Web3 스타트업 범죄 리스크 방지 가이드(2): 외환 거래형 불법영업죄
글: 류정요, 류푸치, 맨킨 로펌
지난 글에서는 『Web3 창업 형사 리스크 방어 가이드(1): 다단계 마케팅 리스크 식별 및 예방』에 대해 다뤘고, 이번 글에서는 또 다른 주제인 가상화폐 환전 사업에 대해 계속해서 알아보겠습니다. 가상화폐 시장과 외환 시장은 모두 변동성이 크며, 두 시장이 결합하면 환율 차액이 더욱 커질 수 있습니다. 이로 인해 여러 번의 환전 과정에서 거래 차익을 노리는 사람들이 등장하게 되는데, 이들은 USDT 딜러(약칭 ‘U 상’) 또는 가상화폐 환전 서비스 제공자가 됩니다. 하지만 가상화폐와 외환이 얽히게 되면 그 복잡성과 위험도 급격히 증가하여, 소소한 이익만 챙겼는데도 큰 문제가 발생할 수 있습니다.
따라서 본편에서는 맨킨 로펌이 외환 거래 관련 불법영업죄를 중심으로 가상화폐 환전과 관련된 사안들을 살펴보겠습니다.
외환 거래형 불법영업 사건 사례 분석
사례 A
2018년 1월부터 2021년 9월까지, 궈모조 등은 「TW711 플랫폼」 등의 웹사이트를 구축하고, 테더코인(USDT)을 매개체로 하여 고객에게 외화와 위안화 간의 환전 서비스를 제공했습니다. 환전을 원하는 고객이 해당 사이트에 주문을 넣으면, 지정된 해외 계좌로 외화를 송금합니다. 이후 사이트는 해당 외화로 해외에서 USDT를 구매한 후, 판모핀이 불법 경로를 통해 이를 위안화로 매각하고, 약정된 환율에 따라 고객이 지정한 국내 제3자 결제 플랫폼 계좌로 상응하는 금액의 위안화를 입금하며, 이 과정에서 환율 차익과 서비스 수수료를 벌어들였습니다. 이러한 사이트를 통해 불법적으로 환전된 위안화 금액은 총 2억 2천만 위안을 초과했습니다. 특히 판모핀은 젠모샹, 량모촨 등이 제공한 가상화폐 거래 플랫폼 계좌와 위안화 은행 계좌를 이용하여 천모궈로부터 600만 개 이상의 USDT를 수령하고, 이를 통해 4천만 위안 이상의 위안화를 환전했습니다.
2022년 6월 27일, 상하이 보산구 인민법원은 궈모조에게 불법영업죄를 적용해 징역 5년과 함께 20만 위안의 벌금을 선고했으며, 판모핀에게는 징역 3년 3개월과 5만 위안의 벌금을 선고했습니다. 또한 젠모샹에게는 정보네트워크범죄 활동 도움죄를 적용해 징역 1년 6개월과 5천 위안의 벌금을, 량모촨에게는 징역 10개월과 2천 위안의 벌금을 각각 선고했습니다.
사례 B
2019년 2월부터 2020년 4월까지, 자오모 일당은 아랍에미리트(UAE)와 중국 내에서 디르함화와 위안화 간의 환전 및 결제 서비스를 제공했습니다. 이들은 UAE 두바이에서 디르함 현금을 수취하면서 동시에 상대방이 지정한 중국 내 위안화 계좌로 상응하는 위안화를 송금한 후, 현지에서 디르함으로 테더코인(USDT, 달러 고정 안정화폐)을 구입했습니다. 이후 구입한 USDT를 중국 내 조직원을 통해 즉시 불법적으로 매각하여 다시 위안화를 확보함으로써 국내외 자금의 순환 통로를 형성했습니다. 환율 차이를 통해 이들은 각 외화 거래에서 2% 이상의 수익을 얻었습니다. 조사 결과, 자오모 일당은 2019년 3월부터 4월 사이에 총 4,385만 위안 이상의 금액을 환전하였으며, 총 수익은 87만 위안에 달했습니다.
2022년 3월 24일, 저장성 항저우시 서후구 인민법원은 이들에게 불법영업죄를 적용해 유죄 판결을 내렸습니다.
사례 요약: 위 사례들을 보면 피의자들이 위안화와 외화를 직접 교환하지 않고, 가상화폐를 중개 매개체로 사용하여 환율 차익을 추구한 것을 알 수 있습니다. 그런데 이러한 행위가 왜 불법영업에 해당되어 처벌받았을까요?
외환 거래형 불법영업 어떻게 판단되는가?
행정법적 관점에서의 외환 거래형 불법영업 행위와 형법상 외환 거래형 불법영업 범죄의 정의 및 구성요건을 살펴보겠습니다.
《최고인민법원·최고인민검찰원 무허가 자금결제업무 및 외환 불법거래 형사사건 법률 적용 문제에 관한 해석》(이하 '해석') 제2조에 따르면, 국가 규정을 위반하여 외환을 역매매하거나 변상거래 등의 불법 외환 거래 행위를 하여 금융시장 질서를 문란하게 하고, 정황이 심각한 경우 불법영업죄를 구성합니다.
따라서 외환 거래형 불법영업 행위의 정의는 명확하며, 다음 두 가지 경우를 포함합니다:
①외환 역매매: 불법분자가 국내외 외환 블랙마켓에서 낮은 가격에 사들여 높은 가격에 파는 방식으로 환율 차익을 취하는 것;
②변상 외환 거래: 외화로 위안화를 상환하거나, 위안화로 외화를 상환하거나, 외화와 위안화를 서로 교환하여 통화 가치 전환을 실현하는 행위입니다.
이러한 행위가 정황이 심각한 수준에 이르면 불법영업죄가 성립되며, 5년 이하의 징역 또는 구류와 함께 부당이득의 1배 이상 5배 이하의 벌금을 병과하거나 단독으로 부과합니다.
《중화인민공화국 형법》 제225조, 《최고인민검찰원·공안부 형사사건 수사 기준 규정(2)》 제71조 제3항, 그리고 위 '해석' 제3조에 따르면, 정황이 심각한 기준은 아래 어느 하나에 해당하면 됩니다:
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불법영업 금액이 500만 위안을 초과할 것,
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불법이득 금액이 10만 위안을 초과할 것,
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불법영업 금액이 250만 위안 이상이거나 불법이득 금액이 5만 위안 이상이며, 다음 사유 중 하나에 해당할 것: 불법 외환 거래 범죄로 형사처벌을 받은 전력이 있는 경우; 2년 이내에 불법 외환 거래 행위로 행정처벌을 받은 경우; 수사기관에 불법 자금의 행선지를 밝히지 않거나 회수 작업에 협조하지 않아 불법 자금 회수가 불가능한 경우; 기타 심각한 결과를 초래한 경우.
정황이 특별히 심각한 경우에는 5년 이상의 징역과 함께 부당이득의 1배 이상 5배 이하의 벌금 또는 재산 몰수를 선고하며, 그 기준은 아래 어느 하나에 해당하면 됩니다:
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불법영업 금액이 2,500만 위안을 초과할 것;
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불법이득 금액이 50만 위안을 초과할 것;
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불법영업 금액이 1,250만 위안 이상이거나 불법이득 금액이 25만 위안 이상이며, 앞서 언급한 정황이 심각한 세 번째 기준의 네 가지 사유 중 하나에 해당할 것.
앞선 사례에서 궈모조 일당과 자오모 일당은 형식상 위안화와 외화의 직접 거래를 하지 않았지만, 가상화폐 거래를 매개로 하여 외화로 위안화를 상환하거나 위안화로 외화를 상환하거나, 외화와 위안화를 상호 교환함으로써 통화 가치 전환을 실현하는 행동을 하였고, 이는 실질적으로 위안화와 외화 간의 교환을 가능하게 했습니다. 또한 관련 금액이 거대하고 정황이 특별히 심각했기 때문에 처벌 대상이 되었습니다. 특히 궈모조 사건에서 판모핀은 장기간 단방향으로 USDT를 매개로 주범의 외화-위안화 환전 업무를 돕고, 투자 관계 및 은행카드 동결 해결 등 기타 연계까지 있어 밀접한 관계를 형성, 공범으로 인정되었습니다.
이러한 점을 종합하면, 가상화폐 시장에서 발생하는 외환 거래형 불법영업 행위는 다음과 같은 두 가지 특징으로 요약할 수 있습니다:
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영리 목적. 거래 활동을 통해 이익을 얻는 것은 영업행위의 본질적 요구이며, 이는 외환 직접 매매를 통한 수익뿐 아니라 외환 거래와 연관된 행위를 통해 간접적인 이득을 취하는 것도 포함됩니다. 자신을 위한 영리, 타인을 위한 영리, 혹은 타인이 자신을 위해 영리를 추구하는 모든 형태를 포함하며, 핵심은 피의자가 불법 외환 거래를 통해 이익을 얻으려는 주관적 의도가 있었는지 여부입니다.
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무허가 외환 거래. 외환지정은행 및 중국외환거래센터及其분센터 이외에서 이루어지는 모든 외환 매매 행위는 무허가 외환 거래이며, 주로 외환 역매매와 변상 외환 거래의 두 가지 형태로 나뉩니다.
현재 가상화폐 시장에서는 후자의 형태가 많이 나타나며, 가장 대표적인 수법이 바로 「클릭 거래(knock-off)」라고 불리는 방식입니다. 이 유형의 사건에서 피의자들은 일반적으로 가상화폐의 특수 속성을 활용하여 국가 외환 감독을 우회합니다. 즉, 국내에서 고객의 위안화를 수취하거나 해외에서 고객의 외화를 수취한 후, 상응하는 외화를 고객이 지정한 해외 은행 계좌 또는 국내 은행 계좌에 입금함으로써 자금의 국내외 단방향 순환을 실현합니다. 겉보기에는 양측이 직접 위안화와 외화를 매매하지 않았지만, 실질적으로는 외환 매매 행위를 완료한 것입니다.
따라서 비록 본질적으로는 가상화폐를 매개로 한 행위에 불과하지만, 객관적으로 위안화와 외화 간의 환전을 실현하는 영업 행위를 하였다면 외환 거래형 불법영업죄에 해당할 수 있습니다. 이러한 사례에서 가상화폐는 법정통화의 속성을 갖지 않더라도 객관적으로는 매개 역할을 수행하며, 이는 불법 외환 거래라는 영업 실질을 감출 수 없습니다.
맨킨 로펌의 권고
따라서 외환 거래형 불법영업에 대한 이해를 바탕으로, 우리는 신중하고 안정적인 태도를 가져야 하며, 해당 유형의 범죄 리스크를 최대한 낮추어야 합니다. 맨킨 로펌은 다음과 같이 조언합니다:
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영리적 행위를 피하라. 개인이나 수출입 기업의 경우, 암호화폐 거래 과정에서 영업적이거나 영리적인 목적을 갖지 않도록 주의해야 하며, 거래 목적 자체가 자용인지 명확히 해야 합니다. 여기서 말하는 「자용」이란 개인이나 기업의 자체적 필요를 충족시키기 위한 것이지, 재판매나 기타 상업적 목적을 위한 것이 아니라는 의미입니다. 즉, 암호화폐 거래를 통해 환율 차익을 추구하는 것을 목적으로 삼지 말아야 한다는 뜻입니다.
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직접 또는 간접적인 환전을 피하라. 암호화폐 거래 행위 중에서는 위안화와 외화 간의 실질적 환전 행위를 피해야 하며, 객관적으로 가상화폐와 위안화, 또는 가상화폐와 외화 간의 단방향 이동만 존재한다면 불법영업 행위에 해당하지 않습니다.
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범죄 도움 행위를 피하라. 이는 환전을 원하는 사람을 소개하거나, 자금 지원을 제공하거나, 수취 계좌를 제공하거나, 가상화폐 거래 과정에 도움을 주는 행위 등을 포함합니다. 앞선 궈모조 사건에서 젠모샹, 량모촨 등이 제공한 가상화폐 거래 플랫폼 계좌 및 위안화 은행 계좌는 정보네트워크범죄 도움죄로 인정되었습니다. 또한 행위자는 AML(자금세탁방지) 및 KYC(고객신원확인) 절차를 철저히 수행하여 불법영업 외의 다른 범죄에도 연루되지 않도록 주의해야 합니다.
마무리
디지털 시대에 접어들면서 암호화폐는 세계 경제의 다양한 분야에 서서히 스며들고 있습니다. 글로벌 시장의 융합과 자본 이동의 편리성 측면에서 볼 때, 규제 정책의 변화무쌍함과 시장 심리의 공명 현상은 가상화폐와 외환 간의 상호작용을 더욱 민감하게 만들고 있습니다. 이러한 배경 속에서 관련 투자자들은 가상화폐 환전 사업에 대해 매우 경계해야 하며, 소소한 이익을 추구하다가 범죄에 연루되는 상황을 피해야 합니다.
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