PolyFlow: PayFi 암호화 결제 네트워크 구축
2008년 비트코인 백서는 신뢰할 수 있는 제3자가 필요 없는 피어 투 피어 전자 현금 결제 네트워크를 그려냈습니다. 지불은 디지털 화폐와 블록체인 기술이 우리에게 가장 먼저 약속한 것들 중 하나입니다.
오늘날까지도 디지털 시대의 결제 네트워크는 여전히 20년 전 인터넷 부흥기 때 만들어진 오래된 구조 위에 구축되어 있으며, 암호화폐 등의 새로운 디지털 자산을 마주했을 때 사람들의 자유로운 지불과 자산의 글로벌 자유로운 유통에 대한 열망을 더 이상 충족시키기 어렵습니다.
블록체인의 본질은 금융 인프라입니다. PolyFlow는 암호화폐와 블록체인 기술이 가져온 변화의 힘을 통합하여 완전히 새로운 탈중앙화 PayFi 암호 결제 네트워크를 구축하고, 혁신적인 금융 패러다임으로의 전환을 추진하며 Web3.0의 진정한 가치를 실현합니다. 궁극적으로 비트코인 백서의 웅대한 비전을 현실로 만듭니다.
1. PolyFlow 개요
PolyFlow — 최초의 탈중앙화 PayFi 인프라로서 RWA와 DeFi를 연결하며, 가치의 효율적이고 자유로운 유통을 더욱 촉진하는 것을 목표로 합니다. PolyFlow는 블록체인 네트워크의 인프라 계층으로서 전통적 결제, 암호 결제 및 탈중앙화 금융(DeFi)을 통합하고, 현실 세계의 실제 결제 시나리오를 탈중앙화 방식으로 처리함으로써 새로운 금융 패러다임과 산업 표준을 수립하도록 추진합니다.
PolyFlow는 모듈화 설계를 통해 다양한 PayFi 응용 시나리오의 구성과 실현을 지원하며, 동시에 DeFi 생태계의 조합성과 확장성을 도입하여 전체적으로 규제가 경량화되고, 트러스트 리스크가 없으며 DeFi 생태계와 호환되는 비즈니스 아키텍처와 함께 디지털 자산의 이동, 보관 및 발행을 위한 안전하고 규정 준수된 프레임워크를 제공합니다.
PolyFlow가 선보인 Payment ID(PID)와 Payment Liquidity Pool(PLP) 두 가지 핵심 구성 요소는 결제 거래 과정에서 정보 흐름과 자금 흐름을 분리합니다:
• PID는 정보 흐름과 연결되며, 정체성 확인 및 규정 준수 접근, 개인정보 보호 및 데이터 주권, AI 데이터 처리, X to earn 등 다양한 기능을 수행하는 강력한 도구입니다;
• PLP는 자금 흐름과 연결되며, 스마트 계약이 관리하는 결제 거래 자금으로, 디지털 자산의 이동, 보관 및 발행을 위한 안전하고 규정 준수된 프레임워크를 제공할 뿐만 아니라 DeFi 생태계의 조합성과 확장성도 도입합니다.
이러한 기반 위에서 AI는 풍부한 일상 결제 정보 흐름 데이터를 분석할 수 있으며, 이러한 데이터의 주권은 PID 소유자에게 귀속됩니다(이 중요한 결제 거래 정보는 지금까지 금융기술 대기업들만이 독점해 왔음). 프로토콜이 생성하는 수익 또한 PLP에 반영될 수 있어, DeFi 생태계에 실질적인 결제 시나리오를 기반으로 하고 무위험한 현실 세계 자산(RWA) 수익 카테고리를 창출합니다.
미래를 내다보면, PayFi 인프라로서 PolyFlow는 체인 상에서 신용 기능을 실현할 수 있으며, PayFi 애플리케이션이 개인 사용자의 일상생활 결제에서 소비자 대출, 선 구매 후 결제(BNPL), 신용카드 및 대출 이자 발생 기능을 가능하게 하고, 기업 고객을 위한 기업 대출 및 공급망 금융 등을 지원하여 사용자에게 "Buy Now Pay Never"라는 복지를 제공합니다. 현실 생활 시나리오와 결합해야 비로소 PayFi가 진정으로 발전할 수 있다는 점을 이해해야 하며, 이것이 바로 암호화폐(Crypto)가 대중화 적용(Mass Adoption)으로 나아가는 핵심입니다.
PolyFlow의 강력한 기능은 다양한 PayFi 응용 시나리오의 구성과 실현을 지원할 뿐만 아니라 전통 금융이 달성하지 못한 혁신적인 금융 패러다임과 제품 경험을 제공할 수 있습니다. 또한 거래소, 결제 서비스 제공업체, 은행, 공급망 금융 및 정산 네트워크가 디지털 자산 시대에 운영 역량을 더욱 확장하고 강화할 수 있도록 지원하며, 모든 네트워크 참여자가 PayFi 암호 결제 네트워크가 가져오는 막대한 혜택을 함께 누릴 수 있게 하여 Web3.0의 진정한 가치를 실현합니다.
2. 현재의 암호 결제 어려움
현재의 암호 결제 비즈니스 모델에서는 결제 솔루션 제공업체든 자산 관리 서비스 제공업체든 대부분 중심화된 방식으로 운영되고 있습니다. 이러한 중심화 기관들은 투명성이 부족하고, 상호 간의 거래 상대방 리스크로 인해 단일 실패 지점(Single Point of Failure)이 쉽게 발생하며, 중심화된 의사결정은 신뢰 리스크를 확산시킵니다. 이러한 문제들은 업계를 오랫동안 괴롭혀왔으며, 거래에 큰 복잡성을 초래하고 규제 기관들에게도 우려를 불러일으킵니다:
• 중심화된 보관: 기관이 사용자 관련 개인 키를 보유하여 사용자 자산이 큰 보관 리스크에 직면합니다.
• 규제 블랙홀: 투명하지 않은 중심화 기관과 미흡한 암호 법률 프레임워크는 규제 당국에 커다란 도전을 안겨줍니다.
• 법정화폐 정산: 현재의 암호 결제 비즈니스 모델은 일시적인 과도기적 방안일 뿐이며, 기존의 전통적 법정화폐 정산 시스템과 다시 연결되어야 하므로 비용이 크게 증가하고 효율성이 낮아집니다.
• 서비스 능력 제한: 단일 기관이 제공하는 암호 결제 서비스 종류가 제한적이어서 사용자의 다양한 요구를 충족하기 어렵습니다.
• DeFi와의 비호환성: 중심화 기관은 DeFi 생태계와 통합할 수 없어 PayFi의 대규모 보급과 일반화를 방해합니다.
众所周之，以银行为代表的这些中心化机构过去曾经倒闭过，它们还会再次倒闭。回顾2008年全球金融危机以及2023年近在眼前的FTX、硅谷银行倒闭事件，都是市场上最鲜活的教训。这也是比特币白皮书旨在解决的问题。
따라서 암호 결제 업계는 중심화된 보관 리스크를 해결하고 복잡한 규정 준수 과제에 대응하며 디지털 자산 DeFi 생태계와 호환되는 혁신적인 금융 인프라를 절실히 필요로 합니다. 동시에 탈중앙화 금융(DeFi) 역시 안정적이고 무위험한 수익원을 포착하기 위해 현실 세계와 연결되는 다리가 필요하며, 궁극적으로 대규모 보급(대중화, Mass Adoption)을 달성해야 합니다.
3. PolyFlow PayFi 솔루션
암호 결제와 DeFi의 융합은 PayFi를 탄생시켰으며, PayFi는 실현과 복잡한 규정 준수 문제 해결을 위한 새로운 인프라를 갈망합니다. 솔라나 재단 의장 릴리 리우(Lily Liu)가 홍콩 Web3 카니발에서 PayFi 개념을 처음 제안한 이후, PolyFlow는 PayFi 금융 인프라를 구축하려는 초기 프로토콜 중 하나로 여겨져 왔습니다.
PolyFlow의 핵심 아이디어는 모듈화된 설계를 통해 기존에 중심화 기관이 장악했던 거래 정보 흐름과 자금 흐름을 분리하고, 탈중앙화된 방식으로 각 거래 프로세스가 규제 준수 기준에 더 잘 부합하고 보관 리스크를 줄이는 것입니다. 동시에 블록체인의 특성을 활용해 DeFi 생태계와 연결하고, PayFi 응용의 대규모 실현을 촉진합니다.
3.1 Payment ID(PID)
PID는 암호화된 사용자 개인정보 보호 KYC/KYB 증명 정보와 연결된 탈중앙화 ID로, 사용자가 여러 플랫폼에서 수행한 KYC/KYB의 검증 가능한 증명서(Verifiable Credentials)와 연동되어 다음을 실현할 수 있습니다:
• 규정 준수 접근: PID는 여러 플랫폼 간의 다양한 검증 정보를 포함할 수 있으며, QR코드 형태로 간편하게 공유할 수 있습니다. 이러한 구조화된 식별 및 거래 관리 방법은 협력사들이 검증 프로세스를 단순화하는 데 도움이 되며, DeFi 생태계와의 호환도 가능합니다. 무엇보다도 이전 중심화 기관이 구축한 정보 고립 상태를 해소하고, PID가 개방형 탈중앙화 신분 체계를 연결함으로써 전통 금융/DeFi 생태계 전체에 역량을 부여합니다.
• 개인정보 보호: PID는 제로 낼 프루프(Zero-Knowledge Proof) 등 다양한 기술 수단을 이용해 사용자 개인정보를 노출하지 않으면서도 자금세탁방지/테러자금조달방지(AML/CTF) 의무를 이행할 수 있습니다. 이는 사용자가 전통 금융/DeFi 생태계에 참여하는 전제조건입니다.
• 데이터 주권: PID는 거래 정보 흐름을 분리한 결과물로서, 한편으로는 자금 이체 정보를 규제 당국에 보고하여 규정 준수 요구사항을 충족시키며, 다른 한편으로는 체인 상의 행동 데이터를 사용자 개인에게 돌려줍니다. 사용자는 PID로 표시된 데이터를 AI 분석에 제공하여 수익과 토큰 인센티브를 얻을 수 있으며, 이는 기존 중심화 기관이 이러한 데이터를 훔쳐 자신들의 이익을 위해 사용하던 방식과 다릅니다. 게다가 PID는 체인 상 신용 체계를 구축하는 데 핵심적인 역할을 합니다.
PolyFlow는 혁신적으로 PID를 도입하여 암호 결제 업계에 변혁적인 이점을 제공하며, 전통 금융과 DeFi 생태계 사이의 다리를 구축할 뿐만 아니라 사용자에게 디지털 정체성을 유연하고 신뢰성 있게 관리하고, 크로스 플랫폼 거래에 참여하며, 체인 상 신용을 구축할 수 있는 방법을 제공합니다.
3.2 Payment Liquidity Pool(PLP)
PLP는 거래 자금 흐름을 분리한 결과물로서, 유동성 풀이 제공하는 스마트 계약 주소는 자금을 수령하고 체인 상 보관을 실현하며, 기존 중심화 기관의 비싼 기업 지갑을 사용하는 전통적 자산 관리, 자금 집합 및 수익 창출 방법에 의존하지 않습니다. 이러한 더욱 탈중앙화된 PLP 모델은 다음을 실현할 수 있습니다:
• 자금 자체 보관: 거래 중개자의 필요성을 최소화하면서 자금의 안전성을 보장하고, 원장의 공개성, 투명성, 변경 불가능성을 실현하여 PayFi 애플리케이션에 편리하고 안전하며 규정 준수된 보관 방식을 제공합니다.
• 유동성 풀: 스마트 계약 주소가 거래 자금을 집계하여 결제 거래에서의 자금 조달 수요에 유동성을 제공할 수 있습니다.
• DeFi 생태계 호환성: 중심화 애플리케이션은 탈중앙화된 DeFi 생태계와 호환될 수 없지만, 블록체인 상에 구축된 PLP는 DeFi 생태계와 매끄럽게 연결되어 PayFi 애플리케이션에 DeFi의 비즈니스 로직을 제공할 수 있습니다.
• 무위험 RWA 수익 카테고리: 프로토콜이 생성하는 수익은 직접 PLP에 반영될 수 있으며, 이는 현실 세계의 결제 거래 시나리오를 기반으로 하는 수익이 DeFi에 무위험한 안정적인 수익원을 제공합니다.
이러한 PLP 아키텍처는 거래 중개자의 자금 보관 리스크를 제거할 수 있을 뿐만 아니라, DeFi 생태계와 유연하게 결합하여 PayFi 애플리케이션이 끊임없이 변화하는 디지털 자산 구조에 적응할 수 있도록 보장합니다.
4. 혁신이 길을 열다
PolyFlow는 매우 중요한 혁신들을 가져왔습니다:
4.1 암호 결제의 모듈화, 결제 정보 흐름과 자금 흐름의 분리
기존 중심화 기관은 일반적으로 정보 흐름과 자금 흐름을 동시에 관리하므로 규제 당국의 엄격한 감사를 받으며, 제3자 감독이 없을 경우 사기 발생 가능성이 있고 중심화된 보관 리스크가 매우 큽니다. 분리 후 중심화 기관은 정보 흐름과 KYC 등의 규정 준수 접근만 처리하고 자산은 체인 상 프로토콜이 관리함으로써 중심화된 보관 문제를 해결하며, 이로 인해 직면하는 규정 준수 과제가 훨씬 적어지고 PayFi 시나리오의 구성과 실현에도 더 유리합니다.
또한 기존에는 인공지능 분석이 중심화 기관 스스로 자신의 데이터만 처리할 수 있었기에 데이터 전반의 성능이 제한되었지만, 분리된 정보 흐름에서 생성된 데이터는 다양한 인공지능 서비스 제공업체가 접근할 수 있으므로 데이터 활용 효율이 크게 향상됩니다.
4.2 정보 고립 현상 해소 및 DeFi 생태계와의 호환
PID는 DID, 검증 가능한 증명서, 제로 낼 프루프의 힘을 활용하여 개인정보 보호형 KYC 정보, 지갑 주소 집계 및 AI 태그를 제공합니다. 이는 W3C 관련 표준과 리눅스 재단의 Trust-Over-IP 스택을 따릅니다.
PID는 중심화 기관이 구축한 정보 고립 현상을 해소하고 개방형 탈중앙화 신분 체계를 연결함으로써 전통 금융/DeFi 생태계 전체에 역량을 부여합니다. 중심화 기관(예: 중심화 거래소, 결제 서비스 제공업체, KYC 제공업체 등)은 PID를 통해 PayFi 응용 시나리오를 구성함으로써 기존 인프라를 재활성화할 수 있습니다.
4.3 현실 자산의 실질 수익을 체인 상으로 가져오기
PLP는 체인 상 현금 흐름 관리(Cash Flow Management)에 적합한 무위험 DeFi 수익 상품으로 볼 수 있습니다. 이는 중대한 돌파구입니다. 기존의 DeFi 수익 모델은 모두 내재적인 리스크를 가지고 있었습니다. 예를 들어 탈중앙화 거래소 기반의 금융 상품은 항상 무상실 손실 리스크에 직면하고, 체인 상 대출 상품 기반의 담보는 기초 자산 가격의 격렬한 변동에 영향을 받을 수 있습니다. 이는 DeFi 생태계에서 매우 흔한 현상입니다.
PLP는 실질 결제 시나리오의 거래 수수료로부터 직접 무위험 수익을 창출할 수 있습니다. 예를 들어 결제 게이트웨이 시나리오에서 소비자가 PLP의 스마트 계약 주소로 지불하면, 판매자가 조기 정산을 요청할 때 스마트 계약 기반의 PLP 유동성 풀이 자금을 집계할 수 없을 경우 유동성 제공자가 자금을 제공하여 정산하고 이에 따른 수익을 얻을 수 있습니다.
가장 중요한 것은 이 과정이 무위험이며, 수익률은 유동성 제공자의 자금과 총 거래량 간의 비율에 따라 결정됩니다. 매력적인 고정 또는 유동 기간 금융 상품을 제공할 수 있으며, 공급망 금융, 지갑 정산 네트워크 및 스테이블코인, 보험 등의 PayFi 혁신 응용을 지원합니다.
5. 탄탄한 팀이 가져오는 급속한 성장
이러한 혁신들은 하루아침에 이루어진 것이 아닙니다. 그 뒤에는 20년 이상의 전통 금융, 국경 간 결제 산업의 성숙한 운영 경험과 암호화폐 및 블록체인 기술에 대한 깊은 이해가 있습니다.
PolyFlow는 탁월한 팀이 만들어낸 성과입니다. 팀원들은 Apple, Amazon, TikTok에 결제 서비스를 제공하는 대형 국경 간 결제 회사 출신이며, W3C, Linux Foundation, IEEE 등 국제 표준 조직 출신이며, 뉴욕, 홍콩, 싱가포르, 두바이, 런던의 투자은행 출신으로 풍부한 산업 경험과 실무 경험을 보유하고 있습니다. 또한 PolyFlow는 주요 선진국은 물론 라틴아메리카, 아시아태평양, 아프리카 지역의 은행 결제 네트워크, 1000억 달러 이상의 유동 및 비유동 자산을 운용하는 자산관리회사, 글로벌 국경 간 대량 상품 거래 회사 등 폭넓은 채널 네트워크를 보유하고 있습니다.
PolyFlow의 성장은 초기 투자자들의 지원 없이는 불가능했습니다. 팀 자체가 20년 넘게 축적한 국경 간 금융 결제 자원 외에도 CE innovation Capitals, Hash Global, Stellar 재단 및 커뮤니티 펀드, ZC capitals, Meters Network가 초기에 500만 달러 이상의 자금을 지원했으며, Solana, Stellar, Ripple 등 성숙한 Web3 인프라와 긴밀히 협력하고 후원을 받아 PayFi와 미래의 Web3.0 경제를 지원하기 위한 새로운 인프라를 공동으로 구축하고 있습니다.
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