AC 신규 기사: 왜 DeFi가 미래의 핵심인가?
글: Andre Cronje
번역: TechFlow
본론에 들어가기에 앞서, 왜 먼저 금융에 대해 이야기해야 할까요?
어떤 화폐가 존재하기 이전부터 물물교환이 있었습니다. 저는 닭을 기르고, 여러분은 밀을 재배합니다. 제가 닭을 주고, 여러분은 밀을 줍니다. 어느 해엔 제 닭이 잘 자라지 않지만 여전히 밀이 필요해서, 내년에 더 많은 닭을 주겠다고 약속합니다. 이렇게 나는 당신에게 빚(I Owe You, IOU)을 지게 됩니다.
아마도 당신은 더 이상 닭이 필요하지 않을 수 있지만, 당신의 이웃은 닭을 원할 수 있습니다. 그래서 이 빚을 다른 무언가와 바꿀 수 있습니다. 가장 기본적인 형태에서 이것이 바로 통화입니다. 표준화된 빚으로, 그것을 받아들이기로 동의하는 누구나 일정한 가치를 인정하게 되는 것입니다. 결국 우리는 이런 빚들을 통해 모든 것을 측정하기 시작했습니다.
이제 저는 여러 개의 빚을 보유하고 있는데, 강도를 당할까 걱정되고, 이를 보관할 더 안전한 장소가 필요합니다. 그리하여 최초의 은행이 등장합니다(처음에는 교회가 이러한 빚의 장부를 보관했습니다). 공동체 내 존경받는 한 사람이 소를 기르기 시작하고 싶어 하며, 자신의 목장을 시작할 수 있도록 교회에 몇 가지 빚을 빌려달라고 요청합니다. 교회는 승낙하지만, 그는 빌린 것보다 더 많은 빚을 갚아야 하며, 이것이 바로 이자가 됩니다. 이 빚을 보호하기 위해, 그 사람은 구입한 토지의 소유권을 담보로 제공해야 합니다. 은행에 빚을 맡긴 공동체 구성원들은 감사함을 느낍니다. 이제 더 많은 빚을 가질 수 있기 때문이며, 존경받는 사람 역시 자신의 사업을 시작할 수 있게 되어 감사합니다.
금융의 핵심은 항상 잠재력을 부여하고 유휴 자산을 활용하는 데 있었습니다. 어느 시점에서 사기, 범죄 및 사회의 발전으로 인해 자금을 요청하는 사람이 과연 ‘존경받는 사람’인지 판단하는 것이 점점 더 어려워졌습니다. 오늘날 거의 디스토피아에 가까운 세계에서는 우리 모두가 단 하나의 신용점수로 축소되었습니다. 우리가 좋은 금융 대상자인지 결정하는 숫자 말입니다. 만약 여러분이 이 시스템에 새로 참여했다면, 신용기관 용어로는 ‘얇은 파일(thin file)’이라고 불리며, 이는 판단할 만한 데이터가 부족하다는 의미이고, 따라서 대출을 받기 어렵고, 설령 조건을 충족하더라도 이율이 형편없다는 것을 의미합니다. 또한 기존 관계가 있어야만 합니다.
여기서 탈중앙화 금융(DeFi)의 필요성이 등장합니다. DeFi는 상관하지 않습니다. DeFi는 판단하지 않습니다.
모든 사람은 시스템의 규칙에 따라 평등하게 대우받으며, 이러한 규칙은 공개적이고 투명하여 누구나 볼 수 있습니다. 전통 은행이 주택담보대출을 거절했다면, 그 이유조차 모를 수도 있습니다. 하지만 DeFi가 대출을 거절했다면, 그 정확한 이유를 알 수 있습니다.
노동과 상품 외에도 이자(또는 수익)는 가장 순수한 형태의 수입 중 하나입니다. 언제나 누군가는 새로운 사업을 시작하거나 어려움을 겪으며 겨울을 넘기기 위해 도움이 필요한 경우가 있습니다. 이러한 수입 형태는 무한히 확장 가능하며 순수합니다. 어떤 허위의 인센티브에도 의존하지 않고, 외부 요인에도 의존하지 않으며, 단순한 수요와 공급의 거래일 뿐입니다.
그 다음 형태는 다시 첫 번째 문단으로 돌아가 물물교환입니다. 저는 닭이 있고, 여러분은 밀이 있습니다. 오늘날의 연결된 세계에서도 물물교환은 여전히 일상 비즈니스의 핵심이지만, 거래 상대를 찾는 것이 어렵거나 원하는 것을 찾는 것이 어려울 수 있습니다. 그래서 일반적인 시장이 존재하게 되었고, 매주 사람들이 모여 상품을 사고 팔고 교환하는 장소 말입니다. 자동시장참가자(AMM)는 이러한 물물교환 플랫폼과 같습니다. 시장에서 상품을 팔 때 약간의 수수료를 내듯이, AMM에서는 제공자가 작은 수수료를 수취합니다. 이것 역시 순수한 수입(또는 수익)입니다. 누군가 거래를 원하는 한 무한히 확장될 수 있습니다.
DeFi에서는 이 시장에 참여하기 위해 적격 투자자가 될 필요가 없으며, 뉴욕에 살 필요도 없고, 월스트리트에서 일할 필요도 없습니다. 뒷거래나 중개인도 없으며, 보이는 그대로가 전부입니다.
세계 7대 주요 산업을 살펴봅시다:
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생명 및 건강 보험
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석유 및 가스
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부동산
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연금 기금
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자동차 판매
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직접 보험
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상업 은행
이들 산업은 세계에서 가장 큰 산업들입니다. 대부분의 사람들이 참여할 수 없는 이 산업들에서, DeFi는 이러한 모든 장벽을 제거합니다. 참여하고자 하는 누구나 참여할 수 있습니다. 이는 아마도 어떤 경제 성장에서든 가장 중요한 기반이 될 수 있으며, 다른 모든 것은 여기서 비롯됩니다. 무역과 차입은 위의 모든 산업의 기반입니다.
물론 일부 버전은 허위 인센티브, 부풀려진 수익, 지속 불가능한 수입으로 왜곡되기도 하지만, 전통적이나 탈중앙화된 버전 모두에서 마찬가지입니다. 그러나 그것 자체가 근본적으로 순수하고, 투명하며, 완전히 민주화된 접근의 아름다움을 제거하지는 못합니다.
DeFi는 탈중앙화 사회의 핵심 구성 요소이며, 지금은 단지 시작일 뿐입니다. 위의 7개 산업이 모두 블록체인에 올라가 완전히 개방되고, 투명하며, 누구나 접근 가능한 상태가 될 때까지 우리는 더 많은 일을 해야 합니다.
모든 인도적 노력은 우리가 집단적으로 나눌 만큼 충분할 때 비로소 발생합니다. 그리고 충분한 나눔은 오직 DeFi를 통해서만 실현될 수 있습니다.
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