엘리자베스 워런 상원의원 등 미국 상원의원 5명이 공동 발의한 '디지털 자산 자금세탁방지법' 해설
글: Aiying
엘리자베스 워런(Elizabeth Warren) 상원의원은 최근 암호화폐를 자금세탁, 마약 밀매, 제재 회피 등 불법 금융 활동에 사용하는 것을 억제하기 위한 『디지털자산 자금세탁방지법(Digital Asset Anti-Money Laundering Act)』을 지지하기 위해 상원 연합이 확대되었다고 발표했다. 이 법안은 디지털자산 생태계가 규제 감독에 더 잘 따르도록 구멍을 메워, 일부 금융 시스템에서 발생하는 자금세탁 및 테러자금조달 방지(AML/CFT) 프레임워크의 불법 금융 위험을 줄이는 것을 목표로 한다.
새롭게 5명의 상원의원이 공동 발의자로 추가되었으며, 이 중 3명은 은행위원회 소속이다. 이들은 로저 마셜(Roger Marshall), 조 맨친(Joe Manchin), 린지 그레이엄(Lindsey Graham) 상원의원 등 기존 공동 발의자들과 함께한다.
워런 상원의원은 "재무부는 명확히 테러 조직, 불량 국가, 마약 카르텔, 랜섬웨어 범죄조직, 사기범들이 암호화폐를 이용해 자금세탁과 제재 회피, 불법 무기 개발 자금 지원 등을 하는 행위에 대응하기 위해 새로운 법률이 필요하다고 지적했다. 은행위원회 소속 3명을 포함한 5명의 새로운 상원의원이 이번 조치에 동참하게 되어 기쁘다. 우리의 양당 합의 법안은 현재 암호화폐의 불법적 사용을 차단하기 위한 가장 엄격한 제안이며, 규제 당국에 더 많은 도구를 제공할 것"이라고 말했다.
밴 홀렌(Van Hollen) 상원의원은 암호화폐가 기본적인 법적 보호장치 없이 운영되고 있어 미국인들을 수많은 위험에 노출시키고 있으며, 암호화폐가 테러 단체, 마약 조직, 독재 정권이 불법 활동을 후원하는 주요 결제 수단이 되었다고 지적했다. 그는 암호화폐도 전통 은행과 동일한 투명성 규정의 적용을 받아야 한다고 강조했다.
힉켄루퍼(Hickenlooper) 상원의원은 "은행에는 모든 사람이 범죄와 테러로부터 보호받기 위한 보호 조치가 있다. 암호화폐에도 유사한 보호 조치가 필요하다. 이러한 개혁은 안전하고 투명한 혁신을 보호할 것"이라고 말했다.
루한(Luján) 상원의원은 암호화폐가 거의 규제 없이 운영됨으로써 소비자가 취약해지고, 악의적 행위자들이 테러자금 및 마약 밀매를 후원할 새로운 경로를 만들고 있다고 말하며, 규제되지 않은 암호화폐 사용으로 인한 범죄 활동으로부터 국민을 보호하기 위한 동료들의 노력에 함께하게 된 것을 자랑스럽게 생각한다고 밝혔다.
이 법안은 은행정책연구소(Bank Policy Institute), 매사추세츠주 은행협회(Massachusetts Bankers Association), 국제투명성기구 미국지부(Transparency International USA), 글로벌금융정직성(Global Financial Integrity), 전미지역검사협회(National Association of District Attorneys), 미국 주요 카운티 보안관 협회(National Sheriffs’ Association), 매사추세츠주 보안관 협회(Massachusetts Sheriffs’ Association), 미국노년층협회(AARP), 국가소비자법센터(National Consumer Law Center, 저소득층 고객 대표), 전미소비자연맹(National Consumers League) 등의 지지를 받았다.
재무부, 사법부, 기타 국가안보 및 금융범죄 전문가들은 디지털자산이 점점 더 자금세탁, 마약 밀매, 랜섬웨어 공격, 절도 및 사기, 테러자금조달 및 기타 범죄 활동에 사용되고 있다고 경고하고 있다. 이란, 러시아, 북한 같은 불량국가들은 디지털자산을 이용해 자금세탁을 하고 미국 및 국제 제재를 회피하며 불법 무기 개발을 자금 지원하고 있다. 예를 들어, 북한 미사일 프로그램의 약 절반은 사이버 범죄와 디지털자산으로 자금을 조달하고 있는 것으로 추정된다. 2022년 한 해 동안 불법 디지털자산 거래 총액은 최소 200억 달러로 사상 최고치를 기록했다.
『디지털자산 자금세탁방지법(Digital Asset Anti-Money Laundering Act)』의 주요 내용:
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「KYC」요구사항을 포함한 『은행비밀법(BSA)』 책임을 확대하여, 디지털자산 지갑 제공업체, 채굴자, 검증자, 그리고 디지털자산 거래를 검증하거나 보호하거나 촉진할 수 있는 기타 네트워크 참여자에게도 적용한다.
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개인이 자금세탁 및 제재 검사를 우회할 수 있도록 허용하는 「비관리형(non-custodial)」 디지털 지갑의 중대한 허점을 해결한다.
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파산거래범죄단속국(FinCEN)이 기관들에게 믹싱 툴(mixing tools) 및 기타 익명성 강화 기술을 사용하는 디지털자산의 처리, 사용, 거래와 관련된 위험을 줄이기 위한 가이드라인을 발행하도록 지도한다.
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BSA 준수 집행을 강화하고, 재무부가 MSB 및 기타 BSA 의무가 있는 디지털자산 사업체에 대해 자금세탁/테러자금조달(AML/CFT) 준수 점검 및 심사 절차를 마련하도록 지도하며, 증권거래위원회(SEC)와 상품선물거래위원회(CFTC)가 각각 관할 기관에 대해 AML/CFT 준수 점검 및 심사 절차를 수립하도록 지도한다.
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외국 은행 계좌 신고 요건(BSA 규정)의 범위를 디지털자산까지 확대하여, 미국인이 하나 이상의 해외 기관을 통해 1만 달러 이상의 디지털자산 거래를 할 경우 국세청(IRS)에 외국은행 및 금융계좌 보고서(FBAR)를 제출하도록 요구한다.
요약
이 법안이 실제로 제정된다면 암호화폐 분야에 매우 큰 변화를 가져올 가능성이 있다. 공개 블록체인 인프라를 유지하는 모든 사람—소프트웨어 개발자든 거래 검증자든 간에—모두 금융기관(FI)으로 등록해야 하기 때문이다. 즉, 단순히 프로그래밍이나 노드 운영을 하는 것을 넘어 은행처럼 고객 신원 확인 및 기록을 수행하고, 반자금세탁 절차를 개발하여 자신의 소프트웨어나 네트워크를 사용하는 사람들이 불법 자금 이동을 하지 않도록 보장해야 한다는 의미다.
또한 이 법안은 은행, 암호화폐를 운용하는 기관뿐만 아니라 새로 지정된 암호화 인프라 제공자들도 개인정보 보호 도구 또는 익명성을 보호하는 암호화폐 거래를 처리하지 못하도록 금지하고 있다.
준수 측면에서 볼 때, 이 법안은 여러 도전 과제를 제기한다. 우선, 소프트웨어 개발자와 노드 운영자의 역할과 책임을 크게 확대한다는 점이다. 이제 그들은 단순한 기술 제공자가 아니라 금융 규제의 책임도 져야 한다. 이는 블록체인의 탈중앙화 특성에 영향을 줄 수 있다.
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