Taproot Assets: 안정화폐 분야에서 1조 달러 시가총액을 넘어설 다음 성장 포인트
글: van, Peter, Boris, Haozhe
블록체인의 본질은 결제 시나리오의 확장이다. 결제 시나리오 측면에서 스테이블코인은 암호화폐 시장 내 중요한 지위를 차지할 뿐 아니라 글로벌 결제 및 국경 간 정산 등 다양한 분야에서 점점 더 중요한 역할을 하고 있다. 현재 중심화된 스테이블코인 시장은 여전히 90% 이상의 점유율을 차지하고 있으며, 그 중 테더(Tether)가 발행한 USDT는 스테이블코인 시장에서 절대적인 지배력을 가지고 있다. 또한 스테이블코인이 이미 1500억 달러 이상 발행되었지만, 2024년 연준 보고서상 M1 통화량(유통 현금, 여행자 수표, 요구불예금 등 포함)이 약 20조 달러임을 감안하면 스테이블코인 시가총액은 M1의 단 0.75%에 불과하다. 즉 스테이블코인의 결제 분야 적용은 아직 갈 길이 멀다. 탭루트 에셋스(Taproot Assets) 프로토콜의 출시는 고빈도 소액 결제 시나리오에서 스테이블코인의 활용 가능성을 크게 열어주었으며, 스테이블코인을 일반 결제 수단으로 대규모 채택하는 것이 현실화될 수 있음을 예고한다.
1. 스테이블코인은 미래의 다음 트릴리언 달러 산업군이다
스테이블코인 시장의 급속한 성장은 이 산업이 미래 금융 분야에서 트릴리언 달러 규모의 시장을 형성할 가능성을 시사한다. 현재 스테이블코인 시가총액은 1600억 달러를 넘어섰으며 일일 거래량은 1000억 달러를 상회한다. 주요 국가들은 앞다퉈 스테이블코인 관련 정책 및 규제를 도입하고 있으며, 다수 기관들은 스테이블코인이 새로운 트릴리언 달러급 시장을 창출할 것으로 전망하고 있다. 특히 이 새로운 증가분 시장은 스테이블코인이 글로벌 결제에서 광범위하게 사용되는 데서 비롯될 것으로 예상된다.
스테이블코인은 중심화 스테이블코인과 탈중앙화 스테이블코인으로 나뉘며, 후자는 다시 알고리즘 기반 스테이블코인, 암호자산 담보형 스테이블코인, 그리고 두 가지 요소를 혼합한 형태로 세분화된다. 현재 중심화 스테이블코인이 시장에서 절대적 지배력을 행사하고 있으며, 두 대표적 플레이어 USDT와 USDC는 각각 Tether와 Circle이 발행한 것으로, 미화 1144.6억 달러와 341.5억 달러에 달한다. 특히 Tether는 직원 125명 규모의 회사임에도 불구하고 연간 영업이익이 45억 달러에 달해, 이러한 유망한 기회는 자연스럽게 많은 대형 기관들의 진입을 유도하고 있다.
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블랙록은 이더리움 위에서 안정적인 가치 유지와 수익 창출을 목적으로 하는 토큰화 펀드 BUILD를 발행하였으며, 이는 시가총액 3.84억 달러 규모의 대형 토큰화 펀드가 되었다.
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7월 24일 채이차이(財聯社) 보도에 따르면, 징동비채인크(京東幣鏈科技, 홍콩)가 홍콩에서 홍콩달러와 1:1 연동된 암호화폐 스테이블코인을 발행할 예정이다.
중심화 스테이블코인은 이미 암호 생태계 내에서 널리 채택되고 있으며, 우리는 DEX 또는 CEX에서의 거래 및 정산을 모두 중심화 스테이블코인을 통해 수행한다. 반면 탈중앙화 스테이블코인의 담보 자산은 대부분 암호자산이며, 주로 대출·차용 용도로 사용된다.
스테이블코인이 암호화폐 거래 및 DeFi에서 중요한 역할을 하고 있지만, 실물 경제와의 융합 시도는 여전히 초기 단계이다. 장기적으로 볼 때, 스테이블코인이 가장 잠재력 있는 응용 분야는 바로 결제, 특히 국경 간 결제 분야이다. 현재 국경 간 결제는 발행기관, 결제 게이트웨이, 결제 처리자 등 여러 중개 기관을 거치며 복잡한 프로세스를 필요로 하므로 수수료가 높고 정산 시간이 오래 걸린다. 반면 스테이블코인은 단순히 더 나은 선택지를 제공하는 것을 넘어서, 경제 참여의 중요한 통로가 된다. 스테이블코인 규제가 점차 합법화·규제화되면서, 글로벌 결제 시나리오에서의 지위는 더욱 중요해질 것이다. 더 나아가 스테이블코인이 결제 분야에서 대규모 채택됨에 따라 DeFi와 융합하여 PayFi를 창출할 수 있으며, 결제 시나리오에서 상호운용성, 프로그래밍 가능성, 조합 가능성을 실현함으로써 전통 금융이 달성하지 못한 새로운 금융 패러다임과 제품 경험을 만들어낼 수 있다.
2. 탭루트 에셋스 프로토콜 + 라이트닝 네트워크, 글로벌 결제 인프라의 기반이 될 전망
현재 스테이블코인은 주로 ETH 및 TRON 블록체인 네트워크를 통해 유통되지만, 이들 네트워크의 수수료는 일반적으로 1U를 초과하며 체인상 송금 시간도 1분 이상 소요된다. 반면 라이트닝 네트워크(Lightning Network)는 더 빠르고, 저비용이며 확장성이 뛰어난 장점을 갖춘다.
2.1 라이트닝 네트워크란 무엇인가?
라이트닝 네트워크는 비트코인 네트워크 최초의 비교적 성숙한 레이어 2 확장 솔루션이다. 라이트닝 네트워크 백서 발표 이후 Lightning Labs, Blockstream, ACINQ 등 여러 팀이 독립적으로 개발을 시작하였다. 탭루트 에셋스(Taproot Assets)는 바로 Lightning Labs가 개발한 자산 발행 프로토콜이다.
구체적으로 어떻게 작동하는가? 먼저 양측은 양방향 상태 채널(State Channel)을 구축한다. 지불을 시작하는 A와 B는 체인 상에서 2-2 다중서명 주소를 생성하여, A와 B가 모두 해당 새 주소에서 제한된 범위 내에서 비트코인을 입출금할 수 있도록 한다. 출금 전 양측은 일부 잠금 데이터를 전송하고 장부에 기록함으로써 거래 지불을 형성하며, 여러 번 반복 거래가 가능하다. 거래 기록이 종료되면 양측이 정산하고, 새 주소의 비트코인은 정산된 수량에 따라 양측에게 분배된다. 따라서 최신 버전만이 유효하며, 이는 해시 타임락 계약(HTLC)에 의해 강제 집행된다. 어느 한쪽도 신뢰나 위탁 없이 언제든지 최신 버전을 블록체인에 방송하여 이 채널을 닫을 수 있다.
따라서 양측은 체인 외에서 무제한으로 거래할 수 있으며, 비트코인 체인을 중재자로 활용한다. 다만 최종 거래 완료 시 혹은 한쪽에 문제가 발생했을 때(예: 한쪽 지갑 잔액 부족)에만 스마트 계약이 개입되어 블록체인에서 실행된다. 이는 A와 B가 수많은 법적 계약을 체결하되 매번 법원에 가지 않고, 최종 계약 확인 시 혹은 협력 불이행 시에만 법원이 개입하는 것과 유사하다.
2.2 라이트닝 네트워크, 스테이블코인 글로벌 결제의 최적 인프라
즉, 사용자는 체인 외에서 무제한 거래를 수행할 수 있으며 비트코인 자체 네트워크의 혼잡을 유발하지 않는다. 동시에 비트코인 네트워크의 보안성을 기반으로 할 수 있다. 이론적으로 라이트닝 네트워크의 확장성(Scalability)에는 한계가 없다.
현재까지 라이트닝 네트워크는 9년간 운영되어 왔으며, 암호 생태계에서 가장 보안성이 뛰어난 네트워크인 비트코인 네트워크(57,000개 이상의 노드 및 PoW 작업증명 메커니즘 보유) 위에 구축되어 라이트닝 네트워크의 보안성을 극대화하고 있다.
현재 라이트닝 네트워크의 총 용량은 5,000 BTC를 넘었으며, 전 세계 18,000개 이상의 노드와 50,000개 이상의 채널을 보유하고 있다. 양방향 결제 채널을 통해 즉시적이며 저비용의 거래를 실현하며, 현재 많은 결제 업체 및 상점들이 이를 통합하여 사용하고 있어, 점차 글로벌 결제 분야에서 가장 널리 공감된 탈중앙화 솔루션으로 자리매김하고 있다.
비트코인 자산은 암호화폐 시가총액의 절반을 차지하며, 이번 사이클에서 비트코인 생태계로의 회귀 열풍이 이어지고 있다. 라이트닝 네트워크는 비트코인 최초의 레이어 2 확장 솔루션으로서, 사토시 나카모토가 구상한 P2P 글로벌 결제 구상을 실제로 실현하고 있다. 라이트닝 네트워크는 현재 가장 정통성 있고, 커뮤니티 내 합의가 가장 강한 비트코인 네트워크로서, 이상적인 글로벌 결제 최적 솔루션이 되고 있다.
2.3 탭루트 에셋스 프로토콜, 라이트닝 네트워크의 마지막 1마일을 완성하다
유감스럽게도 탭루트 에셋스 프로토콜 등장 이전, 라이트닝 네트워크는 결제 수단으로서 비트코인만 지원하여 응용 시나리오가 매우 제한적이었다. 오늘날 비트코인은 디지털 골드로 자리 잡았으며, 대부분의 사람들은 자신의 비트코인을 지출하기를 꺼린다.
이전에도 아톰칼(Atomical), 오디널스 기반의 BRC20 등 비트코인 레이어 1 자산 발행 프로토콜이 존재했으나, 이들은 직접 라이트닝 네트워크에 진입할 수 없었다. 탭루트 에셋스 프로토콜의 출시는 이 문제를 해결해주었다. 이는 Lightning Labs가 주도하여 개발한 BTC 네트워크 기반 자산 발행 프로토콜이다. 오디널스(Ordinals) 프로토콜과 마찬가지로 누구나 또는 기관이 탭루트 에셋스 프로토콜을 사용해 자신만의 토큰을 발행할 수 있으며, USD, AUD, CAD, HKD 등 법정화폐에 대응하는 스테이블코인 발행도 지원한다.
다른 자산 프로토콜과 비교한 탭루트 에셋스의 장점은, 이 프로토콜의 자산이 라이트닝 네트워크와 완전히 호환되어 라이트닝 네트워크 상에서 스테이블코인 결제가 가능해진다는 점이다. 이는 향후 비트코인 네트워크를 기반으로 발행된 다수의 신규 자산(특히 스테이블코인)이 라이트닝 네트워크를 통해 유통될 수 있음을 의미하며, 결과적으로 라이트닝 네트워크의 글로벌 결제 포지셔닝과 영향력을 더욱 강화할 수 있다.
비트코인의 보안성과 탈중앙화에 의존하여, Lightning Labs가 주장하는 "미국 달러 및 세계 금융 자산의 비트코인화"가 점차 현실화되고 있다. 탭루트 에셋스 메인넷 프로토콜의 출시는 스테이블코인의 트릴리언 달러급 결제 시나리오가 본격적으로 개막되었음을 의미한다.
3. 탭루트 에셋스 프로토콜(TA) 심층 분석
TA 프로토콜의 작동 원리는 비트코인의 UTXO 모델에 깊이 뿌리를 두고 있으며, 비트코인 네트워크의 탭루트 업그레이드에 기반한다. 이 두 요소는 TA 프로토콜의 핵심 구성 요소로서 프로토콜의 효율적인 작동을 이끈다.
3.1 UTXO 모델과 Account 모델의 차이점과 장단점
UTXO(사용되지 않은 거래 출력)는 모든 비트코인 레이어 2, 오디널스, 룬즈(Runes) 프로토콜 구현의 기반이 되는 매우 중요한 개념이다. 사실상 거의 모든 주요 공공 블록체인(예: 이더리움, 솔라나)은 Account(계정) 모델을 채택하고 있다. 아래는 두 모델의 개념 설명 및 비교이다.
계정 모델은 알리페이 계정처럼 이해하기 쉽다. 각 수입 및 지출은 개인 계정 인터페이스의 숫자 변화로 직관적으로 느껴진다.
UTXO 모델은 특정 인물 'A'의 지갑이라고 생각할 수 있다. 지갑 안에는 B, C, D가 A에게 교환 권한을 부여한 수표들과, A가 E, F, G에게 교환 권한을 부여한 수표들이 들어 있다. 이때 A의 지갑 잔액은 (B, C, D가 A에게 준 수표 금액) - (A가 E, F, G에게 준 수표 금액)이다. 비트코인 네트워크는 이러한 수표를 교환 가능한 은행과 같으며, 사용자 간 수표 거래의 최신 정보를 기반으로 각 사용자 주소의 최신 잔액을 계산할 수 있다.
UTXO 모델의 독특한 특성 덕분에 이중 지불 문제를 자연스럽게 배제하며, 계정 기반 모델보다 더 높은 보안을 제공한다. 또한 TA 프로토콜은 비트코인 네트워크 계층의 보안 특성을 완전히 계승하여 잘못된 송금이나 누락 송금의 위험을 피한다.
또한 TA 프로토콜은 일회용 봉인(one-time seal) 개념을 채택한다. 즉 각 UTXO가 소비된 후에는 다시 사용할 수 없으며, 자산이 UTXO와 함께 이동함을 보장한다. 이러한 메커니즘 하에서 최장 체인을 채굴한 마이너가 해당 UTXO에 대한 최종 해석권을 가지며 사용을 결정할 수 있다. BRC20처럼 체인 외 인덱서에 의존하여 자산을 식별하는 방식과 달리, TA 프로토콜은 거래 보안을 강화하고 이중 지불 공격을 방지하며, 중심화 기관이 초래할 수 있는 오류나 악의적 행위의 위험을 제거한다. 이러한 특성들로 인해 TA 프로토콜 + 라이트닝 네트워크는 신뢰할 수 있는 결제 인프라가 될 수 있다.
3.2 탭루트 업그레이드, 더 복잡한 기능 실현
2021년 탭루트 프로토콜 업그레이드는 비트코인 네트워크에 간단한 스마트 계약 기능을 도입했다. 예를 들어 P2TR 형식의 지갑 주소는 Bitscript를 통해 다소 복잡한 논리를 구현할 수 있게 되어, 새로운 복잡한 거래 유형이 체인 상에서 가능해졌다. 탭루트 업그레이드의 개념도는 아래와 같다.
Taproot Mechanism, River: https://river.com/learn/what-is-taproot/
가장 중요한 개선점은 다중서명(multi-sig) 기능의 구현이다. 이 기능은 기관 사용자의 거래를 더욱 안전하게 만들며, 공개키 주소에서 다중서명 주소와 개인 지갑 주소의 길이가 동일하여 외부에서는 구분할 수 없으므로 보안성과 프라이버시 보호가 강화된다. 이러한 기술 발전은 기관 및 B2B(기업 간) 거래에 견고한 기반을 제공하며, 보다 광범위한 상업적 활용을 촉진한다.
사용자 입장에서 가장 직관적인 변화는 지갑 주소 형식으로, "bc1p..."로 시작하는 주소는 이미 탭루트 업그레이드를 지원하는 지갑 주소이다.
3.3 TA 기술 원리
처음에는 비트코인 생태계를 활성화시킨 오디널스(Ordinal)와 파생된 BRC20 프로토콜이 계정 모델을 기반으로 하였다. 잔액과 주소가 연결되며, 자산 발행은 특정 식별자 또는 데이터를 추가해 비트코인의 최소 단위인 사토시(Satoshi)를 "표시"(marking)함으로써 이루어졌고, 자산 상태에 해당하는 데이터는 JSON 형식으로 블록의 분리 위임(segregated witness) 부분(거래 서명 또는 증거 데이터 저장 위치)에 저장되었다. 자산 거래가 발생하면 자산 변화 기록 스크립트가 블록에 "각인"(Inscribe)되며 체인 외 인덱서(Indexer)에 의해 해석된다.
그러나 이러한 방식은 모든 오디널스 및 BRC20 자산 거래가 블록에 기록되어야 하므로 블록 크기가 증가하고, 무효 데이터가 축적되어 비트코인 체인에 영구 저장되며, 궁극적으로 전체 노드의 데이터 저장에 점점 더 큰 부담을 준다. 반면 TA 프로토콜은 더 효율적인 방법을 채택하여 자산을 각 UTXO에 표시하며, 체인 상에는 스크립트 트리의 루트 해시만 저장하고 스크립트는 체인 외에 보관한다.
또한 TA 자산은 라이트닝 네트워크의 결제 채널에 저장되어 기존 라이트닝 네트워크를 통해 이전될 수 있으므로, TA 자산은 BTC 메인넷과 라이트닝 네트워크 모두에서 유통 가능한 새로운 형태의 자산이다.
말 그대로 탭루트 에셋스는 비트코인의 탭루트 업그레이드(BIP 341)를 활용하여 개발된 프로토콜이다. 탭루트 업그레이드는 UTXO를 사용할 때 기존의 개인키뿐 아니라 머클 트리 상의 스크립트도 사용할 수 있게 한다.
간단히 말해, 탭루트 에셋스 프로토콜은 탭루트 업그레이드를 확장하여 자산 상태 전환 기록을 탭루트의 머클 트리에 저장하며, 비트코인 UTXO의 '일회용 봉인' 특성을 활용하여 BTC 체인 상에서 자산 상태 전환에 대한 합의를 달성한다. 따라서 탭루트 에셋스 프로토콜은 다른 프로토콜과 같은 체인 외 인덱서(Indexer)를 실행할 필요가 없다. 탭루트 에셋스 프로토콜은 아래 그림과 같은 자산 관리 구조를 사용하며, 희소 머클 합산 트리(Merkle-Sum Sparse Merkle Tree, MS-SMT)를 이용해 자산 상태를 관리하고, 자산 상태 전환에 따라야 할 표준을 정의한다.
Taproot Assets Trees, Lightning Labs: https://docs.lightning.engineering/the-lightning-network/taproot-assets/taproot-assets-protocol
주의할 점은 머클 트리의 모든 데이터가 비트코인 체인에 기록되는 것은 아니며, 체인에 기록되는 것은 머클 트리의 루트 해시뿐이라는 점이다. 즉 자산 데이터가 아무리 방대해도 비트코인 체인 상의 거래 길이는 변하지 않으며, 이 점에서 탭루트 에셋스는 비트코인 체인을 오염시키지 않는 프로토콜이다.
3.4 TA 프로토콜과 라이트닝 네트워크의 관계
Lightning Labs의 최신 제품 발표에 따르면, 탭루트 에셋스 프로토콜 자산은 이제 비트코인 레이어 2 라이트닝 네트워크에 원활하게 진입할 수 있다. 이는 TA 채널(Taproot Assets Channel)을 통해 실현된다. 기존 라이트닝 네트워크는 비트코인만을 결제 수단으로 하는 P2P 네트워크였으며, 네트워크 내에 다른 암호자산은 유통되지 않았다. 탭루트 에셋스 프로토콜의 등장은 이 상황을 바꾸어, 비트코인 메인체인 상에서 탭루트 에셋스 프로토콜을 통해 자산(특히 스테이블코인)을 발행한 후 라이트닝 네트워크로 유입하여 유통할 수 있게 되었다.
아래 그림에서 탭루트 에셋스 프로토콜을 통해 L-USD라는 스테이블코인 자산을 발행하였으며, 앨리스(Alice)가 라이트닝 네트워크를 통해 Zane에게 10달러 상당의 L-USD를 전송한 사례를 보여준다.
An example of a Taproot Assets payment made to the wider Lightning Network, Lightning Labs: https://docs.lightning.engineering/the-lightning-network/taproot-assets/taproot-assets-on-lightning
TA 채널의 구현 원리는 상태 채널(State Channel)과 동일하며, 해시 타임락 계약(HTLC)에 기반한다. 탭루트 에셋스 자산 자체가 하나의 UTXO 내에 존재하므로 TA 채널의 메커니즘은 이전과 동일하며, 단지 이전 채널에서는 비트코인만 유통되었고 지금은 TA 자산도 유통 가능하게 되었다. TA 프로토콜은 라이트닝 네트워크를 통해 비트코인 외 자산의 유통을 가능하게 하여 스테이블코인 등의 자산이 라이트닝 네트워크 상에서 원활하게 이전될 수 있도록 한다.
3.5 사용자 비용过高, 중심화 위탁 문제 여전히 해결 필요
TA 프로토콜은 비트코인 체인의 간결성을 위해 각 거래의 루트 해시만 체인 상에 기록하지만, 그 대가로 자산 데이터는 체인 외 각 클라이언트에 저장되어야 한다. RGB 프로토콜과 마찬가지로 클라이언트가 자산의 유효성을 검증(CSV)해야 한다. 사용자가 BTC처럼 탭루트 에셋스 자산을 사용하고자 한다면, 첫째로 자산에 해당하는 UTXO(Virtual UTXO)의 개인키(key)를 가져야 하며, 둘째로 머클 트리 상의 해당 자산 관련 데이터를 보유해야 한다.
또한 탭루트 에셋스 프로토콜의 공식 구현(Tapd)은 라이트닝 노드(LND)의 지갑 서비스에 깊이 의존하며 계정 관리 메커니즘이 없고, 라이트닝 네트워크의 독특한 아키텍처는 탈중앙화 방식이 사용자 직접 노드 구축임을 결정짓는다. 그러나 일반 사용자는 노드 구축에 참여하기 어렵기 때문에 이것이 라이트닝 네트워크가 아직 대규모 보급되지 않은 주요 원인 중 하나이다.
따라서 현재 라이트닝 네트워크 상의 지갑 서비스는 대부분 위탁 지갑 솔루션이며, 이는 TA를 통해 발행된 신규 자산도 위탁 지갑에 저장된다는 의미이다. 앞으로 TA 자산 상에 대규모 스테이블코인이 유통될 경우, 대규모 자산은 보안성과 합의도가 더 높은 비트코인 메인넷 상에 우선적으로 저장될 것이며, 오직 소액 자산, 잔돈만이 결제 수요를 충족시키기 위해 라이트닝 네트워크에 충전될 것이다. 따라서 대규모 자산의 저장 및 보안 관리 측면에서, 더 탈중앙화된 방식을 통해 사용자가 스테이블코인 소유권을 완전히 가질 수 있도록 하는 것이 매우 중요하다.
4. 자기 위탁(Self-Custody) 솔루션 — 라이트닝 결제 네트워크의 마지막 퍼즐 조각 완성
현재 시장에는 TA 자산이 라이트닝 네트워크에서 유통될 수 있도록 하는 다양한 탈중앙화 솔루션을 개발한 팀들이 존재한다. 예를 들어 LnFi는 클라우드 위탁 방식을 제안하여 사용자가 쉽게 자신의 라이트닝 네트워크 노드를 배포할 수 있도록 하여 참여 장벽을 효과적으로 낮추었다.
또한 TA 프로토콜 생태계의 탈중앙화 인프라에 집중하는 BitTap 팀은 TA 사용자를 위한 자기 위탁 지갑 권한을 제공하는 탈중앙화 브라우저 플러그인 지갑을 개발하였다.
BitTap이 제안한 혁신적 지갑 프로토콜(Bittapd)은 사용자의 개인키를 완전히 사용자 지갑에 보관하며, 거래 서명이 필요할 때 Bittapd가 사용자를 대신해 Tapd와 상호작용함으로써 사용자가 메타마스크 지갑과 유사한 완전한 탈중앙화 경험과 보안을 누릴 수 있도록 한다. TA 상에서 스테이블코인이 발행 및 유통될 때, 사용자는 BitTap 지갑을 통해 BTC 메인넷 상의 스테이블코인 자산을 저장하고 이전할 수 있으며, 자유롭게 잔돈을 라이트닝 네트워크로 이체할 수 있다. BitTap의 기술 원리는 다음과 같다.
BitTap wallet architecture, Bittap Docs: https://doc.bittap.org/developer-guides/overview
Bittapd 프로토콜은 TA 프로토콜의 탈중앙화 프록시 역할을 하며, Tapd의 원래 중심화된 위탁형 계정 체계를 탈중앙화 솔루션으로 전환한다. 또한 플러그인 지갑 사용자가 거래 요청을 할 때 네트워크 통신 및 전달 작업을 수행하는 역할도 맡는다.
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5. 결론
스테이블코인은 전 세계적으로 광범위한 관심과 응용을 받으며, 암호화폐 거래라는 좁은 시나리오에서 벗어나 글로벌 결제의 중요한 선택지로 점차 확장되고 있다. 라이트닝 네트워크(Lightning Network)는 저렴한 수수료와 빠른 거래 속도 덕분에 글로벌 결제를 실현하는 이상적인 인프라가 되었으며, 동시에 탭루트 에셋스 프로토콜의 출시는 라이트닝 네트워크의 기능을 더욱 강화하여 비트코인 네트워크 상에서 스테이블코인의 발행과 유통을 현실화하였다. 이 프로토콜은 비트코인의 높은 변동성 문제를 해결하고, 결제 분야에서의 적용 가능성을 크게 향상시켰다.
또한 라이트닝 네트워크 및 지갑 서비스의 중심화 문제에 대해 BitTap 팀이 개발한 탈중앙화 지갑 솔루션과 같은 시장의 대응이 나타나 사용자에게 더욱 안전하고 탈중앙화된 자산 관리 방식을 제공하고 있다. 이는 탭루트 에셋스 + 라이트닝 네트워크가 글로벌 결제 인프라가 되는 마지막 퍼즐 조각을 완성한 것이다.
알리페이, 페이팔, 스트라이프 등 전통 결제 인프라는 자체 거래량, 방대한 사용자 기반, 정부와의 협력 및 규제, 브랜드 인지도를 바탕으로 하지만, 그들의 위탁 특성과 복잡한 인터넷 및 은행 시스템 의존성은 여전히 효율성 저하, 악의적 행위 가능성, 정부 제재 리스크 등을 초래할 수 있다. 또한 국경 간 결제 분야에서는 엄격한 규제 정책과 기관 자체의 제약으로 인해 결제 계정이 거주지 및 송금 한도에 제한받는 경우가 많다. 이러한 요소들은 전통 결제 방식의 보안성과 유연성에 부정적 영향을 미친다.
TA 프로토콜 + 라이트닝 네트워크로 구성된 결제 인프라는 즉시성 면에서 전통 결제 기관에 필적할 뿐 아니라, 정교한 코드 설계를 통해 결제의 신뢰 제거(de-trusting)를 실현하였으며, 생태계 내 자기 위탁 솔루션은 사용자가 자산에 대한 완전한 통제권을 보장한다. TA 프로토콜 토큰은 언제 어디서든 제한 없이 자유롭게 이전이 가능하며, 결제 자유도를 전례 없는 수준으로 끌어올렸다.
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