Ngành công nghiệp tiền mã hóa có nên lo lắng về dự luật chống rửa tiền của Thượng nghị sĩ Mỹ Warren không?
Tuyển chọn TechFlowTuyển chọn TechFlow
Ngành công nghiệp tiền mã hóa có nên lo lắng về dự luật chống rửa tiền của Thượng nghị sĩ Mỹ Warren không?
Một sự kiện giám sát tại Mỹ ít được nhắc đến trong cộng đồng tiếng Trung có thể hoàn toàn phá vỡ tính ẩn danh của ví, thợ đào và nút mạng, đưa mức độ riêng tư của tiền mã hóa ngang bằng với mức độ tài chính truyền thống.
Chuyên sâu báo cáo Web3Tác giả: jk
Vào ngày 19 tháng 12 theo giờ địa phương tại Mỹ, thượng nghị sĩ Elizabeth Warren đã gửi một bức thư đến các nhóm ngành công nghiệp tiền mã hóa và Coinbase, cáo buộc các nhóm ngành này "đang sử dụng một vũ khí không hề bí mật", tức là thuê các cựu quan chức quốc phòng và thực thi pháp luật nhằm phá hoại nỗ lực của Quốc hội trong việc xử lý vai trò của tiền mã hóa trong việc tài trợ cho các tổ chức khủng bố (bao gồm cả Hamas). Bà nói: "Ngành công nghiệp tiền mã hóa đang chi hàng triệu đô la để khoác lên mình vẻ ngoài hợp pháp, đồng thời tích cực ngăn chặn những quy định hợp lý nhằm hạn chế việc sử dụng tiền mã hóa cho tài trợ khủng bố – những quy định có thể làm giảm lợi nhuận của các công ty tiền mã hóa."
Hành động của Elizabeth Warren phù hợp với lập trường lâu nay luôn ủng hộ quản lý chặt chẽ của bà. Giới truyền thông đồn đoán rằng đây là một phần trong nỗ lực thúc đẩy dự luật do chính bà soạn thảo. Vào cuối năm ngoái, bà đã đề xuất Đạo luật Chống rửa tiền Tài sản số, đưa ra nhiều điều khoản báo cáo đối với tiền mã hóa; và năm nay bà đã trình bày phiên bản mới của đạo luật này, nhận được sự ủng hộ từ năm thượng nghị sĩ vào tháng trước.
Trong bối cảnh biến động giảm giá Bitcoin tháng trước, cộng đồng và truyền thông tiền mã hóa tiếng Anh đã xuất hiện nhiều ý kiến cho rằng việc soạn thảo đạo luật này có thể ảnh hưởng tiêu cực đến triển vọng của Bitcoin, nhưng cuộc thảo luận về đạo luật này lại hiếm khi xuất hiện trong cộng đồng tiền mã hóa nói tiếng Trung. Vậy rốt cuộc đạo luật này nói gì mà khiến các KOL tiền mã hóa lo lắng đến vậy?
Hãy bắt đầu từ Elizabeth Warren.
Elizabeth Warren là ai?
Elizabeth Warren là một chính trị gia và giáo sư người Mỹ, nổi tiếng với các hoạt động bảo vệ người tiêu dùng, công bằng kinh tế và công lý xã hội. Bà là thượng nghị sĩ liên bang đại diện cho bang Massachusetts và là thành viên quan trọng của Đảng Dân chủ. Warren từng giảng dạy tại Trường Luật Harvard và đóng vai trò then chốt sau cuộc khủng hoảng tài chính toàn cầu năm 2008 khi giúp thành lập Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng Mỹ (CFPB). Bà được biết đến với lập trường chỉ trích các ngân hàng lớn và bất bình đẳng do tầng lớp giàu có tạo ra, đồng thời từng tranh cử trong cuộc bầu cử sơ bộ tổng thống Mỹ của Đảng Dân chủ năm 2020. Michelle Wu, thị trưởng gốc Hoa đầu tiên của Boston, từng là học sinh của Warren.
Dự luật này bao gồm những gì?
Theo tài liệu trên trang web chính thức của Elizabeth Warren, Đạo luật Chống rửa tiền Tài sản số năm 2023 nhằm giải quyết vấn đề tài sản kỹ thuật số ngày càng bị sử dụng cho các hành vi phạm tội như rửa tiền, tấn công phần mềm tống tiền, lừa đảo, buôn bán ma túy và tài trợ khủng bố. Ước tính các quốc gia bị Mỹ trừng phạt, ví dụ như chương trình tên lửa của Triều Tiên, thu được khoảng một nửa nguồn vốn từ tội phạm mạng và tài sản kỹ thuật số, riêng năm 2022 đã đánh cắp được tài sản kỹ thuật số trị giá 1,7 tỷ USD. Những kẻ tấn công bằng phần mềm tống tiền gần như chỉ yêu cầu thanh toán bằng tài sản kỹ thuật số, năm ngoái đã tấn công hơn 2.400 chính quyền địa phương, trường học và bệnh viện tại Mỹ. Năm ngoái, việc sử dụng trái phép tài sản kỹ thuật số đạt mức kỷ lục ít nhất 20 tỷ USD, trong đó 44% giao dịch liên quan đến các thực thể bị trừng phạt bởi Mỹ.
Dự luật này nhằm mục đích: "Giảm thiểu rủi ro mà tài sản kỹ thuật số gây ra đối với an ninh quốc gia Mỹ bằng cách bịt các kẽ hở, khiến hệ sinh thái tài sản kỹ thuật số tuân thủ chặt chẽ hơn khung khổ chống rửa tiền và chống tài trợ khủng bố (AML/CFT)."
Chi tiết của đạo luật rất cụ thể và mở rộng đáng kể phạm vi giám sát hiện tại:
Mở rộng trách nhiệm theo Đạo luật Bí mật Ngân hàng (BSA), bao gồm yêu cầu KYC, sang các nhà cung cấp ví tài sản kỹ thuật số, thợ đào, người xác thực và các bên tham gia mạng lưới khác có thể tham gia xác thực, bảo đảm hoặc thúc đẩy giao dịch tài sản kỹ thuật số.
Bịt kín lỗ hổng lớn liên quan đến ví tài sản kỹ thuật số "không lưu ký" (cho phép cá nhân tránh kiểm tra AML và trừng phạt), chỉ đạo Mạng lưới Thực thi Tội phạm Tài chính (FinCEN) hoàn tất và triển khai quy định đề xuất tháng 12/2020, yêu cầu các ngân hàng và doanh nghiệp dịch vụ tiền tệ (MSBs) xác minh danh tính khách hàng và đối tác giao dịch, lưu giữ hồ sơ và báo cáo về một số giao dịch liên quan đến ví không lưu ký hoặc ví được lưu trữ tại khu vực pháp lý không tuân thủ BSA.
Chỉ đạo FinCEN ban hành hướng dẫn cho các tổ chức tài chính nhằm giảm thiểu rủi ro khi xử lý, sử dụng hoặc giao dịch tài sản kỹ thuật số đã được ẩn danh thông qua máy trộn tài sản kỹ thuật số và các công nghệ tăng cường ẩn danh khác.
Tăng cường thực thi tuân thủ BSA bằng cách chỉ đạo Bộ Tài chính thiết lập quy trình kiểm tra và thanh tra chống rửa tiền/chống tài trợ khủng bố (AML/CFT) cho MSBs và các thực thể tài sản kỹ thuật số khác có nghĩa vụ theo BSA, đồng thời chỉ đạo Ủy ban Giao dịch Chứng khoán (SEC) và Ủy ban Giao dịch Hàng hóa Tương lai (CFTC) thiết lập quy trình kiểm tra và thanh tra tuân thủ AML/CFT cho các thực thể thuộc phạm vi quản lý của họ.
Mở rộng quy định BSA về báo cáo tài khoản ngân hàng nước ngoài sang bao gồm tài sản kỹ thuật số, yêu cầu các cá nhân Mỹ thực hiện một hoặc nhiều giao dịch tài khoản nước ngoài phải nộp Báo cáo Tài khoản Ngân hàng và Tài chính Nước ngoài (FBAR) cho Cơ quan Thuế Nội bộ (IRS) nếu giá trị giao dịch vượt quá 10.000 USD tài sản kỹ thuật số.
Giảm thiểu rủi ro tài chính bất hợp pháp từ máy ATM tài sản kỹ thuật số bằng cách chỉ đạo FinCEN đảm bảo chủ sở hữu và quản trị viên máy ATM tài sản kỹ thuật số định kỳ nộp và cập nhật địa chỉ thực tế của các thiết bị tự phục vụ mà họ sở hữu hoặc vận hành, đồng thời xác minh danh tính khách hàng và đối tác giao dịch.
Từ các điều khoản trên có thể thấy, nếu đạo luật này được thực thi, thì các nhà cung cấp ví, thợ đào, người xác thực mạng lưới và các bên tham gia khác trong thế giới tiền mã hóa đều phải thực hiện KYC. Với ví không lưu ký, danh tính cá nhân và đối tác giao dịch đều cần được xác minh và báo cáo cho ngân hàng và các nhà cung cấp dịch vụ tài chính. Việc sử dụng các công nghệ tăng cường ẩn danh như máy trộn tài sản kỹ thuật số sẽ bị hạn chế, đồng thời việc báo cáo tài sản kỹ thuật số nước ngoài sẽ được tăng cường. Tổng thể, đạo luật này làm giảm đáng kể tính ẩn danh của người dùng tiền mã hóa tại Mỹ. Nếu được thông qua, các tổ chức như ngân hàng sẽ nắm giữ phần lớn thông tin cá nhân nhạy cảm của người tham gia thế giới tiền mã hóa, làm gia tăng nghiêm trọng rủi ro tập trung hóa.
Ảnh hưởng đến người tiêu dùng tiền mã hóa cũng rất trực tiếp. Nếu đạo luật này được thông qua, người dùng trong tương lai khi sử dụng các dịch vụ ví như Metamask sẽ phải hoàn thành quy trình KYC trước, và thông tin này cuối cùng sẽ nằm trong tay ngân hàng và các nhà cung cấp dịch vụ tài chính – những đơn vị này có nghĩa vụ tuân thủ quy định và khi cần thiết phải báo cáo với cơ quan quản lý. Rõ ràng đây không phải là tin tốt lành đối với thế giới tiền mã hóa vốn luôn tuyên truyền về tính phi tập trung.
Xa hơn nữa, hiện tại các công nghệ như trừu tượng tài khoản (account abstraction) vẫn chưa phát triển sâu rộng, việc sử dụng sàn giao dịch hay ví không lưu ký để gửi tài sản kỹ thuật số qua mạng vẫn phức tạp hơn nhiều so với chuyển khoản ngân hàng. Nếu thêm một lớp thủ tục nữa, tài sản mã hóa sẽ càng mất đi lợi thế so với ngành tài chính truyền thống.
Các KOL tiền mã hóa phản ứng thế nào?
Theo Cointelegraph, chúng ta không cần quá lo lắng, vì trong suốt hơn mười năm hoạt động chính trị, Warren đã đề xuất 330 dự luật nhưng chỉ có 11 dự luật được thông qua.
Alex Thorn, trưởng bộ phận nghiên cứu tại Galaxy, nhận xét:
"Dự luật đặc biệt yêu cầu mở rộng đáng kể Đạo luật Bí mật Ngân hàng để bao gồm cả phần mềm mã nguồn mở, bao gồm ví không lưu ký, thợ đào và các nút xác thực. Nhưng phần mềm không lưu ký và phi tập trung không thể hợp lý thực hiện các chức năng tuân thủ tập trung, do đó dự luật thực chất sẽ cấm tiền mã hóa tại Mỹ. Lấy ví dụ thợ đào hoặc nút xác thực, các thực thể này thụ động thêm dữ liệu giao dịch vào blockchain. Mặc dù họ có thể loại trừ các địa chỉ bị trừng phạt đã biết, nhưng về cấu trúc họ không thể 'biết' danh tính của từng người dùng. Thợ đào hay nút xác thực không thể thực hiện KYC với mọi người dùng giao dịch trên blockchain công khai. Trên thực tế, thậm chí không thể nói rằng các thực thể này có một 'khách hàng' để 'biết'."
"Dự luật của Warren còn cố gắng áp đặt Đạo luật Bí mật Ngân hàng lên các ví tài sản kỹ thuật số không lưu ký, trong đó nhiều cái là phần mềm mã nguồn mở miễn phí. Cần làm rõ rằng, không tồn tại loại 'ví không lưu ký' nào – những cái đó chỉ đơn giản là ví. Yêu cầu phần mềm mã nguồn mở không lưu ký thực hiện các nghĩa vụ tuân thủ giống ngân hàng chính là cuộc tấn công mà những kẻ thù của Bitcoin luôn đe dọa. Ví dụ, Bitcoin Core không thể tuân thủ điều này, nên thực chất nó tương đương với việc cấm trực tiếp Bitcoin tại Mỹ."
"Những quy định này thực chất cấm tiền mã hóa tại Mỹ và phá hủy hoàn toàn sáng tạo cốt lõi – tiền mặt kỹ thuật số ngang hàng. Nếu bạn tin rằng con người có quyền giao dịch mà không cần trung gian, bạn phải phản đối dự luật này."
Tổ chức vận động hành lang ngành tiền mã hóa Coin Center cho rằng dự luật này có thể vi hiến. Giám đốc quan hệ công chúng Neeraj K. Agrawal cho biết, Đạo luật Chống rửa tiền Tài sản số là một cuộc tấn công trực tiếp vào tiến bộ công nghệ, đồng thời cũng là một cuộc tấn công trực tiếp vào quyền riêng tư và quyền tự chủ cá nhân của chúng ta.
Ông nói: "Không nghi ngờ gì, mặc dù dự luật được đưa ra nhằm giải quyết các vấn đề tiềm tàng về rửa tiền và tài trợ khủng bố, nhưng thực tế nó phủ nhận các giá trị tự do. Thật không may, đạo luật này không thể cải thiện – chỉ có thể phản đối hoàn toàn. Coin Center sẽ làm tất cả những gì có thể để bảo vệ quyền lợi của người dân Mỹ và đánh bại cuộc tấn công vô căn cứ này vào quyền riêng tư và quyền tự chủ cá nhân."
Chào mừng tham gia cộng đồng chính thức TechFlow
Nhóm Telegram:https://t.me/TechFlowDaily
Tài khoản Twitter chính thức:https://x.com/TechFlowPost
Tài khoản Twitter tiếng Anh:https://x.com/BlockFlow_News
Odaily
