PolyFlow이 PayFi 애플리케이션의 실용화를 어떻게 지원하는가?

2024.11.29

PolyFlow이 PayFi 애플리케이션의 실용화를 어떻게 지원하는가?

기반 시설로서의 PolyFlow는 이미 PayFi라는 씨앗을 뿌려놓았으며, 꽃이 피기를 조용히 기다리고 있고 밝은 미래가 기대된다.

2024.11.29 - 06:54:38

PolyFlowPayFi

Web3 심층 보도에 집중하고 흐름을 통찰

기반 시설로서의 PolyFlow는 이미 PayFi라는 씨앗을 뿌려놓았으며, 꽃이 피기를 조용히 기다리고 있고 밝은 미래가 기대된다.

TechFlow Crypto가 최근 발표한 'State of Crypto Report 2024'에서는 스테이블코인이 Web3 분야에서 가장 명확한 "킬러 애플리케이션" 중 하나로 부상했다고 분명히 밝혔다. 스마트폰의 보급과 블록체인 기술의 실용화 덕분에 스테이블코인은 인류 역사상 가장 위대한 금융 포용 운동이 될 가능성이 있다.

스테이블코인은 가치 이전을 간편하게 만들며, 분기별 거래액이 비자(Visa)의 3.9조 달러를 이미 두 배 이상 초과했으며, 매년 수조 달러 규모의 자산을 결제함으로써 그 실용성을 충분히 입증하고 있다. 또한 일일 활성 주소 기준으로 스테이블코인은 전체 암호화폐 일일 사용량의 거의 3분의 1(32%)을 차지하며, 탈중앙화금융(DeFi, 34%)에 이어 두 번째로 높은 비중을 기록하고 있다.

(State of Crypto Report 2024: New data on swing states, stablecoins, AI, builder energy, and more)

최근 등장한 PayFi는 Web3 결제와 탈중앙화금융(DeFi)을 융합한 혁신적 애플리케이션이다.

PayFi 인프라로서 PolyFlow는 디지털 화폐와 블록체인 기술이 가져온 변화의 힘을 통합하여 완전히 새로운 PayFi 암호화 결제 네트워크를 구축하고 있으며, 이를 통해 PayFi 애플리케이션의 가속화된 도입을 지원하고 혁신적인 금융 패러다임 전환을 촉진하며 Web3.0의 진정한 가치를 실현하고 있다. 궁극적으로는 비트코인 백서 속 웅대한 비전을 현실로 만들어내고 있다.

일, PayFi란 무엇인가

PayFi(Payment Finance)란 블록체인 및 스마트 계약 기술을 기반으로 결제 기능과 금융 서비스를 결합한 혁신적 애플리케이션 모델이다. PayFi의 핵심은 블록체인을 결제층으로 활용해 Web3 결제와 탈중앙화금융(DeFi)의 장점을 결합하고, 가치의 효율적이며 자유로운 이동(Value Movement)을 촉진하는 것이다.

PayFi의 목표는 신뢰할 수 있는 제3자가 필요 없는 피어 투 피어(P2P) 전자 현금 결제 네트워크를 구축함으로써 비트코인 백서의 비전을 실현하는 동시에 DeFi의 장점을 최대한 활용해 새로운 금융 경험을 제공하고, 더 복잡한 금융 상품과 응용 시나리오를 창출하며 궁극적으로 새로운 가치 사슬을 통합하는 것이다.

PayFi라는 개념은 2024년 홍콩 Web3 카니발에서 솔라나 재단 의장 릴리 리우(Lily Liu)가 처음 제안한 새로운 서사이다. 그녀의 관점에서 PayFi는 기존 금융에서는 어렵거나 불가능했던 '자금의 시간가치(Time Value of Money, TVM)'를 중심으로 구성된 완전히 새로운 금융시장이다.

이 새로운 PayFi 금융시장에서는 전통 금융 대비 Web3 결제의 효율성 향상 즉, 즉시 정산, 비용 절감, 공개 투명성, 글로벌 접근성뿐만 아니라 탈중앙화금융(DeFi)을 기반으로 한 글로벌 네트워크의 탈중앙화, 무허가 접근, 자산 소유, 개인 주권을 실현할 수 있다.

(https://x.com/Polyflow_PayFi)

이, PolyFlow — PayFi 인프라

PolyFlow의 설립 목적은 더 많은 PayFi 애플리케이션의 도입을 돕고 글로벌 결제 네트워크 구축에 참여하며 규제 준수 부담을 줄이고, 자금 수탁 리스크를 제거하며, 제3자의 개입을 최소화하는 탈중앙화 인프라를 구축하는 것이다.

PolyFlow의 핵심 철학은 모듈화된 설계를 통해 기존에 중앙집중형 기관이 통제하던 거래 정보 흐름과 자금 흐름을 효과적으로 분리하는 것이다. 이를 통해 거래 프로세스 각 단계가 규제 준수 기준에 잘 부합하도록 하고, 자금 수탁 리스크를 제거하면서도 블록체인 특성을 활용해 DeFi 생태계와 연결함으로써 PayFi 애플리케이션의 대규모 도입을 촉진한다.

PolyFlow는 Payment ID(PID)와 Payment Liquidity Pool(PLP)이라는 두 가지 핵심 구성 요소를 출시했다:

PID는 정보 흐름과 연결되며, 사용자 신원 확인 및 규제 준수 접근, 개인정보 보호 및 데이터 주권, AI 기반 데이터 처리, X to earn 등의 기능을 수행하는 강력한 도구이다.
PLP는 자금 흐름과 연결되며, 지불 거래 자금을 관리하는 스마트 계약으로 구성되어 디지털 자산의 이동, 수탁, 발행에 안전하고 규제에 부합하는 프레임워크를 제공할 뿐만 아니라 DeFi 생태계의 조합 가능성(Composability)과 확장성을 도입할 수 있다.

이를 통해 PolyFlow는 PayFi 애플리케이션을 위한 규제 부담이 낮고, 수탁 리스크가 없으며, DeFi 생태계와 호환되는 비즈니스 아키텍처와 디지털 자산의 이동, 수탁, 발행을 위한 안전하고 규제에 부합하는 프레임워크를 전반적으로 마련했다.

(https://x.com/Polyflow_PayFi)

나카모토 쓰네히코(Satoshi Nakamoto)가 구축한 비트코인과 블록체인 네트워크는 디지털 시대에 금융 통화 문제에 대한 새로운 해결책을 의미한다. 단순히 인간 사회의 오랜 과제인 가치의 공간·시간적 이동 문제뿐 아니라 거래에서 제3자에 대한 신뢰 문제까지 해결하려는 것이다. 이러한 모든 목표는 바로 PolyFlow가 실현하고자 하는 바이다.

삼, PolyFlow가 PayFi 애플리케이션 도입을 지원하는 방법

현재의 Web3 결제는 여전히 초기 단계의 기초 서비스와 원시 상태에 머물러 있으며, 주로 디지털 화폐를 결제 수단으로 사용하는 것에 그친다. 예를 들어 해외 송금, OTC, 결제 카드 등의 시나리오에서 중심화된 방식으로 운영되기 때문에 탈중앙화금융(DeFi) 생태계와 연결하기 어렵고 응용 시나리오도 제한적이다.

Web3 결제와 탈중앙화금융(DeFi)을 충분히 융합하여 혁신적인 PayFi 애플리케이션을 구축하기 위해서는 새로운 인프라—PolyFlow와 그 핵심 모듈인 Payment ID(PID) 및 Payment Liquidity Pool(PLP)이 필요하다.

PayFi 애플리케이션은 자체적인 시나리오에 따라 일반적인 블록체인 결제층(Transaction Settlement Layer)과 통화층(Currency Layer)을 자유롭게 선택하여 요구사항에 맞출 수 있다. 예를 들어 Solana의 고성능 블록체인을 선택해 PayPal 생태계 기반의 PYUSD 스테이블코인 사용 시나리오를 구축할 수 있다.

이 위에서 PayFi는 기술 스택에서 가장 중요한 자산 수탁과 규제 준수 접근 문제를 해결해야 한다.

3.1 자산 수탁

자산 수탁은 금융 분야(온체인/오프체인)에서 매우 중요하다. 특히 오프체인 결제 애플리케이션의 경우, 자금 수탁을 위해 일반적으로 자격 라이선스를 취득하고 엄격한 규제 준수 요건을 충족해야 한다. 반면 블록체인 기반의 온체인 결제 애플리케이션은 스마트 계약의 보안성, 개인키 관리, 전통 금융 및 DeFi와의 호환성을 고려해야 한다.

이에 대해 PolyFlow는 Payment Liquidity Pool(PLP)을 통해 지불 거래 자금을 수령하는 스마트 계약 주소를 사용해 중앙화 기관의 비싼 기업 지갑 방식이 아닌, 온체인 상에서의 자금 수탁을 실현한다.

(https://x.com/Polyflow_PayFi)

이러한 더 탈중앙화된 PLP 모델은 다음과 같은 이점을 제공한다:

탈중앙화된 자산 수탁: PayFi 애플리케이션에 편리하고 안전하며 규제에 부합하는 수탁 방식을 제공하며, 자금 안전성을 보장하면서도 거래 중개자의 필요성을 최소화한다.
유동성 풀: 스마트 계약 주소를 통해 거래 자금을 집결하여 지불 거래의 자금 조달 요구에 유동성을 제공할 수 있다.
DeFi 호환성: 중앙화된 애플리케이션은 탈중앙화된 DeFi 생태계와 호환되지 않지만, 블록체인 기반의 PLP는 DeFi 생태계와 원활하게 연결되어 PayFi 애플리케이션에 DeFi의 비즈니스 로직을 제공할 수 있다.
무위험 RWA 수익 범주: 프로토콜에서 발생하는 수익이 PLP에 직접 반영되며, 실제 세계의 결제 거래 시나리오를 기반으로 한 이러한 수익은 DeFi에 무위험한 안정적인 수익원을 제공한다.

이러한 PLP 아키텍처는 DeFi 생태계와 유연하게 결합할 수 있어 PayFi 애플리케이션이 변동하는 디지털 자산 환경에 적응할 수 있도록 보장한다.

3.2 규제 준수 접근

众所周히, 사용자의 규제 준수 접근 절차를 거쳐야만 금융 결제 생태계 및 서비스의 건강한 발전을 추진할 수 있다. 이 영역의 근본적 요구사항은 모든 거래와 자금 이동이 KYC/AML/CTF 요건을 충족하고 지역 법률 및 규정에 부합하는 것이다.

이에 대해 PolyFlow는 Payment ID(PID)라는 DID(탈중앙화 신원)를 출시하였으며, 암호화된 사용자 개인정보 보호 기반의 KYC/KYB 증명 정보와 다수 플랫폼에서의 검증 가능한 증명서(Verifiable Credentials)를 연결함으로써 다음을 실현할 수 있다:

규제 준수 접근: PID는 여러 플랫폼 간의 다양한 검증 정보를 포함할 수 있어 협력사의 검증 프로세스를 간소화하는 데 도움이 된다.
개인정보 보호: PID는 제로 낼 프루프(Zero-Knowledge Proof) 등의 다양한 기술을 활용해 사용자 개인정보를 노출하지 않으면서도 자금세탁방지/테러자금조달방지(AML/CTF) 의무를 이행할 수 있다. 이는 사용자가 전통 금융/DeFi 생태계에 참여하기 위한 필수 조건이다.
데이터 주권: PID는 한편으로는 감독 당국에 자금 거래 정보를 제공하여 규제 요건을 충족시키고, 다른 한편으로는 체인 상의 행동 데이터를 사용자에게 돌려준다.
AI 기반: PID는 KYC/KYB 데이터 외에도 오프체인에서 업로드하거나 온체인에서 수집한 거래 데이터와도 연결될 수 있다. AI는 풍부한 일상 거래 데이터를 분석하여 PID 소유자에게 추가적인 가치를 추출할 수 있다. 이는 체인 상 신용 체계 구축에서도 중요한 역할을 한다.

PID의 이러한 혁신적 도입은 업계에 획기적인 이점을 제공하며, 전통 금융과 DeFi 생태계 사이의 교량 역할을 할 뿐만 아니라 사용자에게 디지털 신원을 유연하고 신뢰성 있게 관리하고, 크로스 플랫폼 거래에 참여하며, 체인 상 신용을 구축할 수 있는 방식을 제공한다.

(https://x.com/Polyflow_PayFi)

사, PolyFlow 기반 PayFi 실제 적용 사례

위에서 언급한 일반적인 블록체인 결제층 및 통화층, 그리고 PolyFlow가 구축한 자산 수탁 및 규제 준수 접근 모듈을 기반으로 비로소 PayFi의 실제 애플리케이션이 도입되고 탈중앙화금융(DeFi)과의 상호 연결이 가능해진다.

최근 DePIN 프로젝트 Roam과 RWA 플랫폼 Huma Finance가 협력하여 DePIN 하드웨어 대출 계획을 출시하였다. 이는 Roam이 기반 하드웨어 인프라를 빠르게 배포하고 글로벌 탈중앙화 Wi-Fi 네트워크의 발전을 가속화하는 데 도움을 줄 것이다.

PolyFlow는 이 DePIN 하드웨어 대출 계획이라는 PayFi 시나리오 구축에 핵심적인 인프라 지원을 제공했다.

(https://x.com/Polyflow_PayFi)

PID는 대출의 신용 기반을 제공하며, Roam 전체 네트워크의 신용을 개별 마이닝 장비 사용자(End User)에게 전달함으로써 개별 또는 다수의 장비 사용자에게 소액 대출을 실현한다. PLP는 대출 자금을 운반하는 역할을 하며, 자금의 안전하고 규제에 부합하는 수탁 기능을 제공할 뿐만 아니라 거래 중개자를 제거한다. 또한 모든 이해관계자는 Solana 블록체인의 합의 원장을 기반으로 이전처럼 강한 신뢰 기반을 구축할 필요가 없다.

사용자는 Roam Growth 제품에서 발생하는 미래 현금흐름을 담보로 제공하고, Roam 토큰이나 NFT를 담보로 삼아 Roam의 Wi-Fi 하드웨어 장비 구매를 위한 대출을 빠르게 받을 수 있으며, 글로벌 탈중앙화 Wi-Fi 네트워크 구축에 참여하고 RoamPoints 보상을 받을 수 있다.

PolyFlow가 구축한 이 '지금 구매하고 영원히 상환하지 않기(Buy Now Pay Never)'라는 혁신적인 PayFi 모델은 DePIN 산업에 새로운 금융 응용 시나리오(Micro Lending)를 제공하며, DePIN 네트워크 구축을 크게 가속화하고 산업 발전을 다음 단계로 이끌 수 있다.

또한 PolyFlow는 다양한 전통 금융 결제 기관, Web3 프로젝트 팀 등과 적극적으로 협력하여 해외 무역, 결제 카드, 결제 게이트웨이, 월렛 정산 네트워크, 공급망 금융, DePIN 등 더 많은 PayFi 응용 시나리오의 실현 가능성을 모색하고 있다.