PolyFlow Insights: PayFi가 어떻게 '지금 구매하고 나중에 결제'를 '지금 구매하고 영원히 결제하지 않음'으로 전환하는가

2024.12.13

PolyFlow Insights: PayFi가 어떻게 '지금 구매하고 나중에 결제'를 '지금 구매하고 영원히 결제하지 않음'으로 전환하는가

PolyFlow는 PayFi 시나리오 구축을 위한 필수 인프라를 제공하여 규정 준수, 보안성 및 현실 세계 자산의 원활한 통합을 보장함으로써 새로운 금융 패러다임과 산업 표준 수립을 촉진합니다.

2024.12.13 - 03:40:29

PolyFlowPayFi

Web3 심층 보도에 집중하고 흐름을 통찰

지난 10년간 "지금 사고 나중에 지불하기"(Buy Now Pay Later, BNPL)는 전 세계 이커머스 결제 분야에서 널리 사용되어 왔으며, 특히 젊은 소비자들 사이에서 큰 인기를 끌고 있다. 2025년이 되면 BNPL 서비스가 글로벌 이커머스 실물 상품 지출에서 12%의 시장 점유율을 차지할 것으로 예상된다. 암호화 열풍이 확산됨에 따라 스마트 계약과 블록체인 기술을 활용해 탈중앙화 금융(DeFi)과 결합한 혁신적 응용 프로그램인 PayFi가 등장하면서, 소비자들에게 사실상 "지금 사고 영원히 지불하지 않기"(Buy Now Pay Never)에 가까운 결제 경험을 제공하고 있다.

"지금 사고 나중에 지불하기"에서 "지금 사고 영원히 지불하지 않기"로의 결제 진화 과정에서, PayFi 인프라로서의 PolyFlow는 핵심 제품 (1) 규제 준수 진입 수단인 PID(Payment ID)와 (2) 자금 보관 수단인 PLP(PolyFlow 유동성 풀)를 제공함으로써 Buy Now Pay Never의 법적 규제 준수 하에서의 실현 및 적용 확장을 지원하고 있다.

일, '지금 사고 나중에 지불하기'란 무엇인가

'지금 사고 나중에 지불하기'(Buy Now Pay Later, BNPL)란 소비자가 즉시 전액을 지불하지 않고도 제품이나 서비스를 구매할 수 있도록 하는 새로운 형태의 온라인 결제 방식이다. 예를 들어 100달러짜리 구매를 4회에 나눠 각각 25달러씩 분할 납부하는 식이며, 일반적으로 무이자로 제공된다.

이러한 대안적 결제 방식은 신용카드 및 기타 결제 수단과 함께 나타나며 특히 젊은 고객층 사이에서 가장 인기 있는 결제 수단 중 하나가 되었다.

(지금 사고 나중에 지불하기란? 기업용 BNPL 플랫폼 | Stripe)

Global Payments의 데이터에 따르면, 2022년 제너레이션Z 또는 밀레니얼 세대 중 각각 44%, 37%가 BNPL 서비스를 이용할 것으로 예상된다. 미국 소비자의 절반 이상이 이러한 서비스를 사용해본 적이 있으며, 호주에서는 전자상거래 거래의 거의 10%가 BNPL을 통해 이루어졌다. 2020년에는 BNPL이 인도와 영국에서 가장 빠르게 성장하는 결제 방식이 되었다. 분석가들은 2025년까지 이 서비스가 전 세계 이커머스 실물 상품 지출에서 12%를 차지할 것으로 예측하고 있다.

소비자 입장에서 BNPL의 가장 큰 매력은 이자를 지불하지 않으면서도 소규모 구매 비용을 분산시킬 수 있다는 점이다. BNPL은 이커머스 소매 분야에서 널리 사용되며, 더 유연한 결제 선택지를 통해 소비자의 결제 장벽을 줄이고 할부 및 지연 결제에 대한 수요를 충족시킨다. 사업자에게는 BNPL이 판매 전환율과 주문 금액 증가에 도움이 된다. Stripe에 따르면 BNPL 서비스를 사용하는 상점들의 수익은 최대 14%까지 증가할 수 있다.

이, PayFi에서의 Buy Now Pay Never란 무엇인가

스테이블코인의 폭발적인 성장과 PayFi 담론의 부상으로 인해 '지금 사고 나중에 지불하기'는 이미 과거의 개념이 되었으며, Buy Now Pay Never라는 새로운 형태의 PayFi 시나리오가 부상하고 있다.

PayFi란 Payment Finance의 약자로, 블록체인과 스마트 계약 기술을 기반으로 결제 기능과 금융 서비스를 결합한 혁신적 응용 모델을 의미한다. PayFi의 핵심은 블록체인을 정산 계층으로 활용하여 Web3 결제와 탈중앙화 금융(DeFi)의 장점을 통합함으로써 가치의 효율적이고 자유로운 이동(Value Movement)을 촉진하는 것이다.

PayFi라는 개념은 2024년 홍콩 Web3 카니발에서 솔라나 재단 의장 리리 리우(Lily Liu)에 의해 처음 제안된 새로운 서사이다. 그녀의 견해로는 PayFi는 돈의 시간가치(Time Value of Money, TVM)를 중심으로 구성된全新的 금융시장이며, 이는 전통 금융에서는 어렵거나 불가능한 것이었다.

PayFi의 목표는 비트코인 백서의 비전을 실현하여 신뢰할 수 있는 제3자가 필요 없는 P2P 전자 현금 결제 네트워크를 구축하는 동시에 DeFi의 장점을 최대한 활용해全新的 금융 경험을 제공하고, 더 복잡한 금융 상품과 응용 시나리오를 구축하며 궁극적으로全新的 가치 사슬을 통합하는 것이다.

(PayFi, 솔라나가 블록체인의 원초적 비전을 실현하는 방법, Lily Liu, 솔라나 재단)

그렇다면 PayFi에서 Buy Now Pay Never는 어떻게 실현되는가? 리리는 공유 연설에서 Buy Now Pay Never 개념을 언급하며, 블록체인과 스마트 계약 기술을 통해 사용자가 탈중앙화 금융(DeFi)에서 미래에 발생할 수익을 잠금 처리하여 오늘날의 소비를 지불하는 방식이라고 설명했다.

예를 들어, 사라(Sarah)가 PolyFlow 프로토콜에 50달러의 자산을 스테이킹했고(예상 1개월 후 5.5달러의 수익 발생), 그러면 사라는 PolyFlow가 지원하는 결제 게이트웨이에서 1개월 후 발생할 5.5달러의 수익을 활용해 오늘 커피를 구매하는 소비를 지불할 수 있게 된다.

실제 결제(payment) 시나리오와 DeFi를 결합한 이러한 사례는 바로 PayFi의 핵심 표현이다.

삼, '지금 사고 나중에 지불하기'에서 Buy Now Pay Never까지

블록체인 기반 결제와 DeFi의 융합은 PayFi를 낳았으며, 리리는 이를 다음과 같이 훌륭하게 설명했다. "PayFi는 돈의 시간가치(TVM)를 중심으로 구성된 새로운 금융시장이다. 이러한 체인 상의 금융시장은 전통 금융에서는 불가능했던 새로운 금융 패러다임과 제품 경험을 실현할 수 있다."

바로 이 점을 기반으로 기존 BNPL 서비스보다 더욱 극단적인 Buy Now Pay Never 경험을 블록체인 기술을 통해 실현할 수 있다.

소비자로서 Buy Now Pay Never 서비스는 소비자의 자산 운용 수익에 영향을 주지 않으면서 현실 세계의 소비를 촉진하는 편리하고 경제적인 구매 방식을 제공할 수 있다.

사업자로서 Buy Now Pay Never 서비스는 더 광범위한 사용자층(암호화폐 사용자 포함)을 유치할 수 있으며, 판매 전환율과 주문 금액을 높일 수 있다. 사업자는 할부 결제 관리를 직접 수행할 필요 없이 비즈니스 성장에 집중할 수 있다.

DeFi 프로토콜로서 Buy Now Pay Never 서비스는 더 많은 사용자들이 스테이킹에 참여하도록 유도하며, 수익성 자산의 유통성을 충분히 해방시키고 실제 소비 결제 시나리오와 연결할 수 있다.

이全新的 PayFi 금융시장에서는 전통 금융 대비 Web3 결제의 효율성 향상(즉시 정산, 비용 감소, 공개 투명성, 글로벌 접근성)을 실현할 수 있을 뿐만 아니라, 탈중앙화 금융(DeFi)을 기반으로 글로벌 네트워크의 탈중앙화, 무허가 접근, 자산 자기 소유, 개인 주권을 실현할 수 있다.

이러한 클라우드 위에 떠 있는 듯한 고차원적 용어들 외에도, Buy Now Pay Never는 실제로 소비자에게 편의를 제공하는 진정한 PayFi 시나리오이자 진정한 소비자 중심 애플리케이션이다.

사, PolyFlow는 어떻게 Buy Now Pay Never를 실현하는가

PolyFlow는 현실 세계 자산(RWA)과 탈중앙화 금융(DeFi)을 연결하는 혁신적인 PayFi 프로토콜이다. PayFi 네트워크의 인프라 계층으로서, PolyFlow는 전통 결제, 암호화 결제 및 탈중앙화 금융(DeFi)을 통합하여 현실 세계의 실제 결제 시나리오를 탈중앙화 방식으로 처리한다. PolyFlow는 PayFi 시나리오 구축에 필요한 인프라를 제공함으로써 규제 준수성, 보안성, 현실 세계 자산의 원활한 통합을 보장하고, 새로운 금융 패러다임과 산업 표준 수립을 추진한다.

바로 이러한 PolyFlow의 탈중앙화 인프라를 기반으로 다양한 DeFi 프로토콜과의 조합성 및 상호 운용성이 가능하다. 또한 PolyFlow의 두 가지 강력한 도구—PID(Payment ID)와 PLP(PolyFlow 유동성 풀)는 각각 규제 준수 진입 수단과 자금 보관 수단으로서 Buy Now Pay Never 서비스의 법적 규제 준수 하에서의 실현 및 적용 확장을 보장한다.

PolyFlow는 최근 '이자로 구매하기(Buy with Interests)' 프로그램을 시작하여 결제 게이트웨이, 암호화폐 결제 카드, Web3 프로젝트 팀 등과 적극적으로 협력하며 소비자들을 위한全新한 PayFi 시나리오 경험인 Buy Now Pay Never를 구축하고 있으므로 많은 기대를 부탁한다!

PolyFlow는 Web3 분야에서 탈중앙화 결제 시스템의 작동 방식을 재정의하고 있으며, PayFi의 혁신적 응용 시나리오를 확장하고 있다.