1 USDT ≠ 1 USDT
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1 USDT ≠ 1 USDT
Lorsqu'un investisseur ordinaire ou une entreprise Web3 reçoit par erreur ce type de stablecoin lié à des activités illégales, elle pourrait être exposée à des risques juridiques.
Dédié à des analyses Web3 approfondiesRédaction : Bitrace
Les stablecoins constituent l'une des infrastructures essentielles de notre secteur. En étant adossés à la monnaie fiduciaire d'un pays réel, ils assurent une stabilité de valeur. Les utilisateurs ordinaires s'en servent comme moyen important d'épargne et de paiement, tandis que les institutions web3 les utilisent comme outil opérationnel. Cette demande variée a permis le développement d'un marché dynamique de stablecoins. Toutefois, ces actifs sont également détournés par des activités illégales telles que les cyberactivités criminelles, les jeux d'argent en ligne ou le blanchiment d'argent. Si un investisseur ordinaire ou une entreprise web3 reçoit accidentellement des stablecoins liés à de telles activités, il pourrait être exposé à des risques juridiques.
Selon les recherches menées par Bitrace, dans le cadre du blanchiment de fonds numériques à risque, les criminels acceptent couramment des écarts importants par rapport au taux de change du marché pour les stablecoins, selon leur niveau de risque, afin de liquider rapidement leurs avoirs ou entraver toute enquête. Prenons l'exemple du Tether (USDT), stablecoin dominant sur le marché.
Origines du risque lié aux « USDT noirs »
« Gel inversé » est un terme argotique largement utilisé au sein de la communauté des changeurs de cryptomonnaies. Il désigne le blocage d’un compte sur une plateforme d’échange suite à la réception d’USDT impliqués dans une affaire criminelle, provoquant ainsi le gel du compte par les autorités judiciaires. Contrairement au gel bancaire classique causé par le versement d’argent sale sur un compte bancaire, ce type de sanction cible spécifiquement les fonds numériques traçables, d'où l'appellation de « gel inversé ».
Ces mesures de gel ne concernent pas uniquement les plateformes centralisées. Sur les adresses décentralisées de la chaîne, l’émetteur d’USDT, Tether Limited, peut également collaborer légalement avec les autorités judiciaires mondiales pour imposer des sanctions ciblées. Cela se fait notamment en « bloquant » l’accès à certaines adresses, limitant ainsi leur capacité à utiliser les USDT, ce qui équivaut à un gel indirect des fonds.
Il y a quelques jours, la plateforme d’échange de cryptomonnaies OKX a annoncé avoir collaboré avec Tether pour geler des actifs totalisant 225 millions d’USDT sur plusieurs adresses blockchain. Ces fonds étaient présumés liés à des fraudes dites « amour piège » (scam du « pig butchering ») et à des trafics humains.
Bitrace a effectué un audit financier sur certaines adresses divulguées. Concernant les sources des fonds, nous avons constaté que ce réseau criminel n’a pas seulement utilisé OKX pour transférer ses fonds, mais aussi d’autres grandes plateformes comme FTX et Binance, et ce à une échelle considérable.
Le suivi ultérieur des flux financiers révèle qu’un nombre encore plus grand de plateformes centralisées, de systèmes de paiement, voire de sites de jeux d’argent en ligne, ont été impliqués, devenant malheureusement des relais involontaires pour le blanchiment d’argent.
Il est clair que même sans la coopération d’OKX, ces entreprises web3 auraient pu, par souci de conformité réglementaire, aider les autorités à sanctionner les adresses où ces fonds étaient stockés. Autrement dit, que ce soit en monnaie fiduciaire ou en stablecoin conforme, aucun outil de valeur n’est véritablement « sûr » pour les groupes criminels. Ils doivent donc blanchir rapidement leurs actifs pour éliminer les risques ou les convertir rapidement en liquidités.
Nous estimons que cette nécessité de blanchiment et d’évitement des risques constitue la principale raison derrière les transactions illégales fortement décalées par rapport aux taux de change du marché.
Scénarios d’USDT surévalués
« Score mobile » (ou « Paofen ») est une expression utilisée par les criminels pour désigner leurs activités de blanchiment d’argent. L’objectif consiste à transférer les paiements provenant de comptes à haut risque vers des comptes à faible risque afin de contourner les mesures de contrôle des institutions financières. Traditionnellement, ces opérations utilisaient des comptes bancaires personnels, WeChat ou Alipay pour transférer, fractionner et retirer en espèces des fonds incriminés. Ces dernières années, les cryptomonnaies — et en particulier les stablecoins — sont devenues de nouveaux outils pour ces activités.
Le modèle habituel consiste à recruter des individus via une plateforme de « score mobile », qui créent des comptes sur des plateformes d’échange de cryptomonnaies et y lient leurs cartes bancaires. Ces personnes acceptent ensuite des commandes sur la plateforme, achètent une quantité précise d’USDT sur le marché OTC (Over-The-Counter) au prix du marché, puis les revendent à la plateforme à un prix plus élevé. La différence représente leur gain. En réalité, les fonds utilisés par la plateforme pour racheter les USDT sont des sommes incriminées. Ainsi, la plateforme peut blanchir l’argent sans jamais manipuler directement la monnaie fiduciaire.
La marge bénéficiaire de la plateforme provient des commandes provenant d’acteurs en amont, tels que les jeux d’argent illégaux, les activités grises ou le blanchiment d’argent. Selon le niveau de risque des fonds, les commissions varient : les fonds provenant de jeux d’argent sont considérés comme moins risqués et offrent donc des commissions plus faibles, tandis que les fonds issus de fraudes sont jugés très risqués, entraînant des commissions élevées, voire un refus pur et simple d’acceptation par certaines plateformes.
Cette variation des commissions se reflète directement dans le taux de change des transactions USDT : plus le risque est élevé, plus le prix est majoré. Dans nos enquêtes, nous rencontrons fréquemment des transactions illégales d’USDT à 8 voire 10 yuans chinois ou plus.
Scénarios d’USDT sous-évalués
À ce jour, la plupart des offres d’USDT à prix réduit prétendant servir à des activités de « brick moving noir », ou d’achat de fonds « noirs/blancs », sont en réalité des escroqueries. Bitrace a déjà traité dans des articles antérieurs des cas comme les arnaques « amour piège » avec des USDT noirs ou des vols lors de transactions en espèces hors ligne. Vous pouvez consulter nos publications précédentes pour en savoir plus.
Néanmoins, il existe bien des scénarios réels de transactions d’USDT gris/noir à des taux inférieurs au marché, comme ceux proposés par certaines plateformes de paiement tiers illégales. Par exemple, certaines plateformes acceptent des recharges en USDT, puis utilisent des fonds fiduciaires pour effectuer des paiements au nom des utilisateurs sur d'autres services : créditer des comptes sur des sites de jeux d'argent, régler des cotisations pour des schémas pyramidaux, envoyer des cadeaux sur des plateformes de streaming, générer de fausses commandes sur des sites e-commerce, voire payer des salaires.
Ces plateformes ne vérifient pas l’origine des USDT fournis par les utilisateurs et n’appliquent pas de procédures KYC rigoureuses, attirant ainsi massivement des fonds à risque. C’est pourquoi, dans certaines affaires, les frais de transaction ou les destinations des fonds illicites apparaissent sur la blockchain comme étant liés à des adresses de jeux d’argent. En utilisant ce mode de transaction quasi anonyme, les acteurs des activités grises évitent de créer de comptes sur des plateformes d’échange centralisées conformes, réduisant ainsi fortement le risque de « gel inversé ».
Selon nos observations d’enquête, les USDT utilisés dans ces activités illégales de paiement tiers sont généralement échangés entre 0,05 et 0,3 yuan chinois en dessous du taux du marché. Le niveau exact de décote dépend de la source des fonds fiduciaires de la plateforme et du volume des transactions des utilisateurs.
Attention aux risques de blanchiment via USDT
Bitrace a mené un audit financier sur certaines adresses du réseau Tron marquées comme présentant un risque de blanchiment et ayant reçu plus de 1 million d’USDT. La période analysée va de septembre 2021 à mars 2023, et l’audit porte spécifiquement sur les entrées d’USDT.
Les données montrent qu’entre septembre 2021 et mars 2023, plus de 64,25 milliards d’USDT ont été transférés vers des adresses à risque sur le réseau Tron. Ce volume colossal n’a pas été affecté par le marché baissier des cryptomonnaies, ce qui indique clairement que les acteurs impliqués ne sont pas des investisseurs traditionnels.
En croisant ces deux scénarios à risque, on constate que les cryptomonnaies, principalement les stablecoins, sont de plus en plus détournées par des réseaux de blanchiment. Pour échapper aux sanctions des plateformes centralisées et des autorités, les criminels brouillent la piste des fonds via des adresses cryptées appartenant à des entités illégales ou rompent la chaîne analytique grâce à des échanges hors marché. Les transactions illégales d’USDT à des taux fortement déviants du marché en sont une caractéristique typique.
Pour plus de détails, vous pouvez consulter l’étude publiée précédemment par Bitrace intitulée « Analyse de l’utilisation des cryptomonnaies dans les activités criminelles en ligne ».
Pour conclure
Selon un rapport de The Block, la société mère de l’USDT a publié une lettre adressée aux comités bancaire, du logement et des affaires urbaines du Sénat américain, ainsi qu’au comité des services financiers de la Chambre des représentants américaine. Dans ce document, elle souligne son « engagement en faveur de la sécurité » et sa « collaboration étroite avec les forces de l’ordre », tout en annonçant l’intégration prochaine du Service secret américain, ainsi que du FBI, « qui fait la même chose », à ses processus internes.
Cela démontre clairement la volonté de Tether de se conformer aux réglementations dans le domaine des stablecoins. Pour les entreprises web3 qui desservent un large public, optimiser leurs stratégies de lutte contre le blanchiment d’argent vis-à-vis des cryptomonnaies à risque, et mettre en place des départements dédiés à la conformité et à la coopération avec les autorités gouvernementales, devient désormais une priorité incontournable.
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