가상화폐와 디지털 위안화를 이용한 '런닝머니(Running Money)' 활동에는 어떤 형사상 리스크가 있는가?
글: 류정요
지난 2일, 상하이 양푸 법원은 「상하이 최초의 디지털 위안화를 이용한 '런닝머니(Run Money)' 사건, 법원 판결 확정!」이라는 제목의 기사를 발표하며 디지털 위안화를 활용한 런닝머니(자금세탁) 사건을 소개했다. 이 기사를 본 류 변호사는 해당 사건의 구체적인 방식이 디지털 위안화와 가상화폐를 결합한 형태임을 확인했다. 일명 "족두리+담배, 무적의 힘"이라 할 수 있는 조합이다. 가상화폐와 디지털 위안화가 만나 새로운 불꽃을 튀겼는지, 런닝머니 차량팀의 속도가 질적으로 향상되었는지는 류 변호사도 알 수 없지만, 형사법적 리스크가 크게 줄어들었다고 보기는 어려워 보인다.
사건 개요
2023년 5월, 상하이 양푸구에 위치한 한 ATM기에서 왕모 씨는 2시간 동안 10개 이상의 서로 다른 휴대폰 번호로 등록한 디지털 위안화 계좌를 이용해 30회에 걸쳐 12만 3천 위안을 인출했다. 이러한 명백히 비정상적인 행동이 은행 직원에게 발견되어 신고되면서 사건이 발각되었다.
최종적으로 법원은 샤오모 씨를 두목으로 하는 런닝머니 차량팀이 상위 공급자의 자금이 불법수익임을 알고 있음에도 불구하고, 디지털 위안화 계좌 내 돈을 인출하고 그 과정에서 수수료를 챙긴 사실을 밝혀냈다. 구체적인 방법은 다음과 같다. 먼저 런닝머니 조직 두목 샤오모 씨가 상위 공급자로부터 인출할 금액을 받으면, 조직원이 U-딜러(U商)로부터 가상화폐를 구매하여 상위 공급자의 지갑 주소로 전송한다. 이후 상위 공급자는 동일 금액의 디지털 위안화 계좌와 비밀번호를 샤오모 씨에게 전달하고, 샤오모 씨는 왕모 씨 같은 하부 인출 요원('차량기사')을 통해 디지털 위안화를 현금으로 인출하게 한다.
현금 인출 절차 도해. 출처: 상하이 양푸 법원 공식 공중계정
사법 회계 감사를 통해 샤오모 씨의 런닝머니 차량팀은 총 900여 개의 디지털 위안화 계좌에서 1,000만 위안 이상을 인출했으며, 이 중 80만 위안 이상은 통신사기 피해자의 돈이었다.
최종적으로 샤오모 씨 일당은 범죄수익 은닉죄로 4년 6개월에서 7개월의 징역형을 선고받았으며, U-딜러는 정보네트워크범죄 활동 지원죄로 1년 4개월의 징역형을 선고받았다.
런닝머니에서 디지털 위안화와 가상화폐의 역할
디지털 위안화는 2019년 시범 운영을 시작한 이래 점점 더 다양한 분야에서 사용되고 있다. 초기 보급 단계에서 일부 은행들은 사용자 확대를 위해 기존 실물 화폐보다 더 편리한 조치를 도입했는데, 예컨대 본 사건처럼 디지털 위안화 현금 인출은 「휴대폰 번호 + 인증코드 + 결제 비밀번호」만으로 가능하다. 이는 실물 카드의 제약에서 벗어나 오프라인에서의 현금 인출이 더욱 용이하게 만든다.
가상화폐에 대해서는 류 변호사가 굳이 설명하지 않아도 될 것이다. 탈중앙화된 금융 도구는 양날의 검과 같으며, 류 변호사 역시 향후 가상화폐의 발전 가능성에 대해 긍정적으로 평가한다. 그러나 현재 가상화폐가 사이버 범죄에서 핵심적인 역할을 하고 있다는 현실도 직시해야 한다. 사기, 도박(카지노 개설), 다단계판매, 심지어 뇌물수수 범죄까지, 각종 불법 행위에서 발생한 자금이 가상화폐를 통해 대규모로 세탁되고 있다. 바로 이런 이유로 국가 감독 당국은 「카드 차단 작전(Cut Card Campaign)」 이후 「코인 차단 작전(Cut Coin Campaign)」을 추진하게 된 것이다.
런닝머니의 형사적 리스크
'런닝머니'란 업계 은어로서 간단히 말하면 자금세탁이다. 런닝머니 플랫폼은 제3자, 제4자 결제 시스템 및 가상화폐 결제 방식을 이용해 범죄행위에서 발생한 자금을 정상 자산처럼 위장하는 행위를 말한다. 런닝머니가 가장 많이 연루되는 형사죄는 정보네트워크범죄 활동 지원죄(이하 '방신죄')와 범죄수익 은닉죄(이하 '음인죄')이다. 만약 런닝머니 종사자가 상위 공급자가 특정 범죄(예: 사기, 카지노 개설, 다단계판매 등)를 수행하고 있음을 명확히 알고 있으며, 그 범죄가 종료되기 전부터 자금이체를 도운 경우, 특정 범죄의 공동정범으로 처벌될 가능성도 있다.
많은 사람들이 잘 아는 방신죄와 음인죄에서 핵심 쟁점은 피의자의 '주관적 고의성', 즉 '알았던 것'의 입증 여부이다. 중국 형법은 두 죄 모두 「타인이 정보네트워크를 이용해 범죄를 저지를 것을 알고 있으며, 그 범죄에 대해 결제 등 지원을 제공한 경우」「범죄수익임을 알고 있음에도 이를 은닉·이전한 경우」라는 요건을 명확히 규정하고 있기 때문이다.
이때 많은 사람이 궁금해하는 것은, 경찰 조사에서 자신이 상위 공급자의 네트워크 범죄 행위나 자금의 불법성 등을 몰랐다고 주장하면, 주관적 고의성이 없다고 볼 수 있어 범죄 성립을 피할 수 있지 않겠느냐는 것이다.
현실은 물론 그렇게 간단하지 않다. 런닝머니 관련자가 체포되면 적어도 두 가지 장벽에 직면하게 된다. 첫째, 경험 풍부한 수사관들이 진행하는 심문에서 처음으로 수갑을 찬 초보자가 강한 압박감을 극복하고 완벽한 이야기를 만들어 낼 수 있을까? 대부분의 사람은 불가능하다. 둘째, 공안기관은 피의자의 진술만 듣는 것이 아니라, 그들의 객관적인 행동을 분석해 주관적 의도를 판단한다. 실제 사례에서 사법기관은 피의자의 「인지 능력, 과거 경험, 행위 횟수 및 수단, 관계자와의 관계, 수익 상황, 과거 전자통신 사기 범죄로 처벌받은 전력 유무, 고의적으로 조사를 회피한 정황」 등의 주관적·객관적 요소를 종합적으로 분석해 판단한다.
마무리
런닝머니 행위는 탄생 이래로 계속해서 '암시장 산업'의 대표 격으로 여겨져 왔다. 최근 몇 년간 류 변호사가 사건을 처리하면서 90년대생, 95년대생 젊은이들이 차량팀을 조직해 하루 수십만 원에서 수백만 원의 수익을 올린다는 소리를 자주 들어왔다. 하지만 이런 규모에 도달하면 언제 적발될지 문제일 뿐이다. 결국 어떤 사업을 하든 창업자들은 법률 준수, 특히 형사법 준수를 반드시 중시해야 한다. 한번 사건에 연루되어 체포되면 후회해도 너무 늦다. 아무리 많은 돈을 돌려준다고 해도 맑은 신분을 되찾기는 어렵다.
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