반자금세탁법 개정, 웹3 창업자들은 어떻게 대응해야 할까? (2)
글: 샤오스웨이
웹3 산업의 창업자들에게 현재 중국에서 반자금세탁법(AML)이 처음으로 대규모 개정된 상황을 고려할 때, 업계 내 잠재적인 자금세탁 등의 보안 리스크와 법적 리스크, 그리고 그로 인해 초래될 수 있는 심각한 결과에 대해 전반적으로 이해하고 이에 대응하는 조치를 취함으로써 이러한 리스크를 예방하고 최소화해야 한다. 이는 단지 프로젝트의 안정적인 운영뿐만 아니라 전체 산업의 건강한 발전은 물론 국가 안보, 사회 공익 및 금융 질서에도 직결된다.
반자금세탁 규제 준수의 전제는 웹3가 중국 내에서 창업 기반이 될 수 있다는 점이다. 그렇지 않으면 웹3 창업의 규제 준수는 물 없는 샘, 뿌리 없는 나무와 같다. 우선 국내 관련 법률 규정과 정책 등을 이해할 필요가 있다. 본 시리즈의 첫 번째 주제→ 『반자금세탁법 개정, 웹3 창업자들은 어떻게 대응해야 하는가? (1)』
국내 규제 정책 정리
1. 블록체인 관련 규제 정책
블록체인 관련 규정은 다양한 통지, 공고, 경고, 제안 등에 흩어져 있으며 법적 위계가 낮고 적용 범위가 좁으며 주로 가상화폐 중심이며 규제 내용이 포괄적이며 실무에서 실행 가능성이 떨어지는 부분도 많다.
2013년 12월 3일 발표된 『비트코인 리스크 방지에 관한 통지』에서는 "비트코인은 특정한 가상상품에 불과하며 화폐와 동등한 법적 지위를 가지지 못하며 시장에서 화폐처럼 유통 사용되어서는 안 된다"고 명시했으며, "중국 인민은행 각 지점은 익명성과 국경을 초월한 원활한 거래 특성을 지닌 비트코인 및 유사한 가상상품들의 동향을 면밀히 주시하고 자금세탁 리스크를 판단하며 구체적인 예방 조치를 마련하라"고 언급했다.
2017년 9월 4일 발표된 『대용토큰 발행 펀딩(TOF) 리스크 방지 공고』에서는 "대용토큰 발행 펀딩은 승인되지 않은 불법 공개 자금조달 행위"라고 밝히며 "각종 '코인'이라는 이름을 이용한 불법 금융 활동"을 문제 삼았다.
2018년 1월 12일 『변형 ICO 활동 리스크 경고』, 2018년 1월 26일 『해외 ICO 및 '가상화폐' 거래 리스크 경고』, 2018년 8월 24일 『가상화폐', '블록체인' 명목의 불법 자금 모집 리스크 경고』에서는 "'가상화폐', '가상자산', '디지털 자산' 등을 활용하여 자금을 모으는 행위는 네트워크화·국제화가 두드러지고 사기성·유혹성·은폐성이 강하다"고 지적했다.
2021년 9월 3일 『가상화폐 채굴 활동 정비에 관한 통지』에서는 "각지의 위법한 가상화폐 채굴 활동을 엄중히 조사하고 정비하라"고 하였으며, 같은 해 9월 15일에는 『가상화폐 거래 활동 리스크 추가 방지 경고』를 발표하였다.
2022년 2월 18일 『메타버스 명목의 불법 자금 모집 리스크 경고』에서는 메타버스라는 이름을 내세운 활동들이 높은 유혹성과 강한 사기성을 지닌다고 언급했다.
2022년 4월 13일 『NFT 관련 금융 리스크 방지 제안』에서는 NFT가 투기, 자금세탁, 불법 금융활동 등의 리스크를 내포하고 있다고 언급했다.
2023년 12월 중국 인민은행이 발표한 『중국 금융 안정 보고서(2023)』에서는 "탈중앙화금융(DeFi)의 거버넌스 메커니즘은 실질적으로 '중심화'된 특징을 가지고 있어少数 내부자에게 장악되기 쉬우며 다른 투자자의 이익을 침해할 수 있고, 자산의 익명성과 회수가 어려운 특성으로 인해 자금세탁 및 테러자금 조달 리스크가 존재한다"고 언급했다. 또한 "최근 여러 나라의 감독 당국과 국제기구는 암호자산의 리스크를 평가하기 시작하여 감독 정책과 대응 조치를 마련하고 있으며, 일반적으로 '동일한 업무, 동일한 리스크, 동일한 규제' 원칙에 따라 암호자산 업무에 대해 리스크 수준에 부합하는 규제를 시행하고, 가능한 한 감독 데이터 격차를 줄이며, 규제 파편화를 완화하고 규제 회피를 제거하고 있다"고 설명했다.
2. 자금세탁 범죄 관련 입법 변천
1997년 중국 『형법』은 자금세탁죄를 규정하였으며 이후 형법개정안을 통해 자금세탁죄 규정이 지속적으로 보완되었다. 『반자금세탁법』 시행 후 10여 년간 중국의 반자금세탁 제도가 점차 확립되었고, 이에 대응하는 부처 규칙 및 부처 규범성 문서 차원의 반자금세탁 및 테러자금 조달 방지 규정은 약 백 가지에 달한다(대략 종합류, 신원확인류, 의심거래류, 리스크 등급 분류류, 행정조사 협조류 등으로 구분 가능).
1997년 『형법』은 자금세탁죄를 규정하였으며, 당시 상위범죄는 마약범죄, 조직폭력배 성격의 조직범죄, 밀수범죄 세 가지뿐이었다.
2001년 『형법개정안(삼)』이 자금세탁죄를 처음 수정하여 테러활동 범죄를 자금세탁죄의 상위범죄로 추가함으로써 상위범죄를 네 가지로 늘렸으며, 법인의 자금세탁죄에 대한 자연인 책임자의 처벌을 강화했다.
2006년 『형법개정안(육)』이 자금세탁죄를 두 번째로 수정하여 뇌물수수 및 횡령 범죄, 금융관리질서 파괴 범죄, 금융사기 범죄를 상위범죄 범위에 포함시켜 현재의 일곱 가지 유형으로 확대했다.
2007년 1월 1일 『반자금세탁법』이 정식 시행되었으며, 같은 해 6월 28일 중국은 FATF(자금세탁방지 금융작업반)에 가입했다.
2020년 『형법개정안(십일)』이 자금세탁죄를 세 번째로 수정하였으며, 주요 변경점은 네 가지이다. 첫째, '明知(알고 있음)'과 '협조' 개념을 삭제하여 '자가세탁(자신의 범죄수익을 세탁)'도 범죄로 간주하게 되었다. 둘째, 제3항의 '기타 결제 방식'을 '기타 지불결제 방식'으로 수정하여 자금 이전 수단으로 '지불' 방식을 추가했다. 셋째, 국경을 넘는 자금세탁에 대한 단속 범위를 확대했다. 넷째, 벌금형 규정을 수정하여 비례 벌금제를 무한정 벌금제로 변경함으로써 처벌 강도를 높였다.
2024년 1월 22일, 리창 국무원 총리는 국무원 상무회의를 주재하여 『중화인민공화국 반자금세탁법(개정 초안)』을 심의했다.
2024년 4월 23일, 『중화인민공화국 반자금세탁법(개정 초안)』(이하 '개정 초안')이 제14기 전국인민대표대회 상무위원회 제9차 회의에 제출되어 심의를 받았다. 초안에는 '신종 자금세탁 리스크를 즉시 모니터링'하는 내용이 포함되었다.
중국 내 블록체인 및 반자금세탁 정책 하에서 국내 웹3.0 사업은 가능한가?
우선 명확히 해야 할 것은 국내에서 가상화폐 관련 정책이 억압적이라는 것이 곧 국내 블록체인 창업 역시 부정된다는 의미는 아니라는 점이다. 가상화폐는 블록체인 기술의 응용 중 하나일 뿐이며, 국내 감독 당국이 장기간 가상화폐에 부정적인 태도를 유지한 이유에 대해 샤오 변호사는 다음과 같은 몇 가지 이유를 들었다:
1. 자금세탁에 악용됨. 가상화폐 거래는 익명성, 추적 불가능성, 특정 개인과 연결되지 않는 특성, 거래가 은행 등 부서의 감독을 받지 않는 등의 특징 때문에 자금세탁에 이용되기 쉽다. 최근 공안기관의 '카드 차단(Cut Cards)' 작전 집중 정비로 불법 분자들이 범죄 수단을 업그레이드하지 않을 수 없게 되었고, 이를 위해 가상화폐를 범죄 도구로 사용하여 불법 거래를 하고 범죄 수익을 은닉하거나 숨기는 경우가 증가하고 있다.
2. 투기성 과열 유발. 국내에서 연도별로 가상화폐 관련 정책을 살펴보면 ICO 금지, 채굴 금지, 메타버스 관련 불법 자금 모집 리스크 방지, NFT 관련 금융 리스크 방지 등의 공통점은 모두 관련 개념이 불러일으키는 투기 열풍을 막아 사회 대중의 이익이 손상되는 것을 방지하기 위한 것이다.
3. 외환 유출. 가상화폐의 국경을 초월한 거래 편의성 덕분에 최근에는 불법 분자들이 차익 서비스 수수료를 얻기 위해 외환 교차 거래 방식을 사용하여 가상화폐로 국경을 넘는 송금을 하여 국내 거액 자금이 해외로 유출되거나 원래 들어와야 할 외환이 유출되는 사례가 빈번하다.
하지만 기술 자체에 죄는 없다. 문제는 그것을 사용하는 사람에게 있다.
국내에서 블록체인의 응용 분야는 매우 다양하다. 2024년 2월 22일, 중앙사이버정보판 공보국 정보화발전국의 지도 아래 중앙사이버정보판 데이터기술보장센터가 주관하여 작성한 『중국 블록체인 혁신 응용 발전 보고서(2023)』(이하 『보고서』)가 국가 블록체인 혁신 응용 시범사업 종합 교류회에서 정식 발표되었다. 동시에 중앙사이버정보판 데이터기술보장센터는 전국적으로 2023년 블록체인 혁신 응용 사례를 공모하여 초심, 복심, 공시 등을 거쳐 선정된 66건의 블록체인 혁신 응용 사례를 취합하여 『중국 블록체인 혁신 응용 사례집(2023)』을 편찬하였으며(아래 그림 참조), 각 지역 및 산업이 블록체인의 혁신적 발전을 심층적으로 추진하는 데 참고 자료를 제공하였다.
중앙사이버정보판이 『중국 블록체인 혁신 응용 발전 보고서(2023)』를 발표하면서 "시진핑 주석께서 학습을 주재하시며 '블록체인 기술의 통합적 응용은 새로운 기술혁신과 산업변혁에서 중요한 역할을 한다. 우리는 블록체인을 핵심기술 자주 혁신의 중요한 돌파구로 삼아 주공 방향을 명확히 하고 투자 강도를 높이며 일련의 핵심기술을 조기에 극복하고 블록체인 기술과 산업의 혁신적 발전을 가속화해야 한다'고 강조하셨다"고 언급했다.
이로부터 알 수 있듯이, 감독 차원에서 중국은 가상화폐 거래에 부정적인 태도를 취하고 있지만 동시에 국내 블록체인 탐색과 응용을 지속적으로 장려하고 있음을 알 수 있다.
해외의 웹3.0 산업 자금세탁 규제 동향
국내 웹3 산업은 여러 가지 요인으로 인해 여전히 초기 발전 단계에 머물러 있으며, 실제 많은 웹3 창업자들이 현실적인 이유로 해외 진출을 선택하여 프로젝트를 해외에서 운영하는 경우가 많다. 그러나 일부 국가에서는 웹3 산업에 대해 더 포용적이고 개방적이지만, 동시에 관련 규제가 더욱 엄격하고 세부적이다.
1. 주요 국가들의 감독 규정
영시테크(Lingshi Tech)의 통계에 따르면 2023년 세계 주요 국가의 웹3 산업 감독 정책은 다음과 같다:
스테이블코인 규제 측면에서,
여러 국가 정부는 스테이블코인이 지닌 광범위한 전망과 거대한 잠재력을 점점 인식하고 있다. 2023년 5월, EU 의회는 세계 최초의 암호화폐 규제인 『암호자산시장 규제법안(MiCA)』을 승인하여 세계 최초로 포괄적인 암호화폐 규제를 도입한 주요 관할권이 되었다. 2023년 8월, 싱가포르 금융청(MAS)은 스테이블코인 최종 감독 프레임워크를 발표했다. 2023년 12월 19일 발표된 『프라이스워터하우스쿠퍼스(PwC) 2023 글로벌 암호화폐 감독 보고서』에 따르면 2023년에는 프랑스, 독일, 일본 등 25개 국가/지역에서 스테이블코인 입법 또는 감독을 제정했다.
암호화 플랫폼의 규제 준수 운영 측면에서,
미국에서는 주로 미국 금융범죄집행네트워크(FinCEN)가 감독을 담당하며, 자금이체 및 자금세탁방지(AML)에 중점을 둔다. 『은행비밀법』에 따라 FinCEN은 화폐서비스기업(MSB)을 감독한다. 2013년 3월 FinCEN은 가이드라인을 발표하여 암호화폐 거래 서비스 제공업체를 MSB로 지정했다. 이 프레임워크 하에 암호화폐 거래 플랫폼은 FINCEN의 허가를 받아야 하며, 포괄적인 자금세탁 리스크 평가 및 보고 메커니즘을 시행해야 한다.
2023년 2월 7일 두바이의 새로운 가상자산 규칙 핸드북은 암호화 기업이 두바이에서 운영하려면 권한과 관련 라이선스를 취득해야 한다고 명시했다. 발행, 컨설팅, 보관, 거래소 서비스 등 특정 활동은 모두 승인과 관련 라이선스를 받아야 한다.
2023년 6월, 홍콩 증권선물감독위원회(SFC)는 『가상자산 거래 플랫폼 운영자에게 적용되는 지침』과 『자금세탁 및 테러자금조달 방지 지침(라이선스 법인 및 SFC 라이선스를 보유한 가상자산 서비스 제공자에게 적용)』을 발표하여 가상자산 서비스 제공자 라이선스 제도를 도입했다.
웹3 산업 세부 분야에 대한 규제 측면에서,
예를 들어 DeFi의 경우, 2021년 10월 국제기구 『자금세탁방지 금융작업반(FATF)』은 업데이트된 가상자산 자금세탁 방지 가이드라인에서 DeFi를 가상자산 서비스 제공자(VASP)로 포함시켜 자금세탁 방지 의무를 부과하도록 제안했다. 2023년 4월 6일 미국 재무부는 세계 최초의 DeFi 관련 불법 금융 활동 평가 보고서인 『2023 DeFi 불법 금융 활동 평가 보고서』를 발표했다.
예를 들어 NFT의 경우, 미국 재무부는 『예술 거래를 통한 자금세탁 및 테러자금조달 연구』 보고서를 발표하며 NFT를 신생 온라인 예술품 시장으로 분류하고 이 시장이 새로운 리스크를 초래할 수 있음을 지적했다. 디지털 예술품 분야 내 자금세탁 리스크를 언급하며, NFT가 자기자금세탁(self-laundering)에 사용될 수 있다고 밝혔다. 범죄자는 불법 자금으로 NFT를 구매한 후 자신과 거래하여 블록체인상에 판매 기록을 생성할 수 있으며, 이후 NFT를 무지한 개인에게 판매함으로써 깨끗한 자금으로 수익을 얻을 수 있다.
2. 법 집행 활동 및 자금세탁 제재
2023년 미국 증권거래위원회(SEC)와 상품선물거래위원회(CFTC)는 암호화폐 기업을 대상으로 200건 이상의 법 집행 절차를 진행했다. 미국 감독 기관의 활동 강화 배경에는 이 산업 내 파산, 사기, 사기성 조작, 불법 자금 흐름 등이 만연해 있기 때문이다.
2023년 8월 24일, 미국 재무부 뉴스자료에 따르면 사법부는 로만 세멘노프(Roman Semenov)와 Tornado Cash의 두 번째 공동 창립자 로만 스톰(Roman Storm)을 기소했으며, 후자는 연방수사국(FBI)과 국세청(IRS)에 체포되어 자금세탁 공모, 무허가 자금이체 사업 운영 공모, 제재 위반 공모 등의 혐의를 받았다. 재무부는 라자루스 그룹(Lazarus Group)이 북한의 이익을 위해 Tornado Cash의 믹싱 서비스를 통해 수억 달러 상당의 도난된 암호화폐를 자금세탁했음을 알고 있음에도 불구하고 Tornado Cash 창립자들이 계속해서 해당 서비스를 개발하고 홍보했으며 불법 목적 사용을 줄이기 위한 어떤 실질적인 조치도 취하지 않았다고 밝혔다.
2023년 11월 29일, 미국 재무부는 북한 해커 그룹과 관련된 거래를 지원한 혐의로 암호화폐 믹싱 서비스 '신바드(Sinbad)'를 제재했다. Sinbad.io(신바드)는 북한을 위해 자금세탁을 주도하는 Lazarus Group의 주요 도구인 가상화폐 믹서(mixer)이다. 신바드는 수백만 달러 상당의 도난된 암호화폐 자금세탁을 돕고 있으며 Lazarus Group이 가장 선호하는 믹싱 서버이다. 신바드는 비트코인 블록체인에서 운영되며 출처, 목적지, 거래 상대방을 모호하게 함으로써 불법 거래를 무차별적으로 촉진한다.
국내외 사법 관할 관련 규정
웹3 창업은 국내든 해외든 자금세탁 규제 준수를 중시해야 한다. 국내에서는 가상화폐 관련 토큰 발행, 펀딩, 거래 업무는 이미 오래전부터 금지되었다. 그렇다면 해외에서 프로젝트를 발행하면 형사법적 리스크를 피할 수 있을까?
1. 국내 형사 사법 관할 규정
법리적으로 중국 국민이 범죄를 저지른 경우, 중국 사법기관은 모두 관할권을 가진다.
중국 『형법』 제6조~제9조는 사법 관할권에 관한 법률 규정으로서 각각 영토 관할, 국적 관할, 보호 관할, 보편 관할 원칙을 규정하고 있다. 따라서 범죄 행위 또는 결과 중 어느 하나라도 중국 영역 내에서 발생했거나, 중국 국민이 중국 영역 밖에서 본법이 규정한 죄를 저질렀거나, 중국이 체결하거나 가입한 국제조약에서 규정한 죄 등에 대해서는 중국 사법기관이 모두 관할권을 가진다.
2. 국제 사법 관할 규정
현재 각국은 웹3 산업에 대한 감독이 계속해서 탐색 중에 있다[1]. 국제적으로 보면 2019년 자금세탁방지 금융작업반(FATF)은 가상자산 및 가상자산 서비스 제공자(VASPs)에 대해 자금세탁방지/테러자금조달방지(AML/CFT) 규정 준수를 보장하기 위한 가이드라인을 발표했다. 구체적으로 각 국가마다 감독은 서로 다른 지역적 특징을 갖는다. 미국은 법 집행을 통해 감독하고, EU, 영국, 아시아태평양 지역은 컨설팅과 입법을 통해 감독한다. 미국을 예로 들어 설명하자면:
1. 웹3 산업은 미국 연방과 주 두 단계에서 공동 감독한다.
2. 각 감독기관이 가상화폐에 대한 인식과 이해가 다르기 때문에 다양한 감독 주체가 개입되는데, SEC(미국 증권거래위원회), CFTC(미국 상품선물거래위원회), FinCEN(미국 금융범죄집행국), IRS(미국 국세청) 등이 각기 다른 분야를 감독한다.
3. 롱 암 저리스딕션(long-arm jurisdiction): 원래 관할권 밖의 사건을 관할권 내로 포함시키는 개념으로, 1945년 국제슈화업사(International Shoe Co.) 대 워싱턴주 사건에서 처음 등장했으며, 이 판결은 '최소한의 접촉(minimum contacts)'이라는 주간 관할 원칙을 확립했다. 피고인이 어떤 행위를 통해 법원 소재 주에서 목적을 갖고 활동을 하였고 그 활동이 원고와 관련이 있으면 법원은 피고를 관할할 수 있다는 것이다. '최소한의 접촉' 원칙의 모호성과 유연성은 실무에서 그 내포를 무한히 확대시켰으며, 적용 분야도 국내에서 해외로 확장되었다. 반독점, 자금세탁방지, 상장회사 회계준수 등은 미국이 롱 암 저리스딕션을 행사하는 일반적인 구실이다. 자금세탁 분야에서 미국 『애국자법』 제317조는 "외국인 또는 외국 법률에 따라 설립된 금융기관이 자금세탁 활동에 참여한 경우, 미국 연방 민사소송 규칙 또는 해당 외국 법률에 따라 소송 서류를 송달받았다면 미국 법원은 롱 암 사법관할권을 행사할 수 있다"고 규정하고 있다. 『애국자법』에 근거해 미국 관련 기관은 미국 내에서 대리계좌를 개설한 은행의 계좌 내역을 마음대로 검사할 수 있으며, 이 법에 따라 법원은 미국 내외 모든 자금에 대해 외국 은행이 개설한 대리계좌에 대한 소환장을 발부하거나 검사·동결할 수 있다. 이 조항은 일반적으로 금융제재와 함께 사용된다.
3. 관련 사례
크로스체인 브릿지 프로젝트 Multichain 운영 중단, CEO 중국 충칭 경찰에 통제됨.
2023년 5월 말, 크로스체인 상호운용성 프로토콜 Multichain에서 크로스체인 거래 지연 현상이 발생했으며, 2023년 7월 Multichain 공식은 자오쥔(Zhaojun) CEO가 5월 21일 자택에서 중국 경찰에 연행되었고 이후 전 세계 팀과 연락이 두절되었다고 밝혔다. 이후 팀은 자오쥔의 가족과 연락이 닿았으며, 그의 모든 컴퓨터, 휴대폰, 하드웨어 지갑, 니모닉 코드가 당국에 압수되었다는 사실을 알게 되었다. 다른 정보 출처와 필요한 운영 자금이 부족한 상황에서 팀은 운영을 중단할 수밖에 없었다.
공개 정보에 따르면 Multichain(구 Anyswap)은 2020년 7월 설립되었으며 바이낸스랩스(Binance Labs)로부터 6000만 달러의 투자를 받았으며, 투자 외에도 바이낸스 스마트 체인(BSC)과 파트너십을 맺었다. 프로젝트는 해외에 구축되었지만 실질적으로는 중국인 팀이 운영한 프로젝트였다.
현재까지 이번 사건의 경찰 발표에서 밝힌 구체적인 혐의에 대한 정보는 확인되지 않았지만, 중국 사법기관이 이 사건에 대해 관할권을 가진다는 데에는 논란의 여지가 없다.
바이낸스 창립자, 미국 법원에서 4개월 징역형 선고.
2024년 4월 30일, 세계 최대 암호화폐 거래소 바이낸스(Binance) 창립자 자오창펑(趙長鹏, CZ)이 미국 시애틀 연방법원에서 4개월 징역형을 선고받았다. 자오창펑은 중국 장쑤성 랴오윈강 출신이며 캐나다와 아랍에미리트(UAE) 국적을 보유하고 있다. 인정서약에 따르면 CZ는 『은행비밀법』(BSA)을 위반하여 효과적인 자금세탁 방지 프로그램을 유지하지 못한 혐의를 인정했다.
바이낸스 거래소는 오프쇼어 금융지역인 몰타에 등록되어 있으며, 자오창펑은 법적 감독을 피하기 위해 장기간 온라인으로 회사 일상 업무를 관리했고 UAE 국적을 취득했다. UAE와 미국 사이에는 인도 조약이 없어 자오창펑이 국외로 나가지 않는 한 미국은 해외에서 체포할 수 없다.
미국 『애국자법』은 외국 실체가 자금세탁 활동에 참여했으며 미국 내에서 거래가 발생하거나 미국 내 은행 계좌를 개설했다면 미국 사법기관이 롱 암 관할권을 행사할 수 있다고 규정하고 있다. 바이낸스의 업무는 주로 탈중앙화 방식으로 분산 처리되지만 상당 부분의 거래가 미국 내에서 이루어졌으며 미국 거주자와 제재 대상 지역 개인 간의 거래도 포함되어 있어 미국이 관할권을 주장할 수 있었다. 미국 자금세탁방지법에 따르면 불법 활동을 은폐하기 위해 미국 외부에서 내부로 또는 내부에서 외부로 자금을 이체하는 행위는 자금세탁죄에 해당한다. 따라서 미국 시애틀 지역 법원 판사는 선고 시 "자오창펑은 자신의 부의 크기와 관계없이 미국 법률을 준수할 책임이 있다"고 말했다.
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