Tác giả: Đặng Tiểu Vũ
Trong các hoạt động liên quan đến tiền mã hóa, làm thế nào để rút tiền an toàn luôn là chủ đề được quan tâm lâu dài. Thẻ U dường như cung cấp một phương thức tiêu dùng tiện lợi mà không cần phải rút tiền (cũng có thể coi việc dùng thẻ U chính là cách rút tiền an toàn nhất), do đó rất được giới tiền mã hóa ưa chuộng.
Nhiều người vì thế đã kinh doanh dịch vụ quảng bá thẻ U. Tác giả thường xuyên thấy quảng cáo ưu đãi mở thẻ trong các nhóm cộng đồng và nền tảng, cũng thường xuyên bắt gặp trên các nền tảng video tại Trung Quốc đại lục nội dung nhân danh phổ biến kiến thức về thẻ U, nhưng thực chất là để bạn thêm tin nhắn riêng nhằm mua dịch vụ mở thẻ. Không rõ những người quảng bá này chỉ nhận hoa hồng từ đơn vị phát hành hay còn thu thêm phí dịch vụ từ người mở thẻ.
Tuy nhiên, thông qua bài viết này, luật sư Manqin mong muốn cảnh báo về rủi ro khi quảng bá thẻ U, đặc biệt là rủi ro pháp lý khi quảng bá thẻ U cho người dùng tại Trung Quốc đại lục.
Thẻ U là gì?
Thẻ U, hay còn gọi là thẻ ngân hàng USDT, hoạt động dựa trên nguyên tắc tận dụng tính ổn định giá của loại tiền ổn định USDT (giá trị của USDT thường gắn với đô la Mỹ), nhằm cung cấp cho người dùng một phương tiện thanh toán ổn định và thuận tiện. Cụ thể, ví dụ như khi mua một ly cà phê tại quán, chúng ta có thể liên kết thẻ ngân hàng với WeChat Pay để thanh toán; tương tự, nếu bạn sở hữu thẻ U, chỉ cần liên kết thẻ này với phần mềm thanh toán và nạp USDT vào thẻ, bạn có thể tiêu dùng tại nhiều điểm giao dịch thực tế.
Do USDT là tiền ổn định, khác với các loại tiền mã hóa như BTC hay ETH – có biến động giá lớn – nên nó khả thi hơn trong thanh toán hàng ngày. Đặc biệt, hiện nay các đạo luật về tiền ổn định đang lần lượt được thông qua tại nhiều khu vực, trong tương lai có thể sẽ xuất hiện thêm nhiều loại thẻ ngân hàng tiền ổn định, và thẻ U là một dạng trong số đó.
Hiện nay, việc quảng bá thẻ U cho người dùng Trung Quốc đại lục tiềm ẩn rủi ro chính sách
Hiện tại, chúng tôi nhận thấy một số người quảng bá thẻ U không hề được đơn vị phát hành ủy quyền (tức là không có đơn vị phát hành chi trả hoặc thanh toán hoa hồng cho hoạt động quảng bá), mà chỉ vì mục đích cá nhân kiếm lời từ phí dịch vụ mở thẻ, đã tự tiếp nhận nhu cầu mở thẻ từ cư dân Trung Quốc đại lục, thậm chí là mở thẻ theo số lượng lớn. Hành vi này tiềm ẩn nhiều rủi ro:
Thứ nhất, căn cứ vào các thông báo, công văn trước đây của Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc và các cơ quan liên quan (ví dụ như "Công văn 924") cùng các phán quyết tư pháp hiện nay tại Trung Quốc đại lục, có thể thấy rõ lập trường phủ định đối với việc trao đổi giữa tiền mã hóa và tiền pháp định. Quy trình sử dụng thẻ U để mua bán tiền ảo rất dễ chạm vào "đường đỏ" của hệ thống quản lý ngoại hối nước ta. Nếu cơ quan điều tra xác định người quảng bá biết rõ, dung túng hoặc hỗ trợ gián tiếp cho hoạt động trao đổi ngoại tệ, họ có thể bị xem là đồng phạm tội "kinh doanh trái phép". Do đó, việc quảng bá thẻ U cho cư dân tại Trung Quốc đại lục không được lấy việc trao đổi tiền pháp định làm điểm thu hút.
Thứ hai, nhà quảng bá thẻ U cũng cần chú trọng việc thẩm tra tổ chức phát hành thẻ. Điều này tương tự như KOL khi quảng bá sản phẩm cần kiểm tra tính hợp pháp của dự án.
Hiện nay, các đơn vị phát hành thẻ U chủ yếu gồm 4 loại sau:
-
Ngân hàng trực tiếp phát hành: Ngân hàng tự nguyện chấp nhận tiền ổn định, sử dụng mạng lưới thanh toán và khung tuân thủ của mình để cung cấp giải pháp thanh toán tiền mã hóa ổn định cho người dùng.
-
Ngân hàng hợp tác với công ty tiền mã hóa cùng phát hành: Ngân hàng cung cấp hạ tầng tài chính truyền thống, công ty bên thứ ba chịu trách nhiệm quản lý và chuyển đổi tiền mã hóa.
-
Công ty thanh toán mã hóa chuyên biệt phát hành độc lập: Một số công ty chuyên về thanh toán tiền mã hóa thông qua hợp tác với các mạng lưới thanh toán như Visa hoặc MasterCard để phát hành thẻ U độc lập.
-
Hợp tác phát hành theo mô hình SaaS: Một số công ty thanh toán bên thứ ba cung cấp nền tảng phát hành thẻ U cho các nhà phân phối hoặc nhà cung cấp dịch vụ tài chính khác thông qua mô hình SaaS (phần mềm như một dịch vụ).
Do đó, đối với người quảng bá, việc lựa chọn nhà cung cấp thẻ U uy tín là vô cùng quan trọng để đảm bảo an toàn tài chính. Người quảng bá cần tránh quảng bá cho các nhà cung cấp ít tên tuổi hoặc không có giấy phép. Ngay cả khi các công ty này không phải là mô hình đa cấp lừa đảo, nhưng do không thể cung cấp đầy đủ biện pháp bảo đảm tài chính và an toàn giao dịch, dẫn đến mất mát tài sản, thì người quảng bá cho người dùng tại Trung Quốc đại lục hoàn toàn có thể bị khởi tố với cáo buộc lừa đảo.
Cuối cùng, nhưng quan trọng hơn cả, người quảng bá thẻ U không được nghĩ rằng “chỉ cần bản thân không trực tiếp sử dụng thẻ U, chỉ quảng bá hoặc làm dịch vụ mở thẻ thì sẽ không cấu thành tội phạm”.
Xét ở mức độ nhẹ, một mặt, một số đơn vị phát hành thẻ U không có ý định phục vụ cư dân Trung Quốc đại lục; nếu người quảng bá thu thập thông tin người dùng Trung Quốc đại lục, hỗ trợ kèm theo các tài liệu thị thực khác để mở thẻ, có thể vi phạm quy định của khu vực tư pháp nước ngoài về rủi ro giả mạo hồ sơ xin giấy tờ tín dụng. Mặt khác, khi người quảng bá bắt đầu thu thập thông tin cư dân Trung Quốc đại lục để mở thẻ, chắc chắn phải gánh vác trách nhiệm bảo vệ thông tin cá nhân; nếu để lộ thông tin cá nhân với số lượng nhất định, có thể bị xác định là phạm tội.
Xét ở mức độ nghiêm trọng, khi người quảng bá thẻ U thay người khác mở thẻ, tức là tự mình gánh lấy nghĩa vụ thẩm tra của đơn vị phát hành. Ví dụ: người mở thẻ cung cấp thông tin danh tính giả để mở thẻ, người quảng bá hỗ trợ hoàn tất việc mở thẻ; nếu xảy ra hoạt động rửa tiền, theo thói quen xử lý vụ việc tại Trung Quốc đại lục, sẽ suy đoán người hỗ trợ mở thẻ biết rõ ý đồ phạm tội. Hoặc ví dụ khác: một cư dân Trung Quốc đại lục cần mở nhiều thẻ cùng lúc, rõ ràng có dấu hiệu vượt hạn ngạch ngoại hối hoặc mục đích sử dụng bất thường, nếu người quảng bá vẫn hỗ trợ mở thẻ, cũng sẽ bị cuốn vào các tội danh liên quan.
Kết luận
Thẻ ngân hàng tiền ổn định như thẻ U, với tư cách là một phương thức thanh toán tiền mã hóa tiện lợi, tin rằng sẽ trở thành một phần trong lối sống tương lai. Tuy nhiên, hiện nay, đối với người quảng bá, việc thận trọng lựa chọn đơn vị phát hành và hiểu rõ các yêu cầu pháp lý, tuân thủ là điều kiện cơ bản.
Hiện tại, luật sư Manqin cực kỳ không khuyến nghị quảng bá thẻ U cho người dùng tại Trung Quốc đại lục do tồn tại rủi ro chính sách. Ngay cả trong tương lai, khi khung pháp lý và giám sát tiền mã hóa tại Trung Quốc đại lục trở nên cởi mở và linh hoạt hơn, người quảng bá thẻ ngân hàng tiền ổn định cũng không nên tham gia vào khâu hỗ trợ mở thẻ, tránh tự gánh lấy trách nhiệm thẩm tra vốn thuộc về đơn vị phát hành.
