EU, 암호화폐 거래 1000유로 이상 거래에 대한 고객확인 의무화하는 새로운 자금세탁방지 규칙 합의
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EU, 암호화폐 거래 1000유로 이상 거래에 대한 고객확인 의무화하는 새로운 자금세탁방지 규칙 합의
유럽연합의 암호화폐 업계는 입법 회의 기간 동안 NFT와 탈중앙금융(DeFi)을 해당 계획의 적용 범위에서 제외시키고, 개인정보 보호 강화 도구에 대한 규제를 막는 데에도 성공했을 가능성이 있으며(적어도 당분간은), 적극적인 로비 활동을 전개했다.
Web3 심층 보도에 집중하고 흐름을 통찰글: Sandali Handagama
번역: TaxDAO
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유럽의회와 유럽이사회는 암호화폐에 적용되는 자금세탁방지(AML) 규제 방안에 대해 잠정 합의에 도달했다.
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합의된 프레임워크에는 암호화폐 기업이 1,000유로 이상의 거래에 대해 고객 실사 절차를 수행해야 한다는 요구사항을 포함한다.
업계는 이 규제 틀에 전반적으로 만족하는 분위기이지만, 일부에서는 정책 입안자들이 예측한 것만큼 공정하지 않을 수 있다고 지적한다.
암호화폐 산업 관계자들은 유럽연합(EU) 정책 결정자들이 동의한 새로운 자금세탁방지 규칙이 기존 금융기관에 적용되는 조치보다 더 엄격할 수 있다는 우려를 표하고 있다. EU 정책 당국자들은 이번 주 종합적인 자금세탁방지 규제 체계에 합의했는데, 여기에는 암호화폐 기업에 대한 엄격한 요구사항이 포함됐다.
합의된 내용에 따르면 서비스 제공자는 고객 확인 요건을 엄격히 준수해야 하며, 자체 보관 지갑(self-custody wallet) 및 국경 간 송금 거래와 관련된 위험을 줄이기 위한 조치를 취해야 한다.
암호화폐 기업과 은행에 동일한 규칙을 적용함으로써 공정한 경쟁 환경을 조성하겠다는 명시된 목표에도 불구하고, 일부 업계 관계자들은 디지털 자산 기업이 다른 금융기관과 동일한 자금세탁 검사를 받는다는 주장이 다소 성급할 수 있다고 우려한다.
유럽 블록체인 산업 옹호 단체의 사무총장인 로버트 코피츠흐(Robert Kopitsch)는 "입법 당사자들이 이 협정에 대해 열광적인 보도자료를 발표했지만, 암호자산 서비스 제공자(ASP)와 기타 금융기관의 기준 금액이 다르기 때문에 실제로는 공정한 경쟁 환경이 조성되지 않았다"고 말했다.
EU 내 암호화폐 업계는 입법 회의 기간 동안 NFT와 탈중앙화금융(DeFi)을 해당 계획의 적용 범위에서 제외시키는 강력한 로비 활동을 벌였으며, 프라이버시 강화 도구에 대한 제한 조치를 막는 데 성공했을 가능성도 있다(적어도 일시적으로는).
자금세탁방지 규제
EU는 작년, 주요 사법관할권 중 하나로서 최초의 포괄적 암호화폐 규제 체계를 확정하며 역사적인 발걸음을 내디뎠다. 획기적인 암호자산시장(MiCA) 규제 외에도, 이 그룹은 광범위한 자금세탁방지 규제의 일환으로 암호화폐 송금 정보 수집(TFR) 규정을 마련했다.
AMLR은 27개 유럽 국가로 구성된 그룹이 불법 자금 흐름과 제재 회피를 차단하기 위해 추진하는 광범위한 조치이다. 그 대상에는 보석, 고급 자동차에서부터 대형 축구 클럽까지 다양한 자금세탁 가능성이 있는 도구들이 포함되며, EU 내 대규모 현금 결제 상한선을 1만 유로로 제한한다.
AMLR은 EU 단일 규제 규정집의 제정을 촉진하고, 암호화폐 산업에도 관할권을 갖는 감독 기관을 설립한다. 이번 규제 협상을 담당한 유럽의회의 의원 에어로 헤이나루오마(Eero Heinaluoma)는 목요일 기자회견에서 AMLR 패키지가 아직 최종 결정되지 않았지만 "주요 정치적 원칙들은 이미 합의됐다"고 밝혔다.
헤이나루오마는 암호화폐 관련 세부사항에 대한 기술적 논의가 금요일부터 시작될 것이라고 덧붙였다. 코피츠흐는 이러한 논의는 실제 조치의 수정을 다루는 것이 아니라, 문서의 기술적 타당성을 확보하는 데 초점을 맞출 것이라고 말했다.
NFT, DeFi 제외, 암호화 익명 도구는?
NFT를 규제 범위에 포함시킬지 여부를 두고 치열한 논의가 있었음에도 불구하고, 업계 옹호 단체인 EU 크립토 이니셔티브(EU Crypto Initiative)의 선임 정책 책임자 비아라 사보바(Vyara Savova)는 수요일 전화 회의에서 이 자산들이 패키지에서 제외될 가능성이 있다고 밝혔다.
톰마소 아스타지(Tommaso Astazi) 또한 NFT와 탈중앙화금융(DeFi)이 여전히 규제 패키지의 범위 밖에 있을 수 있다고 말했다. 그는 목요일 인터뷰에서 CoinDesk에 "범위가 확대되지 않았다고 확신할 수 있다. 이 범위는 MiCA의 범위와 같다"고 언급했다. 그는 MiCA의 규제를 받는 암호화폐 서비스 제공자만 AMLR의 적용을 받으며, 자금세탁방지법의 적용 대상이 아닌 경우(DeFi와 잠재적 NFT의 경우)에는 해당 조치가 적용되지 않는다고 설명했다.
EU 크립토 이니셔티브의 공동창립자 마리나 마르케지치(Marina Markezic)는 수요일 전화 회의에서, Tornado Cash에 대한 제재 이후 AMLR이 암호화 익명 도구를 금지하거나 제한하려 할 수 있다는 우려가 있으며, 러시아 등 제재 대상 실체들이 암호화폐를 사용하고 있다는 점도 문제라고 지적했다.
아스타지는 목요일 현재 정책 입안자들이 이러한 도구에 대해 계속 논의하고 있는지, 그리고 최종 문건에 포함될지 여부는 여전히 불확실하다고 말했다.
은행과 암호화폐 기업에 동일한 규칙이 적용되나?
헤이나루오마 본인의 표현을 빌리면, AMLR은 암호자산 서비스 제공자를 신용기관과 동등하게 취급하고, 동일한 의무를 부여하려는 목적을 갖고 있다.
헤이나루오마는 목요일 기자회견에서 "중요한 것은 지금과 앞으로 은행이 수행해야 하는 의무가 암호자산 분야에도 전적으로 동일하게 적용된다는 점"이라며, "이는 전통적 결제 수단에서 암호화폐 분야로 많은 자금이 이동하고 있기 때문에 중요하다"고 덧붙였다.
코피츠흐에 따르면, 합의된 조치는 암호화폐 기업, 현금 거래, 금융기관에 대한 고객 실사 절차의 기준 금액을 다르게 설정하고 있다. 법안 문서에 따르면 모든 규제 대상 기관은 1만 유로 이상의 거래에 대해 고객 실사를 수행해야 하지만, 금융·신용기관 및 암호화폐 기업은 1,000유로 이상의 거래에 대해서도 전면적인 고객 점검을 실시해야 한다. 이것이 바로 차이점이라고 그는 지적했다.
암호화폐 기업은 모든 일회성 거래(업무관계 외의 거래)에 대해서도 기본적인 고객확인(KYC) 점검을 수행해야 한다. 아스타지는 "일회성 거래의 경우에도 여전히 고객을 식별하고 신원을 검증해야 한다. 이제 이것이 바뀌는 부분"이라며, 각국이 기존 자금세탁방지 요건을 항상 일관되게 시행하지 않기 때문에 현재 일부 EU 회원국에서는 그러한 송금을 할 수 있는 상황이라고 덧붙였다.
이는 특히 완전히 규제된 실체에게는 큰 의미가 없지만 원했던 결과는 아니라고 업계는 지적한다. 그러나 코피츠흐는 기준 금액을 다르게 설정한 것은 "블록체인 기술의 기술적 장점이 아직 인정받지 못했다는 것을 보여준다"고 말했다. 그는 "우리는 산업계로서 AMLR 협상의 최종 결과를 수용할 수 있는데, 규제 범위가 MiCA와 TFR과 일관성을 유지한다는 점이 보장됐기 때문이며, 이것이 가장 중요한 핵심"이라고 덧붙였다.
정확한 시간표를 제시하기는 어렵지만, 사보바는 AMLR 관련 기술 논의가 "매우 집중적"일 것으로 예상하며, 정책 입안자들이 4월 총선 이전에 의회 승인을 받기를 원하고 있기 때문이라고 말했다. 그녀는 "이는 우리, 즉 암호화폐 산업 대표자들에게 AMLR 작업이 더 빠른 속도로 진행되고 있음을 의미한다"고 덧붙였다.
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CoinDesk
