Quels sont les risques pénaux liés au « splitting de paiement » (pao fen) utilisant des monnaies virtuelles et le yuan numérique ?
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Quels sont les risques pénaux liés au « splitting de paiement » (pao fen) utilisant des monnaies virtuelles et le yuan numérique ?
Les infractions pénales les plus susceptibles d'être impliquées dans le «跑分» sont le délit de complicité (bangxin zui) et le délit de recel.
Dédié à des analyses Web3 approfondiesRédaction : Liu Zhengyao
Avant-hier, le tribunal populaire de Yangpu à Shanghai a publié un article intitulé « Premier cas à Shanghai impliquant l’utilisation du yuan numérique pour du "money muling" : le verdict est tombé ! », présentant une affaire traitée par ce tribunal dans laquelle le yuan numérique a été utilisé pour du « money muling ». Après lecture de cet article, Me Liu a remarqué que le modèle concret de cette affaire combinait le yuan numérique et les monnaies virtuelles. Comme on dit : « bétel et cigarette, puissance illimitée » — lorsque les monnaies virtuelles s’allient au yuan numérique, créent-elles des étincelles inédites ? La vitesse des « voitures de transfert » (money muling) augmente-t-elle substantiellement ? Me Liu ne saurait le dire. En revanche, les risques pénaux semblent n’avoir pas nettement diminué.
Présentation de l'affaire
En mai 2023, sur un distributeur automatique de billets situé dans le district de Yangpu à Shanghai, Wang a retiré 30 fois en espèces via plus de dix comptes de yuan numérique enregistrés avec des numéros de téléphone différents, totalisant 123 000 yuans en deux heures. Ce comportement manifestement anormal ayant été repéré par un employé bancaire, une plainte a été déposée, entraînant ainsi la découverte de l’affaire.
Finalement, le tribunal a établi qu’un groupe organisé de « money muling », dirigé par Xiao, avait retiré en espèces les fonds provenant de comptes de yuan numérique fournis par des commanditaires sachant pertinemment que ces sommes constituaient des produits illicites, en percevant des « frais de service ». La procédure était la suivante : après avoir convenu du montant à retirer avec ses commanditaires, Xiao chargeait ses employés d’acheter des monnaies virtuelles auprès de marchands U (marchands de cryptomonnaies), puis transférait ces monnaies virtuelles vers les portefeuilles des commanditaires. Ces derniers envoyaient alors à Xiao les identifiants et mots de passe de comptes de yuan numérique d’un montant équivalent. Xiao organisait ensuite des « coursiers », tels que Wang, pour effectuer les retraits en espèces via le yuan numérique.
Illustration du processus de retrait en espèces, source : compte officiel WeChat du tribunal populaire de Yangpu, Shanghai
Selon une expertise judiciaire, le gang de Xiao a retiré plus de 10 millions de yuans depuis plus de 900 comptes de yuan numérique, dont plus de 800 000 yuans provenaient directement des victimes de fraudes téléphoniques.
Au final, Xiao et ses complices ont été condamnés respectivement à des peines de prison allant de 4 ans et 6 mois à 7 mois pour recel ou blanchiment de produits de crime. Le marchand U a été condamné à 1 an et 4 mois de prison pour aide à des activités criminelles liées aux réseaux informatiques.
Le rôle du yuan numérique et des monnaies virtuelles dans le « money muling »
Depuis son lancement expérimental en 2019, le yuan numérique s’est progressivement intégré à de nouveaux domaines d’application. Pendant la phase de promotion, certaines banques ont mis en place des mesures visant à faciliter son usage par rapport au yuan traditionnel afin d’accroître leur base d’utilisateurs. Par exemple, dans cette affaire, le retrait en espèces via le yuan numérique nécessitait uniquement un « numéro de téléphone + code de vérification + mot de passe de paiement », sans besoin de carte physique, facilitant ainsi fortement les retraits hors ligne.
Inutile pour Me Liu d’en dire long sur les monnaies virtuelles : cet outil financier décentralisé est une arme à double tranchant. Bien sûr, Me Liu croit en son potentiel d’avenir, mais nous devons reconnaître leur rôle central dans les crimes en ligne actuels. Des sommes importantes issues de fraude, jeux d’argent illégaux (exploitation de casinos),传销 (réseaux pyramidaux), voire de corruption, sont massivement blanchies via les monnaies virtuelles. C’est précisément cette réalité qui explique pourquoi les autorités réglementaires chinoises ont lancé l’opération « coupure de pièces » après l’opération « coupure de cartes ».
Les risques pénaux liés au « money muling »
Le « money muling » est un terme du jargon du secteur. En termes simples, il s’agit de blanchiment d’argent : les plateformes de money muling utilisent des systèmes de paiement tiers ou quatrièmes, ainsi que des moyens de paiement en monnaie virtuelle, pour blanchir des sommes provenant d’activités illégales. Les infractions pénales les plus fréquemment associées sont le délit d’« aide aux activités criminelles sur les réseaux informatiques » (délit dit de « complicité passive ») et celui de « recel ou dissimulation de produits de crime ou de revenus issus du crime ». Si les personnes impliquées dans le money muling connaissent clairement la nature précise du crime commis par leurs commanditaires (fraude, exploitation de casino, réseau pyramidal, etc.) et fournissent une assistance de transfert pendant que le crime est encore en cours, elles risquent de constituer une complicité pleine et entière de ce crime spécifique.
Concernant les délits bien connus de « complicité passive » et de « recel », beaucoup se demandent comment est appréciée la notion de « connaissance subjective ». En effet, le droit pénal chinois exige explicitement pour ces deux délits : « sachant qu’autrui utilise les réseaux d’information pour commettre un crime, lui apporter une aide sous forme de règlement de paiement… » ou « sachant qu’il s’agit de produits criminels, les cacher, les transférer… ».
À ce stade, beaucoup pensent : « Si lors de mon interrogatoire par la police, je maintiens fermement que je ne savais pas que mon commanditaire commettait des crimes en ligne, ni que l’argent venait d’activités illégales, cela ne prouve-t-il pas que je n’avais aucune connaissance subjective, donc que je ne suis pas coupable ? »
Dans la réalité, ce n’est évidemment pas aussi simple. Une personne arrêtée pour money muling doit franchir au moins deux obstacles : premièrement, face à des enquêteurs expérimentés, un débutant menotté entrant pour la première fois dans une salle d’interrogatoire peut-il supporter la pression psychologique intense et raconter une histoire parfaitement cohérente ? La majorité des gens en sont incapables. Deuxièmement, les autorités ne se basent pas uniquement sur les déclarations orales des suspects, mais examinent également leurs actes objectifs pour en déduire leurs intentions subjectives réelles. En pratique, les autorités judiciaires analysent de manière globale des facteurs subjectifs et objectifs tels que la capacité de compréhension de la personne, son expérience antérieure, la fréquence et les méthodes de ses actes, ses relations avec autrui, ses gains, s’il a déjà été sanctionné pour fraude téléphonique ou en ligne, ou s’il a cherché intentionnellement à éviter toute enquête.
Conclusion
Depuis sa création, le « money muling » n’a jamais vraiment pu se départir de son statut d’activité marginale illégale. Ces dernières années, Me Liu entend souvent parler de jeunes talents nés dans les années 90 ou 95 qui, en formant des équipes organisées, gagnent quotidiennement des dizaines, voire des centaines de milliers de yuans. Mais dès lors qu’une telle activité atteint une telle échelle, il ne fait aucun doute qu’un jour ou l’autre, les ennuis arrivent. En définitive, quel que soit le type d’entreprise, les entrepreneurs doivent accorder une attention particulière à la conformité juridique, notamment en matière pénale. Une fois impliqué dans une affaire, arrêté, il sera trop tard pour regretter : peu importe combien d’argent vous rendrez, il sera très difficile de retrouver une vie propre.
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