vendredi. Selon Kopitsch, ces discussions ne porteront pas sur l’ajustement des mesures concrètes, mais plutôt sur la cohérence technique du texte.
Les NFT et la DeFi exclues, et les outils d’anonymisation des cryptos ?
Bien qu’un débat intense ait eu lieu sur l’inclusion ou non des NFT dans le champ réglementaire, Vyara Savova, responsable politique senior à l’Initiative européenne pour les cryptomonnaies (EU Crypto Initiative), a indiqué mercredi lors d’un appel téléphonique que ces actifs pourraient finalement être exclus du paquet réglementaire.
Tommaso Astazi a également affirmé que les NFT et la finance décentralisée (DeFi) pourraient rester en dehors du champ d’application du paquet. « Je pense qu’on peut dire avec certitude que le champ d’application n’a pas été élargi. Il reste celui défini par MiCA », a-t-il déclaré jeudi à CoinDesk. Il a expliqué que les prestataires de services cryptographiques soumis à MiCA seront également couverts par l’AMLR, tandis que les mesures ne s’appliqueront pas là où elles ne sont pas prévues par la loi anti-blanchiment – notamment dans le cas de la DeFi et potentiellement des NFT.
Marina Markezic, cofondatrice de l’Initiative européenne pour les cryptomonnaies, a exprimé mercredi lors d’un appel téléphonique ses inquiétudes quant à une possible interdiction ou restriction, dans le cadre de l’AMLR, des outils d’anonymisation cryptographique après les sanctions imposées à Tornado Cash, ainsi que les craintes liées à l’utilisation des cryptomonnaies par des entités sanctionnées telles que la Russie.
Astazi a indiqué jeudi qu’il restait incertain quant à savoir si les décideurs poursuivraient les discussions sur ces outils, ni s’ils seraient inclus dans le texte final.
Les banques et les entreprises de cryptomonnaies ont-elles les mêmes règles ?
Comme l’a dit lui-même Heinaluoma, l’AMLR cherche à traiter les prestataires de services d’actifs cryptographiques comme les établissements de crédit, en leur imposant des obligations identiques.
« Les obligations que doivent remplir aujourd’hui et demain les banques s’appliqueront intégralement aux activités liées aux actifs cryptographiques », a déclaré Heinaluoma lors de la conférence de presse jeudi. Il a ajouté : « C’est important, car nous savons que d’importantes sommes d’argent migrent des systèmes de paiement traditionnels vers les cryptomonnaies. »
Kopitsch souligne que les mesures convenues prévoient des seuils différents pour les enquêtes de diligence raisonnable concernant les entreprises de cryptomonnaies, les transactions en espèces et les institutions financières. Le texte de loi indique que, bien que toutes les entités réglementées doivent procéder à une diligence raisonnable pour les transactions supérieures à 10 000 euros, les institutions financières, les établissements de crédit et les entreprises de cryptomonnaies doivent effectuer des vérifications complètes pour les transactions excédant 1 000 euros. C’est là, selon lui, la différence fondamentale.
Les entreprises de cryptomonnaies devront également effectuer une vérification de base de type « Know Your Customer » (KYC) pour toutes les transactions occasionnelles (c’est-à-dire hors relation commerciale). « Pour les transactions occasionnelles, ils devront toujours identifier le client et vérifier son identité. C’est une nouveauté », a déclaré Astazi, ajoutant que, comme les États membres n’appliquent pas toujours de manière uniforme les exigences anti-blanchiment existantes, certaines entreprises peuvent actuellement réaliser de telles opérations dans certains pays de l’UE.
Ce n’est pas ce que le secteur souhaitait, surtout parce que cela ne concerne pas les entités entièrement réglementées, mais Kopitsch estime que l’établissement de seuils différents « montre que les avantages technologiques de la technologie blockchain n’ont pas encore été reconnus ». Il ajoute : « En tant que secteur, nous pouvons accepter le résultat final des négociations sur l’AMLR, car la cohérence du champ d’application avec MiCA et TFR a été garantie, et c’est là l’essentiel. »
Difficile d’établir un calendrier précis, mais Savova prévoit que les discussions techniques sur l’AMLR seront « particulièrement intenses », les décideurs politiques souhaitant soumettre le projet au vote du Parlement avant les élections à venir, d’ici avril. « Cela signifie que, pour nous, représentants du secteur des cryptomonnaies, les travaux relatifs à l’AMLR avancent désormais à un rythme accéléré. »
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CoinDesk
