SWIFT: 디지털 자산과 통화의 글로벌 흐름을 단순화하기 위해 우리는 움직이고 있다
저자: Payments
번역: TechFlow
TechFlow 주석:
SWIFT(Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication, 세계은행간금융통신협회)는 은행 및 금융기관에 표준화되고 안전한 커뮤니케이션 네트워크를 제공하는 글로벌 금융 커뮤니케이션 네트워크이다. SWIFT는 200개 이상 국가의 11,000여 기관을 연결하며 국제 결제와 금융정보 전달의 중심축 역할을 수행함으로써 국제 거래의 효율적인 운영을 보장한다. 통일된 메시지 형식을 통해 국경 간 거래의 복잡성과 리스크를 줄이는 동시에 디지털 자산 및 신생 통화의 상호운용성을 촉진하고, 글로벌 금융시장 혁신에 강력한 지지를 제공한다. 본문은 Swift의 중요한 실험 성과를 되돌아보고, 디지털 자산 및 중앙은행 디지털화폐(CBDC) 분야에서의 미래 방향을 조망한다.
우리는 회원들이 Swift 네트워크를 통해 규제된 디지털 자산과 통화에 접근하고 거래할 수 있도록 하는 현실적 솔루션의 길을 개척하고 있다. 이는 최근 몇 년간 커뮤니티와 함께 진행한 일련의 획기적인 실험 이후, 이제 우리는 다음 단계로 진입하고 있는 것이다.
디지털 자산과 통화에 대한 관심은 계속해서 증가하고 있으며, 지난 2년간 이러한 발전이 산업 내에서 가지는 잠재적 가치에 대해 더 명확한 인식을 갖게 되었다.
디지털 자산 성장 예측은 다양하다. 예를 들어 渣打은행(Standard Chartered)과 Synpulse는 최근 2034년까지 현실 세계 자산의 토큰화 시장 규모가 30조 달러에 이를 것으로 추정했다. Celent과 BNY Mellon의 조사에 따르면 시장의 기대감은 매우 강력하여, 기관 투자자의 91%가 토큰화 자산 투자에 관심을 가지고 있다고 답했다.
우리의 비전은 회원들이 기존 및 신생 자산과 통화 유형을 활용해 거래할 수 있도록, 그들의 Swift 연결성을 활용하게 하는 것이다.
디지털 고립섬 해소
그러나 디지털 자산과 통화가 진정으로 전 세계적으로 확장되기 위해서는 극복해야 할 여러 과제들이 존재한다. 가장 중요한 문제는 디지털 혁신을 뒷받침하는 다양한 플랫폼, 기술, 규제 환경의 성장이다. 이로 인해 시장 참여자들에게 운영상의 비용과 리스크를 증가시키는 파편화된 '디지털 고립섬' 생태계가 형성되고 있다.
예를 들어, 기관 투자자들은 다양한 토큰화 플랫폼의 복잡성 때문에 디지털 자산 사업 확장을 하지 못하고 있다. 또한 디지털 화폐 분야에서는 최신 Atlantic Council 자료에 따르면 현재 130개 이상의 국가 및 통화동맹이 중앙은행 디지털화폐(CBDC)를 탐색하고 있음에도 불구하고, 이러한 신생 통화들을 보다 광범위한 세계 경제에 통합하기 위해 아직 많은 작업이 필요하다.
글로벌 상호운용성 추진
지난 50년 동안 Swift는 글로벌 상호운용성을 촉진하고 신속하고 매끄럽며 안전한 거래를 가능하게 하는 데 중요한 역할을 해왔다.우리가 전략의 다음 단계로 나아가면서, 우리는 새로운 시스템, 기술, 자산, 통화와의 상호운용성을 지속적으로 강화할 것이다.
우리의 혁신 연구소에서는 오랜 기간 동안 CBDC 및 토큰화 자산에 대한 글로벌 상호운용성 확장을 위한 적극적인 탐구를 진행해 왔다. 최근에는 업계의 역량을 결집해 일련의 획기적인 연구 프로젝트를 수행하였으며, 기존 Swift의 역량과 인프라가 다양한 자산 클래스 및 네트워크 유형 간의 상호운용성을 어떻게 효과적으로 지원할 수 있는지를 탐구하였다.
성공적인블록체인 상호운용성 실험은 Swift 인프라가 공개 및 사설 블록체인 간 토큰화 가치 이전을 어떻게 촉진할 수 있는지를 입증했다. 또한 유럽, 아시아, 북미의 선도적인 중앙은행 및 상업은행들과 협력하여 진행한1단계 및2단계 중앙은행 디지털화폐(CBDC) 샌드박스 프로젝트는 서로 다른 네트워크 상의 CBDC를 연결하고 다수의 자산 및 현금 네트워크를 통합할 수 있는 방법을 입증했다.
이제 우리는 목표를 한 차원 더 높은 수준으로 격상시킨다
우리의 비전은 회원들이 기존 및 신생 자산과 통화 유형을 사용하여 스위프트 연결성을 통해 교환 거래를 할 수 있도록 하는 것이다.
우리는 법정통화와 증권 도구를 이용한 거래에서 검증된 실적을 가진 신뢰할 수 있고 효율적인 중앙 플랫폼으로서의 위치를 갖고 있다. 이제 우리는 회원들에게 지불, 증권, 외환, 무역 등 다양한 애플리케이션 시나리오에서新兴 디지털 자산 클래스 및 통화에 동등하게 접근할 수 있도록 인프라를 더욱 발전시키고 있다.
우리의 경험을 바탕으로, 다양한 형태의 디지털 자산과 통화를 상호 연결하는 현실 솔루션의 길을 열고 있다. 여기에는 Swift의 안전한 글로벌 플랫폼에서 다중 원장 간 DvP(Delivery versus Payment) 및 PvP(Payment versus Payment) 거래를 구현하기 위한 테스트 계획도 포함된다. 장차 이는 증권 구매자가 우리 네트워크 상에서 토큰화 자산을 실시간으로 지불하고 교환할 수 있게 할 수 있다.
글로벌하게 인정된 디지털 통화가 부족한 상태에서 DvP 결제 실행 시 현금 부분은 특히 어려운 과제이다. 따라서 우리는 토큰화 자산 결제와 Swift 네트워크 상에서 이루어지는 대응 지불 이체를 연결하는 방법을 모색하고 있다. 지불 부분은 초기에는 기존의 법정통화를 사용하겠지만, 향후에는 중앙은행 디지털화폐(CBDC), 토큰화된 상업은행 화폐 또는 규제를 받는 스테이블코인과 같은 토큰화 통화 형태를 사용할 수 있게 될 것이다.
마지막으로 우리는 미국 감독 정산 네트워크(US Regulated Settlement Network)와 같은 신생 은행 주도 네트워크를 다른 금융 인프라와 연결하는 기술적 솔루션으로서 우리의 연계 능력을 테스트하고 있다.
앞으로 어떤 일이 벌어질까?
많은 성과를 이루었지만, 여전히 해야 할 일이 많다.
우리는 금융 커뮤니티와 계속 협력하여 디지털 자산과 통화의 상호운용성 및 접근성을 실현하기 위한 기술적 솔루션을 개발할 것이다. 향후 몇 달 동안에는 규모화를 달성하기 위해 워크플로우, 표준, 시장 관행 요구사항에 미치는 영향에 대해서도 탐구할 것이며, 2024년 Sibos 회의 이전에 추가 정보를 제공할 예정이다.
우리는 디지털 자산과 통화가 우리 네트워크에서 가져올 미래에 대해 기대하고 있으며, 커뮤니티와 함께 이 분야의 진전을 계속해서 이끌어갈 것이다.
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