PolyFlow Insight: 스크라이프 & 브리지의 다음 단계는 페이파이(PayFi)다
TechFlow는 11억 달러에 안정화 코인 API 인프라 브리지(Bridge)를 인수하며 암호화폐 역사상 최대 규모의 인수 거래를 성사시켰다. 이 거래 자체보다 주목할 점은 전통 금융으로의 안정화 코인 생태계의 빠른 진전이다.
Stripe와 PayPal은 광범위한 글로벌 영향력을 보유하고 있으며, 각자의 방식으로 기존 생태계를 안정화 코인 암호 결제 네트워크에 연결했다. 안정화 코인 통합을 통해 이러한 핀테크 기업들은 지불 가치 사슬 전체로 한 걸음 나아갔으며, 이후 DeFi와 융합하여 새로운 PayFi 응용 시나리오를 구축하는 것은 자연스러운 다음 단계가 된다.
1. Stripe & Bridge 인수 거래
Stripe는 2009년 설립되어 기업들이 온라인 결제를 받을 수 있도록 서비스를 제공하며 원스톱 결제 솔루션도 제공한다. Stripe는 미국의 3대 지불 거점 중 하나이며, 2023년 결제 처리량은 이미 1조 달러에 달했고, 전 세계 135종 이상의 통화와 50종 이상의 지불 방식을 지원한다.
Stripe는 2014년 대형 지불 회사로서 비트코인 결제를 도입한 첫 번째 회사였지만, 비트코인 네트워크의 확인 시간이 길고 거래 수수료가 높으며 가격 변동성 등의 영향으로 수요가 감소해 해당 기능은 2018년 폐쇄되었다.
그럼에도 불구하고 Stripe는 여전히 암호화 사업을 지속적으로 주목하며 서서히 포지셔닝을 강화해왔다. 이전에 Stripe는 10월 10일 미국 사업자(U.S Business)에게 다시 암호 결제 게이트웨이(Pay With Crypto)를 제공한다고 발표했으며, 협력사는 Metamask, Coinbase, Magic Eden, Audius 등으로 미국 사업자들은 다음과 같은 기능을 사용할 수 있게 되었다:
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Ethereum, Solana 및 Polygon 네트워크를 통해 150개 이상 국가에서 USDC 및 USDP를 수취 가능 (Crypto Payin);
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사업자는 안정화 코인 또는 달러(Crypto/Fiat payouts)로 수익을 받을 수 있음;
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체크아웃 수금, 엘리먼트 지불 컴포넌트, 지불 인텐트 API에 통합되며 곧 회사의 구독 기능에도 적용될 예정이다.
물론, Stripe가 바라는 것은 이것뿐만이 아니다.
(https://x.com/Stablecoin/status/1848390039975469094)
브리지(Bridge)의 최신 공식 발표문에서는 "브리지와 Stripe는 토큰화된 달러의 채택과 실용성을 가속화함으로써 전 세계 모든 사람들이 돈을 더 쉽게 이전하고 저장하며 소비할 수 있게 될 것"이라고 밝혔다. 또한 "많은 실제 사례를 통해 안정화 코인이 핵심적인 글로벌 자금 이동 인프라가 될 수 있으며, 새로운 지불 플랫폼을 나타낸다는 것을 입증했다. 이는 소비자나 기업이 본래부터 '암호화폐'를 원하기 때문이 아니라, 안정화 코인이 핵심적인 금융 문제를 해결하기 때문이다"라고 설명했다.
브리지(Bridge)는 기업가 Sean Yu와 Zach Abrams가 설립한 안정화 코인 API 인프라로, 기업이 안정화 코인 결제를 수락할 수 있도록 돕는 소프트웨어 도구를 제공한다. 두 창립자는 2013년 Venmo의 경쟁사 Evenly를 Block에 매각한 경험이 있으며, Abrams는 Coinbase의 전 고위 임원이기도 하다.
브리지의 주요 제품은 Orchestration API로, 기업의 기존 사업에 안정화 코인 수납·지급을 통합할 수 있는 API이며, 모든 규정 준수, 규제 및 기술적 복잡한 문제는 브리지가 처리한다. Orchestration API를 통해 브리지가 자체 개발한 1) 안정화 코인 크로스체인 거래, 2) 법정화폐/암호화폐 입출금 수취, 3) 가상 은행 계좌를 결합하면 기업이 안정화 코인 수납·지급을 더욱 편리하게 이용할 수 있고, 경험은 더욱 부드럽고 매끄러워진다.
브리지는 이를 통해 몇 분 안에 전 세계적으로 자금을 이동시키고, 안정화 코인 결제를 원활하게 보내며, 현지 법정화폐를 안정화 코인으로 전환하고, 전 세계 소비자 및 기업에 달러 및 유로화 계좌를 제공해 사용자가 달러와 유로화로 저축 및 지출할 수 있다고 밝혔다.
브리지가 Stripe가 안정화 코인 기반의 암호 결제 네트워크를 구축하고 Stripe 생태계를 확장하며, 안정화 코인 생태계 전체의 네트워크 효과를 포착하는 데 도움이 된다면, 암호 결제와 탈중앙화 금융(DeFi)을 결합한 PayFi 네트워크는 Stripe가 가치 자유 이동을 실현하는 동시에 사용자에게 글로벌 금융 서비스를 제공하는 데 도움이 될 것이다.
2. PayFi란 무엇인가?
PayFi란 Payment Finance의 줄임말로, 블록체인 및 스마트 계약 기술을 기반으로 지불 기능과 금융 서비스를 결합한 혁신적인 응용 모델이다. PayFi의 핵심은 블록체인을 정산 계층으로 활용하고, 암호 결제와 탈중앙화 금융(DeFi)의 장점을 결합하여 가치의 효율적이고 자유로운 이동(Value Movement)을 촉진하는 것이다.
PayFi의 목표는 비트코인 백서의 비전을 실현하고, 신뢰할 수 있는 제3자가 필요 없는 P2P 전자 현금 결제 네트워크를 구축하면서 동시에 DeFi의 장점을 충분히 활용해 새로운 금융 시장을 창출하고, 새로운 금융 경험을 제공하며, 보다 복잡한 금융 상품과 응용 시나리오를 구성하고 궁극적으로 새로운 가치 사슬을 통합하는 것이다.
PayFi는 2024년 홍콩 Web3 카니발에서 솔라나 재단 이사장 리리 류(Lily Liu)가 처음 제안한 새로운 스토리텔링이다. 그녀의 견해로는 PayFi는 돈의 시간가치(Time Value of Money, TVM)를 중심으로 구성된 완전히 새로운 금융 시장이며, 전통 금융에서는 어렵거나 불가능한 것이 여기에서는 가능하다.
이 새로운 PayFi 금융 시장에서는 전통 금융 대비 암호 결제의 효율성이 향상되는 즉시 정산, 비용 절감, 공개 투명성, 글로벌 접근성뿐만 아니라, 탈중앙화 금융(DeFi)을 기반으로 전 세계 네트워크의 탈중앙화, 무허가 접근, 자산 소유권, 개인 주권을 실현할 수 있다.
(https://x.com/Polyflow_PayFi)
3. 왜 Stripe & Bridge의 다음 단계가 PayFi라고 하는가?
PayFi는 암호 결제 네트워크의 추가적인 구축, 확장 및 심화이며, 이를 기반으로 블록체인과 스마트 계약 기술을 활용하고 DeFi를 도입하여 새로운 금융 시장을 구축하고, 대출, 금융 관리, 투자 등 결제 관련 금융 파생 서비스를 창출하는 것이다.
브리지(Bridge)의 등장은 일면으로 Stripe의 Pay With Crypto 전략 실행을 지원하며, 점점 더 많은 기존 사업이 안정화 코인 결제를 통해 내부적으로 비용 절감과 효율 증대를 이루고, 사용자 제품 경험을 더욱 부드럽고 매끄럽게 한다. 다른 면으로 Stripe는 브리지를 통해 기존 은행, 카드 조직, SWIFT 지불 시스템 외부의 안정화 코인 지불 경로를 구축할 수 있으며, 기존 생태계를 벗어나 확장하면서 동시에 DeFi와 호환할 수 있다.
이미 브리지가 Issuance API를 통해 고객이 안정화 코인을 발행하고 잔액을 미국 국채에 투자해 자금 효율을 높이는 것을 도울 수 있다는 사실을 알고 있으며, 머지않아 브리지가 안정화 코인 결제를 기반으로 DeFi와 결합해 더 많은 PayFi 응용 프로그램을 만들어낼 것으로 기대된다.
따라서 브리지를 통합한 Stripe의 네트워크 효과는 더 이상 자체 생태계에 국한되지 않고, 전체 안정화 코인 시장으로 확대된다. 마찬가지로 DeFi를 기반으로 구축된 PayFi 생태계는 전통 금융 서비스의 지역적 제한을 돌파하고, 전 세계 사용자의 가치 자유 이동과 금융 포용성을 실현할 수 있다. 이는 안정화 코인을 발행한 PayPal이 노력하고 있는 방향이기도 하다.
4. PolyFlow가 PayFi 응용 프로그램의 실현을 지원한다
Stripe와 PayPal은 광범위한 글로벌 네트워크 효과를 가지고 있으며, 다양한 경로를 통해 기존 네트워크를 안정화 코인 결제 네트워크에 연결했고, 이후 DeFi와의 연계를 통해 새로운 PayFi 시나리오를 구축하는 것은 자연스럽다.
만약 Stripe & Bridge 혹은 안정화 코인이 웹2 대기업 간의 게임이라면, PolyFlow는 PayFi 인프라로서 PayFi 프로젝트의 응용 실현을 돕고, 글로벌 결제 네트워크 구축에 참여하는 역할을 한다.
PolyFlow의 핵심 개념은 모듈화된 설계를 통해 탈중앙화 방식으로 거래 각 단계가 규제 및 규정 준수 기준에 더 잘 부합하고, 자금 위탁 리스크를 제거하며, 동시에 블록체인의 특성을 활용해 DeFi 생태계와 연결함으로써 PayFi 응용의 대규모 실현을 촉진하는 것이다.
PolyFlow는 Payment ID(PID)와 Payment Liquidity Pool(PLP)이라는 두 가지 핵심 구성 요소를 도입했다:
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PID는 결제 정보 흐름과 연결되며, 사용자 신원 인식 및 규정 준수 접근, 개인정보 보호 및 데이터 주권, AI 데이터 처리, X to earn 등의 기능을 수행하는 강력한 도구이다;
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PLP는 결제 자금 흐름과 연결되며, 스마트 계약이 결제 거래 자금을 관리하여 디지털 자산의 이동, 위탁, 발행에 안전하고 규정 준수 프레임워크를 제공할 뿐만 아니라, DeFi 생태계의 조합 가능성과 확장성을 도입할 수 있다.
이처럼 PolyFlow는 전체적으로 PayFi 응용 프로그램을 위해 경량 규제 준수, 무위탁 리스크, DeFi 생태계와 호환되는 비즈니스 아키텍처 및 디지털 자산 이동, 위탁, 발행을 위한 안전하고 규정 준수 프레임워크를 마련했다.
PolyFlow가 구축한 암호 결제 게이트웨이 역시 Stripe & Bridge가 안정화 코인 결제를 도입한 후의 장점을 실현할 수 있다:
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비용 절감과 효율 증대: 구매자와 판매자의 P2P 거래로 중간상의 마진이 없으며, 은행이나 카드 조직 정산 네트워크를 거치지 않아 각 당사자에게 수수료를 지불할 필요가 없다.
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무위탁 리스크: 거래 자금은 완전히 블록체인 상의 스마트 계약에 위탁되어 공개 투명하며, 중앙화 기관의 자금 위탁 리스크를 제거한다.
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DeFi 호환성: 블록체인 상의 Payment Liquidity Pool은 DeFi와 결합해 대출(lending), 스테이킹(staking) 등을 기반으로 한 PayFi 시나리오를 구축할 수 있다.
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글로벌 네트워크 접근성: 사업자에게 암호화폐 수납 옵션을 추가하여 전 세계 6억 명의 암호화폐 사용자에게 개방한다.
PayFi 인프라로서의 PolyFlow는 암호화폐와 블록체인이 가져온 변화의 힘을 통합하고, 새로운 PayFi 암호 결제 네트워크를 구축하며, PayFi 응용 프로그램의 실현을 가속화하고, 사람들을 혁신적인 금융 패러다임으로 이끌며, Web3의 진정한 가치를 해방시키고 있다.
결국, 비트코인 백서의 웅대한 비전을 현실로 만든다.
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